بهترین روشهای پس انداز برای خرید خانه را میدانید؟ خودتان را برای طی کردن مسیر خرید خانه آماده کردهاید؟
اجازه بدهید همین ابتدا یک نظرسنجی شوکه کننده را بررسی کنیم: (لینک نظرسنجی)
- ۸۸ درصد از افرادی که خانهدار شدهاند، میگویند که داشتن خانه آنها را شادتر میکند.
- ۶۹ درصد از اجارهنشینها بر این باور هستند که اگر خانهدار شوند، شادتر خواهند بود.
همچنین، گزارشها نشان داده است که بین سطح شادکامی و رضایت از زندگی افراد خانهدار و افراد اجارهنشین، تفاوتی قابلتوجه وجود دارد. امیدوارم تا اینجا، با اهمیت خرید خانه آشنا شده باشید و تصمیم به برنامهریزی و پسانداز بگیرید. اما چگونه پس انداز کنیم تا خانه بخریم؟ در ادامه به این موضوع پرداختهایم، لطفا با ما همراه باشید.
میزان پسانداز مورد نیازتان را مشخص کنید
دانستن اینکه چقدر میتوانید برای رهن وام بگیرید، به شما کمک میکند تا ملک مورد نظرتان را بهتر شناسایی و انتخاب کنید. همچنین کمک میکند میزان پیش پرداخت مورد نیاز برای خرید خانه را محاسبه کنید. همه این اطلاعات، در نهایت باعث میشوند هدفتان را مشخص کنید و برای دستیابی به آن تلاش کنید. (منبع)
به چقدر پس انداز برای خرید خانه نیاز داریم؟ چطور میتوانیم این عدد را تخمین بزنیم؟ در ادامه فاکتورهای مهم را مورد بررسی قرار دادهایم.
۱_ پیش پرداخت
پیش پرداخت در واقع اولین هزینهای است که در معامله خانه به فروشنده پرداخت میشود. براساس قانون، در زمان عقد قرارداد خریدار موظف است ۱۰ درصد مبلغ کل آپارتمان را تحتعنوان پیشپرداخت بپردازد. این مبلغ را میتوان بزرگترین هزینه اولیه در زمان خرید خانه دانست.
مبلغ باقیمانده، بر اساس پیشرفت کار و بهصورت قسطی پرداخت میشود. مثلا اگر یک آپارتمان ۲ میلیارد تومانی را خریداری کردهاید، در همان ابتدا، موظف هستید مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان (یا ۴۰۰ میلیون تومان) را پرداخت کنید.
نکته: در صورت مشاهده یک مشکل خاص یا مواجهه با درگیری ذهنی، از یک مشاور املاک معتبر یا وکیل کمک بگیرید.
۲_ هزینههای جانبی
هزینههای جانبی مبالغی هستند که جدا از هزینه پیش پرداخت و قیمت اصلی ملک، باید پرداخت شوند. زمان انتقال قانونی مالکیت و جهت اطمینان از این موضوع، پرداخت این هزینه ضروری است. این مبلغ بهصورت تقریبی چیزی حدود ۳ تا ۶ درصد از مبلغ وام مسکن را تشکیل میدهد.
موارد زیر، همگی مثالهایی از هزینههای جانبی هستند:
- هزینه انتقال سند
- هزینه ثبت قرارداد
- حق کمیسیون مشاور املاک
- هزینه دفترخانه
- مالیات و هزینههای آن
- و…
۳_ پرداخت اقساط وام مسکن
خرید خانه بدون وام مسکن دشوار بهنظر میرسد و وام مسکن با بهره پایین و اقساط بالا یک فرصت فوقالعاده است.
اگر نقدینگی کافی ندارید، پرداخت هزینههای خرید منزل، بدون دریافت وام مسکن دشوار و بعید بهنظر میرسد. نرخ بهره وام مسکن معمولا از وامهای دیگر پایینتر است و برای بازپرداخت وام، فرصت قابلتوجه (۵ یا ۱۲ ساله) خواهید داشت.
۴_ هزینه مالیات و بیمه
زمانیکه صاحبخانه شدید، باید هر ساله مبلغی را بهعنوان مالیات به دولت پرداخت کنید. این مبلغ براساس ارزش ملک، قوانین اعمال شده و موقعیت جغرافیایی تعیین میشود. علاوهبر آن، برای دریافت وام، داشتن بیمه مسکن الزامی است.
نحوه محاسبه هزینه مالیات و بیمه با توجه موقعیت جغرافیایی و قوانین فعلی میتواند متغیر و متفاوت باشد.
پیشنهاد ویژه: دوره رایگان ویدیویی روانشناسی پول را از دست ندهید!
۵_ تعمیرات و آمادهسازی خانه
خانهها به مرور دچار فرسودگی و خرابی میشوند و اغلب در زمان خرید یا فروش منزل، برای تعمیر و بازسازی آن اقدام میشود. اگر تصمیم گرفتهاید خانه فعلیتان را بفروشید و سپس برای خرید خانه جدید اقدام کنید، باید بودجه مشخصی را به تعمیرات و بازسازی اختصاص دهید.
نکته: برای شناسایی عیب و ایرادهای موجود، لازم است به همراه یک مشاور املاک با تجربه از خانه بازدید کنید.
توصیههای زیر، مربوط به تعمیرات و بازسازی بوده و به شما ایده خواهد داد:
- آلودگیها و عیوب ظاهری را برطرف کنید.
- مشکلات مربوط به لولهکشی را برطرف کنید.
- تعمیر نقصهای مربوط به برقکشی ضروری است.
- در صورت نیاز، سیستمهای سرمایشی و گرمایشی را تعمیر کنید.
- نورپردازی را بهبود دهید و فضایی جذاب ایجاد کنید.
- و…
۶_ هزینههای اسبابکشی
از آنجایی که نقل مکان و اسبابکشی با ریسک همراه است، باید میزان آسیب و خطرات را به حداقل برسانید. به همین خاطر لازم است انتخابتان یک شرکت باربری مطمئن، معتبر و دارای سابقه باشد.
هزینه نهایی اسبابکشی به عواملی مثل حجم اثاثیه، مسافت، خدمات ارائه شده، انعام کارگران و… بستگی دارد. با کمک گرفتن از دوستان و اقوام، میتوانید این کار را به شکل مطلوب و بهینه انجام دهید.
- بیشتر بخوانید: موفقیت چیست؟
- بیشتر بخوانید: چگونه به موفقیت برسیم؟
- بیشتر بخوانید: برای موفقیت باید چیکار کرد؟
- بیشتر بخوانید: فرمول موفقیت
- بیشتر بخوانید: انواع موفقیت
راهکارهای پسانداز برای خرید خانه
با شناخت و پیادهسازی راهکارهای عملی پسانداز برای خرید خانه که در ادامه معرفی شده است، صاحبخانه شدن دیگر یک خواسته و نیاز نیست، بلکه یک هدف قابل دسترس است.
۱_ هدف واضح داشته باشید: تبدیل خواسته به واقعیت
بهطور دقیق مشخص کنید که خانهتان از نظر ظاهری به چه صورت بوده و در کجا واقع شده است. کمی جستجو کنید، خانه موردنظرتان را پیدا کنید و هدفتان را دستیابی به آن خانه قرار دهید. در ادامه، هدفتان را توسعه دهید و از جنبههای مختلف به آن بپردازید.
هدفگذاری SMART: هدف شما باید خاص، قابل اندازهگیری، قابل دستیابی، مرتبط و دارای زمان مشخص باشد.
حالا که هدفتان را مشخص کردهاید و خانه مورد نظرتان را یافتهاید، انگیزه بیشتری برای تلاش کردن خواهید داشت. واقع بین باشید و بررسی کنید که چقدر میتوانید برای خرید این خانه پول اختصاص دهید. در بخش بعد، نحوه ارزیابی و محاسبه را آوردهایم.
۲_ وضعیت مالیتان را بسنجید: (چگونه برای خرید خانه پس انداز کنیم)
اگر بدون ارزیابی قبلی برای خرید مسکن یا دریافت وام اقدام کنید، به احتمال زیاد با مشکل مواجه خواهید شد. در اولین گام، باید حداکثر مبلغی که میتوانید برای وام مسکن بپردازید را محاسبه کنید.
فرمول: یک قانون کلی وجود دارد که میگوید نباید اجازه دهید پرداخت ماهیانه وام مسکنتان، بیشتر از ۲۸ درصد درآمد ماهیانهتان باشد.
چطور تواناییام در پرداخت وام مسکن را محاسبه کنم؟
- درآمدتان را به صورت کامل یادداشت و محاسبه کنید.
- هزینههایتان را به صورت کامل یادداشت و محاسبه کنید.
- از ابزارهای محاسبه پرداخت وام مسکن استفاده کنید.
۳_ بودجهبندی کنید: خداحافظی با ولخرجی
بودجهبندی یعنی برای نحوه خرج کردن پولتان برنامهریزی کنید. تنها در این صورت است که امکان مدیریت درآمد، پسانداز و دستیابی به اهدافتان را خواهید داشت. اگر با اهمیت این موضوع آشنا نباشید و آن را نادیده بگیرید، از مسیر پسانداز دور خواهید شد.
چرا بودجهبندی کردن درآمد تا این حد اهمیت دارد؟
- دلیل اول: درآمد و خرج هایتان شفافتر میشود و تخمینتان دقیقتر میشود.
- دلیل دوم: با بودجهبندی کردن، میتوانید پساندازتان را افزایش دهید، کمتر وام بگیرید و سریعتر به هدفتان برسید.
- دلیل سوم: بودجهبندی، دیدگاهتان را با واقعیت سازگار میکند و سطح انتظاراتتان را تنظیم میکند.
- دلیل چهارم: در مواجهه با هزینههای غیرمنتظره عملکرد بهتری خواهید داشت.
میتوانید با استفاده از اپلیکیشنهای ارائه شده یا صفحات اکسل، درآمد و هزینههایتان را ردیابی کنید. مخارجتان را به مواردی مثل مسکن، حملونقل، تغذیه، بدهی و… دستهبندی کنید، اهدافتان را مشخص کنید و بهصورت پیوسته برنامهتان را اصلاح کنید.
- بیشتر بخوانید: پولدار شدن
- بیشتر بخوانید: موفقیت در کار
- بیشتر بخوانید: موفقیت شغلی
- بیشتر بخوانید: موفقیت شغلی در محیط کار
۴_ چگونه پس انداز کنیم تا خانه بخریم: رمز خانهدار شدن
پسانداز یعنی بخشی از پولتان را بهصورت منظم کنار بگذارید، اما خیلی مهم است که پساندازتان بهصورت بلندمدت باشد و در راستای یک هدف خاص بهکار گرفته شود. اگر پسانداز نکنید، توانایی تامین هزینههای اولیه و هزینه پیشپرداخت را نخواهید داشت و مجبور هستید اقساط سنگینتری پرداخت کنید.
چگونه پس انداز کنیم تا خانه بخریم؟! این ۴ ایده کاربردی، حساب پساندازتان را رشد خواهد داد:
- برنامهریزی کنید: درآمد و هزینههایتان را بهصورت دقیق یادداشت کنید، مقدار پسانداز ماهیانه را مشخص کنید و نسبت به آن متعهد باشید.
- پسانداز را خودکار کنید: یک حساب پسانداز ایجاد کنید و فرآیند انتقال پول به این حساب را اتوماتیک کنید.
- هزینهها را کاهش دهید: نسبت به خرجهای اضافی حساستر باشید و پولهای کم یا زیاد را پسانداز کنید.
- درآمدتان را افزایش دهید: بهدنبال راههایی باشید که حساب پساندازتان را بزرگ و بزرگتر کند.
۵_ کاهش هزینهها (چگونه برای خرید خانه پس انداز کنیم)
جمع کردن پول برای خرید خانه، بزرگ و دلهرهآور به نظر میرسد. اما با کاهش هزینهها، احتمال موفقیت خودتان را بالا برده و سرعت دستیابی به هدفتان را افزایش خواهید داد.
چگونه برای خرید خانه پس انداز کنیم؟ در ادامه چند راهکار کاربردی برای کاهش هزینهها معرفی شده است:
- تفریحاتتان را محدود کنید.
- هزینه رستوران رفتن را پسانداز کنید.
- با کد تخفیف خرید کنید.
- زمان مسافرت، برای مسیرهای طولانی غذا بردارید.
- برخی از محصولات را به اشتراک بگذارید.
- کمتر رانندگی کنید.
- خدمات تفریحی رایگان را انتخاب کنید.
- مهارت چانهزنی را یاد بگیرید.
- هزینهها و خرجهایتان را بهصورت دقیق یادداشت کنید.
- بیشتر بخوانید: بهترین شغل برای پولدار شدن
- بیشتر بخوانید: مهارت پولساز
- بیشتر بخوانید: ایده های پولساز
- بیشتر بخوانید: پول درآوردن آسان
۶_ درآمدتان را افزایش دهید: خلق پول از تخصص و خلاقیت
دو رکن اساسی پسانداز برای خرید خانه وجود دارد: کاهش هزینهها و افزایش درآمد. برای اینکه زودتر به این هدف بزرگ و دیگر اهدافتان برسید، باید هر دو مهارت را در خود پرورش دهید. برای افزایش درآمد، به تلاش و خلاقیت نیاز خواهید داشت.
جهت تجربه افزایش درآمد در ایران، میتوانید مهارتهای زیر را یاد بگیرید:
- انجام کارهای پروژه محور
- کسب درآمد از یک تخصص
- تولید محتوا
- اینفلوئنسری
- ترجمه
- ساخت دورههای آموزشی
- و…
۷_ بدهیهایتان را پرداخت کنید: جدیترین مانع خانهدار شدن
بدهیها، منبع استرس و اضطراب هستند و با تسویه کردنشان، آرامش بیشتری را به خودتان هدیه خواهید داد. بهدنبال آن، میتوانید از ذهنتان بیشتر استفاده کنید، مشکلات را شناسایی کنید، ایدهپردازی کنید، راهحلسازی کنید و درآمدتان را افزایش دهید.
زمانیکه بدهیهایتان را پرداخت کرده باشید، آزادی مالی بیشتری خواهید داشت. هزینه آزاد شده را میتوانید به پساندازتان اختصاص دهید، داراییتان را افزایش دهید و زودتر خانهدار شوید.
- بیشتر بخوانید: آموزش پس انداز به کودکان
- بیشتر بخوانید: پس انداز برای خانم ها
- بیشتر بخوانید: روش های پس انداز پول کداماند؟
- بیشتر بخوانید: تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری در چیست؟
۸_ وام مسکن بگیرید: یک سکوی پرتاب
یکی از محبوبترین و متداولترین روشهای خانهدار شدن در ایران و جهان، استفاده از تسهیلات بانکی است. برای دریافت وام مسکن باید مدارک مورد نظر و شرایط آن را داشته و از امکان بازپرداخت آن مطمئن باشید.
ملک، یک محل امن سرمایهگذاری است که شما را متعهد و مجبور به پسانداز کردن میکند.
این نکته را فراموش نکنید که ارزش ملک در طول زمان افزایش مییابد و وام گرفتن برای خرید ملک در بازار ایران، معمولا یک انتخاب درست است. با این وجود، قبل از هرگونه تصمیمگیری، باید شرایطتان را مورد بررسی قرار دهید و ببینید که میتوانید از پس تعهداتتان بر بیایید یا خیر.
۹_ روی خانوادهتان حساب کنید: کلید صرفهجویی
اگر امکان نقل مکان و زندگی کردن با اعضای خانواده را دارید، میتوانید بهعنوان یک روش تضمینی صرفهجویی و افزایش میزان پسانداز روی آن حساب کنید. به این ترتیب، با تقسیمبندی هزینههای زندگی بین اعضای خانواده، فشار کمتری را تجربه خواهید کرد.
در عین حال، ممکن است امکان زندگی کردن با اعضای خانواده را نداشته باشید. اما باز هم میتوانید نیازها و اهدافتان را با اعضای خانواده در میان بگذارید، در صورت امکان حمایتهای آنها را دریافت کنید، در مورد شرایط بازپرداخت کمکهای مالی صحبت کنید و قدردان حمایتهای آنها باشید.
- بیشتر بخوانید: پس انداز به روش ژاپنی
- بیشتر بخوانید: راهکار پول جمع کردن
- بیشتر بخوانید: قانون ۵۰-۳۰-۲۰
۱۰_ رهن کامل بدهید: تامین بخشی از هزینه خرید مسکن
رهن کامل نوعی اجاره کردن است که در آن مستاجر مبلغ قابلتوجهی را به عنوان رهن در اختیار صاحبخانه قرار میدهد و در عوض آن، دیگر اجاره ماهیانه پرداخت نمیکند. این مبلغ پرداخت شده، در پایان قرارداد به مستاجر بازگردانده خواهد شد.
با رهن دادن ملکی که خریداری کردهاید، میتوانید بخشی از هزینههای خود را جبران کنید و از فشار مالی ناشی از اقساط وام یا سایر هزینههای مرتبط با ملک بکاهید. مبلغ رهن دریافتی یک منبع نقدینگی است که در انجام امور مالی به شما کمک خواهد کرد.
نکته مهم: در طول مدت رهن، شما به ملک خود دسترسی نخواهید داشت و نمیتوانید در آن سکونت کنید.
کلام آخر
در انتها، باید به این نکته اشاره کنیم که با شناخت قوانین و مقررات مربوط به خرید و فروش مسکن، این مسیر را سریعتر و امنتر طی خواهید کرد. از اینکه تا انتهای این مطلب آموزشی با ما همراه بودید، از شما متشکریم. امیدواریم مقاله پس انداز برای خرید خانه مورد توجه شما قرار گرفته باشد.
منابع:
