اگر میخواهید یک زندگی مشترک بدون دردسر و با حداقل مشکلات مالی داشته باشید، ضروری است که مسائل مالیتان را مدیریت کنید. در این مطلب ابتدا خطرات نداشتن مدیریت مالی در زندگی مشترک را بررسی میکنیم که بهطور خلاصه شامل خطرات مالی، خطرات قانونی، خطرات اجتماعی و خطرات ذهنی هستند، سپس به بررسی چندین روش برای مدیریت مالی میپردازیم.
در صورتی که دوست دارید با این خطرات و روشها آشنا شوید، به خواندن مطلب ادامه دهید.
روش های مدیریت مالی برای زندگی مشترک
مدیریت مالی نقش کلیدی در زندگی دارد زیرا بودجهبندی را به شما یاد میدهد، باعث شکلگیری یک عادت خوب در رابطه میشود، چالشهای مالی را به حداقل میرساند و در نهایت زن و شوهر میتوانند چه در زندگی مشترک و چه در آینده، کمترین میزان استرس و فشار مالی را تجربه کنند.
در این قسمت، ۱۲ روش برای مدیریت مالی در زندگی مشترک را بررسی میکنیم که به زوجها کمک میکند تا مدیریت مالی موفقیتآمیزی داشته باشند و در آینده چالش مالی کمی را تجربه کنند.
1_ صداقت داشته باشید
اولین قدم برای مدیریت مالی در زندگی مشترک این است که در مورد شرایط مالی خود با یکدیگر صادق باشید؛ یعنی بهطور شفاف در مورد درآمد، بدهی، اهداف مالی، عادات خرج کردن و… خود با یکدیگر صحبت کنید.
بهتر است که زن و شوهرها بحث در مورد مسائل مالی مشترک خود را جزئی از روتین زندگی خود قرار دهند. بهعنوان مثال بنشینند و در مورد وضعیت مالی کنونی خود صحبت کنند یا در مورد هزینههای پیشبینینشدهای که اخیرا برای آنها اتفاق افتاده است. پیشنهاد میشود این کار را بهطور منظم انجام دهید و آن را جزئی از روال زندگیتان بدانید تا هر دوی شما نسبت به خرج کردن بیرویه کاملا مطلع باشید و از هر گونه خطا در مسیر مدیریت مالی جلوگیری کنید.
- بیشتر بخوانید: چگونه پولدار شویم بدون سرمایه
- بیشتر بخوانید: روش های پس انداز پول
2_ اهداف مالیتان را تعیین کنید
زمانی که مسائل مالی یکدیگر را درک کردید، وقت آن است تا اهداف مالیتان را با هم تعیین کنید. اهداف مالی میتواند کوتاه مدت و بلند مدت باشد. بهعنوان مثال، پسانداز کردن برای خرید مبل جدید یک هدف مالی کوتاه مدت و پسانداز کردن برای خرید خانه یک هدف مالی بلند مدت است.
تعیین اهداف مالی مشترک به شما کمک میکند تا از محدودیتهای مالی یکدیگر آگاه شوید، به سمت یک هدف مشترک حرکت کنید و هر دو شما برای رسیدن به آن اهداف باانگیزه بمانید.
علاوهبر این، زوجها با تعیین اهداف مالی مشترک یاد میگیرند که پولشان را برای برنامههای مهم آینده پسانداز کنند؛ مثلا برای دوران بازنشستگی یا تحصیل فرزندانشان.
3_ بودجهبندی کنید
بسیار مهم است که بدانید هر ماه چهقدر پول به دست میآورید و چهقدر پول خرج میکنید؛ بهخصوص اگر تازه شاغل شدهاید. بودجهبندی بخش مهمی از مدیریت مالی در زندگی مشترک است زیرا به شما کمک میکند تا خرجتان نسبت به درآمدتان بیشتر نشود و به دیگران بدهکار نشوید و حتی اگر هم بدهیای داشته باشید سریعتر آن را پرداخت کنید.
برای بهکارگیری این روش ابتدا فهرستی از میزان درآمد و هزینههای ماهانه خود از جمله هزینه دانشگاه، تفریح، خورد و خوراک، خریدهای غیرضروری و… تهیه کنید سپس آن را بررسی کنید و تغییراتی در آن به وجود آورید مثل کم کردن خرجهای غیر ضروری. بودجهبندی به شما کمک میکند تا درآمد و هزینههای خود را بررسی کنید، هزینههایی که اهمیت ندارند را کم کنید و به جای آن، پولتان را برای آینده پسانداز کنید.
فقط فراموش نکنید که هنگام بهکارگیری روش بودجهبندی، حتما بخشی از درآمد مشترکتان را به پسانداز و هزینههای پیشبینینشده اختصاص دهید. کارشناسان توصیه میکنند افراد باید طوری پولشان را پسانداز کنند که حداقل هزینه ۳ تا ۶ ماه آیندهشان را داشته باشند زیرا هر لحظه ممکن است اتفاقات غیرمنتظرهای رخ دهد مانند از دست دادن کار یا بیمار شدن و پرداخت هزینههای درمان و پزشکی.
پس از اینکه بودجه مشخصی را برای خودتان تنظیم کردید، بسیار مهم است که به آن پایبند باشید؛ در غیر این صورت این روش موثر نخواهد بود. همچنین ضروری است برنامه بودجهبندیتان را بهطور مرتب بررسی کنید و در صورت نیاز تغییراتی در آن ایجاد و دوباره آن را تنظیم کنید.
- بیشتر بخوانید: پولدار شدن بدون سرمایه
- بیشتر بخوانید: پولدار شدن
4_ حسابهای جداگانه داشته باشید
در حالی که داشتن حسابهای بانکی مشترک در میان زوجها رایج است اما داشتن حسابهای جداگانه نیز مهم است زیرا افراد باید استقلال مالی داشته باشند. هر کس خرجهای شخصی خود را دارد و زوجین باید این بخش را هم در نظر بگیرند. مثلا خرید هدیه تولد برای همسرتان با حساب مشترکتان کار قشنگی نیست.
علاوهبر استقلال مالی، داشتن حساب جداگانه به افراد این امکان را میدهد که هزینههای شخصیشان را سازماندهی کنند.
- بیشتر بخوانید: پول درآوردن آسان
- بیشتر بخوانید: ذهن ثروت ساز
5_ در مورد خرجهای سنگین با یکدیگر مشورت کنید
یکی دیگر از روشهای مدیریت مالی در زندگی مشترک این است که زوجها قبل از انجام خرجهای سنگین با یکدیگر مشورت کنند؛ مثلا خرج کردن ۲۰۰ هزار تومان برای ناهار نیازی به مشورت ندارد اما اگر قرار است وسیلهای بخرید که قیمت آن ۱۰ میلیون است، بهتر است ابتدا در مورد آن با یکدیگر مشورت کنید.
اگر دوست دارید از این روش استفاده کنید اول باید میزان این مبلغ را بین خودتان مشخص کنید. مثلا ممکن است این مبلغ برای یک زوج ۵ میلیون تومان و برای زوجی دیگر ۲۰ میلیون تومان باشد.
پیشنهاد ویژه: روانشناسی پول
6_ بر مسائل مالی یکدیگر نظارت داشته باشید
بهعنوان یک زوج بهتر است بر مسائل مالی یکدیگر نظارت داشته باشید زیرا شما اهداف مشترک دارید. برای مثال اگر بخواهید وام خاصی بگیرید، بانکها یا هر موسسه دولتی دیگر ابتدا اعتبار هر دو نفر شما را ارزیابی میکنند و اگر یک نفر بدهی قابل توجهی داشته باشد یا بهاندازه کافی پول در حسابش نداشته باشد، ممکن است درخواستتان را رد کنند.
به همین دلیل بهتر است حواستان به مسائل مالی یکدیگر باشد و به این فکر کنید که شما به یک نفر دیگر تعهد دارید.
- بیشتر بخوانید: پولدار شدن
- بیشتر بخوانید: موفقیت شغلی
7_ استفاده از بیمه عمر
بیمه عمر که با نامهای بیمه زندگی یا بیمه آتیه هم شناخته میشود یکی از روشهای مطمئن برای تامین رفاه مالی افراد تحت پوشش این بیمه است. بنابراین استفاده از بیمه عمر در دوران جوانی یکی از بهترین کارهاییست که افراد میتوانند انجام دهند زیرا این بیمه در بلند مدت هزینه کمتری دارد و بیشتر برای دوران میانسالی یا بازنشستگی مناسب است.
بیمه عمر انواع گوناگونی دارد مانند بیمه مستمری عمر، بیمه بازنشستگی، بیمه عمر و سرمایهگذاری، بیمه عمر زمانی و… که افراد با کسب اطلاعات کامل درباره هر کدام از آنها میتوانند بهترین گزینه را برای خودشان انتخاب کنند.
8_ برای خرید خانه عجله نکنید
خرید خانه یکی از اهداف اصلی بسیاری از زوجها و حتی افراد مجرد است که برای رسیدن به آن تلاش زیادی میکنند. در واقع خرید خانه یک سرمایهگذاری بزرگ هم بهشمار میرود.
اگر خانه خریدن برای شما و همسرتان یک هدف اصلی است حتما با یک مشاور املاک در مورد میزان بودجهتان و مبلغ خانهها صحبت کنید. بسیار مهم است که در مورد زمان خریدن خانه و چیزی که توانایی خریدن آن را دارید، واقعبین باشید.
9_ پسانداز آینده خودتان را در اولویت قرار دهید
ممکن است بچهدار شدن جزو برنامههای شما نباشد اما اگر هم هست یادتان باشد که پسانداز برای آینده خودتان را در اولویت قرار دهید. بهعنوان مثال شما میتوانید برای فرزندانتان وام تحصیلی بگیرید اما نمیتوانید وام بازنشستگی دریافت کنید. بنابراین هرچه زودتر برای بازنشستگیتان پسانداز کنید.
یکی از استراتژیهای رایج این است که حدود ۱۵٪ از درآمدتان را به پسانداز بازنشستگی اختصاص دهید.
10_ برای آینده فرزندانتان پسانداز کنید
اگر قصد دارید بچهدار شوید یا بچه دارید، پس باید پسانداز برای آینده او را هم در نظر بگیرید. یکی از موضوعات مهم برای آینده کودکان، هزینه تحصیل و آموزش آنهاست. حتی اگر فرزندتان نخواهد ادامه تحصیل بدهد، یاد گرفتن مهارتهای مختلف یا شرکت در کلاسهای تفریحی هزینه دارد. میتوانید درباره وامهای آموزشی مختلف بیشتر جستجو کنید و آنها را مدنظر داشته باشید.
بهتر است پسانداز کردن برای فرزندان را زودتر شروع کنید زیرا هر چه زودتر شروع کنید، سرمایهتان بیشتر میشود و در آینده فشار مالی کمتری تجربه میکنید.
11_ برای تقسیم اموالتان تصمیم بگیرید
در حالت ایدهآل این کار باید در اوایل ازدواج انجام شود. واقعیت این است که افراد چه بخواهند و چه نخواهند باید سازماندهی داراییهای خود را در اولویت قرار دهند؛ برای راحتی و منفعت عزیزانشان وصیتنامهای بنویسند و تصمیم برای تقسیم اموالشان را در آن ذکر کنند.
12_ کمک حرفهای دریافت کنید
اگر خودتان نمیتوانید مدیریت مالی را انجام دهید بهتر است کمک حرفهای دریافت کنید. یک متخصص مالی میتواند راهنماییهای ارزشمندی را در مورد نحوه مدیریت امور مالی و تلاش برای رسیدن به اهداف مالی به شما ارائه دهد. علاوهبر این، او همچنین میتواند در ایجاد یک استراتژی مالی، بودجهبندی متناسب با شرایطتان و مدیریت سرمایهگذاری به شما کمک کند.
کمک گرفتن از والدین برای مدیریت مالی نیز میتواند کمککننده باشد اما یادتان باشد لزومی ندارد که روش مدیریت مالی والدینتان، روش شما هم باشد. شاید فقط یکی از والدین شما امور مالی خانواده را اداره میکرد یا شاید والدینتان به ندرت درباره مسائل مالی با یکدیگر صحبت میکردند. شما و همسرتان باید روش مدیریت مالی خودتان را پیدا کنید و کشف کنید که کدام روش برای شما بهتر است.
خطرات نداشتن مدیریت مالی در زندگی مشترک
اگرچه بعضی وقتها پیش میآید که بدون فکر پول خرج کنیم اما چنین موضوعی مشکلزا نیست زیرا فقط گاهیاوقات اتفاق میافتد. مشکل اینجاست که بعضی از زوجین هیچ مدیریت مالی در زندگیشان ندارند و این در بلند مدت بر امنیت مالی و کل زندگی آنها تاثیرات منفی میگذارد؛ از خرج بیش از حد و کمبود پسانداز در دوران بازنشستگی گرفته تا بدهیهای غیر قابل کنترل یا حتی ورشکستگی.
نداشتن مدیریت مالی در زندگی ممکن است در حال حاضر برای شما مشکلی ایجاد نکند اما به احتمال زیاد در آینده، هزینههای سنگینی به همراه خواهد داشت. اساسیترین خطرات نداشتن مدیریت مالی در زندگی مشترک به شرح زیر است:
1_ خطرات مالی
نداشتن مدیریت مالی اساسا به این معنا است که شما نمیدانید در هر ماه چهقدر میتوانید پول خرج کنید. بنابراین در چنین مواقعی که هیچ محدودیت یا مرز مالی وجود ندارد، طبیعی است که بیش از حد پول خرج کنید و فراتر از توانتان زندگی کنید.
در نتیجه شما هیچ پولی برای پسانداز، مواقع اضطراری، دوران بازنشستگی و… کنار نمیگذارید که همه این موارد جزو عناصر بسیار مهم یک برنامهریزی موثر مالی هستند.
2_ خطرات قانونی
از آنجایی که نداشتن مدیریت مالی اغلب منجر به خرج کردن بیش از حد میشود، بنابراین میتواند در درازمدت باعث بالا آوردن بدهی و در نهایت ورشکستگی شود.
در نظر داشته باشید که اگر در سنین پایینتر ورشکست شوید، شانستان برای گرفتن هر نوع وام در آینده بسیار کم خواهد شد.
3_ خطرات اجتماعی
نداشتن مدیریت مالی در زندگی مشترک همچنین میتواند تاثیر قابل توجهی بر زندگی روزمره شما بگذارد و اطرافیانتان را تحت تاثیر قرار دهد. در برخی شرایط حتی میتواند دلیل جدا شدن خانوادهها از یکدیگر یا از هم گسیختگی روابط باشد. ممکن است بسیاری از مردم احساس کنند که در یک مارپیچ گیر کردهاند و هیچ راهی برای خروج ندارند.
عدم مدیریت امور مالی همچنین میتواند زندگی حرفهایتان را تحت فشار قرار دهد و شما را دچار فرسودگی شغلی کند. بهعنوان مثال، بالا آوردن بدهی میتواند منجر به استرسهای شدید جسمی و روانی و در نتیجه باعث بروز خشم، خشونتهای خانوادگی، ایجاد بحث و تنش میان زوجین و… شود.
- بیشتر بخوانید: مدیریت پول
- بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری با ۵۰ میلیون
- بیشتر بخوانید: درآمد میلیونی در روستا
4_ خطرات ذهنی
مهم است به این موضوع هم اشاره کنیم که نداشتن مدیریت مالی میتواند بر سلامت روان شما نیز تاثیر بگذارد. افرادی که مشکلات مالی بیشتری دارند، بیشتر هم مستعد تجربه استرس زیاد و اختلالات سلامت روان هستند.
همچنین پیامد پریشانی مالی را نباید دست کم گرفت. این پیامد میتواند باعث کاهش شدید انگیزه، ناتوانی در تمرکز، مشکلات مربوط به خواب، اضطراب، پانیک و حتی افسردگی شود.
اگر تحت چنین فشارهایی هستید، مهم است که به دنبال کمک حرفهای باشید و با یک روانشناس خوب مشورت کنید. متخصصان سلامت روان به شما کمک میکنند تا با شرایط سخت بهتر مقابله کنید و از سلامت روانتان مراقبت کنید.
کلام آخر
در نهایت به یاد داشته باشید که مدیریت مالی در زندگی مشترک یک کار دونفره است. انجام این کار نه تنها به شما کمک میکند تا به اهداف مالی خود برسید بلکه به تقویت رابطهتان برای ساختن یک زندگی ایدهآل نیز کمک میکند.
منابع:
- بهترین راه های پولدار شدن چیست؟
- پس انداز به روش ژاپنی
- راهکارهای جدید برای مدیریت پول
- ۲۵ راهکار پول جمع کردن (چگونه پول جمع کنیم؟)
- چگونه پولدار شویم؟
- چگونه پول خود را دو برابر کنیم؟ ۱۰ راهکار تضمینی
- راه های پولدار شدن در ایران چیست؟
- ۱۳ راهکار برای پولدار شدن بدون سرمایه
- روش های پس انداز پول کداماند؟
- ذهن ثروت ساز چگونه به دست میآید؟
- بررسی روشهای پول درآوردن آسان
- بهترین راه پس انداز خانم خانه دار | ۱۳ روش واقعی
- ۱۰ روش برای آموزش پس انداز به کودکان
- آموزش پس انداز برای خرید خانه (۶ تکنیک و ۱۲ راهکار)
- بررسی روشهای مدیریت مالی در زندگی مشترک
- موفقیت مالی چیست؟ (۱۰ تکنیک قدرتمند)
- سرمایه در گردش چیست؟ (۶ راه افزایش سرمایه)
- قانون ۵۰-۳۰-۲۰ ؛ موثرترین روش برنامه ریزی مالی برای مبتدیان