در مقاله پیش رو به راهکارهایی برای مدیریت پول پرداختیم که مهمترین آنها عبارتند از:
- ساخت ذهنیت مالی
- تعیین اهداف
- ترسیم جدول زمانی
- برآورد هزینهها
- تعیین بودجه
- پسانداز کردن
- سرمایهگذاری کردن
- و…
در ادامه مقاله به شما خواهیم گفت که چگونه میتوانید هر یک از این راهکارها و دیگر راهکارهای مدیریت پول را عملی کنید، پس تا پایان با ما هماره باشید.
مدیریت پول یعنی چه؟
مدیریت پول یعنی برآورد میزان درآمد، پسانداز و خرج ماهیانه. ممکن است کسی حقوق بالایی نداشته باشد اما با مدیریت پول میتواند بدون هیچ مشکل مالی از پس هزینههای زندگی برآید و در آخر ماه فشار مالی تجربه نکند. به عبارت دیگر، مدیریت پول میتواند به شما کمک کند با درآمد محدود، زندگی نسبتا راحتی داشته باشید.
در فرایند مدیریت پول، سه بخش مهم وجود دارد که حتما باید آنها را در نظر داشت: هزینههای روزمره، بدهیها و پسانداز.
- چگونه میتوانم درآمدم را تا آخرین روز ماه داشته باشم؟
- چه زمانی میتوانم تمام بدهیهایم را پرداخت کنم؟
- چگونه میتوانم پولهایم را پسانداز کنم تا پول کافی برای روزهای بارانی و هزینههای غیرمنتظره داشته باشم؟
- بیشتر بخوانید: موفقیت چیست؟
راهکارهای مدیریت پول
مدیریت پول یک فرایند است، برای اینکه بتوانید این فرایند را بهطور موفقیتآمیزی طی کنید باید راهکارهای علمی و اثبات شدهای را به کار بگیرید. در ادامه به برخی از این راهکارها میپردازیم.
1_ ساختن ذهنیت مالی
به گفته لیز ولث، نویسنده در زمینه امور مالی، “اولین قدم برای دستیابی به ثروت و مدیریت مالی این است که باور داشته باشید لیاقت آن را دارید.”
او در یکی از مقالههایش نوشته است: “ایجاد ذهنیت پولی بسیار مهم است. ذهنیت پول به این معناست که باور داشته باشید ثروت در دسترس شماست و شما ارزش داشتن آن را دارید.”
او معتقد است بدون انگیزههای ذهنی، عملی کردن استراتژیهای دیگر تقریبا غیر ممکن است. برای ایجاد ذهنیت مالی، با الگوهای افکاری مثبت شروع کنید و در قدم اول فرصتهایی که دارید را به یاد آورید و هر روز به خود یادآوری کنید که سزاوار این ثروت هستید. سپس به آرامی یاد خواهید گرفت که انتظار فراوانی را داشته باشید و کم کم رفتارهایی که منجر به رشد شما میشوند را به کار میگیرید.
2_ اهداف واقعبینانهای تعیین کنید
اهداف شما باید واقعبینانه و مشخص باشد. به عنوان مثال، داشتن ۲ میلیارد پول در ۶۰ سالگی و هنگام بازنشستگی یک هدف است اما تبدیل شدن به یک میلیونر یک آرزوست. در تعیین اهداف مالی باید مقدار مشخص پول و زمان رسیدن به هدف را مشخص کنیم، مسیر رسیدن به هدف را ترسیم کنیم و تمام تلاش خود را برای رسیدن به آن انجام دهیم.
۳ نوع هدف وجود دارد:
- اهداف کوتاه مدت: این اهداف در عرض یک سال به پایان میرسند.
- اهداف میان مدت: این اهداف ۱ تا ۳ سال طول میکشند.
- اهداف بلند مدت: اهداف بلند مدت اغلب بیش از ۳ سال طول میکشند.
اگر در زندگیتان اهداف متعددی دارید، بسته به مدت زمان و توانایی که دارید میتوانید آنها را مرحله به مرحله یا همه را بهطور همزمان انجام دهید. برای اهداف کوتاه مدت و میان مدت باید به صورت ماهیانه برای کارهایتان برنامهریزی کنید تا به هدفتان برسید. به عنوان مثال دوست دارید در سال پیش رو یک وسیلهای بخرید که قیمت آن یک میلیون است و اکنون صد هزار تومن دارید. بنابراین اگر هر ماه ۱۰۰ هزار تومان کنار بگذارید، ۱۰ ماه بعد میتوانید آن وسیله را بخرید.
این نکته را در نظر داشته باشید که اهداف مالی بلند مدت پیچیده خواهد بود زیرا اغلب تحت تاثیر تورم قرار میگیرند و ارزش پول شما در طول سالیان کاهش مییابد. از این رو شاید لازم باشد درباره این اهداف از یک فرد متخصص کمک بگیرید.
همچنین در این مسیر انعطافپذیر بودن را فراموش نکنید. شاید نتوانید هرگز به اروپا سفر کنید اما میتوانید سفرهای ارزان قیمتتری را انتخاب کنید. بهرحال این انتخاب بهتر از سفر نکردن است.
- بیشتر بخوانید: فرمول موفقیت
3_ برای اهداف مالی خود یک جدول زمانی ترسیم کنید
رسیدن به اهداف، زمانی آسانتر میشود که یک جدول زمانی واقعبینانهای برای دستیابی به آنها ترسیم کنیم.
بابی ریبل، کارشناس مالی در یکی از مقالههایش میگوید: “هر چه در مورد چیزی که میخواهید انجام دهید دقیقتر باشید، راحتتر به اهداف خود میرسید.”
در قدم اول از خود سوال کنید که آیا جدول زمانی شما با توجه به وضعیت مالیتان واقعبینانه است یا نه. اگر اینطور نیست میتوانید جدول خود را دوباره بررسی کنید و تغییراتی در آن به وجود آورید.
4_ عناصر و ابزارهایی برای مدیریت پول داشته باشید
برای فرایند مدیریت پول موثر، باید محیطی مناسب یا ابزار کافی برای این کار را داشته باشید. اول از همه بهتر است فضای امنی داشته باشید و در آن فضا به اسناد و پولهای خود دسترسی داشته باشید. داشتن فضای امن بسیار مهم است زیرا هیچکس نمیخواهد کسی از اوضاع مالیاش با خبر شود.
همچنین اوراق خود از جمله رسیدها، قراردادها، صورتحسابهای بانکی، فاکتورها، اسناد مالیاتی و فهرست حسابهایتان را به خوبی سازماندهی کنید تا وقتی عجله دارید به راحتی بتوانید آنها را پیدا کنید. حتی میتوانید آنها را اسکن کنید و در لپتاپ یا کامپیوتر خود دستهبندیشان کنید.
در نهایت به ابزارهایی برای مدیریت پول نیاز خواهید داشت. این ابزارها میتوانند یک دفتر یا یک فایل اکسل در کامپیوتر باشند تا هزینهها و چیزهایی که لازم است را آنجا بنویسید. امروزه اپلیکیشنها و نرمافزارهایی برای مدیریت پول وجود دارند که استفاده از آنها بسیار راحت است.
5_ هزینههایتان را برآورد کنید
پس از تعیین هدف و جمعآوری ابزار مورد نیاز، اکنون میتوانید شروع به کار کنید. قبل از هر چیز باید درآمد و هزینههایتان را برآورد کنید. یکی از قوانین اصلی مدیریت پول این است که هرگز نباید هزینهها بیشتر از درآمد شوند. اکثر مشکلات مالی ناشی از خرجهای بیش از حد و داشتن بدهی است. بنابراین، ثبت هزینههای روزمره یک کار بسیار مهم در فرایند مدیریت پول است که باید انجام دهید. با این کار میتوانید بفهمید که در چه زمینهای پول زیادی خرج میکنید و ماه بعد آن را کنترل کنید.
- بیشتر بخوانید: رازهای موفقیت شغلی
6_ برای خودتان بودجه تعیین کنید
بودجه همان مقدار پولی است که شما برای یک هدف خاص مانند غذا، آموزش و… در نظر میگیرید. تعیین بودجه به صرفهجویی در هزینهها و مدیریت پول کمک میکند.
تعیین بودجه به درآمد شما بستگی دارد. در ابتدا مقدار درآمد ماهانهتان را مشخص کنید، در مرحله دوم مقدار حدودی هزینههای ماهانه خود را فهرست کنید و سپس بودجه خود را برای هر دسته از خرج و مخارجتان تعیین کنید. مثلا مقدار بودجه مورد نیاز برای پوشاک، حمل و نقل، آموزش، خورد و خوراک و…
7_ پسانداز کنید
شما باید حداقل ۱۰٪ از درآمد ماهانه خود را برای پسانداز کنار بگذارید. ریختن پول در حساب بانکی بهمنظور پسانداز کردن ایده خوبی نیست زیرا ممکن است وسوسه شوید و آن را خرج کنید. بهتر است یک حساب جداگانه برای پسانداز باز کنید. همچنین میتوانید با پول خود سرمایهگذاری کنید؛ با این روش علاوهبر پسانداز کردن میتوانید درآمد دومی هم داشته باشید.
همچنین این نکته را در نظر داشته باشید که اگر افزایش حقوق داشتید یا بدهیتان را پرداخت کردید، در ماههای بعد مبلغ زیاد شده را پسانداز کنید، نه اینکه آن را خرج کنید.
پیشنهاد ویژه: روانشناسی پول
8_ سرمایهگذاری کنید
اگر پولتان را در یک حساب بانکی پسانداز کنید، تورم به مرور زمان ارزش آن را کاهش میدهد. برای مقابله با این موضوع، متیو بلوم، کارشناس امور مالی، سرمایهگذاری را به افراد توصیه میکند.
او در یکی از مقالههایش گفته است: “سرمایهگذاری به شما این امکان را میدهد که با افزایش هزینههای زندگی که ناشی از تورم است، همگام شوید.”
بلوم توصیه میکند که میتوانید سرمایهگذاریهای گوناگونی را برای مدیریت موثر پول خود به کار بگیرید. از جمله سهام، اوراق قرضه، سهام خصوصی، خرید دلار، شمش، طلا، کالاهای خاص و املاک.
- بیشتر بخوانید: برای موفقیت باید چیکار کرد؟
9_ کاهش هزینههای غیرضروری
با برآورد خرج و مخارج ماهیانه میتوانید متوجه شوید که چه هزینههای غیرضروری کردید. سپس میتوانید در ماههای بعد از این هزینهها جلوگیری کنید تا پول بیشتری برای پسانداز کردن داشته باشید.
10_ به فکر موقعیتهای اضطراری باشید
احتمالا همه ما در زندگی با شرایط مالی اضطراری و غیرمنتظره مواجه شدیم. یکی از بهترین راهها برای شروع پسانداز، کنار گذاشتن مقداری پول برای شرایط اضطراری است. بنابراین باید به اندازه کافی پسانداز داشته باشیم تا در این شرایط از نظر مالی احساس ثبات کنیم.
نویسندهای به نام الکس همر در مقاله خود به نام “چگونه از یک شرایط مالی غیرمنتظره جان سالم به در بردم”، از دو استراتژی صحبت میکند که به او کمک کرده تا پول خود را بهتر مدیریت کند.
- با کسی که به او اعتماد دارید تماس بگیرید. حتی اگر این شخص نمیتواند بهطور مستقیم مشکل شما را حل کند، صحبت کردن در مورد شرایطتان به شما کمک میکند از احساساتتان آگاه شوید و استرستان کاهش یابد.
- بررسی کنید که آیا میتوانید مبلغ مورد نظر را در طول زمان پرداخت کنید یا باید کل مبلغ را یکجا بپردازید.
11_ از یک مشاور مالی کمک بگیرید
یکی دیگر از راهکارها برای مدیریت پول این است که از یک مشاور مالی متخصص کمک بگیرید. مشاور، فشارهای مالی شما را کاهش میدهد و به شما کمک میکند تا از نظر مالی احساس امنیت کنید. در موارد زیر میتوانید از مشاور کمک بگیرید:
- برای تعیین اهداف
- طرحریزی برنامه مالی
- آماده شدن برای شرایط مالی جدید در زندگی
یک مطالعه نشان داده است خانوارهایی که از مشاور کمک میگیرند دو برابر بیش از سایر خانوادهها دارایی مالی دارند. همچنین بر اساس مطالعه Ipsos Reid در سال ۲۰۱۵ در مورد سلامت و ثروت، افرادی که از مشاور کمک میگیرند بیشتر از سایر افراد از لحاظ مالی احساس امنیت میکنند. (منبع)
جدول مدیریت پول
اگر میپرسید که “چگونه پول خود را مدیریت کنیم”، در اینجا چند جدول برای مدیریت پول میآوریم که میتوانید از آنها برای مدیریت بهتر منابع مالی خود استفاده کنید:
جدول ۱ (برنامهریزی مالی هفتگی)
در این جدول میتوانید برنامهریزیهای مالی خود را بهصورت هفتگی انجام دهید:
شنبه | یکشنبه | دوشنبه | سهشنبه | چهارشنبه | پنجشنبه | جمعه |
جدول ۲ (جدول برنامهریزی ماهانه)
با استفاده از این جدول میتوانید بهصورت ماهانه نیازها، خواستهها و میزان پسانداز خود را مشخص کنید.
جدول برنامهریزی: | ماه: | |
نیازها: | خواستهها: | پسانداز: |
جدول ۳ (فاکتور خرید ماهانه)
این جدول برای تنظیم فاکتور خریدهای ماهیانه شماست. با استفاده از دادههای این جدول متوجه میشوید که در طی هر ماه چقدر هزینه کردهاید:
ماه: | |||
هزینه | تاریخ | مبلغ | پرداخت |
۱۱ راهکار حرفهای دیگر برای مدیریت پول
- یک برنامهریزی ماهانه دقیق برای هزینههای خود ایجاد کنید.
- پساندارتان را خودکار کنید؛ مثلاً با استفاده از اپلیکیشنهای مخصوص مثل قلک یا بلوط مطمئن شوید که بخشی از درآمدتان پسانداز میشود.
- بدهیهایی با بهره بالا را در اولویت پرداخت قرار دهید.
- تا جای ممکن سعی کنید که از دیگران پولی قرض نگیرید.
- وقتهایی که سیر هستید، برای خرید به بازار بروید. به نقل از Phys.org، احتمال خریدکردن در زمان گرسنگی تا ۶۰ درصد بیشتر است.
- قبل از رفتن به بازار یک لیست خرید ایجاد کنید و متعهد باشید که فقط اقلام موجود در همین لیست را بخرید.
- در اغلب مواقع برای سرو غذا به خانه بروید و غذا را در خانه درست کنید.
- حتی کوچکترین خرجهای خود را بنویسید و آنها را مد نظر داشته باشید؛ مثل خرید یک بسته آدامس کوچک یا هزینههای رفتوآمد با وسایل نقلیه عمومی.
- قبل از خرید مطمئن شوید فروشگاهی دیگر این محصول را با قیمت پایینتر نمیفروشد.
- تا جای ممکن خرید اجناس گرانقیمت را فراموش کنید و بیشتر به خرید اجناس کارآمد توجه داشته باشید.
- تا جای ممکن تنها خرید کنید و با دوستان یا آشناها برای خرید به بازار نروید.
کلام آخر
مدیریت پول کار سختی نیست اگر ذهنیت مالی داشته باشید، اهدافتان را تعیین کنید، برای رسیدن به اهداف برنامهریزی کنید، هزینههایتان را برآورد کنید، برای خودتان بودجه مشخصی تعیین کنید، پسانداز و سرمایهگذاری کنید، هزینههای ضروری را کاهش دهید و در یک کلام، کمتر از درآمدتان خرج کنید.
منابع:
- بهترین راه های پولدار شدن چیست؟
- پس انداز به روش ژاپنی
- راهکارهای جدید برای مدیریت پول
- ۲۵ راهکار پول جمع کردن (چگونه پول جمع کنیم؟)
- چگونه پولدار شویم؟
- چگونه پول خود را دو برابر کنیم؟ ۱۰ راهکار تضمینی
- راه های پولدار شدن در ایران چیست؟
- ۱۳ راهکار برای پولدار شدن بدون سرمایه
- روش های پس انداز پول کداماند؟
- ذهن ثروت ساز چگونه به دست میآید؟
- بررسی روشهای پول درآوردن آسان
- بهترین راه پس انداز خانم خانه دار | ۱۳ روش واقعی
- ۱۰ روش برای آموزش پس انداز به کودکان
- آموزش پس انداز برای خرید خانه (۶ تکنیک و ۱۲ راهکار)
- بررسی روشهای مدیریت مالی در زندگی مشترک
- موفقیت مالی چیست؟ (۱۰ تکنیک قدرتمند)
- سرمایه در گردش چیست؟ (۶ راه افزایش سرمایه)
- قانون ۵۰-۳۰-۲۰ ؛ موثرترین روش برنامه ریزی مالی برای مبتدیان
10 دیدگاه دربارهٔ «راهکارهای جدید برای مدیریت پول»
سلام
عالی بود
مدیریت پول برای من خیلی سخته
مدت ها دارم تلاش می کنم اما در عرض یک روز تمام تلاشامو خراب می کنم
درود
مطالب بسیار مفید بود
به علاوه نکات مهمی هم بیان شده لود
پیشنهاد میکنم برای تقویت و اگاهی بیشتر درباره مدیریت پول این مقاله را بخوانید
با سلام
به شخصه تایید میکنم تعیین اهداف واقع بینانه در روند انجام مدیریت پول بسیار موثر است
جالب بود
مقاله جامع و کاملی بود برای بهتر مدیریت کردن پول
عرض ادب و احترام
تشکر فراوان از تیم خوب پتانسیل
بسیار عالی و درجه یک
کاربردی بود
موفق و پیروز باشید
ایده مشاور مالی بسیار خوبه
مدیرانی که از مشاور مالی کمک می گیرند بسیار موفق تر خواهند بود
لذت بردم از خواندن مقالتون