چطور می‌توانیم به موفقیت مالی برسیم؟ آیا من هم می‌توانم به موفقیت مالی دست پیدا کنم؟ مطالعه‌ای که توسط Wealth-X در سال ۲۰۱۸ صورت گرفت، نشان داد که ۲۶۵.۰۰۰ نفر از افراد فوق‌العاده ثروتمند هستند. یعنی خالص دارایی آنها ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ دلار یا بیشتر است و دو سوم از این افراد میلیونر، خودساخته هستند. اما راز موفقیت آنها چیست؟ در ادامه این مطلب آموزشی با تکنیک‌های دست‌یابی به رفاه مالی و مسیر ثروتمند شدن میلیونرهای برجسته آشنا خواهید شد.
منظور از موفقیت مالی چیست؟
شما بر اساس چیزهایی که تا امروز یاد گرفته‌اید و اقدامات و درست یا نادرستی که بر این اساس انجام داده‌اید، وضع مالی امروزتان را دارید. (منبع)
موفقیت مالی چیست؟ موفقیت را می‌توانیم “تجربه نتیجه مطلوب یا دلخواه” تعریف کنیم و برهمین اساس، موفقیت مالی یعنی دست‌یابی به یک نتیجه مالی مطلوب و یک وضعیت مالی که انتظار آن را داریم. البته ممکن است شما تعریف دیگری از موفقیت مالی داشته باشید و درست هم باشد.
مدیریت سرمایه، پایه و اساس موفقیت مالی است. موفقیت مالی به کسب درآمد بیشتر محدود نمی‌شود و بیشتر مربوط به مدیریت اصولی چیزهایی است که تا به امروز به‌دست آورده‌اید. در واقع، باید بدانید که درآمدتان از کجا می‌آید و صرف چه چیزهایی می‌شود.
- بیشتر بخوانید: جملات انگیزشی فوق العاده تاثیر گذار
- بیشتر بخوانید: آموزش پس انداز برای خرید خانه
- بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری برای کودکان
چرا موفقیت مالی اهمیت دارد؟
آمار صورت گرفته توسط PwC نشان داده:
- ۷۱ درصد از افراد نسل تحصیل کرده در آمریکا گفته‌اند که سطح استرس مالی‌شان در ۱۲ ماه گذشته افزایش یافته است.
- ۶۵ درصد از مردان و ۵۲ درصد از زنان مسائل مالی را بزرگ‌ترین منبع استرس و نگرانی دانسته‌اند.
این تحقیق که در ایالات متحده آمریکا انجام شده است، بیانگر اهمیت بالای موفقیت مالی است. یعنی اگر عادت‌های مالی‌تان را بهبود ندهید، استرس بیشتری را تجربه می‌کنید و سطح رضایت و کیفیت زندگی‌تان کاهش می‌یابد. نگرانی‌های مالی فقط به میزان درآمد شما مربوط نمی‌شوند و باید هزینه‌ها و بدهی‌هایتان را هم جدی بگیرید.
اگر به درآمدتان، هزینه‌هایتان، بدهی‌هایی که دارید و عادت‌های مالی‌تان بی‌توجه باشید، موفقیت مالی را تجربه نخواهید کرد.
چرا توجه به موفقیت مالی و عادت‌ها اهمیت زیادی دارد؟
- پول‌سازی و خلق ثروت نتیجه موفقیت مالی است، حتی زمانی که هیچ درآمدی ندارید!
- عادت‌های مالی مثبت می‌تواند شما را از مشکلات مالی و بدهی‌های سنگین خارج کند.
- عادت‌های مالی مثبت در زمان بحران و اتفاقات غیرمنتظره شما را نجات می‌دهد.
- بیشتر بخوانید: موفقیت چیست؟
- بیشتر بخوانید: چگونه به موفقیت برسیم؟
- بیشتر بخوانید: برای موفقیت باید چیکار کرد؟
- بیشتر بخوانید: فرمول موفقیت
- بیشتر بخوانید: انواع موفقیت
درآمد سال جدیدتو چند برابر کن!
تاریخ وبینار: شنبه ۰۲ فروردین ساعت ۱۲
تا برگزاری وبینار!
تکنیک‌های رسیدن به موفقیت مالی
موفقیت مالی چیزی فراتر از جمع‌آوری پول و رسیدن به آزادی مالی است. هدف از ترسیم نقشه راه ثروت و حرکت در این مسیر، رسیدن به آرامش و تجربه احساس رضایت در زندگی است. در ادامه با مهم‌ترین راهکارهای رسیدن به ثبات مالی و تجربه احساسات مثبت آشنا خواهید شد.
1_ خودتان و اولویت‌هایتان را بشناسید: ارزش‌ها و علایق
قبل از هرگونه اقدام باید خودآگاهی‌تان را افزایش دهید و بدانید که از نظر مالی چه چیزی برای‌تان بیشترین اهمیت را دارد. زمانی‌که خودتان را بشناسید و اولویت‌هایتان را پیدا کنید، حاضر به پس‌انداز کردن، بودجه‌بندی و طی کردن مسیر پرچالش موفقیت خواهید بود.
به جنبه‌های مختلف زندگی‌تان نگاه کنید و به سوالات زیر پاسخ دهید:
- از نظر مالی، کدام بخش‌های زندگی‌تان را باید بهبود دهید؟
- چرا در بخش‌هایی از زندگی‌تان این کمبود وجود دارد؟
- چه عادت‌های مالی مثبت یا منفی دارید؟
- آیا ارزش‌هایتان را می‌شناسید؟
- آیا اهداف‌تان را مشخص کرده‌اید و این اهداف با ارزش‌هایتان سازگاری دارند؟
- دست‌یابی به این اهداف برای شما چه حسی دارد؟
- موانع دست‌یابی به اهداف یا بدهی‌هایتان را شفاف کرده‌اید؟
ارزش‌ها، اصولی هستند که به رفتار و تصمیم‌های شما جهت می‌دهند. سلامتی، اعتمادبه‌نفس، احترام، کنجکاوی، صداقت، آزادی، بازدهی، یادگیری و… همگی ارزش هستند و ممکن است یک یا چند مورد از آنها برای شما معنادار باشد.
لطفا به مثال‌های زیر توجه کنید:
مثال اول: اگر “امنیت” برای شما یک ارزش مهم و حیاتی است، باید ایجاد یک صندوق اضطراری برای پوشش هزینه‌های غیرقابل پیش‌بینی را در اولویت قرار دهید.
مثال دوم: اگر “یادگیری” از مهم‌ترین ارزش‌های شما در زندگی است، باید پرداخت هزینه‌های آموزش و دانشگاه خودتان و خانواده‌تان را در اولویت قرار دهید.
- بیشتر بخوانید: نحوه کسب درآمد با گوشی
- بیشتر بخوانید: پس انداز برای خانم ها
- بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری برای بازنشستگی
- بیشتر بخوانید: قانون ۵۰-۳۰-۲۰؛ موثرترین روش برنامه ریزی مالی برای مبتدیان
2_ هدف‌گذاری کنید: حرکت در مسیر رفاه مالی
حالا که با ارزش‌ها، نیازها و علایق‌تان آشنا شده‌اید، لازم است براساس آنها هدف‌گذاری کنید. با تعیین اهداف مشخص سطح انگیزه‌تان افزایش می‌یابد و ذهن‌تان روی موارد مهم متمرکز می‌شود. هدف‌گذاری، امکان اندازه‌گیری میزان پیشرفت را فراهم می‌کند و این فوق‌العاده است.
حالا باید بررسی کنید و ببینید که در کدام سطح مالی قرار دارید. انواع سطوح مالی، به‌طور خلاصه شامل موارد زیر است:
- مشکل مالی: پس‌انداز کافی ندارید و در صورت از دست دادن شغل، نمی‌توانید سبک‌زندگی فعلی‌تان را حفظ کنید.
- امنیت مالی: می‌توانید ۶ ماه را بدون کار کردن و بدون تجربه اضطراب و نگرانی سپری کنید.
- استقلال مالی: درآمد غیرفعال دارید و این درآمد، بدون این که کار کنید نیازهای مالی‌تان را به‌صورت کامل برطرف می‌کند.
- آزادی مالی: چندین برابر هزینه‌های زندگی‌تان دارایی و سرمایه جمع کرده‌اید، هیچ دغدغه مالی ندارید و می‌توانید تصمیم‌های معنادار بگیرید.
- رفاه مالی: دیگر نیاز به کار کردن ندارید و ممکن است به دنبال اقدام‌های خیرخواهانه و بشردوستانه باشید.
حالا باید براساس ارزش‌ها، علایق و سطح مالی‌تان، هدف‌گذاری کنید.
پیشنهاد ویژه: روانشناسی پول
3_ برای بلندمدت برنامه‌ریزی کنید: پیشرفت بدون اضطراب
زمانی‌که برای اهداف واضح و شفاف‌تان برنامه‌ریزی کنید، شانس رسیدن به آن را به شکل قابل‌توجهی افزایش داده‌اید. این را فراموش نکنید که هیچ برنامه‌ای بدون عیب و ایراد نیست و باید برنامه‌تان به اندازه کافی منعطف و قابل تنظیم باشد.
اگر موفقیت را خیلی دور و دست‌نیافتنی می‌دانید و نگاه کردن به آینده برای شما استرس‌زا و نگران کننده است، این دو راهکار کمک کننده خواهد بود:
اهداف‌تان را کوچک‌تر کنید:
- اهداف کوچک‌تر دست‌یافتنی هستند و بهتر می‌توان برای‌شان برنامه‌ریزی کرد.
- هدف “ثروتمند شدن” خیلی بزرگ و دست‌نیافتنی است.
- بهتر است به‌دنبال اهدافی مثل “تکمیل مبلغ پس‌انداز اضطراری”، “یافتن یک محل سرمایه گذاری مطمئن” و “۲۰ درصد افزایش درآمد” باشید.
اقدام‌هایتان را کوچک‌تر کنید:
- یک اقدام بسیار کوچک، مقاومت و نگرانی مغزتان را به صفر می‌رساند!
- مثال: پس از بیدار شدن از خواب” ۱ دقیقه ویدیو آموزش شبکه‌سازی و ارتباطات خواهم دید”.
- فراموش نکنید که همیشه می‌توانید این اقدام کوچک و ۱ دقیقه‌ای را بیشتر ادامه دهید، چون کار را شروع کرده‌اید.
- بیشتر بخوانید: ۱۰ روش سرمایه گذاری با پول کم
- بیشتر بخوانید: ترس از شکست چیست؟
- بیشتر بخوانید: برای سرمایه گذاری سکه بخریم یا طلای دست دوم؟
- بیشتر بخوانید: مدیریت مالی در زندگی مشترک
4_ شبکه‌سازی کنید: ارزش آفرینی و پیشرفت
شبکه‌سازی را باید از قدرتمندترین ابزارهای رشد، خلق ثروت و موفقیت مالی بدانیم. زمانی‌که شبکه ارتباطی‌تان را گسترش دهید و با افراد موفق، کارآفرین‌ها، مشتریان و سرمایه‌گذاران جدید ارتباط بگیرید، فرصت‌هایی را مشاهده خواهید کرد که دیگر افراد از آنها بی‌خبرند.
با حضور یافتن در شبکه‌های اجتماعی و فعالیت بیشتر در حوزه کاری‌تان، می‌توانید ارتباطات و شبکه‌های قدرتمند بسازید. همچنین، اگر می‌خواهید ارتباطات قدرتمند بسازید، لازم است ارزش‌آفرینی کنید. همیشه بهتر است به‌جای دریافت کردن و کسب منفعت، به‌دنبال ارائه ارزش و سود رساندن به دیگران باشید.
5_ چند جریان درآمدی داشته باشید: راز امنیت مالی
کارآفرین‌های موفق و ثروتمند چندین منبع درآمد دارند و این یکی از مهم ترین دلایل موفقیت مالی آنها است. این افراد حتی اگر شکست بخورند و یکی از منابع درآمدی شان را از دست بدهند، اضطراب و آسیب زیادی به آنها وارد نمی‌شود.
برای تجربه رفاه مالی، باید میزان ریسک را تا جایی که ممکن است کاهش دهید. یعنی صبور، منظم و متعهد باشید و برای ایجاد جریان‌های درآمدی متعدد برنامه‌ریزی کنید. با این کار، مطلوب‌ترین سطح پس‌انداز و سرمایه گذاری را در بلندمدت تجربه خواهید کرد.
6_ بودجه‌بندی کنید: ول‌خرجی ممنوع!
بودجه‌بندی یعنی نحوه خرج کردن پول‌تان را مشخص کنید. این کار را می‌توانید با استفاده از یک دفترچه، یک صفحه اکسل، اپلیکیشن‌های قابل دانلود و… به بهترین شکل ممکن انجام دهید.
مراحل بودجه‌بندی به شرح زیر است:
- درآمدتان را مشخص کنید و هزینه‌هایتان را ثبت کنید.
- هزینه‌هایتان را دسته‌بندی کنید. (مسکن، خوراک، حمل‌ونقل، تفریح و…)
- اهداف‌مالی‌تان را بررسی کنید. (پس‌انداز، خرید خانه و…)
- برای نحوه خرج کردن پول‌تان برنامه‌ریزی کنید و به آن پایبند باشید.
- بازخورد بگیرید و عملکردتان را بهبود دهید.
7_ پس‌انداز کنید: راز آرامش و ثروت
هیچ فردی نمی‌تواند ادعا کند که توانایی پیش‌بینی آینده و اتفاقات غیرمنتظره آن را دارد. در اقتصادهای پرنوسان و دارای تورم، باید این اتفاقات را جدی بگیریم و خودمان را از نظر مالی برای مواجهه شدن با وقایع تلخ آماده کنیم.
اگر جریان‌های درآمدی متعدد دارید و درآمدتان چندبرابر یک فرد عادی است، بدون صرفه‌جویی و پس‌انداز هیچ‌گاه به رفاه مالی نخواهید رسید.
چند ایده کاربردی کاهش هزینه‌ها و پس‌انداز:
- بخشی از حقوق ماهیانه‌تان را به‌صورت اتوماتیک به حساب پس‌اندازتان منتقل کنید.
- یک ضربه‌گیر اقتصادی (صندوق اضطراری) ایجاد کنید تا در مواقع ضروری از حساب پس‌اندازتان پولی برداشت نکنید.
- اقلام و محصولات مورد نیازتان را از قبل یادداشت کنید و از لیست‌تان فراتر نروید.
- تا جایی که می‌توانید در خانه غذا درست کنید و هزینه رستوران و فست‌فود را پس‌انداز کنید.
- عادت پس‌انداز را در خودتان پرورش دهید و کوچک‌ترین مبالغ را هم ذخیره کنید.
- به دنبال راهکارهای جدید برای کاهش هزینه حمل‌ونقل باشید.
- و…
8_ سرمایه گذاری کنید: خلق پول با پول
افراد ثروتمند به خوبی می‌دانند که باید پول‌شان را سرمایه گذاری کنند تا از تورم جلوتر باشند و این راز موفقیت مالی آنهاست. فرقی نمی‌کند اهداف مالی‌تان چه چیزی باشند، بدون سرمایه گذاری به اهداف مالی بزرگ نخواهید رسید.
اگر سرمایه گذاری نکنید، هیچ‌گاه به رفاه مالی نخواهید رسید.
برخی از روش‌های سرمایه گذاری و تجربه درآمد غیرفعال در ایران:
- بازار بورس: از طریق خرید و فروش سهام و اوراق بهادار، می‌توانید کسب سود کنید.
- ملک و املاک: می‌توانید از تقاضایی که برای ملک وجود دارد و افزایش قیمت در بلندمدت آن کسب سود کنید.
- طلا و سکه: با خرید سکه، طلای آب شده، طلای دست دوم، صندوق‌های سرمایه گذاری و… می‌توانید ارزش پول‌تان را در بلندمدت افزایش دهید.
- ارزهای دیجیتال: با کسب تجربه و آگاهی، می‌توانید از ریسک و نوسانات بالای این بازار کسب سود کنید.
- کسب‌وکار: افزایش استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای نوپا فرصت خوبی را برای سرمایه گذاری و خلق ثروت فراهم کرده است.
9_ حساب شده‌تر ریسک کنید: از ترس به ثروت
برای تجربه رفاه مالی و کسب ثروت، باید سراغ ریسک‌های عاقلانه و حساب شده بروید. اگر این احتمال وجود دارد که بخش قابل‌توجهی از سرمایه‌تان را از دست بدهید، اصلا ریسک نکنید و سراغ روش‌های مطمئن‌تر بروید.
باید به سرمایه گذاری‌ها و ریسک‌هایتان تنوع دهید، تا تمام سرمایه‌تان در معرض خطر قرار نگیرد. بهترین تصمیم این است که قدر فرصت‌های راه‌اندازی کسب‌وکار، سرمایه گذاری و خلق ثروت را بدانید و به‌صورت منطقی اقدام کنید.
10_ سود مرکب: راز رسیدن به رفاه مالی
در سود مرکب، هم سرمایه اولیه شما رشد می‌کند و هم به سود کسب شده، سود تعلق می‌گیرد. یعنی در بلندمدت سرمایه اولیه شما به‌صورت تصاعدی افزایش می‌یابد. این نکته را فراموش نکنید: افراد پولدار سرمایه‌شان را سرمایه گذاری کرده و در بلندمدت، به‌صورت مرکب کسب سود می‌کنند. این در حالی است که افراد فقیر دائما در حال وام و قرض گرفتن و پرداخت بهره هستند.
یک ضرب‌المثل معروف می‌گوید: پولدارها بهره می‌گیرند و فقرا بهره می‌دهند.
- بیشتر بخوانید: پولدار شدن
- بیشتر بخوانید: موفقیت شغلی
موفقیت مالی چهره‌های برجسته جهان
ذهنیت و مسیر موفقیت افراد ثروتمند همیشه الهام‌بخش دیگر افراد بوده است. در این بخش، به زندگی‌نامه و مسیر موفقیت مالی ۵ میلیونر خودساخته پرداخته‌ایم.
1_ باربارا کورکران: جسارت و شجاعت در کسب‌وکار
باربارا کورکران پس از فارغ‌التحصیل شدن مشاغل مختلفی را تجربه کرد. او در سال ۱۹۷۳ تصمیم گرفت ۱۰۰۰ دلار از دوستش وام بگیرد و سپس شرکت ملک و املاک Corcoran Group را تاسیس کرد.
او برای ثروتمند شدن مسیر راه‌اندازی کسب‌وکار را پیش گرفت و به مرور آن را گسترش داد. او در زمینه ملک و املاک استراتژی‌های خلاقانه و جسورانه‌ای را پیاده‌سازی کرد و از مهارت‌های نرم و بین‌فردی خود بیشترین بهره را گرفت.
او در نهایت، در سال ۲۰۰۱ کسب‌وکارش را به مبلغ ۶۶ میلیون دلار فروخت. موفقیت‌های متعدد باربارا کورکران تا جایی ادامه داشت که فوربس نام او را در فهرست ۱۰۰ زن برتر جهان قرار داده است.
وارن بافت: نماد سرمایه گذاری
وارن بافت یکی از معروف‌ترین افراد ثروتمند جهان است که نه یک میلیونر، بلکه یک میلیاردر است. وارن بافت در دوران جوانی‌اش یک صندوق پوشش ریسک با نام خودش تاسیس کرد و به این ترتیب اولین میلیون دلار زندگی‌اش را به‌دست آورد.
صندوق مدیریت پوشش ریسک وارن بافت متوسط بازده سالانه ۲۰ درصد را داشت! اغلب میلیاردها دارایی‌شان را از طریق کسب‌وکار به‌دست آورده‌اند، اما وارن بافت بخش قابل‌توجهی از خالص دارایی‌اش را از طریق سرمایه گذاری به‌دست آورده است. صبر و کسب سود معقول، از جمله خصوصیاتی بود که باعث شد وارن بافت در لیست ۱۰ نفر ثروتمندترین افراد جهان قرار بگیرد.
- بیشتر بخوانید: نگاهی به زندگی نامه وارن بافت
- بیشتر بخوانید: رمز موفقیت وارن بافت چیست؟
جان مکی: یک کارآفرین ریسک‌پذیر
جان مکی یکی از بنیان‌گذاران فروشگاه‌های زنجیره‌ای Whole Foods Market است. او برای راه‌اندازی کسب‌وکار مورد علاقه‌اش به ۵۰.۰۰۰ دلار پول نیاز داشت اما با قرض کردن ۴۵.۰۰۰ این کار را شروع کرد.
جان مکی در طبقه اول یک خانه قدیمی فعالیت خودش را در زمینه غذاهای طبیعی آغاز کرد. پس از ۲ سال، جان مکی با چند مدیر فروشگاه‌های موادغذایی دیگر شریک شد و Whole Foods Market را تاسیس کرد.
جان مکی در طول زمان موفقیت‌های گسترده‌ای را تجربه کرد و این تا جایی ادامه داشت که آمازون Whole Foods Market را به قیمت ۱۳.۷ میلیارد دلار خریداری کرد. این معامله، به‌عنوان بزرگ‌ترین خرید در تاریخ آمازون شناخته می‌شود.
جنیس برایانت هاوارد: یک مدیر الهام‌بخش
بنیان‌گذار و مدیرعامل ActOne Group، جنیس برایانت هاوارد مسیر راه‌اندازی آژانس کاریابی خودش را فقط با ۱۵۰۰ دلار شروع کرد. او زمانی‌که در ابتدای مسیر بود، ۹۰۰ دلار از مادرش قرض گرفت و با استفاده از یک تلفن و یک فکس شروع به کار کرد.
در حال حاضر، او به‌عنوان یکی از ثروتمندترین زنان سیاه‌پوست خودساخته در سراسر جهان و یکی از میلیونرهای ایالات متحده شناخته می‌شود. در حال حاضر، خالص دارایی جنیس برایان هاوارد چیزی حدود ۲۸۵ میلیون دلار است.
ویتنی ولف هرد: جوان‌ترین زن ثروتمند جهان
ولف هرد، در سن ۲۵ سالگی Bumble را بنیان‌گذاری کرد و یک محیط منحصربه‌فرد در دنیای دوست‌یابی آنلاین ایجاد کرد. او قبلا تجربه کار با یک برنامه دوست‌یابی دیگر را داشت و این تجربه خود را برای طراحی یک برنامه جدید به‌کار گرفت که در آن خانم‌ها گفتگو را شروع می‌کردند.
ولف هرد جوان‌ترین زن در آمریکا است که فرآیند عمومی کردن یک شرکت را انجام داده است و شرایط خرید سهام آن شرکت را فراهم کرده است. خالص دارایی او در سال ۲۰۲۳ چیزی حدود ۵۰۰ میلیون دلار بود و پس از یک سال، ویتنی ولف هرد از جایگاه مدیرعاملی شرکت بامبل کناره‌گیری کرد، تا فرصت پرداختن به کارهای دیگر را داشته باشد.
کلام آخر
با شناخت تکنیک‌های موفقیت مالی می‌توانید بر امور مالی‌تان مسلط شوید و از فرصت‌های پیش‌رو به بهترین شکل ممکن استفاده کنید. امیدواریم این مطلب آموزشی مورد توجه شما قرار گرفته باشد و از این‌که تا انتهای مقاله موفقیت مالی با ما همراه بودید از شما متشکریم.
منابع:
- بهترین راه های پولدار شدن چیست؟
- پس انداز به روش ژاپنی
- راهکارهای جدید برای مدیریت پول
- ۲۵ راهکار پول جمع کردن (چگونه پول جمع کنیم؟)
- چگونه پولدار شویم؟
- چگونه پول خود را دو برابر کنیم؟ ۱۰ راهکار تضمینی
- راه های پولدار شدن در ایران چیست؟
- ۱۳ راهکار برای پولدار شدن بدون سرمایه
- روش های پس انداز پول کداماند؟
- ذهن ثروت ساز چگونه به دست می‌آید؟
- بررسی روش‌های پول درآوردن آسان
- بهترین راه پس انداز خانم خانه دار | ۱۳ روش واقعی
- ۱۵ روش برای آموزش پس انداز به کودکان
- آموزش پس انداز برای خرید خانه (۶ تکنیک و ۱۲ راهکار)
- بررسی روش‌های مدیریت مالی در زندگی مشترک
- موفقیت مالی چیست؟ (۱۰ تکنیک قدرتمند)
- سرمایه در گردش چیست؟ (۶ راه افزایش سرمایه)
- قانون ۵۰-۳۰-۲۰ ؛ موثرترین روش برنامه ریزی مالی برای مبتدیان
