سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی ضروری است زیرا امید به زندگی را افزایش می‌دهد، استقلال مالی افراد را تامین می‌کند، هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد و در نهایت باعث می‌شود افراد فشار کمتری را تجربه کنند زیرا مشکلات مالی، منبع اصلی استرس هستند.
هنگام سرمایه گذاری برای بازنشستگی معمولا افراد اهداف مالی‌شان را تعیین می‌کنند، در مورد روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری تحقیق می‌کنند و سپس برای انتخاب بهترین روش تصمیم میگیرند.
در ادامه این مطلب، ۱۰ تا از روش‌های مختلف سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی را بررسی می‌کنیم که به‌طور خلاصه عبارتند از خرید ملک، طلا، دلار، سهام، سپرده‌گذاری در بانک و…
روش های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی
در این قسمت، ۱۰ تا از بهترین روش‌های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی را بررسی می‌کنیم.
1_ خرید ملک
مطمئن‌ترین روش سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی، خرید ملک است زیرا ملک از معدود چیزهایی است که با گذر زمان ارزشش کم نمی‌شود و تقریبا هیچ وقت ضرر نخواهید کرد.
علاوه‌بر این، خرید ملک مزایای دیگری هم دارد. به‌عنوان مثال با خرید ملک دیگر نیاز نیست در دوران بازنشستگی نگران پول اجاره خانه و اسباب‌کشی باشید. همچنین اگر دوست داشته باشید سرمایه‌ای به فرزندان یا خانواده‌تان بدهید، داشتن ملک خیال‌تان را از این بابت راحت می‌کند.
اگرچه خرید ملک یک سرمایه‌گذاری سنگین است اما با راهکارهایی می‌توان به این هدف رسید؛ مثلا خرج‌های غیرضروری‌تان را کم کنید، یک شغل پاره‌وقت پیدا کنید یا اضافه کار دریافت کنید، خرید خانه کوچک‌تر را هدف قرار دهید، وام بگیرید و در نهایت صبور باشید زیرا خرید هرگونه ملک کار سخت و زمان‌بری است.
2_ خرید طلا
امروزه به دلیل تورم و افزایش قیمت طلا، خرید طلا به یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری مردم تبدیل شده است زیرا این روش ساده و راحت است، امنیت بالایی دارد، با ریسک پایینی همراه است، قیمت طلا جهانی است و جریان‌های سیاسی روی قیمت آن تاثیر مستقیم ندارند، به راحتی نقد می‌شود و ارزش طلا معمولا بالا است و کم پیش می‌آید که افراد ضرر کنند.
روش‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری با خرید طلا وجود دارد. اگر قصدتان از خرید طلا سرمایه‌گذاری است، باید روشی را انتخاب کنید که سود بیشتری دارد مانند خرید طلای بدون اجرت، طلای آب‌شده، شمش و سکه.
- بیشتر بخوانید: موفقیت شغلی
3_ خرید دلار
خرید دلار یکی دیگر از روش‌های رایج سرمایه‌گذاری در ایران است زیرا افزایش قیمت دلار باعث کاهش ارزش ریال شده و افراد به‌منظور حفظ ارزش پول‌شان در بلند مدت، آن را به دلار تبدیل می‌کنند.
علاوه بر حفظ ارزش پول، سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با روش خرید دلار مزایای دیگری دارد از جمله نقدشوندگی راحت و امکان سرمایه‌گذاری با دلار در بازارهای مالی.
یکی از معایب سرمایه‌گذاری با دلار این است که نوسان زیادی دارد مثلا شرایط سیاسی به‌طور مستقیم بر افزایش و کاهش قیمت دلار تاثیرگذار است. علاوه‌بر این، در ایران محدودیت‌های قانونی برای خرید و فروش دلار وجود دارد.
4_ خرید سهام
خرید سهام یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی است زیرا بازار سهام در بلند مدت بازدهی بیشتری دارد. تنها کاری که هنگام خرید سهام باید انجام دهید این است که اطلاعات‌تان را درباره سرمایه‌گذاری در بازار سهام بالا ببرید زیرا در این روش معمولا افراد تازه‌کار نه تنها سود نمی‌کنند بلکه ضرر هم می‌کنند.
از مزیت‌های خرید سهام می‌توان به خرید آسان، فروش آسان و غلبه بر تورم اشاره کرد.
اما خرید سهام هم مانند دیگر روش‌های سرمایه‌گذاری معایبی دارد. مثلا همان‌طور که احتمالا می‌دانید، سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه همیشه با ریسک همراه است، قبل از شروع حتما باید درباره آن دانش تخصصی کسب کنید و اگر شرکت ورشکست شد، در مرحله آخر اموال باقی‌مانده را بین سهامداران تقسیم می‌کنند.
5_ خرید اوراق قرضه
اوراق قرضه یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری است که در آن سرمایه‌گذار به شخص حقوقی یا نهادی پول قرض می‌دهد و شرکت سرمایه‌پذیر قبول می‌کند تا آن پول را در یک زمان مشخص به سرمایه‌گذار بازگرداند و تا آن زمان، سود پول را به‌طور ثابت برای او واریز کند. این سرمایه‌گذاری ریسک خیلی کمی دارد.
اوراق قرضه انواع مختلفی دارد که افراد با بررسی هر کدام می‌توانند بهترین آن را انتخاب نمایند:
- اوراق قرضه دولتی: اوراق قرضه دولتی روشی است که دولت برای تامین کسری بودجه خود آن را به مردم ارائه می‌دهد و با ریسک بالایی همراه است.
- اوراق قرضه شهرداری: اوراق قرضه شهرداری با هدف تامین مالی هزینه پروژه‌های مختلف مانند ساخت مدرسه، بیمارستان و… توسط شهرداری به مردم داده می‌شود.
- اوراق قرضه شرکتی: این اوراق به‌منظور تامین مالی هزینه‌ها توسط شرکت‌ها صادر می‌شود. ریسک این اوراق قرضه شرکتی از دولتی هم بیشتر است اما به همان اندازه سود بیشتری هم دارد.
- بیشتر بخوانید: موفقیت زنان
- بیشتر بخوانید: بهترین کتاب های موفقیت شغلی
6_ خرید اوراق مشتقه
اوراق مشتقه نوعی قرارداد مالی است که ارزش و قیمت آن به قیمت دارایی‌های پایه مانند اوراق قرضه بستگی دارد.
خرید اوراق مشتقه به‌عنوان یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری در ایران رواج یافته زیرا معاملات آن زیاد است، هزینه معاملات کم است، ریسک کمی دارد، می‌توان از تغییرات قیمتی سود کسب کرد، قیمت کالاها مشخص است و به‌راحتی نقد می‌شوند.
اوراق مشتقه معایبی هم دارد از جمله این‌که ارزش‌گذاری آن سخت است زیرا قیمت اوراق مشتقه به کالاهای دیگر وابسته است، بازار آن پیچیده و متنوع است که این می‌تواند منجر به زیان و ضرر شود و در نهایت، مشاهده شده است که از آن به‌عنوان ابزاری برای کلاهبرداری استفاده می‌شود.
7_ بیمه عمر
بیمه عمر نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت برای تامین مالی خانواده است. به دلیل بلند مدت بودن آن، این بیمه یکی دیگر از روش‌های خوب سرمایه گذاری برای بازنشستگی است.
در این روش، بیمه‌شونده مبلغی را به صورت ماهانه یا سالانه تا زمان مشخصی به شرکت پرداخت می‌کند. سپس با اتمام قرداد یا وقوع حوادثی مانند تصادف، از کار افتادگی، نقص عضو و…، شرکت بیمه مبلغی را به بیمه‌شونده پرداخت می‌کند.
از مزایای این روش می‌توان به تامین امنیت مالی خانواده، پوشش هزینه‌های پزشکی، امکان تغییر بیمه‌گذار به شخص دیگر، امکان تعیین روش پرداخت، دریافت وام و دریافت بیمه بدون محدودیت سنی اشاره کرد.
8_ بیمه تامین اجتماعی
بیمه تامین اجتماعی یکی از رایج‌ترین بیمه‌ها در کل دنیا است. دریافت این بیمه به این صورت است که افراد شاغل به مدت ۳۰ سال مبلغی را به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌کنند و سازمان هم هزینه خدمات درمانی فرد بیمه‌شونده را پوشش می‌دهد. علاوه‌بر این، هنگام بازنشستگی هم مبلغی به‌عنوان مستمری به او می‌پردازد.
یکی از مزایای بیمه تامین اجتماعی این است که بیمه‌شوندگان می‌توانند افراد تحت تکفل خود را نیز تحت پوشش بیمه قرار دهند و از خدمات آن استفاده کنند.
اما با توجه به شرایط نابسامان اقتصادی در کشور ما، این روش سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی چندان مناسب نیست.
9_ سپرده‌گذاری در بانک
سپرده‌گذاری در بانک یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه گذاری برای بازنشستگی است که با ریسک کمی همراه است. اما با توجه به این‌که سود بانک‌ها از پیش تعیین شده است، سود زیادی هم ندارند و تورم موجود در کشور که ارزش سرمایه اولیه ما در بانک را پایین می‌آورد، این سرمایه‌گذاری مناسب نیست و نمی‌تواند به‌تنهایی نیازهای افراد را رفع کند یا آن‌ها را به اهداف‌شان برساند.
10_ صندوق‌های سرمایه‌گذاری
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از روش‌های غیرمستقیم سرمایه‌گذاری در بورس است. این روش برای افرادی مناسب است که دانش و زمان کافی برای کار در بورس را ندارند؛ در نتیجه سرمایه خود را به افراد متخصص و باتجربه می‌دهند و این افراد برای آن‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند.
از مزایای این روش این است که افراد با هر میزان سرمایه‌ای می‌توانند از صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهره ببرند، با ریسک کمی همراه است، به‌راحتی نقد می‌شود، حتی برای افرادی که تخصص ندارند هم مناسب است، تنوع صندوق‌های سرمایه‌گذاری زیاد است و افراد می‌توانند در هر بازه زمانی که می‌خواهند سرمایه‌گذاری کنند؛ چه کوتاه مدت و چه بلند مدت.
11_ صندوق سرمایه‌گذاری بازنشستگی
صندوق‌های سرمایه‌گذاری دوران بازنشستگی صندوق‌هایی هستند که به‌واسطه پس‌انداز تدریجی، درآمدی پایدار در دوران بازنشستگی برایتان به ارمغان می‌آورند. این صندوق‌ها از ترکیب سهام، اوراق قرضه، سپرده‌های بانکی و دیگر ابزار‌های مالی تشکیل ده‌اند؛ بنابراین ریسک و سود متعادلی دارند.
شما می‌توانید به‌صورت ماهانه یا سالانه مبلغی را به حساب این صندوق‌ها واریز کنید. امکان برداشت نیز از این صندوق‌ها پس از دوران بازنشستگی یا فقط در شرایط خاص امکان‌پذیر است.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بازنشستگی سود مرکب دارند و به‌شکلی طراحی شده‌اند که در طولانی‌مدت سود قابل‌توجه‌ای برایتان به ارمغان آورند. هر چند عملکرد برخی از این صندوق‌ها به شرایط بازار وابسته است، اما برخی دیگر سود را تضمین می‌کنند که این یعنی افراد ریسک‌گریز هم می‌توانند با خیال راحت در صندوق‌های بازنشستگی سرمایه‌گذاری انجام دهند. از آنجا که این صندوق‌ها توسط افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شوند، بنابراین خیال سرمایه‌گذاران تا حدودی راحت خواهد بود؛ چون آن‌ها معمولاً بهترین تصمیمات را میگیرند.
برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بازنشستگی نیاز به کد بورسی دارید. بعد از تهیه کد بورسی می‌توانید به‌واسطه کارگزاری‌های معتبر واحد‌های صندوق‌ها را تهیه کنید.
صندوق‌های بازنشستگی مختلفی در ایران وجود دارند که آن‌ها را در این جدول بررسی می‌کنیم:
| نام صندوق سرمایه گذاری | توضیحات |
| صندوق بازنشستگی تکمیلی آتیه مفید | مدیریت این صدوق را شرکت سبدگردان مفید بر عهده دارد که به افراد این امکان را می‌دهد تا با سرمایه‌گذاری‌ها منظم، از مزایای مالی در دوران بازنشستگی بهره‌مند شوند. |
| صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز | شما با استفاده از این صندوق می‌توانید به‌صورت مستقل یا با مشارکت کارفرما بخشی از درآمد خود را سرمایه‌گذاری کنید. |
| صندوق بازنشستگی تکمیلی اندوخته آگاه | این صندوق از نوع سهامی و با ساختار صدور و ابطالی است که امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم را برایتان فراهم می‌کند. |
بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی کدام است؟
احتمالا پس از آگاهی از اهمیت سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی و آشنایی با روش‌های مختلف آن، به این فکر می‌کنید که بهترین سرمایه گذاری برای بازنشستگی کدام است؟
در حقیقت، نمی‌توان پاسخ شفافی به این سوال داد زیرا افراد معیارها، اهداف و شرایط منحصر به فردی دارند و با در نظر گرفتن این عوامل، بهترین روش سرمایه‌گذاری را برای خود انتخاب می‌کنند.
اما اگر بخواهیم به‌طور کلی یعنی با در نظر گرفتن بهترین سرمایه‌گذاری از نظر میزان سوددهی به این سوال پاسخ دهیم می‌توان گفت که خرید ملک، خرید سهام و صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهترین گزینه برای سرمایه گذاری دوران بازنشستگی هستند زیرا این روش‌ها ارزش اصلی سرمایه را حفظ می‌کنند، روی آن سود می‌آورند و با افزایش تورم دچار مشکل نمی‌شوند.
به‌طور کلی شما باید ابتدا قواعد سرمایه‌گذاری را یاد بگیرید تا بتوانید سرمایه‌گذاری مناسبی داشته باشید. ما در مقاله چگونه سرمایه‌گذاری کنیم، در مورد این قواعد بیشتر صحبت می‌کنیم.
اهمیت سرمایه گذاری برای بازنشستگی چیست؟
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی به این معناست که شما باید هر ماه پولی کنار بگذارید و بسته به وضعیت مالی شما، این کار ممکن است طولانی به‌نظر برسد.
اگر فکر می‌کنید که آیا شروع سرمایه گذاری برای بازنشستگی از دوران جوانی ضروری است یا نه، در این‌جا ۱۰ دلیل وجود دارد که به شما اثبات می‌کند انجام این کار ضروری است.
1_ بازنشستگی پیش از موعد
بازنشستگی سن ندارد. بنابراین یکی از مهم‌ترین ضرورت‌های سرمایه گذاری برای بازنشستگی این است که شاید بازنشستگی شما در سنین پایین‌‌تری شروع شود و به همین دلیل بهتر است زودتر این کار را انجام دهید.
2_ افزایش امید به زندگی
بر کسی پوشیده نیست که استرس مالی می‌تواند به‌طور قابل توجهی بر امید به زندگی شما تاثیر بگذارد. بنابراین اگر شروع به سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی کنید، در دوران پیری نگران شرایط مالی خود نخواهید بود، استرس‌تان به میزان زیادی کاهش می‌یابد و این به نوبه خود امید به زندگی شما را افزایش می‌دهد.
3_ زیاد بودن هزینه‌های درمان
با افزایش سن ممکن است نیاز شما به دکتر رفتن نیز بیشتر شود. در نتیجه داشتن سرمایه لازم برای دوران بازنشستگی خیال شما را راحت می‌کند که به‌اندازه کافی برای هزینه‌های پزشکی احتمالی در آینده پول دارید.
4_ دست‌یابی سریع به اهداف بازنشستگی
سرمایه گذاری برای بازنشستگی به شما این امکان را می‌دهد که استقلال مالی داشته باشید و بتوانید به اهداف‌تان در دوران بزرگسالی دست یابید؛ این اهداف شامل وقت گذراندن با خانواده، مسافرت رفتن با دوستان، راه‌اندازی کسب و کار شخصی یا صرفا رسیدگی به برنامه‌های تفریحی و سرگرمی خود با خیالی آسوده است.
- بیشتر بخوانید: مدیریت مالی در زندگی مشترک
- بیشتر بخوانید: لایف استایل افراد موفق
- بیشتر بخوانید: ترس از شکست چیست؟
درآمد سال جدیدتو چند برابر کن!
تاریخ وبینار: شنبه ۰۲ فروردین ساعت ۱۲
تا برگزاری وبینار!
5_ حفظ سبک زندگی شخصی
یکی از اتفاقاتی که اکثر مردم آن را پیش‌بینی نمی‌کنند، تغییر سبک زندگی در دوران بازنشستگی به دلیل نداشتن پول کافی است زیرا افراد بازنشسته یا حقوق بازنشستگی دارند یا از دولت مستمری دریافت می‌کنند که هر دو درآمد کمی دارد.
بنابراین یکی از اهمیت‌های سرمایه گذاری برای بازنشستگی این است که با خیال راحت می‌توانید به سبک زندگی قبلی خود ادامه دهید.
- بیشتر بخوانید: موفقیت چیست
- بیشتر بخوانید: چگونه به موفقیت برسیم
- بیشتر بخوانید: برای موفقیت باید چیکار کرد
6_ در نظر گرفتن پس‌انداز برای فرزندان
یکی دیگر از اهمیت‌های قابل توجه سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی این است که اکثر آدم‌ها تصمیم دارند پس‌انداز یا سرمایه‌ای برای فرزندان یا خانواده‌شان باقی بگذارند.
به‌عنوان مثال، داشتن بیمه عمر با این مزیت همراه است که در صورت فوت فرد بیمه‌شونده، افراد درجه یک او مانند همسر، فرزندان و خانواده او از نظر مالی تامین خواهند شد.
البته راه‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری آینده فرزندان وجود دارد که ما در مقاله‌ای با عنوان سرمایه گذاری برای کودکان در مورد آن‌ها بیشتر صحبت کرده‌ایم.
پیشنهاد ویژه: روانشناسی پول
7_ استقلال مالی
قطعا همه دوست ندارند پس از سال‌ها تامین مالی خانواده، ناگهان در موقعیتی قرار بگیرند که مجبور شوند برای حمایت مالی به فرزندان یا خانواده‌شان تکیه کنند.
سرمایه گذاری برای بازنشستگی تضمین می‌کند که شما استقلال مالی لازم برای تامین هزینه‌های زندگی خود و همسرتان را دارید.
8_ داشتن منابع درآمد مختلف
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی باعث می‌شود که در آن دوران، چندین منبع درآمد داشته باشید. در نتیجه می‌توانید بدون نگرانی برای اهداف مالی‌تان برنامه‌ریزی کنید و مطمئن باشید که در صورت نیاز، منابع مالی مختلفی در دسترس هستند.
9_ مبارزه با تورم
با افزایش تورم سالانه هیچ راهی وجود ندارد که به‌طور قطعی بگوییم وضعیت اقتصادی در دوران بازنشستگی چگونه خواهد بود اما در نظر گرفتن سرمایه لازم برای بازنشستگی تضمین می‌کند که شما افزایش احتمالی تورم را پیش‌بینی کرده‌اید و در صورت افزایش تورم، برای داشتن یک زندگی راحت به‌اندازه کافی پول دارید.
برخی فکر می‌کنند که پس‌انداز‌کردن راهی مناسب برای حفظ پول جهت استفاده در دوران بازنشستگی است؛ در صورتی که پس انداز بی‌هدف به‌دلیل تورم فقط ارزش پول را پایین می‌آورد. ما در یک مقاله در مورد تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری صحبت کرده‌ایم که برای اطلاعات بیشتر در این مورد می‌توانید به مقاله مربوطه مراجعه کنید.
10_ کاهش فشار مالی
مشکلات مالی منبع اصلی استرس هستند. به گفته انجمن روانپزشکی آمریکا، بیش از ۷۰٪ از بزرگسالان نگرانی مالی دارند و این می‌تواند بر سلامت جسمانی آن‌ها تاثیر بگذارد. (منبع علمی) فشار مالی با بیماری‌های جسمانی مانند دیابت، بیماری قلبی، سردردهای میگرنی و کاهش کیفیت خواب همراه است و حتی می‌تواند باعث بروز استرس و افسردگی شود.
بنابراین سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی، گام مهمی برای افزایش سلامت جسمانی و روانی شماست.
در نظر داشته باشید که اگر فرزندان محصل دارید یا هر ماه اجاره خانه می‌دهید، لزوم سرمایه‌گذاری بیشتر هم خواهد بود.
برخی فکر می‌کنند جهت سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی باید مبلغ هنگفتی داشته باشند؛ در صورتی که اینطور نیست. شما حتی می‌توانید با ۵۰ میلیون تومان هم سرمایه‌گذاری مناسبی انجام دهید. ما در مقاله روش های سرمایه گذاری با ۵۰ میلیون در این مورد بیشتر صحبت می‌کنیم.
- بیشتر بخوانید: فرمول موفقیت
- بیشتر بخوانید: انواع موفقیت
- بیشتر بخوانید: پولدار شدن
- بیشتر بخوانید: درآمد میلیونی در روستا
کلام آخر
در نهایت می‌توان نتیجه گرفت که سرمایه گذاری برای بازنشستگی مهم است و باید هرچه زودتر برای این کار اقدام کنیم زیرا به استقلال، تامین امنیت مالی و حفظ آرامش ما در آینده کمک می‌کند.
همچنین افراد می‌توانند با بررسی روش‌های گوناگون سرمایه‌گذاری که در این مطلب به آن‌ها اشاره کردیم، بهترین روش را برای خود انتخاب کند.
منابع:
