وقتی میپرسند پس انداز چیست؟ یاد سکههایی میافتیم که در گوشهای از کشو برای روز مبادا پنهان میکردیم. پسانداز بخشی از درآمد است که برای استفاده در آینده، کنار میگذاریم. به نقل از سایت Investopedia تنها ۴.۶٪ از درآمد خالص آمریکاییها، در سال ۲۰۲۵ صرف پسانداز شده است؛ رقمی که ضرورت برنامهریزی مالی دقیق را نشان میدهد. در این مقاله از پتانسیل به موضوع داغ پسانداز میپردازیم. اگر نگران هزینههای غیرمنتظره هستید، تا انتها ما را همراهی کنید.
پس انداز چیست؟ از قلک تا سرمایهگذاری
Saving is the portion of income not spent on current expenditures. In other words, it is the money set aside for future use and not spent immediately.
پسانداز بخشی از درآمد است که صرف هزینههای جاری نمیشود؛ یعنی پولی که برای آینده کنار گذاشته میشود و بلافاصله آن خرج نمیکنند. Bcra.Gob
پسانداز بهعنوان مازاد وجوهی است که بعد از پرداخت تمام تعهدات خود دارید. شما میتوانید پساندازتان را بهصورت پول نقد یا معادل آن (مثل سپرده بانکی) نگهداری کنید.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۳۰ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث پس انداز به روش ژاپنی و تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری، میتوانید به مقالات لینک شده مراجعه کنید.
نرخ پس انداز یعنی چه؟
تا اینجا گفتیم که پس انداز چیست و چه کاربردی دارد. حالا میخواهیم از مفهومی جنجالیتر یعنی نرخ پسانداز صحبت کنیم. تیم سرمایهگذاری اینوستوپدیاست میگوید: «نرخ پسانداز یعنی درصدی از درآمد شما که بعد از پرداخت هزینههای ضروری، کنار میگذارید تا در آینده به مشکل برخورد نکنید.» مثلا اگر ماهانه ۳۰ میلیون درآمد دارید و ۶ میلیون را پسانداز میکنید، نرخ پسانداز شما ۲۰ درصد است. (منبع)
داشتن نرخ پسانداز منظم و مناسب به شما کمک میکند تا امنیت مالیتان را افزایش دهید و برای اهداف کوتاهمدت و بلندمدت یا روزهای سخت برنامهریزی کنید. بهترین روش این است که بهتدریج، مثلا هر ماه ۱ درصد به مقدار پسانداز خود اضافه کنید تا به نرخ استاندارد ۷ تا ۱۲ درصد برسید. این فرایند به مدیریت بهتر پول، کاهش استرس مالی و رسیدن به آرزوهایتان کمک میکند.
در ضمن، اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی پس انداز برای خانم ها و آموزش پس انداز به کودکان دارید، پیشنهاد میکنیم این مطالب لینک شده را بخوانید.
نرخ پسانداز نشانگر سلامت مالی کشور است؛ چراکه این پساندازها ازسویی به خانوادهها آرامش میدهد و ازسویی دیگر منبعی مهم برای دولتها است تا بتوانند پروژههای بزرگ و ساختوسازهای مهم را تامین مالی کنند و اقتصاد را جلو ببرند.
“ٔRemember no matter what stage of life you’re in, one thing will always remain the same: You’re never too young — or too old — to save money.
فرقی ندارد در چه مرحلهای از زندگی قرار دارید، یک حقیقت همیشه پابرجاست:
هیچوقت برای شروع پسانداز دیر نیست؛ نه خیلی جوانید و نه خیلی پیر!”
۱۴ تکنیک ساده برای شروع پسانداز با درآمد کم
شاید بگویید من با این درآمد کم چهطور پسانداز کنم؟ باید بگوییم حتی میزان اندکی از پول، برای شما پول میآورد. اگر درآمدتان کم است اما دوست دارید پسانداز کنید طبق نقشه زیر پیش بروید و ببینید با این اوضاع بهترین روش پس انداز چیست:
- همیشه لازم نیست طلا گرمی بخرید؛ هر از گاهی سکه چندگرمی بخرید تا بیصدا پساندازتان رشد کند و شما هم متوجه شوید که پس انداز چیست.
- بازار بورس ترسناک نیست، اگر با آگاهی وارد شوید؛ حتی با مبالغ کم هم میتوانید سرمایهگذاری را تجربه کنید. این همان جایی است که عملا میبینید پس انداز چیست و چهطور درآمدزا میشود.
- با باز کردن حساب پسانداز ساده و دریافت وام کمبهره، هم سرمایه جمع میکنید هم اعتبار مالی میسازید. این هم یکی از راههای ملموس پاسخ به سوال پس انداز چیست است.
- همهی سرمایهگذاریها نیاز به سرمایهی بالا ندارند؛ میتوانید در کسبوکار آشنایان شریک شوید و سود ببرید. همچنین درک کنید که لذت مشارکت در پس انداز چیست و چه طعمی دارد.
- اگر دنبال روش کمریسک هستید، واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری را بخرید و اجازه دهید پولتان برایتان کار کند.
- از خرید اوراق قرضه غافل نشوید. باخرید این اوراق درآمد ثابتی کسب میکنید. با این روش بهراحتی میفهمید لذت پس انداز چیست.
- ارز دیجیتال کمی پرریسک است، اما با آگاهی و مهارت، حتی با سرمایه کم، به رشد مالی خوبی میرسید. پس اگر میپرسید روش جدید پس انداز چیست؟ ارز دیجیتال و ارز خارجی پیشنهادهای تازهای هستند. راستی، ما یک مقاله با عنوان «ارز دیجیتال با پشتوانه طلا» داریم که پیشنهاد میدهیم آن را مطالعه کنید.
- پول روی پول بگذارید و در اولین فرصت ملک یا زمین بخرید. ربطش به پس انداز چیست؟ اگر درست انتخاب کنید بهمرور ارزش بیشتری پیدا میکند و حتی از طریق ساختوساز یا اجارهدادن به میزان دارایی شما اضافه میشود.
- برای خرید سری به حراجیها بزنید.
- داراییهای بلااستفادهتان را بفروشید و پولش را در حساب پس اندازتان بگذارید.
- بهجای خرید از امکانات جامعه استفاده کنید؛ مثلا کتاب موردنظرتان را نخرید و آن را از کتابخانه امانت بگیرید.
- کمترین درآمد را دارید و میپرسید کمدردسرترین روش پس انداز چیست؟ بیرون که میروید پول کمتری در کیف پولتان بگذارید یا کارتی با موجودی کمتر همراهتان ببرید.
- حتما دغدغه دارید با وجود نیاز به وسایل مهمی که در ذهنتان میگذرد هوشمندانهترین روش پس انداز چیست؟ وسایل دست دوم اما سالم بخرید.
- خرید هر فلز گرانبهایی در زمانه خودش مثل نقره، پساندازی عاقلانه است.
برای آشنایی بیشتر و کاملتر با روش های پس انداز پول به مقاله لینک شده سربزنید.
۳ استراتژی طلایی برای مدیریت بهتر پسانداز
در قدم بعدی باید انواع استراتژیهای پسانداز پول را بشناسید. با این روشها حتی اگر نمیدانید که مناسبترین روش پس انداز چیست صدقدم جلو میافتید:
- پسانداز پلهای: سنگ بزرگ علامت نزدن است. پس بهجای سرمایهگذاری سنگین، پساندازتان را بهصورت تدریجی و منظم افزایش دهید. این هم راهیست تا بفهمید پس انداز چیست و چطور فشار مالی را کم میکند.
- پسانداز تصاعدی: پسانداز تصاعدی یعنی هر ماه کمی بیشتر از ماه قبل پسانداز کنید. همین رشد تدریجی به شما نشان میدهد پس انداز چیست و چه قدرتی دارد. به قول پربزرگها: «قطره قطره جمع گردد وانگهی دریا شود.»
- پسانداز غیرمستقیم: سرمایه فراوانی ندارید؟ با روش پسانداز غیرمستقیم مثل شراکت با دیگران یا خرید صندوقهای سرمایهگذاری، میتوانید با پول کم، سود خوبی ببرید.
همه اینها مسیرهایی هستند برای اینکه بفهمیم در دنیای واقعی پس انداز چیست.
سری هم به مقاله راهکارهای جدید برای مدیریت پول بزنید.
۷ تکنیک روزمره برای پسانداز بدون دردسر
در عرصهی مدیریت مالی پول، روشهایی وجود دارند که با استفاده از آنها مثل آبخوردن پسانداز میکنید. استفاده از این راهکارها به میزان آیندهنگر بودن خودتان و شرایط منحصربهفردتان بستگی دارد.
۱ـ بودجهبندی کنید
اگر از شما پرسیدند روش سریع پس انداز چیست؟ با کلام بزرگان بگویید: «اندازه نگهدار، که اندازه نکوست». عادت مالی خوب، تنظیم بودجه ماهانه برای برنامهریزی هزینهها است. بودجهبندی دست شما را میگیرد تا کمتر خرج غیرضروری کنید. یکی از ابزارهای بودجهبندی اپلیکیشنهای پسانداز هستند. با استفاده از اپلیکیشنهای مدیریت مالی، مخارج خود را مثل قبضها، مواد غذایی، رستوران، سفر و… دستهبندی میکنید. با این روش میفهمید پولتان را کجا خرج کردید.
۲ـ در هزینههای رفتوآمد روزانه صرفهجویی کنید
ما روزانه خرده خرجهایی داریم که شاید به چشممان نمیآیند اما در واقع مقدار پول چشمگیری از جیبمان کم میکنند. مثلا اگر هر روز با مترو یا اتوبوس به محل کار میروید، خرید بلیط روزانه هزینهبر است. بسیاری از شرکتهای حملونقل بلیطهای هفتگی، ماهانه یا دیجیتال با تخفیف دارند. شرکتهای تاکسیرانی هم از این قاعده جدا نیستند و امتیازهای قابل توجهی به مشتریان دائمی میدهند.
۳ـ هدف پسانداز تعیین کنید
اهداف کوتاهمدت و بلندمدت مالیتان را مشخص کنید. افراد هدفمند حتی در پسانداز هم موفقتر هستند؛ چراکه با تعیین هدف برای میزان پولی که کنار میگذارند، معمولا با اشتیاق رسیدن، دو برابر بیشتر از دیگران پول ذخیره میکنند. اگر هدف مشخصی دارید اما در هزینهها سردرگم میشوید، برنامه پسانداز به کارتان میآید. خیلی راحت میزان پولی که دوست دارید پسانداز کنید را به این برنامه میدهید. اپلیکیشن هم بهصورت خودکار در تاریخی معین پول را از حسابتان کم میکند و به حساب پسانداز مشخصی انتقال میدهد. حالا به خودتان بگویید هدفتان از پس انداز چیست؟
۴ـ با مصرف بهینه انرژی، هزینهها را کاهش دهید
شاید بگویید نقش میزان مصرف انرژی در پس انداز چیست؟ هزینه گاز و برق یکی از بزرگترین مخارج خانوار است. با رعایت نکات صرفهجویی در مصرف انرژی، هم در هزینهها صرفهجویی میکنید و هم ردپای کربنی خود را در طبیعت کاهش میدهید.
۵ـ تامینکننده انرژی خود را عوض کنید
مدتی میزان انرژی که وسایل مختلفتان مصرف میکنند را با هزینه قبض زیر ذرهبین بگذارید. در بازار بگردید و با پرسوجو وسایلی به خانه بیاورید که بیشترین بازدهی را با کمترین مصرف انرژی دارند. مثلا اگر یخچالتان قدیمی است و بدون برچسب مصرف انرژی A یا B کار میکند، احتمالا بخش وسیعی از برق مصرفی خانهتان را میبلعد. اما ربطش با پس انداز چیست؟ با جایگزینی آن وسیله با مدلهای جدید کممصرف، در ظاهر هزینه میکنید اما در بلندمدت از هزینه قبض برق، جبران آن را میبینید. همین کار ساده گام مهمی در مدیریت هزینههای خانوار و افزایش پسانداز است.
۶ـ سرویسهای اینترنت، تلفن و تلویزیون را بررسی کنید
اگر مدت زیادی است با شرکت خدمات اینترنت یا تلفن همراه واحدی قرارداد دارید و هربار هزینه آن شرکت بالاتر میرود، خب! تجدیدنظر کنید. سری به شرکتهای دیگر بزنید و خدمات آنها را با هزینهها کنار هم بگذارید. حالا موردی را انتخاب کنید که هم شما را به هدفتان برساند، هم اگر کسی پرسید پس انداز یعنی چه؟ بگویید: یعنی همینکه بهجای چشمبسته پول دادن به شرکت قبلی، چشمانم را باز کردم و سرویس بهتر را با نصف قیمت گرفتم!
۷ـ از خودتان بپرسید: آیا واقعا به این نیاز دارم؟
از خیابان رد میشوید، چشمتان به مغازهای پرزرقوبرق میافتد. کالایی چشمتان را میگیرد. همان لحظه از خودتان بپرسید: آیا واقعا به این کالا نیاز دارم؟ ربطش به پس انداز چیست؟ این سوال تلنگری بهموقع است که در بیشتر مواقع جواب منفی به خودتان میدهید. نتیجه این قاطعیت چیزی بهجز پسانداز نیست.
“به قول برایان تریسی: امنیت مالی و استقلال مانند چهارپایهای است که به پس انداز، بیمه و سرمایهگذاری تکیه دارد.”
- در مقاله آموزش پس انداز برای خرید خانه جامعتر روشهای پسانداز را بررسی کردهایم.
مزایای پس انداز پول چیست؟
به موارد زیر نگاه کنید و بگویید میتوانید از خیر پسانداز بگذرید؟
- با پسانداز، زمان بازنشستگی بهجای نگرانی، به آرامش و سفرهای دلچسب مشغول میشوید.
- صندوق اضطراری، ناجی شما در لحظات غیرمنتظره و سخت است.
- با پسانداز تحصیلی، آینده روشنتری برای خود یا فرزندتان میسازید.
- پولتان را در حسابهای سودده بخوابانید و بیزحمت سود دریافت کنید.
- بدون نیاز به وام و بهرههای سنگین خریدهای بزرگ کنید.
- سفرهای بدون استرس مالی، فقط با پسانداز ممکن است؛ لذت سفر را دوچندان کنید.
- هزینههای درمانی ناگهانی دیگر غافلگیرتان نمیکند؛ چون از قبل آمادهاید.
- سریعتر بدهیهایتان را صاف کنید و نفس راحت بکشید.
- با آزادی مالی، مسیر زندگی را خودتان انتخاب کنید؛ بیدغدغه تغییر دهید.
- با کمک مالی به عزیزانتان، حس رضایت را تجربه و روابط را تقویت کنید.
- ایده کسبوکار خودتان را بدون ترس عملی کنید؛ با پسانداز پشتتان گرم است. در این زمینه، پیشنهاد میدهیم به مقاله «ایده های پولساز» سری بزنید.
- با پسانداز، حیوان خانگیتان را همیشه سالم، شاد و تحت مراقبت نگه دارید.
- استرس مالی را دور بریزید؛ چون ذخیرهای امن در حساب پساندازتان دارید.
- زودتر سرمایهگذاری را شروع کنید و بگذارید پولتان برایتان ثروت بسازد.
- با پسانداز برای علایق شخصی، حال خوبتان را تضمین و ذهنتان را تغذیه کنید.
- در برابر تورم بیرحم، سپری از پسانداز و سرمایهگذاری هوشمندانه بسازید.
با این همه مزیت چشمگیر، دیگر لازم نیست بپرسید پس انداز چیست؛ حالا وقت آن رسیده که آینده مالیتان را همین لحظه بسازید.
در پایان، از شما دعوت میکنیم که به مقالات «مدیریت مالی در زندگی مشترک» و «موفقیت مالی» هم سری بزنید.
کلام آخر
در دنیایی پر از هزینههای ناگهانی، کسی که میداند پس انداز چیست، همیشه صدقدم جلوتر از دیگران است. حتی اگر از امروز ۵۰ هزار تومان پسانداز کنید، در حال ساخت آیندهای محکم هستید. ما راهها را گفتیم، حالا نوبت شماست! شما بگویید: اگر بخواهید همین امروز اولین قدم را برای پسانداز بردارید، از کجا شروع میکنید؟
منابع
