بانک ملی ایران با ارائه وام بانک ملی بدون ضامن، گامی مهم در راستای تسهیل دسترسی به منابع مالی برای اقشار مختلف جامعه برداشته است. این تسهیلات، با حذف الزام به ارائه ضامن رسمی، شرایطی ساده‌تر برای دریافت وام فراهم می‌کند. انواع این وام‌ها شامل تسهیلات مبتنی بر اعتبارسنجی، وام‌های خرد و طرح‌های ویژه کارکنان و بازنشستگان است. میزان و شرایط بازپرداخت، بسته به نوع وام و امتیاز اعتباری متقاضی متفاوت بوده و مشمول مقررات بانک مرکزی می‌شود. بررسی شرایط و فرآیند دریافت این تسهیلات می‌تواند متقاضیان را در انتخاب بهترین گزینه متناسب با نیاز مالی‌شان یاری کند.
انواع وام بانک ملی بدون ضامن
بانک ملی ایران با ارائه تسهیلات متنوع بدون نیاز به ضامن، فرصت مناسبی برای افرادی که به دنبال وام‌های سریع و آسان هستند، فراهم کرده است. این وام‌ها با شرایط و مبالغ متفاوت، به‌ویژه برای حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیرانی که حقوق خود را از این بانک دریافت می‌کنند، طراحی شده‌اند. در ادامه، به معرفی و بررسی انواع وام بانک ملی بدون ضامن می‌پردازیم.
در مقاله جدول وام مهربانی بانک ملی درباره وام ۳۰۰ میلیونی صحبت کرده‌ایم، پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را نیز بخوانید.
1_ وام ۵ میلیارد تومانی طرح آنی بانک ملی
بانک ملی ایران با معرفی طرح «آنی»، فرصتی را برای مشتریان فراهم کرده است تا با افتتاح حساب سپرده بلندمدت، علاوه بر بهره‌مندی از سود ۱۸ درصدی سپرده، بتوانند تا سقف ۵ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند. در این طرح، سپرده مشتری به‌عنوان ضمانت وام در نظر گرفته می‌شود و نیازی به ارائه ضامن جداگانه نیست؛ به‌عبارتی، این نوعی از وام بانک ملی بدون ضامن محسوب می‌شود. شرایط و ویژگی‌های این تسهیلات شامل نرخ سود وام ۱۷ درصد و مدت بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه است. ضمانت این وام به‌صورت مسدودی سپرده تا زمان تسویه کامل آن می‌باشد.
مبلغ اقساط ماهانه برای وام ۵ میلیارد تومانی حدود ۱۲۴ میلیون و ۲۶۲ هزار تومان است و در پایان دوره، کل سود پرداختی تقریباً ۲ میلیارد و ۴۵۵ میلیون تومان خواهد بود. مجموع مبلغ وام و سود آن به حدود ۷ میلیارد و ۴۵۵ میلیون تومان می‌رسد. این تسهیلات برای گروه‌های مختلف با سقف‌های متفاوت ارائه می‌شود. تولیدکنندگان دارای پروانه کسب می‌توانند تا ۵ میلیارد تومان وام دریافت کنند، در حالی که پزشکان، مهندسان، وکلا، قضات، اعضای هیئت علمی دانشگاه‌ها و مدیران ارشد شرکت‌ها تا ۲ میلیارد تومان و سایر مشاغل تا ۱ میلیارد تومان وام دریافت خواهند کرد. برای بهره‌مندی از این طرح، متقاضیان باید فاقد بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی باشند.
پس از افتتاح حساب سپرده بلندمدت و تکمیل مدارک مورد نیاز، فرآیند دریافت وام در مدت زمان کوتاهی انجام می‌شود. طرح آنی بانک ملی گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال دریافت وامی بدون نیاز به ضامن و با شرایط مطلوب هستند.
در صورتی که قصد راه اندازی کسب و کار خود را دارید، می‌توانید از وام اشتغال به کار استفاده کنید. اطلاعات بیشتر را می‌توانید در مقاله چگونه وام اشتغال بکار بگیریم؟ ببینید.
2_ وام بدون ضامن ۵۰۰ میلیون تومانی بانک
بانک ملی ایران با ارائه طرح «اعتبار ملی»، امکان دریافت وام تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان را بدون نیاز به ضامن فراهم کرده است. در این طرح، متقاضیان می‌توانند با افتتاح حساب سپرده قرض‌الحسنه و ایجاد میانگین حساب در بازه زمانی حداقل ۳ تا حداکثر ۱۸ ماه، از این تسهیلات بهره‌مند شوند. نرخ سود این وام ۱۴ درصد است و مدت زمان بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه تعیین شده است. یکی از ویژگی‌های بارز این طرح، عدم نیاز به ارائه ضامن رسمی است. به‌جای آن، رتبه اعتباری مناسب متقاضی به‌عنوان ضمانت در نظر گرفته می‌شود.
برای دریافت وام، متقاضی باید مدارکی همچون کارت ملی، شناسنامه، مدارک مربوط به درآمد (مانند فیش حقوقی یا جواز کسب) و سایر مدارک درخواستی بانک را ارائه دهد.در خصوص جزئیات بازپرداخت، برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۱۴ درصد و دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۱۱,۶۳۳,۰۰۰ تومان خواهد بود. کل سود پرداختی در این مدت تقریباً ۱۹۸ میلیون تومان است و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۶۹۸ میلیون تومان می‌رسد.
برای دریافت وام تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان می‌توانید مقاله وام بانک رسالت را مطالعه کنید.
3_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح پذیرنده ملی
بانک ملی ایران با ارائه طرح «پذیرنده ملی»، به دارندگان دستگاه‌های کارت‌خوان (POS) و درگاه‌های پرداخت اینترنتی خود، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است. این وام با کارمزد ۴ درصد و دوره بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماهه ارائه می‌شود و گزینه‌ای مناسب برای صاحبان کسب‌وکار محسوب می‌شود. برای دریافت این تسهیلات، متقاضی باید شرایط مشخصی داشته باشد. ضمانت این وام بر اساس اعتبار شغلی تعیین شده و ارائه جواز کسب یا پروانه فعالیت معتبر الزامی است. همچنین، افتتاح حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی از دیگر شرایط مهم محسوب می‌شود. علاوه بر این، متقاضی نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی باشد، زیرا سوابق بانکی در فرآیند بررسی درخواست وام تأثیرگذار است.
بازپرداخت این وام به‌صورت اقساط ماهانه انجام می‌شود که مبلغ هر قسط حدود ۶,۰۶۰,۶۰۶ تومان خواهد بود. در پایان دوره بازپرداخت، کل کارمزد پرداختی تقریباً ۱۶ میلیون تومان خواهد شد و مجموع مبلغ وام و کارمزد آن به حدود ۲۱۶,۲۰۰,۰۰۰ تومان می‌رسد. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، پذیرندگان باید حداقل ۳۰ میلیون تومان تراکنش ماهانه از طریق دستگاه کارت‌خوان یا درگاه پرداخت اینترنتی خود داشته باشند. این طرح فرصتی مناسب برای کسب‌وکارهایی است که به دنبال دریافت وام با شرایط مطلوب و بدون نیاز به ضامن هستند.
اگر به دنبال دریافت وام بدون سپرده هستید، در مقاله وام بدون سپرده به معرفی ۱۲ بانکی که این وام را اعطا می‌کنند، پرداخته‌ایم.
4_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی خرید کالا بانک ملی
بانک ملی ایران با هدف حمایت از خرید کالا برای مشتریان خود، طرح ویژه‌ای را تحت عنوان وام ۲۰۰ میلیون تومانی خرید کالا ارائه داده است. متقاضیانی که حساب سپرده در این بانک دارند، می‌توانند با ایجاد میانگین حساب ۹ ماهه، وام خرید کالا دریافت کنند. این وام بدون نیاز به ضامن است و تنها بر اساس اعتبارسنجی متقاضی و میانگین موجودی حساب او تعلق می‌گیرد. برای دریافت این وام، شرایط خاصی در نظر گرفته شده که شامل پرداخت مبلغ ۲۰۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی می‌شود.
در این طرح، وام‌گیرندگان می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. یکی از مزایای این طرح این است که نیاز به ضامن ندارید و بانک تنها از اعتبار شما در سیستم بانکی و میانگین حساب استفاده می‌کند. همچنین، برای دریافت این وام نیازی به ارائه مدارک اضافی مانند چک یا وثیقه نیست. نرخ سود این وام ۱۸ درصد است و متقاضیان باید اقساط آن را در مدت زمان ۲۴ یا ۳۶ ماه به بانک ملی پرداخت کنند.
سقف وام برای مشتریان در این طرح، بسته به مبلغ سپرده و نوع آن (سپرده ۳، ۶ یا ۱۲ ماهه) تعیین می‌شود. در سپرده‌های کوتاه‌مدت، تسهیلات به صورت کارت اعتباری برای خرید از فروشگاه‌های مشخصی مانند اسنوا و پاکشوما پرداخت می‌شود. برای سپرده‌های ۱۲ ماهه، تسهیلات به مبلغ ۳۰ درصد از سپرده تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تعلق می‌گیرد و مدت بازپرداخت آن ۳۶ ماه خواهد بود.
در نهایت، متقاضیان باید مبلغ ۷ میلیون و ۲۳۰ هزار تومان قسط ماهانه را بپردازند و در پایان دوره، مجموعاً ۲۶۰ میلیون و ۳۴۷ هزار تومان به بانک ملی بازپرداخت کنند. با توجه به اینکه وام بانک ملی بدون ضامن است، این طرح برای افرادی که نمی‌توانند ضامن معرفی کنند یا نمی‌خواهند درگیر این فرآیند شوند، گزینه‌ای مناسب به شمار می‌آید.
5_ وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک ملی
بانک ملی ایران به مشتریانی که حقوق یا مستمری خود را از این بانک دریافت می‌کنند، تسهیلاتی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. این وام با نرخ سود ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماهه در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. برای دریافت این وام، متقاضی باید شرایط مشخصی را داشته باشد.
داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی از الزامات اولیه است. همچنین، رتبه اعتباری فرد باید در یکی از سطوح B ،A یا C مورد تأیید بانک مرکزی باشد. علاوه بر این، ارائه گواهی کسر از حقوق به بانک برای تضمین بازپرداخت وام ضروری است.
در خصوص بازپرداخت، مبلغ هر قسط این وام حدود ۳,۲۰۵,۰۰۰ تومان خواهد بود. در پایان دوره ۳۶ ماهه، مجموع سود پرداختی به بانک تقریباً ۱۵۵,۴۰۰,۰۰۰ تومان خواهد شد و در مجموع، مبلغ وام و سود آن به حدود ۲۵۵,۴۰۰,۰۰۰ تومان می‌رسد. این تسهیلات گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که قصد دریافت وام بانک ملی بدون ضامن را دارند و می‌خواهند نیازهای مالی خود را با شرایطی معقول تأمین کنند.
6_ وام ۵۰ میلیون تومانی طرح کارگشای بانک ملی
بانک ملی ایران با ارائه طرح «کارگشای ملی» به مشتریان خود این امکان را می‌دهد که با سپرده‌گذاری طلا، جواهرات، سکه یا شمش طلا، وامی تا سقف ۵۰ میلیون تومان دریافت کنند. در این طرح، دارایی‌های طلای شما به‌عنوان وثیقه نزد بانک نگهداری می‌شود و نیازی به معرفی ضامن نیست؛ بنابراین، این تسهیلات به‌عنوان یکی از انواع وام بانک ملی بدون ضامن محسوب می‌شود.
نرخ سود این وام ۲۳ درصد تعیین شده و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۶۰ ماه (۵ سال) است. به‌عنوان مثال، برای وام ۵۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۱,۴۰۹,۵۲۴ تومان خواهد بود.
در مجموع، کل سود پرداختی در پایان دوره به ۳۴,۵۷۱,۴۱۳ تومان می‌رسد و مجموع مبلغ وام و سود آن برابر با ۸۴,۶۲۱,۴۱۳ تومان خواهد بود. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، متقاضیان باید به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کرده و پس از ارزیابی و ارزش‌گذاری طلا یا جواهرات توسط کارشناسان بانک، مراحل دریافت وام را طی کنند. شایان ذکر است که تا زمان تسویه کامل وام، سپرده طلای شما نزد بانک مسدود باقی می‌ماند.
این طرح برای افرادی که نیاز به تأمین مالی دارند و دارایی‌های طلایی در اختیار دارند، گزینه‌ای مناسب است؛ زیرا بدون نیاز به ضامن و تنها با استفاده از طلاهای خود می‌توانند وام دریافت کنند.
مدارک لازم و شرایط عمومی برای دریافت وام بانک ملی بدون ضامن
برای دریافت وام بانک ملی بدون ضامن، متقاضی باید شرایط مشخصی داشته باشد و مدارک لازم را ارائه دهد. یکی از مهم‌ترین شرایط، داشتن حداقل ۱۸ سال سن است، زیرا افراد زیر این سن از نظر قانونی امکان دریافت تسهیلات بانکی را ندارند. همچنین، داشتن حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی ضروری است. در برخی طرح‌ها، میانگین گردش حساب فرد در یک دوره مشخص بررسی شده و بر اساس آن تصمیم‌گیری می‌شود.
اعتبارسنجی مثبت نیز نقش مهمی در تأیید درخواست وام دارد. بانک ملی وضعیت مالی متقاضی را از نظر بدهی معوق، چک برگشتی و امتیاز اعتباری بررسی می‌کند. در صورتی که فرد دارای چک برگشتی یا بدهی معوق باشد، درخواست او رد خواهد شد.
علاوه بر این، برای وام‌های کم‌مقدار، ارائه گواهی کسر از حقوق کافی است، اما در مبالغ بالاتر، بانک ممکن است سفته یا چک به عنوان ضمانت دریافت کند. برخی افراد می‌توانند از حساب یارانه یا سایر روش‌های اعتبارسنجی برای جایگزینی ضمانت استفاده کنند. مدارک موردنیاز برای دریافت وام شامل کارت ملی و شناسنامه است. علاوه بر مدارک هویتی، متقاضیان باید مدارک شغلی و مالی نیز ارائه دهند.
کارمندان نیاز به فیش حقوقی و گواهی اشتغال به کار دارند، در حالی که صاحبان مشاغل باید جواز کسب یا گردش حساب خود را ارائه دهند. بازنشستگان نیز موظف به ارائه گواهی کسر از حقوق هستند. همچنین، بسته به نوع وام، ممکن است مدارک تکمیلی مانند فاکتور خرید کالا یا قرارداد مرتبط با نوع مصرف وام درخواست شود.
درخواست وام از طریق سامانه بام بانک ملی به نشانی baam.bmi.ir وام بانک ملی بدون ضامن یا مراجعه حضوری به شعب بانک انجام می‌شود. فرآیند بررسی مدارک و اعتبارسنجی ممکن است چند روز کاری زمان ببرد. همچنین، شرایط دقیق وام بسته به نوع تسهیلات و طرح ارائه‌شده متفاوت است، بنابراین توصیه می‌شود متقاضیان برای اطلاع از جزئیات به شعب بانک مراجعه کنند.
کلام آخر
در نتیجه، بانک ملی ایران با ارائه طرح‌های مختلف وام بدون ضامن، فرصت مناسبی را برای مشتریان خود فراهم کرده است تا به‌راحتی و بدون نیاز به ارائه ضامن جداگانه، از تسهیلات مالی بهره‌مند شوند. از جمله مهم‌ترین این طرح‌ها می‌توان به تسهیلات با استفاده از حساب‌های قرض‌الحسنه، اعتبار شغلی و حتی مسدودی سپرده بلندمدت اشاره کرد.
در تمامی این طرح‌ها، ارائه مدارک ضروری مانند کارت ملی، شناسنامه و مدارک مربوط به درآمد یا پروانه کسب به‌منظور تأسیس پرونده و بررسی اعتباری متقاضی الزامی است. به‌طور کلی، انواع وام بانک ملی بدون ضامن با شرایط انعطاف‌پذیر، نرخ سود مناسب و سقف‌های متفاوت برای مشاغل مختلف، فرصتی مناسب برای تأمین مالی بدون نگرانی از داشتن ضامن ارائه می‌دهند.
