وام چهار درصد بانک ملی از طرح‌های ویژه این بانک است که به منظور تسهیل دسترسی افراد به منابع مالی با نرخ بهره پایین‌تر از بازار ارائه شده است. این نوع وام‌ها، شرایط خاصی برای متقاضیان دارند و در صورتی که افراد واجد شرایط باشند، می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. در این مقاله، به معرفی انواع وام چهار درصد بانک ملی، بررسی دقیق شرایط، سقف مبلغ و دوره بازپرداخت هر یک از آن‌ها پرداخته می‌شود. این طرح‌ها به عنوان یک فرصت مالی می‌توانند برای بسیاری از افراد به ویژه در زمان‌های خاص، منبعی مفید و کارآمد باشند. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد جزئیات آن و نحوه دریافت این وام، با ما همراه باشید.
انواع وام چهار درصد بانک ملی
انواع وام چهار درصد بانک ملی به عنوان یکی از گزینه‌های حمایتی مهم، به متقاضیان این امکان را می‌دهد که با بهره‌مندی از نرخ سود پایین، به تأمین مالی نیازهای خود بپردازند. این وام‌ها در قالب‌های مختلفی ارائه می‌شوند که هر کدام شرایط خاص خود را دارند. آگاهی از انواع وام چهار درصد بانک ملی و شرایط دریافت آن‌ها می‌تواند برای بسیاری از متقاضیان تصمیم‌گیری مؤثری را به دنبال داشته باشد. در ادامه به معرفی کامل این وام‌ها می‌پردازیم.
برای مشاهده جزئیات دقیق و شرایط دریافت وام مهربانی بانک ملی، شامل سقف وام، کارمزد و مدت زمان بازپرداخت، به جدول وام مهربانی بانک ملی مراجعه کنید.
۱- وام ۳۰۰ میلیونی طرح مهربانی بانک ملی
طرح مهربانی بانک ملی به متقاضیان این امکان را می‌دهد که از وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی بهره‌مند شوند. این تسهیلات قرض‌الحسنه با سود ۴ درصد و تنها با ارائه یک ضامن رسمی قابل دریافت است. برای ثبت‌نام وام مهربانی بانک ملی، ابتدا باید حسابی در بانک ملی داشته باشید. برای افتتاح حساب به صورت آنلاین و غیرحضوری، ابتدا وارد سامانه بام شوید و گزینه افتتاح حساب را انتخاب کنید. سپس نوع حساب قرض‌الحسنه نهال ملی یا طرح مهربانی را انتخاب کرده و بر روی گزینه ادامه کلیک کنید. در مرحله آخر، اگر حساب شما با موفقیت افتتاح شود، پیامی برای شما نمایش داده می‌شود که نشان‌دهنده اتمام فرآیند افتتاح حساب و ثبت درخواست وام است.
از ویژگی‌های این طرح می‌توان به سقف وام ۳۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه، و قسط ماهانه ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان اشاره کرد. کل سود این وام برابر با ۳۱,۴۹۷,۳۹۷ تومان بوده و مجموع رقم وام و سود معادل ۳۳۱,۵۴۷,۳۹۷ تومان است. این وام نیازی به سپرده‌گذاری ندارد اما برای دریافت آن هزینه‌ای معادل ۱۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی از متقاضی دریافت می‌شود. متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه بام با افتتاح حساب قرض‌الحسنه و انتخاب گزینه “حساب قرض‌الحسنه مهربانی ملی” نسبت به ثبت‌نام و دریافت این تسهیلات اقدام کنند.
جدول وام ۳۰۰ میلیونی طرح مهربانی بانک ملی
| ویژگی | جزئیات |
| ارائه‌دهنده | بانک ملی |
| نام وام | طرح مهربانی |
| سود | ۴ درصد (کارمزد) |
| نوع تسهیلات | قرض‌الحسنه |
| سقف وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | بله |
| حساب سپرده لازم | قرض‌الحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | ۳۷۰ (بسته به دوره بازپرداخت و مدت ماندگاری سپرده) |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| قسط وام | ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان |
| کل سود وام | ۳۱,۴۹۷,۳۹۷ تومان |
| مجموع رقم وام و سود | ۳۳۱,۵۴۷,۳۹۷ تومان |
| سپرده جداگانه | ندارد |
| هزینه‌های جانبی | ۱۰۰ هزار تومان (شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط و مقررات | وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی باشد |
| روش ثبت‌نام | از طریق سامانه بام، افتتاح حساب قرض‌الحسنه و انتخاب گزینه “حساب قرض‌الحسنه مهربانی ملی” |
۲- وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح پذیرنده ملی
بانک ملی در قالب طرح «پذیرنده ملی» وامی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان به صورت قرض‌الحسنه و با کارمزد ۴ درصد ارائه می‌دهد. برای مبالغ بالاتر تا سقف ۵ میلیارد تومان، تسهیلات در قالب مرابحه و با نرخ سود ۲۳ درصد در نظر گرفته شده است. ضمانت لازم برای دریافت این وام، اعتبار شغلی متقاضی و داشتن جواز یا پروانه کسب است. دریافت‌کننده وام باید در بانک ملی حساب قرض‌الحسنه افتتاح کرده باشد، اما نیازی به مسدودی سپرده ندارد. بازپرداخت این تسهیلات حداکثر در مدت ۳۶ ماه انجام می‌شود و مبلغ هر قسط برای وام ۲۰۰ میلیونی حدود ۶ میلیون و ۶۰ هزار تومان است.
کل سود این وام ۱۶ میلیون تومان و مجموع بازپرداخت آن ۲۱۶ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان خواهد بود. هزینه‌های جانبی شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی حدود ۲۰۰ هزار تومان است. شرایط لازم برای دریافت این تسهیلات شامل نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی و برخورداری از پروانه کسب است. دارندگان دستگاه کارت‌خوان بانک ملی در صورت داشتن حداقل ۳۰ میلیون تومان تراکنش ماهانه، می‌توانند مشمول این طرح شوند. همچنین، اگر مشتریان پرداخت‌های بالای ۲۰۰ هزار تومان را از طریق کارت‌خوان یا اپلیکیشن انجام دهند، امکان ورود به جشنواره پذیرنده ملی را خواهند داشت. جوایز این جشنواره شامل ۱۰ کمک‌هزینه یک میلیارد تومانی خرید خودرو برای پذیرندگان و ۹۵ جایزه ۱۰ میلیون تومانی برای دارندگان کارت است.
جدول وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح پذیرنده ملی
| ویژگی | جزئیات |
| ارائه‌دهنده | بانک ملی |
| نام وام | پذیرنده ملی |
| سود | ۴ درصد (برای سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام بدون سود و با کارمزد ۴ درصد، برای سقف ۵ میلیارد تومان سود ۲۳ درصد) |
| سقف وام | ۲۰۰ میلیون تومان (وام قرض‌الحسنه) / ۵ میلیارد تومان (وام مرابحه) |
| نوع ضمانت | اعتبار شغلی، جواز و پروانه کسب |
| نیاز به سپرده | بله |
| حساب سپرده لازم | قرض‌الحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| قسط وام | ۶,۰۶۰,۶۰۶ تومان (برای وام قرض‌الحسنه ۲۰۰ میلیونی) |
| کل سود وام | ۱۶,۰۰۰,۰۰۰ تومان (برای وام قرض‌الحسنه ۲۰۰ میلیونی) |
| مجموع رقم وام و سود | ۲۱۶,۲۰۰,۰۰۰ تومان (برای وام قرض‌الحسنه ۲۰۰ میلیونی) |
| سپرده جداگانه | ندارد |
| هزینه‌های جانبی | ۲۰۰ هزار تومان (شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط و مقررات | وام‌گیرنده باید دارای پروانه و جواز کسب باشد و نباید به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی باشد |
| ویژگی‌های اضافی | دارندگان دستگاه کارت‌خوان یا حساب بانک ملی می‌توانند در طرح پذیرندگان ملی وام دریافت کنند. |
| جشنواره پذیرنده ملی | دارندگان دستگاه کارت‌خوان با تراکنش ماهانه حداقل ۳۰ میلیون تومان و دارندگان کارت با پرداخت‌های بالای ۲۰۰ هزار تومان از طریق درگاه پرداخت، کارت‌خوان یا اپلیکیشن‌های پرداخت می‌توانند وارد جشنواره شوند. |
| جوایز جشنواره | ۱۰ کمک‌هزینه خرید خودرو ۱ میلیارد تومانی برای دارندگان دستگاه کارت‌خوان و ۹۵ جایزه ۱۰ میلیون تومانی برای دارندگان کارت. |
۳- وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح صدف بانک ملی
طرح صدف بانک ملی یکی از طرح‌های تسهیلاتی این بانک است که در آن متقاضیان می‌توانند با ایجاد میانگین حساب طی حداقل ۶ ماه، تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این وام با نام «طرح صدف» ارائه می‌شود و نرخ سود آن بسته به مدت ماندگاری سپرده، مدت بازپرداخت و ضریب برابری، بین ۱ تا ۱۸ درصد متغیر است. نوع حساب مورد نیاز برای بهره‌مندی از این تسهیلات، حساب قرض‌الحسنه بوده و نیازی به مسدودی سپرده نیست. نسبت مبلغ وام به میزان سپرده بین ۷۰ تا ۳۰۰ درصد بوده و بازپرداخت آن حداکثر تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است.
برای مثال، در صورت دریافت وام با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۷ میلیون و ۶۱۸ هزار تومان خواهد بود و مجموع سود پرداختی به ۱۵۷ میلیون تومان می‌رسد. ضمانت‌های لازم برای دریافت این وام بسته به مبلغ آن متفاوت است. برای وام‌های تا ۵۰ میلیون تومان، یک ضامن رسمی یا کاسب با جواز کسب کافی‌ست. برای مبالغ ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان، دو ضامن و برای ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان، سه ضامن لازم است.
همچنین، کارکنان و مدیران شرکت‌هایی که حقوق خود را از بانک ملی دریافت می‌کنند، در صورت ارائه تضمین شرکت و یک ضامن معتبر، می‌توانند تا سقف ۲۵۰ میلیون تومان از این طرح استفاده کنند. شرط اصلی دیگر، نداشتن بدهی یا چک برگشتی نزد بانک است. هزینه‌های جانبی این طرح بسیار محدود و تنها شامل ۵۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده می‌شود. این تسهیلات برای تمامی اقشار جامعه از جمله پزشکان، وکلا، مهندسین، رانندگان، قضات، کارمندان، بانوان سرپرست خانواده، کارگران، کارآفرینان و … قابل استفاده است و افراد می‌توانند با سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین حساب لازم، از مزایای این طرح بهره‌مند شوند.
جدول وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح صدف بانک ملی
| ویژگی | جزئیات |
| ارائه‌دهنده | بانک ملی |
| نام وام | طرح صدف |
| سود | ۱ درصد (سود برحسب زمان ماندگاری سپرده، بازپرداخت و ضریب برابری بین ۱ تا ۱۸ درصد) |
| سقف وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| تضامین وام | – تا سقف ۵۰ میلیون تومان: ۱ ضامن رسمی یا کاسب دارای جواز کسب – سقف ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان: ۲ ضامن با شرایط بالا – سقف ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان: ۳ ضامن با شرایط بالا |
| نیاز به سپرده | بله |
| حساب سپرده لازم | قرض‌الحسنه |
| مدت زمان خواب سپرده | ۶ ماه (میانگین ۶، ۹ و ۱۲ ماه) |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | بین ۷۰ تا ۳۰۰ درصد (بسته به شرایط) |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| قسط وام | ۷,۶۱۸,۰۲۸ تومان (برای سود ۱۸ درصد و ۶۰ ماه) |
| کل سود وام | ۱۵۷,۰۸۱,۶۹۴ تومان (برای سود ۱۸ درصد و ۶۰ ماه) |
| مجموع رقم وام و سود | ۴۵۷,۱۳۱,۶۹۴ تومان (برای سود ۱۸ درصد و ۶۰ ماه) |
| سپرده جداگانه | ندارد |
| هزینه‌های جانبی | ۵۰ هزار تومان (شامل تشکیل پرونده) |
| شرایط و مقررات | – کارکنان و مدیران شرکت‌ها با میانگین مانده حساب تا سقف ۲.۵ میلیارد ریال – حقوق باید توسط بانک ملی ایران پرداخت شود – وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی باشد |
| توضیحات | تمامی اقشار جامعه مانند پزشکان، وکلا، کارگران، کارمندان، رانندگان، قضات و دیگر افراد می‌توانند با سپرده‌گذاری نزد بانک از تسهیلات طرح بهره‌مند شوند. |
۴- وام ۱۵۰ میلیون تومانی خود اشتغالی بانک ملی
وام خوداشتغالی بانک ملی با هدف حمایت از اقشار خاص و ایجاد فرصت‌های شغلی به متقاضیانی ارائه می‌شود که از نهادهایی مانند سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران یا کمیته امداد امام‌خمینی معرفی‌نامه دریافت کرده باشند. این تسهیلات در قالب وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد اعطا می‌شود و سقف آن برای متقاضیان فردی ۱۵۰ میلیون تومان است. همچنین در صورت درخواست برای طرح‌های کارفرمایی، این مبلغ می‌تواند تا ۳۰۰ میلیون تومان افزایش یابد.
برای دریافت این وام، نیاز به افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال وجود دارد، اما نیازی به سپرده‌گذاری یا مسدودی سپرده نیست. ضمانت این تسهیلات نیز از طریق معرفی یک ضامن رسمی انجام می‌شود. حداکثر مدت بازپرداخت این وام ۸۴ ماه در نظر گرفته شده و مبلغ هر قسط حدود ۲ میلیون و ۵۰ هزار تومان است.
از جمله شرایط مهم دریافت این وام چهار درصد بانک ملی است که متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی نزد بانک داشته باشد. همچنین در صورت تأخیر در بازپرداخت اقساط، نرخ وجه التزام ۱۲ درصد محاسبه خواهد شد. هزینه‌های جانبی این تسهیلات نیز محدود بوده و تنها شامل ۱۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده می‌شود. این وام یکی از ابزارهای حمایتی بانک ملی برای توسعه اشتغال پایدار در میان اقشار تحت حمایت نهادهای اجتماعی است.
راستی، پیشنهاد می‌کنیم، مقاله وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران را مطالعه کنید.
جدول وام ۱۵۰ میلیون تومانی خود اشتغالی بانک ملی
| ویژگی | جزئیات |
| ارائه‌دهنده | بانک ملی |
| نام وام | خود اشتغالی |
| سود | ۴ درصد (وام قرض‌الحسنه با ۴٪ کارمزد) |
| سقف وام | ۱۵۰ میلیون تومان (برای تسهیلات کارفرمایی سقف ۳۰۰ میلیون تومان) |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | ندارد |
| حساب سپرده لازم | قرض‌الحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۸۴ ماه |
| قسط وام | ۲,۰۵۰,۳۲۱ تومان |
| سپرده جداگانه | ندارد |
| هزینه‌های جانبی | ۱۰۰ هزار تومان (شامل تشکیل پرونده) |
| شرایط و مقررات | – وام‌گیرنده نباید به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی باشد – در صورت معوق شدن تسهیلات با نرخ وجه التزام ۱۲ درصد است – پرداخت تسهیلات منوط به افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با حداقل مانده یک میلیون ریال است – ارائه معرفی نامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امام‌خمینی |
| توضیحات | متقاضیان می‌توانند با ارائه معرفی‌نامه از سازمان‌های مرتبط نسبت به دریافت وام قرض‌الحسنه خوداشتغالی اقدام کنند. |
۵- وام ۵۰ میلیون تومانی طرح نیکان بانک ملی
وام ۵۰ میلیون تومانی طرح نیکان یکی از تسهیلات قرض‌الحسنه بانک ملی است که با هدف حمایت از مشتریان دارای میانگین حساب، ارائه می‌شود. برای بهره‌مندی از این وام، متقاضی باید حداقل به مدت ۳ ماه میانگین حساب در بانک ملی ایجاد کرده باشد. این وام چهار درصد بانک ملی بدون نیاز به مسدودی سپرده پرداخت می‌شود و حساب مورد نیاز برای دریافت آن، حساب قرض‌الحسنه است.
سقف این وام ۵۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن تا سقف ۶۰ ماه امکان‌پذیر بوده و مبلغ هر قسط در حدود ۸۳۳ هزار تومان برآورد می‌شود. مجموع مبلغ بازپرداخت‌شده وام به همراه سود، معادل ۵۰ میلیون و ۱۰۰ هزار تومان خواهد بود. برای دریافت این وام، معرفی ضامن رسمی الزامی است و سپرده جداگانه‌ای نیز از متقاضی دریافت نمی‌شود.
هزینه‌های جانبی این طرح شامل مبلغ ۱۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است. همچنین، متقاضیان نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی نزد بانک باشند. طرح نیکان بانک ملی گزینه‌ای ساده و کم‌هزینه برای دریافت تسهیلات خرد با شرایط نسبتاً آسان به شمار می‌رود.
🔴 نکته مهم: در حال حاضر وام طرح نیکان بانک ملی منقضی شده و ارائه نمی شود.
کلام آخر
انواع وام چهار درصد بانک ملی به عنوان یک فرصت مالی مهم، می‌توانند برای افرادی که شرایط خاص را دارا هستند، گزینه‌ای مناسب برای تأمین مالی باشند. این وام‌ها با نرخ بهره پایین و شرایط مساعد، به متقاضیان این امکان را می‌دهند که نیازهای مالی خود را با شرایط آسان‌تری تأمین کنند. از جمله ویژگی‌های مثبت این تسهیلات می‌توان به سقف‌های متفاوت وام، مدت زمان بازپرداخت انعطاف‌پذیر، و نرخ سود معقول اشاره کرد.
برای کسب اطلاعات بیشتر درباره انواع وام چهار درصد، کلیک کنید.
همچنین، بانک ملی با ارائه طرح‌های متنوع همچون طرح مهربانی، پذیرنده ملی، طرح صدف، و وام خود اشتغالی، دسترسی به این تسهیلات را برای اقشار مختلف جامعه فراهم کرده است. آگاهی از شرایط هر یک از این وام‌ها و نحوه ثبت‌نام می‌تواند کمک بزرگی به افرادی باشد که به دنبال دریافت تسهیلات با نرخ سود پایین هستند.
