در شرایط اقتصادی امروز، ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه از سوی بانک ملی با هدف حمایت از مشتریان و ایجاد تسهیلات مالی منصفانه اهمیت ویژه‌ای یافته است. جدول وام مهربانی بانک ملی، به عنوان ابزاری شفاف و کاربردی، شرایط دریافت وام ۳۰۰ میلیونی با کارمزد پایین (۴ درصد) را بر اساس مدت سپرده‌گذاری و گردش حساب مشتریان تعیین می‌کند.
این جدول با مشخص نمودن نسبت دریافت وام به میزان سپرده، چارچوب اصولی و منظم برای اعطای تسهیلات ارائه می‌دهد و از طریق تعیین دقیق ضوابط و شرایط، همخوانی بین نیازهای مشتریان و سیاست‌های بانک را تضمین می‌کند. به این ترتیب، جدول وام مهربانی بانک ملی نه تنها راهنمایی عملی برای متقاضیان محسوب می‌شود، بلکه نشان‌دهنده تعهد بانک به ارائه خدمات مالی شفاف و منصفانه در راستای بهبود شرایط اقتصادی افراد است.
طرح مهربانی بانک ملی چیست؟
وام قرض الحسنه بانک ملی طرح مهربانی، یک برنامه حمایت مالی از سوی بانک ملی ایران است که با هدف تأمین نیازهای مالی مشتریان و ارائه تسهیلات منصفانه طراحی شده است. این طرح که در گذشته با نام «نهال ملی» شناخته می‌شد، اکنون تحت عنوان «طرح مهربانی» به اجرا درآمده و افراد حقیقی و حقوقی با داشتن حساب در مرکز مالی بانک و معرفی یک ضامن معتبر می‌توانند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. در این برنامه، میزان وام دریافتی به میزان سپرده‌گذاری و گردش حساب هر فرد وابسته است؛ به عبارت دیگر، هرچه شما سپرده بیشتری در بانک داشته باشید، امتیاز دریافت وام شما بالاتر بوده و مبلغ وام تعیین‌شده نیز بیشتر خواهد بود.
برای روشن شدن این رابطه، بانک ملی از «جدول وام مهربانی بانک ملی» استفاده می‌کند که در آن به صورت شفاف نسبت سپرده به مبلغ وام و شرایط دریافت آن مشخص شده است. از ویژگی‌های دیگر این طرح، امکان انتقال امتیاز به افراد درجه یک خانواده است؛ یعنی اگر یک فرد سقف دریافت وام خود را تجربه کند ولی نیاز به مبلغ بیشتری داشته باشد، می‌تواند امتیاز کسب‌شده را به اعضای نزدیک خانواده انتقال دهد تا در نهایت مبلغ تسهیلات مورد نیاز تأمین شود.
به طور کلی، وام قرض الحسنه بانک ملی طرح مهربانی با ارائه تسهیلاتی با کارمزد پایین (حدود ۲ تا ۴ درصد) و شرایط ساده، فرصتی مناسب برای تأمین نیازهای مالی افراد فراهم می‌آورد. این طرح با بهره‌گیری از اصول اسلامی و ارائه راهکاری شفاف، سعی در حمایت از مشتریان و بهبود شرایط اقتصادی آنها دارد.
جدول وام مهربانی بانک ملی
| شرکت | بانک ملی |
| نام وام | مهربانی |
| سود | ۴ % |
| توضیحات | این تسهیلات قرض‌الحسنه است و فقط ۲ و ۴ درصد کارمزد دارد |
| نیاز به سپرده | نیازمند میانگین حساب (۲ میلیارد تومان میانگین برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی ۶۰ ماهه) |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی |
| سقف وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| حساب سپرده لازم | قرض الحسنه |
| سپرده جداگانه | – |
| قسط وام | ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان |
| کل سود وام | ۳۱,۴۹۷,۳۹۷ تومان |
| مجموع رقم وام و سود | ۳۳۱,۵۴۷,۳۹۷ تومان |
| شرایط و مقررات | وام گیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد |
شرایط وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی طرح مهربانی
بانک ملی با راه‌اندازی طرح «مهربانی»، فرصتی فراهم کرده تا افراد و شرکت‌ها بتوانند در مواقع ضروری، وامی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این وام، در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه ارائه می‌شود؛ به عبارت دیگر، از بهره‌ای استفاده نمی‌شود و تنها کارمزدهای ۲ تا ۴ درصد به عنوان هزینه خدمات از متقاضی دریافت می‌شود. برای بهره‌مندی از این طرح ابتدا لازم است که متقاضی حساب قرض الحسنه خود را در بانک ملی افتتاح کند. برای این منظور، داشتن یک سابقه‌ی گردش حساب حداقل یک ماهه ضروری است تا وضعیت مالی شما به طور دقیق ارزیابی شود.
همچنین، در صورتی که در سیستم بانکی سابقه بدهی یا چک برگشتی داشته باشید، نمی‌توانید از این تسهیلات استفاده کنید. یکی دیگر از شرایط مهم، معرفی یک ضامن رسمی با مدارک معتبر (مانند فیش حقوقی) است؛ این ضامن تضمین می‌کند که در صورت بروز مشکل در بازپرداخت، مسئولیت مالی به درستی پیگیری شود. متقاضیان می‌توانند از طریق مراجعه حضوری به شعب بانک یا به صورت آنلاین از سامانه «بام» حساب خود را افتتاح و درخواست وام خود را ثبت کنند.
به طور خلاصه، شرایط دریافت این وام عبارتند از:
- داشتن حساب قرض الحسنه در بانک ملی با حداقل یک ماه سابقه گردش حساب
- ارائه یک ضامن رسمی با مدارک معتبر
- عدم وجود بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی
- امکان درخواست به صورت حضوری یا آنلاین از طریق سامانه «بام»
این طرح علاوه بر ساده‌سازی روند دریافت تسهیلات، به متقاضیان کمک می‌کند تا با هزینه‌ای کم و بدون نیاز به ارائه اسناد اضافی مانند چک یا سفته، به سرعت مشکلات مالی خود را مرتفع کنند.
اگر در بانک مهر ایران حساب دارید، می‌توانید با مطالعه مقاله انواع وام بانک مهر ایران ۱۴۰۳ از شرایط دریافت وام از این بانک نیز مطلع شوید.
محاسبه طرح مهربانی بانک ملی
میانگین حساب ما برای وام طرح مهربانی بانک ملی چطور محاسبه می‌شود؟ نگاهی به جدول پایین داشته باشید:
به زبان ساده در این جدول اینطور آمده است که:
اگر نیازمند وام ۱۰۰ میلیون تومانی بانک ملی هستید، و می‌خواهید طی ۶۰ ماه آن را پرداخت کنید، باید به مدت ۱۲ ماه حداقل ۱۵۸ میلیون تومان میانگین حساب داشته باشید. اگر همین وام را بخواهید با میانگین کوتاه‌تری دریافت کنید، باید طی ۱ ماه حدود ۲ میلیارد تومان میانگین حساب داشته باشید.
چطور میانگین را حساب کنیم؟
مثلا برای حساب کردن میانگین حساب طی ۱ ماه، باید ببینید که در انتهای هر روز چقدر موجودی حساب داشته‌اید، مثلا حداقل انتهای هر روز ۱۰۰ میلیون تومان موجودی داشته‌اید.
- میانگین هر روز را با هم جمع کنید. یعنی ۳۰ روز، روزانه ۱۰۰ میلیون تومان، برابر است با ۳ میلیارد تومان.
- حال عدد نهایی را تقسیم بر تعداد روزها کنید. ۳ میلیارد تومان تقسیم بر ۳۰ روز، برابر است با ۱۰۰ میلیون تومان. پس میانگین حساب شما در یک ماه برابر با ۱۰۰ میلیون تومان بوده است.
در صورتی که به وام فوری نیاز دارید می‌توانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام دریافت کنید، در مقاله وام پنجاه میلیونی فوری 8 بانکی که این وام را ارائه می‌دهند به شما معرفی کرده‌ایم.
مدارک لازم برای دریافت وام قرض الحسنه بانک ملی طرح مهربانی
در طرح مهربانی بانک ملی، جهت دریافت وام قرض الحسنه، متقاضیان باید مدارک مشخصی را ارائه دهند تا صحت هویت و سابقه مالی آنها به دقت بررسی شود. این مدارک برای اشخاص حقیقی و حقوقی به طور کلی مشابه بوده و ارائه آنها به عنوان گام نخست در روند بررسی تسهیلات بسیار حیاتی است.
درآمد سال جدیدتو چند برابر کن!
تاریخ وبینار: شنبه ۰۲ فروردین ساعت ۱۲
تا برگزاری وبینار!
برای تکمیل پرونده درخواست وام، لازم است مدارک زیر را همراه داشته باشید:
- مدارک شناسایی: ارائه کارت ملی و شناسنامه از ضروریات اولیه است تا هویت متقاضی به طور کامل تایید شود.
- مدارک مربوط به ضامن: از آنجایی که حضور یک ضامن معتبر ضروری است، مدارکی مانند مدارک هویتی و فیش حقوقی ضامن باید به همراه درخواست ارائه شوند تا توان مالی ضامن مشخص گردد.
- اطلاعات حساب قرض الحسنه: متقاضی باید اطلاعات مربوط به حساب قرض الحسنه خود در بانک ملی را ارائه کند؛ این اطلاعات شامل سوابق حساب و جزئیات مربوط به گردش مالی است که برای ارزیابی عملکرد حساب و سابقه سپرده‌گذاری بسیار مهم می‌باشد.
- سندهای مرتبط با سپرده‌گذاری: مدارکی که نشان‌دهنده سپرده‌گذاری در حساب قرض الحسنه می‌باشند، به عنوان یکی از شاخص‌های تعیین میزان تسهیلات وام مهربانی مورد توجه قرار می‌گیرند. در واقع، با افزایش میزان سپرده، امکان دریافت تسهیلات با مبلغ بالاتر نیز فراهم می‌شود.
- اطلاعات مربوط به انتقال امتیازات: در صورت درخواست انتقال امتیازات از اعضای خانواده یا کارمندان (برای اشخاص حقوقی)، باید مدارک لازم جهت تایید این اطلاعات نیز ارائه گردد.
- فرم ثبت درخواست: تکمیل دقیق فرم ثبت درخواست از دیگر الزامات است. هرگونه اشتباه یا ارائه اطلاعات ناقص منجر به رد درخواست و عدم دریافت کمک هزینه خواهد شد.
در مقاله شرایط دریافت وام بانکی در سال جدید کلیه نکاتی که برای دریافت وام نیاز است، بدانید را توضیح داده‌ایم.
نحوه محاسبه مبلغ وام قرض الحسنه بانک ملی طرح مهربانی
مراحل محاسبه مبلغ وام به صورت زیر است:
- ورود به وب‌سایت بانک ملی: نشانی اینترنتی https://bmi.ir/landing/mehrbani (سامانه تسهیلات بانک ملی طرح مهربانی) را در مرورگر خود وارد کنید.
- انتخاب گزینه «مهربانی ملی»: در صفحه اصلی، گزینه «مهربانی ملی» را پیدا کرده و انتخاب کنید.
- استفاده از محاسبه‌گر وام: در این بخش، گزینه «محاسبه وام» را انتخاب کنید.
- وارد کردن اطلاعات: در فرم محاسبه، می‌توانید بر اساس «تسهیلات درخواستی» یا «میانگین سپرده‌گذاری» محاسبات را انجام دهید. پس از وارد کردن مبلغ مورد نظر و تعیین مدت بازپرداخت، نتیجه شامل میزان تسهیلات، مبلغ مازاد، مدت بازپرداخت، میانگین سپرده و مدت زمان دریافت وام نمایش داده می‌شود.
نکته:
- رابطه مدت سپرده‌گذاری و مبلغ سپرده: هرچه مدت زمان سپرده‌گذاری بیشتر باشد، مبلغ مورد نیاز برای سپرده‌گذاری کاهش می‌یابد. به عنوان مثال، سپرده‌گذاری یک مبلغ مشخص به مدت ۱۲ ماه نسبت به ۱ ماه، امکان دریافت تسهیلات بیشتری را فراهم می‌کند.
جزئیات بازپرداخت وام قرض الحسنه ۳۰۰ میلیون تومانی بانک ملی
سقف دوره بازپرداخت (تا ۶۰ ماه) است و مبلغ هر قسط این وام حدود ۵ میلیون و ۵۲۴ هزار تومان محاسبه شده است که با درنظرگرفتن نرخ کارمزد، مجموع مبلغی که وام‌گیرنده باید در پایان دوره بازپرداخت کند، حدود ۳۳۱ میلیون و ۴۹۷ هزار تومان خواهد بود. میزان کارمزد بسته به شرایط بانک و نوع تسهیلات دریافتی متغیر است.
ثبت نام وام مهربانی بانک ملی
برای دریافت وام قرض‌الحسنه از بانک ملی، ابتدا باید یک حساب قرض‌الحسنه در این بانک افتتاح کنید. این کار به دو روش حضوری و غیرحضوری قابل انجام است.
افتتاح حساب حضوری:
با مراجعه به نزدیک‌ترین شعبه بانک ملی در ساعات کاری، می‌توانید حساب قرض‌الحسنه خود را افتتاح کنید. پس از افتتاح حساب و گذشت حداقل یک ماه از گردش حساب، امکان درخواست وام برای شما فراهم می‌شود.
افتتاح حساب غیرحضوری:
برای سهولت بیشتر، بانک ملی امکان افتتاح حساب به‌صورت آنلاین را نیز فراهم کرده است. برای این منظور، به سامانه بام بانک ملی به آدرس my.bmi.ir مراجعه کنید یا اپلیکیشن بام را روی تلفن همراه خود نصب نمایید. پس از ثبت‌نام و ورود به سامانه، گزینه “افتتاح حساب قرض‌الحسنه” را انتخاب کرده و فرم مربوطه را تکمیل کنید.
مزایای طرح مهربانی ملی (وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی)
یکی از مهم‌ترین مزایای این طرح، امکان دریافت وام تا ۳۷۰ درصد میانگین موجودی حساب است که این امر موجب می‌شود سپرده‌گذاران بتوانند با حفظ پس‌انداز خود، از تسهیلات مناسبی برخوردار شوند.
دیگر مزایای طرح مهربانی ملی:
طرح «مهربانی ملی» بانک ملی ایران، یک فرصت عالی برای دریافت وام قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با شرایط ساده است. در این طرح:
- نرخ کارمزد تنها ۲ تا ۴ درصد است.
- برای دریافت وام فقط به یک ضامن نیاز دارید.
- پرداخت وام ظرف ۴ ساعت پس از تکمیل پرونده انجام می‌شود.
- نیازی به چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق نیست.
- امکان انتقال امتیاز وام به اعضای درجه یک خانواده وجود دارد.
- افتتاح حساب غیرحضوری در سامانه «بام» امکان‌پذیر است.
- شرکت‌ها نیز می‌توانند امتیاز وام را به کارکنان خود منتقل کنند.
این طرح شرایطی مناسب و سریع برای دریافت وام است.
بانک سپه نیز در طرح نگین امید وام ۳۰۰ میلیون تومانی اعطا می‌کند، شرایط و نحوه دریافت این وام را می‌توانید در مقاله جدول وام امید بانک سپه مطالعه کنید.
نحوه بازپرداخت و قسط‌بندی وام مهربانی بانک ملی (محاسبه وام مهربانی)
اقساط وام دریافتی شما متناسب با طرحی که در ابتدا انتخاب کرده‌اید مشخص می‌شود.
به عنوان مثال، اینجا کاربر وام ۱۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه را انتخاب کرده است. در این شرایط او باید ۶۰ قسط ۱ میلیون و ۸۱۸ هزار تومانی بپردازد.
کلام آخر
وام قرض الحسنه بانک ملی طرح مهربانی با شرایط ویژه و شفاف خود، فرصتی مناسب برای افرادی است که به دنبال دریافت تسهیلات مالی با کارمزد پایین هستند. جدول وام مهربانی بانک ملی با تعیین واضح نسبت سپرده به مبلغ وام، باعث می‌شود که فرآیند دریافت تسهیلات برای مشتریان بانک ملی به راحتی انجام پذیرد و نیازهای مالی آنها در شرایط اقتصادی امروز به طور مؤثر برطرف شود.
علاوه بر این، قابلیت انتقال امتیاز به اعضای خانواده و امکان دریافت وام بدون نیاز به اسناد پیچیده، این طرح را برای بسیاری از افراد جذاب و قابل دسترس می‌سازد. بانک ملی با این اقدام نشان داده است که در کنار حمایت از مشتریان خود، در تلاش است تا شرایط اقتصادی بهتری را برای افراد فراهم آورد و خدمات مالی منصفانه‌تری ارائه دهد.
