وام‌های چهارصد میلیونی بانک مهر ایران مجموعه‌ای از تسهیلات قرض‌الحسنه هستند که با هدف پاسخگویی به نیازهای متنوع مالی افراد و کسب‌وکارها ارائه می‌شوند. این وام‌ها با ویژگی‌هایی چون نرخ کارمزد پایین یا حتی صفر درصد، بازپرداخت بلندمدت، و شرایط آسان در سپرده‌گذاری و ضمانت، در قالب طرح‌های مختلف همچون «اعتبار در حساب جاری» و «وفاق مهر» در دسترس متقاضیان قرار گرفته‌اند. تنوع در شرایط این تسهیلات باعث شده تا افراد با سطوح مختلف درآمد و نیاز، امکان بهره‌مندی از آن‌ها را داشته باشند. در این مقاله به بررسی جزئیات این وام‌ها پرداخته خواهد شد.
معرفی انواع وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران
وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران در قالب طرح‌های مختلفی مانند «اعتبار در حساب جاری»، «وفاق مهر» و «طرح ویژه مهرپوز» به متقاضیان ارائه می‌شود. هر یک از این تسهیلات بسته به شرایط مالی، شغلی و اعتباری، ویژگی‌های خاصی مانند تفاوت در کارمزد، شیوه بازپرداخت و نوع ضمانت دارند. در این مقاله به معرفی و بررسی شرایط و مزایای این وام‌ها پرداخته می‌شود.
۱. وام چهارصد میلیونی طرح وفاق بانک مهر ایران
وام وفاق مهر یکی از تسهیلات جدید و جذاب ارائه‌شده توسط بانک قرض‌الحسنه مهر ایران است که با هدف تأمین مالی برای افراد و کسب‌وکارها طراحی شده است. این وام با ویژگی‌های منحصر به فرد خود، همچون نرخ کارمزد صفر درصد، عدم نیاز به سپرده‌گذاری و بازپرداخت بلندمدت، به گزینه‌ای بسیار مناسب تبدیل شده است. در ابتدا این طرح تنها برای برخی استان‌ها و جامعه اهل سنت در نظر گرفته شده بود، اما با توجه به استقبال گسترده، اکنون در سراسر کشور قابل دریافت است و هیچ محدودیتی برای استفاده از آن وجود ندارد.
سقف وام وفاق مهر برای اشخاص حقیقی تا ۴۰۰ میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی و شرکت‌ها تا ۹ میلیارد تومان تعیین شده است. این وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران بدون کارمزد و با مدت بازپرداخت ۵ ساله، فرصتی طلایی برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی برای خرید، سرمایه‌گذاری یا رفع نیازهای ضروری خود هستند. یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این وام، شرایط ضمانتی ساده‌تر آن است که بر اساس اعتبارسنجی و اعتبار شغلی متقاضی تعیین می‌شود و نیازی به ارائه ضمانت‌های سنگین همچون چک، سفته یا سند ملکی ندارد.
مراحل دریافت وام وفاق مهر شامل مراجعه به یکی از شعب بانک مهر ایران، ارائه مدارک هویتی و شغلی، بررسی اعتبارسنجی توسط بانک و سپس واریز مبلغ وام به حساب متقاضی است. در این راستا، افراد و کسب‌وکارهایی که به دنبال دریافت تسهیلات با شرایط ساده و بدون کارمزد هستند، می‌توانند از این طرح بهره‌برداری کنند.
جدول وام چهارصد میلیونی طرح وفاق بانک مهر ایران
| عنوان | جزئیات |
| نام طرح وام | وام وفاق مهر |
| نوع وام | قرض‌الحسنه |
| سقف وام برای اشخاص حقیقی | تا ۴۰۰ میلیون تومان |
| سقف وام برای اشخاص حقوقی / شرکت‌ها | تا ۹ میلیارد تومان |
| نرخ کارمزد | صفر درصد |
| نیاز به سپرده‌گذاری | ندارد |
| مدت بازپرداخت | تا ۶۰ ماه (۵ سال) |
| شرایط ضمانت | بر اساس اعتبارسنجی و اعتبار شغلیبدون نیاز به چک، سفته یا سند ملکی |
| محدوده جغرافیایی دریافت وام | قابل دریافت در سراسر کشور (بدون محدودیت) |
| کاربردهای پیشنهادی | خرید کالا، سرمایه‌گذاری، رفع نیازهای ضروری، تأمین مالی کسب‌وکارها |
| مراحل دریافت وام | ۱. مراجعه حضوری به شعب بانک مهر ایران۲. ارائه مدارک هویتی و شغلی۳. اعتبارسنجی۴. پرداخت وام |
| ویژگی‌های شاخص | بدون کارمزد، بدون سپرده، بازپرداخت بلندمدت، شرایط ضمانتی ساده، قابل استفاده توسط عموم |
۲. وام ۴۰۰ میلیونی طرح ویژه مهرپوز بانک مهر ایران
طرح مهرپوز بانک مهر ایران یکی از جدیدترین و جذاب‌ترین تسهیلات قرض‌الحسنه‌ای است که توسط این بانک برای دارندگان دستگاه‌های پوز و کارتخوان‌های متصل به حساب‌های این بانک ارائه شده است. این طرح با شرایط ویژه و سود بسیار پایین، فرصتی ایده‌آل برای افرادی است که به دنبال دریافت وامی با کارمزد کم و بازپرداخت بلندمدت هستند. وام مهرپوز به صورت قرض‌الحسنه با کارمزد تنها ۴ درصد و حداکثر مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان به متقاضیان ارائه می‌شود. یکی از ویژگی‌های بارز این وام، نسبت بالای مبلغ وام به میزان سپرده‌گذاری است که می‌تواند از ۳۴ تا ۲۲۰ درصد متغیر باشد. این یعنی با داشتن سپرده‌ای متناسب، افراد می‌توانند تا ۲.۲ برابر سپرده خود وام دریافت کنند.
برای دریافت وام مهرپوز، متقاضیان باید ابتدا حساب قرض‌الحسنه در بانک مهر ایران باز کرده و سپس برای سپرده‌گذاری اقدام کنند. سپرده‌گذاری می‌تواند در دوره‌های مختلف انجام شود؛ دوره طلائی شامل ۲ ماه سپرده‌گذاری است که شرایط دریافت وام را تسریع می‌کند، در حالی که دوره عادی بین ۳ تا ۱۲ ماه متغیر است. پس از گذراندن دوره سپرده‌گذاری، متقاضی باید برای اعتبارسنجی و معرفی یک ضامن رسمی اقدام کند. هزینه‌های جانبی مربوط به تشکیل پرونده و اعتبارسنجی معادل ۱۰۰ هزار تومان است. یکی از مزایای قابل توجه طرح مهرپوز، مدت زمان بازپرداخت بلندمدت آن است که تا ۶۰ ماه (۵ سال) قابل تنظیم است.
این شرایط باعث می‌شود که اقساط ماهانه وام ۴۰۰ میلیون تومانی در حدود ۷,۲۷۲,۷۲۷ تومان باشد و فشار مالی زیادی به وام‌گیرندگان وارد نشود. علاوه بر این، این وام برای کسب‌وکارها نیز بسیار مناسب است. صاحبان مشاغل کوچک و متوسط که از دستگاه‌های پوز بانک مهر ایران استفاده می‌کنند، می‌توانند از این وام برای تأمین سرمایه در گردش، خرید تجهیزات، گسترش کسب‌وکار یا بازپرداخت بدهی‌های دیگر خود بهره‌برداری کنند. در نهایت، طرح مهرپوز بانک مهر ایران به دلیل شرایط مناسب بازپرداخت، کارمزد پایین و نسبت بالای وام به سپرده، به یکی از گزینه‌های جذاب برای افرادی که به دنبال دریافت وام با شرایط ویژه هستند، تبدیل شده است.
جدول وام ۴۰۰ میلیونی طرح ویژه مهرپوز بانک مهر ایران
| عنوان | جزئیات |
| نام طرح وام | طرح ویژه مهرپوز بانک مهر |
| سقف وام | تا ۴۰۰ میلیون تومان |
| نرخ کارمزد | ۴ درصد |
| نوع وام | قرض‌الحسنه |
| نیاز به سپرده‌گذاری | بله |
| نسبت وام به سپرده | بین ۳۴ تا ۲۲۰ درصد |
| دوره‌های سپرده‌گذاری | دوره طلائی: ۲ ماهدوره عادی: ۳ تا ۱۲ ماه |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه (۵ سال) |
| قسط ماهانه وام ۴۰۰ میلیونی | ۷,۲۷۲,۷۲۷ تومان |
| کل کارمزد برای وام ۴۰۰ میلیونی | حدود ۴۸ میلیون تومان |
| شرایط و ضوابط | نیاز به ضامن رسمی و اعتبارسنجی شغلیعدم بدهی معوق و چک برگشتی |
| هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی | ۱۰۰ هزار تومان |
| مزایا | کارمزد پایین (۴ درصد)بازپرداخت طولانی (۶۰ ماه)وام تا ۲۲۰٪ سپرده |
| کاربردهای پیشنهادی | تأمین سرمایه در گردشخرید تجهیزاتگسترش کسب‌وکاربازپرداخت بدهی‌ها |
| مراحل دریافت وام | ۱. افتتاح حساب و سپرده‌گذاری۲. اعتبارسنجی و معرفی ضامن۳. پرداخت هزینه تشکیل پرونده۴. دریافت وام |
۳. طرح تسهیلاتی «اعتبار در حساب جاری» بانک مهر ایران
طرح تسهیلاتی «اعتبار در حساب جاری» بانک مهر ایران، فرصتی مناسب برای افرادی است که قصد دریافت وام قرض‌الحسنه دارند. طبق این طرح، افرادی که میانگین حساب جاری آن‌ها بین یک تا ۱۲ ماه به حد نصاب معینی برسد، می‌توانند وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران را دریافت کنند. در این طرح، مبلغ وام بر اساس میانگین حساب فرد متقاضی و مدت زمان سپرده‌گذاری تعیین می‌شود. پس از دریافت وام، بازپرداخت آن به مدت ۱۲ تا ۲۴ ماه با نرخ کارمزد بین دو تا چهار درصد صورت می‌گیرد.
برای دریافت وام ۴۰۰ میلیونی بانک مهر ایران، متقاضیان باید ابتدا در این بانک حساب جاری قرض‌الحسنه افتتاح کنند. افرادی که تاکنون حسابی در بانک مهر ایران نداشته‌اند، می‌توانند با مراجعه حضوری به شعب این بانک یا از طریق سایت و اپلیکیشن همراه بانک مهر ایران اقدام به افتتاح حساب کنند. پس از افتتاح حساب، متقاضیان می‌توانند از طریق شعب یا سایت بانک مهر ایران، از میزان میانگین حساب خود مطلع شوند و بر اساس آن، مبلغ وام را دریافت کنند. اگر میانگین حساب فرد از سقف تعیین‌شده بیشتر باشد، او می‌تواند مبلغ اضافی را به افراد درجه یک خود منتقل کند تا وام بیشتری دریافت نماید.
در طرح اعتبار در حساب جاری، مبلغ وام و نرخ بازپرداخت به میزان میانگین حساب متقاضی بستگی دارد. به عنوان مثال، اگر متقاضی میانگین حساب ۱۲ ماهه‌اش معادل ۸۶ میلیون تومان باشد، می‌تواند وام ۳۰۰ میلیون تومانی با نرخ کارمزد چهار درصد و بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند. همچنین، در صورت تمایل به دریافت مبلغ ۵۰ میلیون تومان، می‌تواند آن را با دوره بازپرداخت ۲۴ ماهه و نرخ کارمزد چهار درصد دریافت کند. در صورتی که متقاضی بخواهد وام را با نرخ کارمزد دو درصد بازپرداخت کند، می‌تواند مبلغ ۲۴۰ میلیون تومان دریافت کند و آن را در مدت زمان ۱۲ ماهه به بانک بازگرداند.
جدول طرح تسهیلاتی «اعتبار در حساب جاری» بانک مهر ایران
| عنوان | توضیحات |
| نام طرح تسهیلاتی | اعتبار در حساب جاری |
| نوع وام | قرض‌الحسنه |
| حداکثر مبلغ وام | ۴۰۰ میلیون تومان |
| شرط دریافت وام | میانگین حساب یک تا ۱۲ ماهه در حساب قرض‌الحسنه جاری |
| نرخ کارمزد | ۲٪ تا ۴٪ |
| مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۲۴ ماه |
| نحوه افتتاح حساب | حضوری در شعب، از طریق سایت یا اپلیکیشن همراه بانک مهر ایران |
| اطلاع از میانگین حساب | از طریق سایت بانک یا مراجعه حضوری به شعب |
| قابلیت انتقال امتیاز | انتقال امتیاز مازاد به بستگان درجه یک جهت دریافت وام بیشتر |
| مثال از میزان وام | میانگین ۸۶ میلیون = وام ۳۰۰ میلیونی با کارمزد ۴٪، بازپرداخت ۱۲ ماهه |
| دیگر گزینه‌های وام | وام ۵۰ میلیونی با بازپرداخت ۲۴ ماهه و کارمزد ۴٪، یا وام ۲۴۰ میلیونی با کارمزد ۲٪ برای ۱۲ ماه |
کلام آخر
انواع وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران با تنوع در طرح‌ها، شرایط سهل‌گیرانه، نرخ‌های کارمزد پایین و دوره‌های بازپرداخت مناسب، گزینه‌ای کاربردی برای رفع نیازهای مالی افراد حقیقی و حقوقی محسوب می‌شوند. طرح‌هایی نظیر «وفاق مهر»، «مهرپوز» و «اعتبار در حساب جاری» هر یک با ویژگی‌های خاص خود طراحی شده‌اند تا متناسب با وضعیت مالی، شغلی و اعتباری متقاضیان، امکان بهره‌مندی از تسهیلات قرض‌الحسنه را فراهم کنند. با توجه به شرایط اقتصادی امروز، این تسهیلات می‌توانند نقشی مؤثر در تأمین سرمایه، گسترش کسب‌وکارها و پوشش هزینه‌های ضروری ایفا کنند. بنابراین، شناخت دقیق شرایط هر طرح و انتخاب هوشمندانه می‌تواند بهره‌وری مالی افراد را افزایش داده و فشار اقتصادی را کاهش دهد.
