بانک قرضالحسنه مهر ایران وامی با عنوان «وام دو برابر سپرده بانک مهر ایران» را معرفی کرده است که از طریق آن، افراد میتوانند تنها با یکبار سپردهگذاری، وام دریافت کنند. در ادامه این مقاله، به بررسی کامل شرایط، مدارک، مزایا، محدودیتها، و مقایسه این طرح با سایر گزینههای بانک مهر ایران میپردازیم تا بتوانید با آگاهی و دقت، مناسبترین راهکار مالی را برای خود انتخاب کنید.
وام دو برابر سپرده بانک مهر چیست و چگونه کار میکند؟
نکته مهم: در حال حاضر بانک مهر ایران دو طرح دو برابری وام دارد. طرح اول ارکیده نام داشته و طرح دوم طرح دوبرابری. در ادامه رو هر دو را معرفی میکنیم.
طرح ارکیده، وام دوبرابری بانک مهر
- سقف وام: 500 میلیون تومان
- میزان سپرده لازم: دو برابر هر میزان سپرده، وام به شما تعلق میگیرد.
- مدت زمان خواب سپرده تا اجازه دریافت وام: بین ۱ تا ۴ ماه (هر چه زمان بیشتری سپرده باقی بماند، بازپرداخت وام طولانتر خواهد بود.)
- آیا اجازه برداشت سپرده وجود دارد؟ خیر و تا انتهای تسویه سپرده نزد بانک باقی خواهد ماند.
- نحوه ثبت نام: از طریق شعب حضوری یا اپلیکیشن کیوبانک آنلاین بانک مهر
- سود وام: نیمی از وام دریافتی با توجه به سپرده شما، بدون سود و نیم دیگر سود ۴ درصد دارد. البته ۴ درصد سود به بدهی مانده در هر سال تعلق میگیرد. این یعنی هر سال، سود پرداختی با توجه به اینکه بدهی کمتری دارید، کاهش پیدا خواهد کرد.
- نکته مهم: در طرح ارکیده شما خودتان نمیتوانید وام را دریافت کنید! بلکه باید شخص سومی را برای دریافت وام معرفی کنید. یعنی یا از طریق یکی از اقوامتان بگیرید یا امتیاز وام را بفروشید. همچنین اگر تمایل دارید در مورد خرید امتیاز وام مهر ایران بیشتر بدانید حتما همین مقاله ذکر شده سربزنید.
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث جدول وام بانک مهر ایران و وام بانک رسالت میتوانید به همین مقالات مراجعه کنید.
جدول طرح ارکیده:
| مبلغ سپرده (میلیون تومان) | مبلغ تسهیلات (میلیون تومان) | مدت بازپرداخت (ماه) | مدت زمان انتظار (روز) |
|---|---|---|---|
| ۱۰۰ | ۲۰۰ | ۲۰ | ۳۰ |
| ۱۵۰ | ۳۰۰ | ۳۰ | ۶۰ |
| ۲۰۰ | ۴۰۰ | ۴۰ | ۹۰ |
| ۲۵۰ | ۵۰۰ | ۵۰ | ۱۲۰ |
طرح دوبرابری مهر ایران
- سقف وام: 150 میلیون تومان
- میزان سپرده لازم: 95 درصد هر میزان سپرده، وام به شما تعلق میگیرد.
- مدت زمان خواب سپرده تا اجازه دریافت وام: بین ۳ تا ۶ ماه (هر چه زمان بیشتری سپرده باقی بماند، بازپرداخت وام طولانتر خواهد بود.)
- آیا اجازه برداشت سپرده وجود دارد؟ خیر و تا انتهای تسویه وام اول سپرده نزد بانک باقی خواهد ماند.
- ضمانت: وام اول، وام بدون ضامن است و ضمانت آن، سپرده شما خواهد بود. اما وام دوم نیازمند ضامن رسمی است.
- نحوه ثبت نام: از طریق شعب حضوری
- سود وام: وام اول، سود ۱ درصد و وام دوم سود ۴ درصد دارد.
وام دو برابر سپرده، طرحی است که بانک قرضالحسنه مهر ایران تحت عنوان «۲ در ۱» ارائه میدهد. در این طرح، با افتتاح حساب قرضالحسنه و سپردهگذاری، میتوانید دو بار وام دریافت کنید. تسهیلات اول، تا ۹۵ درصد مبلغ سپرده و بدون نیاز به ضامن پرداخت میشود. البته برای دریافت این وام باید امتیاز کافی که از همان سپرده شما تعیین میشود را داشته باشید. برای دریافت امتیاز هم نیاز به سپرده کردن پول به مدت ۳ الی ۶ ماه خواهید داشت. سقف طرح وام دو برابری مهر ایران ۱۵۰ میلیون تومان است.
تسهیلات دوم، پس از تسویه وام اول و بر اساس میانگین باقیمانده سپرده و اقساط پرداختی، ارائه میشود. این طرح به دلیل کارمزد پایین و انعطاف در بازپرداخت، برای افرادی که نیاز به نقدینگی سریع دارند، بسیار جذاب است.همچنین این طرح میتواند گزینهای مناسب برای دریافت وام زنان خانه دار بانک مهر باشد، بهویژه برای کسانی که ضامن ندارند اما امکان سپردهگذاری دارند.بانک مهر ایران با ارائه این نوع تسهیلات، شرایط را برای بانوان خانهدار جهت دسترسی آسانتر به وام فراهم کرده است.
دانلود رایگان فایل جامع راهنمای دریافت وامهای بدون ضامن و آسان در ایران!
معرفی ۲۳ مدل وام با جزئیات، اقساط و شرایط دقیق
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام بانک صادرات و وام پست بانک دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
شرایط دریافت وام دو برابر سپرده بانک مهر ایران
برای دریافت این وام، باید شرایط زیر را داشته باشید:
- افتتاح حساب قرضالحسنه در بانک مهر ایران.
- سپردهگذاری حداقل به مدت ۱ ماه (برای تسهیلات اول).
- عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی.
- ارائه مدارک هویتی و شغلی معتبر.
- برای تسهیلات دوم، نیاز به معرفی ضامن رسمی و اعتبارسنجی است.
بانک مهر ایران این امکان را فراهم کرده تا متقاضیان با حداقل بروکراسی اداری، به تسهیلات دسترسی پیدا کنند. اگر حقوقبگیر یا مستمریبگیر این بانک هستید و رتبه اعتباری A، B یا C دارید، ممکن است برای برخی تسهیلات حتی نیاز به ضامن نداشته باشید. در ضمن از دیگر وامهای بانک مهر شامل وام چهار درصد بانک مهر و وام ریاست جمهوری بانک مهر برای افزایش اطلاعاتتان توصیه میکنیم به هر دو مقاله سربزنید.
اگر دوست دارید با سایر وامهای بدون سپرده و ضامن یا وامهای دو برابر سپرده آشنا شوید، مقالات و منابع، وام دو برابر سپرده بدون ضامن و وام فوری بدون ضامن و وام بدون سپرده میتوانند بسیار مفید باشند.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۳۰ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
مدارک مورد نیاز برای ثبتنام وام دو برابر سپرده
برای ثبتنام، باید مدارک زیر را به شعبه بانک ارائه دهید:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی (متقاضی و ضامن).
- گواهی سپرده یا برگه افتتاح حساب قرضالحسنه.
- مدارک شغلی (مانند فیش حقوقی، جواز کسب یا معرفینامه از محل کار).
- فرم درخواست وام (در شعبه تکمیل میشود).
- سفته الکترونیکی (از طریق اپلیکیشن آیکاپ).
توصیه میشود قبل از مراجعه به شعبه، با شماره پشتیبانی بانک (۰۲۱.۷۲۴۲۳۹۰۰) تماس بگیرید تا از کامل بودن مدارک مطمئن شوید.
در ادامه مطالعهی مقالات روبرو میتوانند به افزایش درک شما از وام بانک شهر و وام بانک سپه کمک کنند.
مزایای وام دو برابر سپرده نسبت به سایر تسهیلات بانکی
این طرح مزایای متعددی دارد که آن را از سایر وامهای بانکی متمایز میکند:
- کارمزد پایین: تسهیلات اول با کارمزد ۱ درصد و تسهیلات دوم با کارمزد ۴ درصد ارائه میشود، که در مقایسه با سود ۱۸ تا ۲۳ درصدی بانکهای دیگر، بسیار مقرونبهصرفه است.
- عدم نیاز به ضامن در تسهیلات اول: سپرده شما به عنوان وثیقه عمل میکند.
- دریافت سریع: وام اول تنها ۲۴ ساعت پس از افتتاح حساب پرداخت میشود.
- امکان دریافت دو وام: با یک بار سپردهگذاری، دو تسهیلات دریافت میکنید.
- انعطاف در بازپرداخت: بازپرداخت تا ۶۰ ماه، فشار مالی را کاهش میدهد.
این ویژگیها باعث شده تا این طرح برای افرادی که به دنبال وام قرضالحسنه با شرایط آسان هستند، گزینهای ایدهآل باشد.
اگر میخواهید در زمینه وام بانک ملی و جدول وام مهربانی بانک ملی دانشتان بیشتر شود منابع ذکر شده را از دست ندهید.
معایب و محدودیتهای طرح وام دو برابر سپرده
با وجود مزایا، این طرح محدودیتهایی نیز دارد:
- بلوکه شدن سپرده: سپرده شما تا تسویه کامل تسهیلات اول در حساب بلوکه میماند و قابل برداشت نیست.
- نیاز به ضامن برای تسهیلات دوم: این موضوع برای برخی متقاضیان چالشبرانگیز است.
- سقف محدود تسهیلات اول: حداکثر ۱۵۰ میلیون تومان برای وام اول ممکن است برای نیازهای بزرگ کافی نباشد.
- عدم پرداخت سود به سپرده: حساب قرضالحسنه سود ندارد، که برای برخی سرمایهگذاران جذاب نیست.
درک این محدودیتها به شما کمک میکند تا با آگاهی کامل برای دریافت وام تصمیم بگیرید.
در این بین پیشنهاد میکنیم برای افزایش آگاهیتان حتما به مقالات وام فوری ۱۰ روزه طرح حمایتی بانک مهر ایران و وام حمایتی بانک مهر ایران که از انواع دیگر وامهای بانک مهر ایران هستند سربزنید.
مقایسه وام دو برابر سپرده با سایر طرحهای قرضالحسنه بانک مهر
بانک مهر ایران طرحهای تسهیلاتی متنوعی مانند «مهرپوز»، «کالا کارت» و «وام امتیازی» ارائه میدهد. در مقایسه با این طرحها:
- وام مهرپوز: تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه، اما مختص دارندگان دستگاه پوز و نیازمند ۳ ضامن است.
- کالا کارت: تا ۱۵۰ میلیون تومان برای خرید کالا از فروشگاههای طرف قرارداد، بدون نیاز به سپردهگذاری، اما محدود به خرید کالاست.
- وام امتیازی: تا ۳۰۰ میلیون تومان با میانگین حساب ۳ تا ۱۲ ماهه، اما نیاز به ضامن و اعتبارسنجی دارد.
وام دو برابر سپرده به دلیل سرعت پرداخت و عدم نیاز به ضامن در تسهیلات اول، برای افرادی که نیاز فوری به نقدینگی دارند، مناسبتر است. با این حال، اگر هدف شما خرید کالاست، کالا کارت گزینه بهتری خواهد بود.
نرخ کارمزد و بازپرداخت اقساط وام دو برابر سپرده
کارمزد این وام بسیار پایین است:
- تسهیلات اول: ۱ درصد کارمزد با بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه.
- تسهیلات دوم: ۴ درصد کارمزد با بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه.
برای مثال، اگر ۵۰ میلیون تومان سپردهگذاری کنید، میتوانید ۴۵ میلیون تومان وام اول دریافت کنید. قسط ماهانه برای بازپرداخت ۶۰ ماهه حدود ۷۵۰ هزار تومان خواهد بود. برای تسهیلات دوم، مبلغ وام به میانگین سپرده و اقساط پرداختی بستگی دارد، اما قسط ماهانه برای ۱۰۰ میلیون تومان وام با کارمزد ۴ درصد، حدود ۱.۸ میلیون تومان است.
حداقل و حداکثر مبلغ سپرده برای دریافت وام
- حداقل سپرده: ۲۱ میلیون تومان (برای دریافت حداقل ۲۰ میلیون تومان وام اول).
- حداکثر سپرده: ۱۵۸ میلیون تومان (برای دریافت سقف ۱۵۰ میلیون تومان وام اول).
برای تسهیلات دوم، مبلغ وام به میانگین باقیمانده سپرده و اقساط پرداختی بستگی دارد و میتواند تا ۳۰۰ میلیون تومان برسد، مشروط به اعتبارسنجی و ارائه ضامن.
همچنین اگر به دنبال دریافت مبالغ وام بالاتر هستید، حتما به مقالات زیر سر بزنید تا از شرایط این وامها مطلع شوید،وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران و وام چهار درصد و وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت بهترین گزینه هستند.
مدت زمان انتظار برای دریافت تسهیلات
- تسهیلات اول: تنها ۲۴ ساعت پس از افتتاح حساب و تکمیل مدارک.
- تسهیلات دوم: پس از تسویه کامل وام اول (حداقل ۶ ماه پس از دریافت وام اول).
این سرعت پرداخت، وام دو برابر سپرده را به یکی از سریعترین تسهیلات بانکی تبدیل کرده است.
نقش اعتبارسنجی و ضامن در فرآیند دریافت وام
برای تسهیلات اول، نیازی به ضامن نیست، زیرا سپرده شما به عنوان وثیقه عمل میکند. اما برای تسهیلات دوم، باید:
- رتبه اعتباری A، B یا C در سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی داشته باشید.
- یک یا دو ضامن رسمی (بسته به مبلغ وام) معرفی کنید.
اعتبارسنجی معمولاً طی یک هفته انجام میشود و نتیجه آن از طریق پیامک یا مراجعه به شعبه اعلام میگردد.
آیا سپرده در طول بازپرداخت وام بلوکه میشود؟
بله، سپرده شما برای تسهیلات اول تا زمان تسویه کامل اقساط بلوکه میماند و قابل برداشت نیست. این موضوع به عنوان ضمانت بانک عمل میکند. پس از تسویه وام اول، سپرده آزاد میشود و میتوانید از آن برای دریافت تسهیلات دوم یا برداشت استفاده کنید.
کاربردهای وام دو برابر سپرده برای نیازهای مالی
این وام برای اهداف مختلفی مناسب است:
- تأمین هزینههای ازدواج یا تهیه جهیزیه.
- راهاندازی کسبوکارهای کوچک یا مشاغل خانگی.
- پرداخت بدهیهای فوری یا تأمین نقدینگی.
- خرید لوازم ضروری منزل یا خودرو.
انعطاف در استفاده از این وام، آن را به گزینهای کاربردی برای نیازهای متنوع مالی تبدیل کرده.
نحوه افتتاح حساب قرضالحسنه برای دریافت این تسهیلات
برای افتتاح حساب:
- به یکی از شعب بانک مهر ایران مراجعه کنید.
- مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی) ارائه دهید.
- حداقل ۱۰۰ هزار تومان برای افتتاح حساب واریز کنید.
- فرم افتتاح حساب را تکمیل کنید.
افتتاح حساب به صورت آنلاین نیز از طریق اپلیکیشن «مهریران» امکانپذیر است، اما برای دریافت وام، باید به شعبه مراجعه کنید.
تأثیر قوانین بانکی جدید بر طرح وام دو برابر سپرده در سال ۱۴۰۴
در سال ۱۴۰۴، بانک مرکزی سقف تسهیلات قرضالحسنه را افزایش داده و بانک مهر ایران نیز سقف برخی طرحها را تا ۴۰۰ میلیون تومان ارتقا داده است. با این حال، طرح ۲ در ۱ همچنان با سقف ۱۵۰ میلیون تومان برای تسهیلات اول و تا ۳۰۰ میلیون تومان برای تسهیلات دوم ارائه میشود. قوانین جدید بر لزوم اعتبارسنجی دقیقتر تأکید دارند، که ممکن است فرآیند بررسی را کمی طولانیتر کند.
چگونه بهترین طرح تسهیلاتی بانک مهر را انتخاب کنیم؟
برای انتخاب بهترین طرح، به این نکات توجه کنید:
- نیاز مالی خود را مشخص کنید: اگر به نقدینگی فوری نیاز دارید، طرح ۲ در ۱ مناسب است. برای خرید کالا، کالا کارت را انتخاب کنید.
- توانایی بازپرداخت را ارزیابی کنید: اقساط ماهانه را با درآمد خود مقایسه کنید.
- شرایط ضامن را بررسی کنید: اگر ضامن ندارید، طرحهایی بدون نیاز به ضامن را در اولویت قرار دهید.
- با مشاور بانک مشورت کنید: کارشناسان بانک میتوانند بر اساس وضعیت مالی شما، بهترین طرح را پیشنهاد دهند.
