وام بانک صادرات یکی از مهم‌ترین خدمات مالی این بانک به شمار می‌رود که با هدف تأمین نیازهای متنوع مشتریان طراحی شده است. این تسهیلات شامل انواع وام‌های مسکن، وام ویژه بازنشستگان، تسهیلات بدون ضامن، و وام‌های مرتبط با گردش حساب می‌شود.
هر یک از این وام‌ها با شرایط مشخص و نرخ سود مناسب، تلاش می‌کنند تا پاسخگوی نیازهای مختلف افراد باشند. در این مقاله، جزئیات مربوط به انواع وام بانک صادرات، شرایط دریافت، نحوه ثبت‌نام و وثایق موردنیاز به طور دقیق بررسی می‌شود. اگر به دنبال اطلاعات کامل و شفاف در خصوص این خدمات هستید، مطالعه ادامه مطلب می‌تواند شما را در انتخاب بهترین گزینه یاری کند.
انواع وام بانک صادرات
وام بانک صادرات، به عنوان یکی از برجسته‌ترین خدمات مالی در نظام بانکی کشور، فرصتی بی‌بدیل برای افرادی است که به دنبال تسهیلات متنوع و انعطاف‌پذیر هستند. این بانک با طراحی مجموعه‌ای از طرح‌های خلاقانه و جامع، امکان دریافت انواع وام‌های بانکی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. از تسهیلات ازدواج گرفته تا وام‌های مرتبط با تعمیرات مسکن، خرید کالا، یا حتی حمایت از بازنشستگان و فرهنگیان، هر طرح با شرایط و مزایای منحصر به فرد خود توانسته است نیازهای متنوع اقشار مختلف جامعه را پوشش دهد.
آنچه وام بانک صادرات را از سایر تسهیلات مشابه متمایز می‌کند، انعطاف در شرایط بازپرداخت، تنوع در طرح‌های ارائه شده، و سهولت دسترسی به این تسهیلات از طریق سامانه‌های آنلاین یا مراجعه حضوری به شعب این بانک است. این تنوع و گستردگی خدمات، به مشتریان امکان می‌دهد تا با توجه به نیازها و توانایی‌های مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند. در ادامه، جزئیات بیشتری درباره انواع وام بانک صادرات و شرایط هر یک از آنها ارائه خواهد شد که مطالعه آن می‌تواند برای متقاضیان این تسهیلات بسیار مفید و کاربردی باشد.
درآمد سال جدیدتو چند برابر کن!
تاریخ وبینار: شنبه ۰۲ فروردین ساعت ۱۲
تا برگزاری وبینار!
در مقاله لیست وام بانک شهر به معرفی ۱۹ نوع وام این بانک پرداخته‌ایم، پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را نیز بخوانید.
1_ وام ازدواج
وام ازدواج یکی از خدمات مهم و پرطرفدار بانک صادرات است که با هدف حمایت از زوج‌های جوان و تسهیل در آغاز زندگی مشترک ارائه می‌شود. این وام که به صورت قرض‌الحسنه پرداخت می‌گردد، به زوجینی تعلق میگیرد که به تازگی عقد کرده‌اند و در شرف تشکیل خانواده هستند. متقاضیان برای دریافت وام بانک صادرات در این بخش، باید شرایطی مانند ثبت ازدواج در سال‌های اخیر و ارائه مدارک لازم را رعایت کنند. مبلغ وام ازدواج بسته به قوانین و سیاست‌های بانکی متغیر است و در برخی موارد با توجه به اولویت‌بندی‌ها، مبلغ بیشتری به مناطق کمتر برخوردار اختصاص داده می‌شود.
بازپرداخت این تسهیلات به صورت اقساطی و با کارمزد پایین است که فشار مالی زیادی بر زوج‌های جوان وارد نمی‌کند. جهت ثبت درخواست، مراجعه به سامانه تسهیلات بانک صادرات و تکمیل اطلاعات لازم ضروری است. با این روش، فرآیند دریافت وام به صورت غیرحضوری و با سرعت بیشتری انجام می‌پذیرد. وام ازدواج بانک صادرات فرصتی مناسب برای افرادی است که به دنبال حمایت مالی برای آغاز زندگی مشترک خود هستند.
در مقاله وام ازدواج به چه کسانی تعلق میگیرد؟ توضیح داده‌ایم که در چه صورتی می‌توانید وام ازدواج را دریافت کنید.
2_ طرح ۶۷
طرح ۶۷ یکی از طرح‌های جذاب بانک صادرات است که به مشتریانی که توانایی مالی مناسبی دارند اما به دنبال تبدیل خرید نقدی به خرید اقساطی هستند، پیشنهاد می‌شود. در این طرح، مشتری می‌تواند تا ۸۰ درصد از مبلغ سپرده خود را به عنوان وام بانک صادرات دریافت کرده و از مزایای بازپرداخت آسان بهره‌مند شود. مدت بازپرداخت این وام حداکثر ۳۶ ماه در نظر گرفته شده است که به مشتریان امکان می‌دهد تعهدات مالی خود را با برنامه‌ریزی بهتری مدیریت کنند. نکته قابل توجه این است که این وام با توجه به سپرده مشتری ارائه می‌شود و افرادی که سپرده‌های بلندمدت یا کوتاه‌مدت در بانک صادرات دارند، می‌توانند از آن استفاده کنند.
این طرح برای کسانی که به دنبال تسهیل در انجام خریدهای خود و استفاده بهینه از سرمایه‌شان هستند، گزینه‌ای بسیار مناسب محسوب می‌شود. برای کسب اطلاعات بیشتر و ثبت‌نام در طرح ۶۷، مشتریان می‌توانند به یکی از شعب بانک صادرات مراجعه کرده یا از طریق سامانه آنلاین بانک اقدام کنند.
3_ وام جعاله تعمیر مسکن
وام جعاله تعمیر مسکن یکی از تسهیلاتی است که بانک صادرات به منظور کمک به بهبود و بازسازی منازل مسکونی ارائه می‌دهد. این وام برای افرادی مناسب است که خانه آنها نیاز به تعمیرات اساسی دارد و به دنبال منابع مالی برای اجرای این تعمیرات هستند. متقاضیان می‌توانند با ارائه سند شش‌دانگ ملک خود که در محدوده شهری قرار دارد، نسبت به دریافت این تسهیلات اقدام کنند. مبلغ وام براساس ارزش ملک و میزان اعتبار متقاضی نزد بانک تعیین می‌شود.
این موضوع به مشتریان امکان می‌دهد تا با استفاده از دارایی‌های موجود خود، منابع مالی لازم برای بازسازی یا ارتقای کیفیت فضای زندگی‌شان را تأمین کنند. وام بانک صادرات در این طرح، فرصت مناسبی برای افرادی است که می‌خواهند تعمیرات ضروری را با اقساط قابل مدیریت انجام دهند.
برای دریافت وام جعاله از دیگر بانک‌ها می‌توانید از مقاله وام پست بانک و لیست وام بانک شهر را مطالعه کنید.
4_ طرح همیاران سپهر
طرح همیاران سپهر یکی از تسهیلات کاربردی و جذاب وام بانک صادرات است که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا از طریق دریافت کارت اعتباری، نیازهای خود در زمینه خرید لوازم خانگی را برطرف کنند. در این طرح، متقاضیان می‌توانند با ارائه مدارک لازم و ثبت درخواست خود، کارت اعتباری مرتبط را دریافت کرده و به صورت قسطی خرید کنند.
نرخ سود این وام ۱۵ درصد است و شرایط بازپرداخت آن به گونه‌ای تنظیم شده که فشار مالی زیادی به مشتری وارد نشود. این طرح برای کسانی که به دنبال تأمین وسایل ضروری خانه هستند، فرصتی مناسب به شمار می‌آید.
5_ حساب جاری طلایی بدون دسته چک
طرح حساب جاری طلایی بدون دسته چک یکی از خدمات نوآورانه وام بانک صادرات است که با هدف جذب سپرده‌های کم‌هزینه و مدیریت بهتر منابع مالی ارائه می‌شود. در این طرح، مشتریان می‌توانند از مزایای حساب جاری بهره‌مند شوند، بدون نیاز به دریافت دسته چک. این حساب با عقد مرابحه و نرخ سود تسهیلات متغیر بین ۲ تا ۱۳ درصد ارائه می‌شود که به نیازهای مختلف مشتریان پاسخ می‌دهد.
حداقل مدت سرمایه‌گذاری در این حساب شش ماه است و امکان واریز و برداشت از حساب به‌صورت نامحدود فراهم شده است. این ویژگی‌ها، حساب جاری طلایی را به گزینه‌ای ایده‌آل برای افرادی که به دنبال مدیریت بهینه منابع مالی خود هستند، تبدیل کرده است.
6_ طرح تبسم
طرح تبسم یکی از جذاب‌ترین تسهیلات ارائه‌شده توسط وام بانک صادرات است که هدف آن حمایت از مشتریانی است که در این بانک سپرده‌گذاری کرده‌اند. در این طرح، مشتریان می‌توانند تا ۸۰ درصد از موجودی حساب قرض‌الحسنه خود، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این تسهیلات با سود بسیار پایین طراحی شده و بازپرداخت آن به‌صورت منعطف و در بازه زمانی ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل انجام است. این طرح مناسب افرادی است که به دنبال وامی با بهره کم و شرایط بازپرداخت آسان هستند. برای استفاده از این تسهیلات، متقاضیان باید سپرده‌گذاری در بانک صادرات داشته باشند و از مزایای طرح بهره‌مند شوند.
7_ طرح صبای سپهر
طرح صبای سپهر یکی دیگر از خدمات ویژه بانک صادرات است که برای پذیرندگان پایانه فروش طراحی شده است. این طرح به مشتریان امکان می‌دهد تا از تسهیلاتی بهره‌مند شوند که سود آن بستگی به مدت زمان بازپرداخت دارد. تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی می‌توانند از این طرح استفاده کنند، چه با دسته چک و چه بدون آن.
در این طرح، افراد می‌توانند از طریق حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت خود وام دریافت کنند و با شرایط مناسبی به خرید اقساطی کالاها و خدمات مورد نیاز خود بپردازند. بنابراین، برای کسانی که در حوزه فروشگاه‌های آنلاین یا حضوری فعالیت دارند و به دنبال راهی برای مدیریت نقدینگی خود هستند، طرح صبای سپهر از وام بانک صادرات می‌تواند گزینه‌ای مناسب و کاربردی باشد.
8_ وام به جامعه درمانی
وام به جامعه درمانی یکی از تسهیلات ویژه‌ای است که توسط بانک صادرات به اعضای جامعه درمانی ارائه می‌شود. این وام با هدف قدردانی از زحمات پزشکان و پرستاران و در راستای حمایت از آنها طراحی شده است. به طور خاص، این طرح در قالب دو طرح مجزا، یعنی سپهر سلامت و همیاران سپهر سلامت اجرا می‌شود.
در این طرح، پزشکان می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند، در حالی که پرستاران می‌توانند از وام‌های تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بهره‌مند شوند. این تسهیلات، که به صورت قرض‌الحسنه ارائه می‌شود، به افراد فعال در حوزه درمان کمک می‌کند تا بتوانند نیازهای مالی خود را برطرف کرده و از خدمات بهداشتی و درمانی بهتری بهره‌مند شوند.
9_ وام ضروری صندوق بازنشستگی
وام ضروری صندوق بازنشستگی وام با هدف حمایت از افراد بازنشسته و کمک به رفع نیازهای ضروری آنها طراحی شده است. یکی از ویژگی‌های بارز این طرح این است که بازنشستگان می‌توانند بدون نیاز به ضامن، این وام را دریافت کنند. برای دریافت این وام، فقط کافی است که افراد بازنشسته شرایط لازم را داشته باشند و گواهی کسر از حقوق خود را ارائه دهند. نرخ سود این وام ۶ درصد است که از نظر مالی بسیار مناسب و قابل توجه است. این وام به صورت مرابحه پرداخت می‌شود و به بازنشستگان این امکان را می‌دهد که نیازهای ضروری خود را به راحتی برطرف کنند.
10_ تسهیلات بدون واریز قسط
تسهیلات بدون واریز قسط یک فرصت ویژه برای مشتریان بانک صادرات است که به آنها امکان می‌دهد تا از وام‌هایی با شرایط آسان بهره‌مند شوند. در این طرح، افراد می‌توانند تا ۵۰ درصد از مبلغ سپرده خود را وام دریافت کنند، به طوری که سقف این وام به ۲۰۰ میلیون تومان می‌رسد.
یکی از ویژگی‌های مهم این طرح این است که مشتریان نیازی به واریز اقساط ماهانه به صورت جداگانه ندارند. به جای آن، بانک اقساط وام را از محل سود سپرده به طور خودکار برداشت می‌کند. این سیستم به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون نگرانی از پرداخت‌های دوره‌ای، از وام خود بهره‌مند شوند و بار مالی کمتری داشته باشند. در نهایت، وام بانک صادرات با ارائه این تسهیلات، سعی در راحت‌تر کردن فرآیند دریافت وام برای مشتریان خود دارد.
11_ طرح میثاق
طرح میثاق یکی از برنامه‌های مالی مناسب است که بانک صادرات برای تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی ارائه کرده است. در این طرح، افرادی که دارای میانگین حساب مشخصی هستند، می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام با سود بسیار مناسب دریافت کنند. برای افراد حقیقی، این سود ۹ درصد است، در حالی که برای افراد حقوقی این نرخ به ۷ درصد کاهش می‌یابد.
یکی از مزایای مهم این طرح، امکان واریز و برداشت از حساب است که به مشتریان اجازه می‌دهد به راحتی از موجودی خود استفاده کرده و در صورت نیاز، موجودی خود را افزایش یا کاهش دهند. این ویژگی‌ها کمک می‌کند تا مشتریان به راحتی از امکانات مالی بانک صادرات بهره‌مند شوند و نیازهای مالی خود را با شرایطی مناسب تأمین کنند. وام بانک صادرات در راستای کمک به برنامه‌های مالی مختلف مشتریان، این تسهیلات را با شرایط ویژه و کاربردی ارائه می‌دهد.
چه کسانی شرایط دریافت وام‌های بانک صادرات را دارند؟
بانک صادرات با هدف ارائه تسهیلات مالی به افراد و شرکت‌های مختلف، شرایطی را فراهم کرده است که همه اشخاص حقوقی و حقیقی در هر زمینه‌ای می‌توانند از وام‌های این بانک بهره‌مند شوند. به طور خاص، زوج‌های جوانی که در آستانه تشکیل زندگی مشترک قرار دارند، افرادی که قصد خرید جهیزیه دارند، و سازندگان مسکن در روستاها از جمله کسانی هستند که می‌توانند از این وام‌ها استفاده کنند. همچنین، شرکت‌های تعاونی که به دنبال ایجاد شغل در مناطق مختلف هستند، واحدهای تولیدی که قصد دارند ظرفیت تولید خود را افزایش دهند، و صاحبان کارگاه‌های کوچک در روستاها که می‌خواهند کسب‌وکار خود را گسترش دهند، نیز مشمول دریافت تسهیلات بانک صادرات خواهند بود.
علاوه بر این، تجار و بازرگانانی که به سرمایه برای خرید کالا نیاز دارند، اشخاص حقوقی و حقیقی که قصد خرید تجهیزات، ماشین‌آلات و تجهیز کارگاه‌های خود را دارند، و افرادی که نیاز به تعمیر ماشین‌آلات سنگین یا نیمه‌سنگین دارند، می‌توانند از وام‌های بانک صادرات بهره‌مند شوند. همچنین صادرکنندگان و واردکنندگان کالاهای مجاز و افرادی که برای تأمین مواد اولیه کسب‌وکار خود به منابع مالی نیاز دارند و همچنین بازنشستگان، از دیگر متقاضیان این تسهیلات هستند.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام‌های بانک صادرات
برای دریافت وام بانک صادرات، افراد باید شرایط مشخصی را داشته باشند که بسته به نوع وام، این شرایط می‌تواند متفاوت باشد. بانک صادرات با ارائه انواع مختلف تسهیلات، برای هر طرح شرایط خاص خود را دارد. به همین دلیل نمی‌توان یک مجموعه شرایط عمومی برای تمامی وام‌ها تعیین کرد. برای مثال، در طرح میثاق بانک صادرات، یکی از شرایط اصلی این است که مشتری باید حداقل ۳ ماه و حداکثر ۱۲ ماه حساب سپرده در بانک داشته باشد. سپس، با توجه به میانگین موجودی حساب، ۸۰ تا ۹۰ درصد از آن به عنوان وام به فرد داده می‌شود.
با این حال، برخی شرایط مشترک در تمامی طرح‌های بانک صادرات وجود دارد که برای دریافت وام باید رعایت شوند. از جمله این شرایط می‌توان به داشتن حداقل ۱۸ سال سن برای اشخاص حقیقی، نداشتن بدهی یا چک برگشتی، و داشتن حساب در بانک اشاره کرد. برای برخی وام‌ها، مانند وام کالا، ارائه پیش فاکتور از فروشگاه طرف قرارداد بانک ضروری است. علاوه بر این، در مواردی برای دریافت وام نیاز به ضامن معتبر یا وثیقه ملکی و سفته وجود دارد.
همچنین مدارک لازم برای دریافت وام از بانک صادرات نیز به نوع وام بستگی دارد، اما به طور کلی شامل مواردی مانند نداشتن بدهی بانکی، ارائه سند ملکی یا سفته در صورت لزوم، مدارک شغلی مانند فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق، و سند مالکیت برای وام‌های تعمیر مسکن است. همچنین متقاضی باید فرم درخواست وام را تکمیل کرده و اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی خود را ارائه دهد. در برخی موارد، افراد می‌توانند برای انجام اعتبارسنجی از خدمات بانک مرکزی استفاده کنند تا از وضعیت اعتباری خود مطلع شوند.
سامانه تسهیلات بانک صادرات
بانک صادرات برای راحتی بیشتر مشتریان خود، سامانه‌ای را طراحی کرده است که به آنها این امکان را می‌دهد تا بسیاری از خدمات بانکی، از جمله دریافت تسهیلات، را به‌صورت غیرحضوری انجام دهند. این سامانه تحت عنوان “سامانه تسهیلات بانک صادرات” به آدرس اینترنتی shams.bsi.ir قابل دسترسی است و تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی می‌توانند از آن استفاده کنند. از طریق این سامانه، مشتریان می‌توانند درخواست‌های مختلفی برای دریافت تسهیلات ثبت کنند، از جمله تسهیلات برای خرید جهیزیه، وام مسکن روستایی، وام برای اقشار ویژه، کمیته امداد، بهزیستی و حتی انواع کارت‌های اعتباری. این سامانه همچنین شامل طرح‌هایی مانند طرح تبسم، طرح ۶۷، کارت اعتباری مرابحه اقساطی، و تسهیلات بدون ضامن است.
برای استفاده از این خدمات، مشتریان لازم است فرم‌های مختلفی را پر کنند که شامل فرم‌هایی برای ثبت مشخصات متقاضی، نوع تسهیلات درخواستی، اطلاعات مربوط به وثایق، مدارک ضامنین، و پرداخت کارمزد می‌شود. پس از تکمیل این فرم‌ها، مراحل ثبت درخواست تسهیلات به‌طور کامل آنلاین انجام می‌شود. علاوه بر این، سامانه تسهیلات بانک صادرات این امکان را فراهم می‌کند که بیش از ۹۶ درصد از خدمات مربوط به دریافت وام‌های مختلف به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام شود. به این ترتیب، مشتریان برای درخواست تسهیلاتی مانند وام قرض‌الحسنه ازدواج، طرح‌های اعتباری و کارت‌های همیاران سپهر، دیگر نیازی به حضور در شعب بانک صادرات نخواهند داشت.
نحوه ثبت نام وام بانک صادرات
برای دریافت وام بانک صادرات، ابتدا لازم است تا متقاضیان مراحل ثبت نام را در سامانه پیشخوان شمس طی کنند. این سامانه به آدرس shams.bsi.ir در دسترس است و از آن می‌توان برای ثبت درخواست انواع تسهیلات استفاده کرد. برای شروع، متقاضی باید وارد سایت پیشخوان شمس بانک صادرات شده و اگر هنوز در این سامانه ثبت‌نام نکرده است، روی گزینه “عضویت در پیشخوان شمس” کلیک کند. در این مرحله، اطلاعاتی مانند کد ملی، شماره تلفن همراه به نام شخص، و کد امنیتی لازم است تا وارد شود.
پس از وارد کردن این اطلاعات، یک کد یک‌بار مصرف به شماره تلفن وارد شده ارسال خواهد شد. با وارد کردن این کد، حساب کاربری ایجاد می‌شود و فرد می‌تواند به سامانه وارد شود. در این مرحله، می‌توان اقدام به ثبت درخواست تسهیلات کرد. در صورتی که هنوز در بانک صادرات حساب نداشته باشید، باید ظرف پنج روز کاری به یکی از شعب بانک صادرات مراجعه کرده و حساب خود را افتتاح کنید، در غیر این صورت درخواست شما رد خواهد شد. بعد از ایجاد حساب کاربری و افتتاح حساب در بانک، متقاضی می‌تواند وارد حساب خود شده و روی گزینه “ثبت درخواست تسهیلات” کلیک کند.
در این مرحله، اطلاعات فردی شامل نام و نام خانوادگی، نوع درخواست تسهیلات، و مشخصات مربوط به وام درخواستی باید وارد شود. در مراحل بعدی، فرم‌هایی برای تکمیل اطلاعات مانند مشخصات وثایق، پرداخت کارمزد، اطلاعات ضامنین، استعلامات و افزودن مدارک مورد نیاز خواهد بود. پس از تکمیل تمامی این مراحل، متقاضی باید گزینه “ذخیره” را انتخاب کند. در نهایت، یک کد رهگیری به فرد اختصاص داده خواهد شد که نشان‌دهنده موفقیت‌آمیز بودن درخواست وام بانک صادرات است. این فرایند آنلاین به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به مراجعه حضوری، درخواست وام خود را ثبت و پیگیری کنند.
مبلغ وام بانک صادرات
مبلغ وام بانک صادرات بسته به نوع تسهیلات و شرایط مختلف، متفاوت است. این بانک برای هر نوع وام یک سقف مشخص تعیین کرده است که ممکن است تحت تاثیر عواملی نظیر نوع طرح یا شرایط مشتری تغییر کند. به طور کلی، برای دریافت وام‌های مختلف این بانک، مشتریان می‌توانند از سقف‌های تعیین شده استفاده کرده و در برخی موارد، از شرایط ویژه برای تعیین مبلغ وام برخوردار شوند. برای مثال، در طرح همیاران سپهر که به ارائه کارت اعتباری مرابحه اختصاص دارد، مشتریان می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان از این تسهیلات استفاده کنند و محصولات خانگی، به ویژه از برند اسنوا، به عنوان وام جهیزیه خریداری نمایند.
همچنین در طرح‌هایی مثل «اعتبار سپهر» و «طرح ۶۷»، مشتریان می‌توانند تا ۸۰ درصد موجودی خود را به عنوان وام دریافت کنند، با سقف ۲۰۰ میلیون تومان. در این طرح‌ها، نرخ سود نیز به صورت ترجیحی و توسط خود مشتری تعیین می‌شود. یکی دیگر از وام‌های قابل ارائه در بانک صادرات، وام سپرده قرض الحسنه است که سقف آن ۲۰۰ میلیون تومان است. برای دریافت این وام، مشتری باید حداقل دو ماه سپرده خود را در بانک نگه دارد و مبلغ تسهیلات تا ۱۰۰ درصد میانگین موجودی حساب وی خواهد بود. بازپرداخت این وام نیز حداکثر در مدت ۶۰ ماه انجام می‌شود.
برای بازنشستگان، وام‌های مخصوصی در نظر گرفته شده است. به عنوان مثال، وام ضروری بانک صادرات برای بازنشستگان تا مبلغ ۱۵ میلیون تومان است که برای خرید کالاهای مصرفی و بادوام قابل استفاده است. علاوه بر این، تسهیلات ۸ میلیون تومانی برای خرید کالاهای مصرفی مانند مواد خوراکی، شوینده‌ها و مواد بهداشتی نیز در دسترس بازنشستگان قرار دارد. در طرح تبسم بانک صادرات، مبلغ وام تا ۲۰۰ میلیون تومان است و مشتریان می‌توانند این مبلغ را در مدت زمان حداکثر ۶۰ ماه بازپرداخت کنند.
همچنین در طرح میثاق، وام‌هایی با سقف ۲۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۹ درصد ارائه می‌شود که میزان مبلغ وام و میزان سپرده برابر با ۹۰ درصد خواهد بود. این طرح‌ها برای مشتریان حقیقی و حقوقی مناسب است. برای اطلاعات دقیق‌تر در خصوص مبلغ وام‌های مختلف و شرایط آنها، می‌توانید به سایت سامانه تسهیلات بانک صادرات به آدرس shams.bsi.ir مراجعه کنید.
نحوه بازپرداخت و اقساط تسهیلات بانک صادرات
برای بازپرداخت و اقساط وام بانک صادرات، دیگر نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست و مشتریان می‌توانند به راحتی از طریق سامانه شمس این کار را به صورت اینترنتی انجام دهند. این سامانه، که در آدرس shams.bsi.ir در دسترس است، به مشتریان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به حضور فیزیکی، اقساط خود را پرداخت کنند. برای شروع فرآیند بازپرداخت، ابتدا باید وارد حساب کاربری خود در سامانه شمس شوید. سپس به بخش «تسهیلات بانکی» بروید و گزینه «ثبت پرداخت اقساط» را انتخاب کنید. بعد از آن، بر روی گزینه «بازپرداخت اقساط» کلیک نمایید تا به مرحله بعدی هدایت شوید.
در این مرحله، باید شماره تسهیلات خود را وارد کرده و سپس بر روی دکمه «جستجو» کلیک کنید. بعد از این کار، صفحه‌ای نمایش داده می‌شود که اطلاعات مربوط به تسهیلات شما را نشان می‌دهد. حالا کافی است مبلغ قابل پرداخت، شماره کارت و رمز دوم پویا را وارد کرده و گزینه «تأیید» را انتخاب کنید. اگر اطلاعات وارد شده درست باشد، یک پنجره تأییدی برای پرداخت باز می‌شود. پس از بررسی، در صورت اطمینان از صحت اطلاعات، روی گزینه «پرداخت» کلیک کنید. بعد از تکمیل فرآیند پرداخت، پیامی مبنی بر موفقیت‌آمیز بودن تراکنش به شما نمایش داده خواهد شد و شما می‌توانید این پیغام را چاپ کنید.
نکته مهم این است که برای آخرین قسط وام، نمی‌توان از این روش اینترنتی استفاده کرد و باید روش دیگری برای پرداخت آن دنبال شود. همچنین تعداد اقساط و شرایط بازپرداخت بسته به نوع وام ممکن است متفاوت باشد. در کل، این فرآیند به گونه‌ای طراحی شده که برای مشتریان حقیقی و حقوقی یکسان است و باعث تسهیل در روند پرداخت وام‌های بانک صادرات می‌شود.
وام بدون ضامن بانک صادرات
وام بدون ضامن بانک صادرات یکی از گزینه‌های جذاب برای کسانی است که به دنبال دریافت تسهیلات بدون نیاز به معرفی ضامن هستند. این نوع وام به ویژه برای افرادی که مشکل در ارائه ضامن دارند، بسیار مناسب است. بانک صادرات با ارائه این امکان، فرآیند دریافت وام را ساده‌تر کرده و مشتریان می‌توانند بدون نیاز به طی کردن مراحل طولانی برای یافتن ضامن، تسهیلات خود را دریافت کنند. وام بدون ضامن بانک صادرات برای افرادی که در این بانک حساب قرض‌الحسنه دارند و سابقه خوبی در بانک ایجاد کرده‌اند، قابل دسترس است.
در این طرح، اعتبار سنجی متقاضیان اهمیت ویژه‌ای دارد و بر اساس آن، مقدار وام اعطا شده تعیین می‌شود. این تسهیلات جایگزینی مناسب برای وثیقه‌های سنگین و پیچیده است. برای دریافت این وام، بانک تا ۸۰ درصد موجودی حساب قرض‌الحسنه مشتری را به عنوان وثیقه در نظر میگیرد و تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات ارائه می‌دهد. این موجودی مسدود می‌شود و تا زمانی که وام تسویه نشود، امکان برداشت آن وجود ندارد. به این ترتیب، دیگر نیازی به ضامن برای دریافت وام نیست و فرآیند دریافت تسهیلات راحت‌تر و سریع‌تر خواهد بود.
نحوه ثبت‌نام برای دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات به‌طور مشابه با سایر طرح‌های تسهیلاتی است و متقاضیان می‌توانند با مراجعه به سامانه بانک صادرات، درخواست خود را ثبت کنند. این طرح به عنوان یکی از روش‌های سریع و آسان برای تأمین نیازهای مالی مشتریان در نظر گرفته شده است.
بانک ملی نیز از ۵۰ میلیون تا ۵۰ میلیارد تومان وام بدون ضامن ارائه می‌دهد که در مقاله وام بانک ملی بدون ضامن به طور کامل درباره نحوه دریافت آن توضیح داده‌ایم.
ثبت نام وام یارانه بانک صادرات
وام یارانه بانک صادرات یکی از تسهیلاتی است که به افرادی که شرایط خاصی دارند، ارائه می‌شود. این وام بدون نیاز به معرفی ضامن پرداخت می‌شود و در عوض، مبلغ یارانه دریافتی از دولت به عنوان ضمانت بازپرداخت وام در نظر گرفته می‌شود. به عبارت دیگر، متقاضی با معرفی یارانه‌ای که از دولت دریافت می‌کند، می‌تواند وام مورد نظر را از بانک صادرات دریافت کند. سپس، مبلغ اقساط وام به صورت خودکار از طریق کارت یارا که به فرد اختصاص داده می‌شود، پرداخت خواهد شد. برای ثبت‌نام وام یارانه بانک صادرات، افراد باید چندین شرایط را داشته باشند. یکی از اصلی‌ترین شروط، داشتن حساب در بانک صادرات است.
همچنین متقاضی باید از داشتن بدهی بانکی، چک برگشتی یا موارد مشابه خودداری کرده باشد. علاوه بر این، دریافت یارانه از سوی دولت نیز یکی دیگر از الزامات برای دریافت این وام است. فرآیند ثبت‌نام برای وام یارانه بانک صادرات به دو صورت حضوری و اینترنتی امکان‌پذیر است. در صورتی که فرد تمایل به ثبت‌نام آنلاین داشته باشد، باید به وب‌سایت بانک صادرات مراجعه کند و در صورتی که گزینه ثبت‌نام اینترنتی برای این وام فعال باشد، ثبت‌نام خود را تکمیل کند. در غیر این صورت، افراد باید به صورت حضوری به یکی از شعب بانک صادرات مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنند.
وام یارانه بانک صادرات به طور خاص برای کمک به اقشار کم‌درآمد و افرادی که در دهک‌های پایین جامعه قرار دارند طراحی شده است و با شرایط آسان‌تر به آنها پرداخت می‌شود.
وام بانک صادرات با گردش و معدل حساب
وام بانک صادرات با گردش و معدل حساب یکی از انواع تسهیلاتی است که این بانک به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این نوع وام به‌طور کلی بر اساس میانگین موجودی حساب افراد در یک بازه زمانی مشخص محاسبه می‌شود. به عبارت دیگر، میزان وام اعطایی به متقاضی به گردش حساب او بستگی دارد و بانک برای ارائه این تسهیلات، میانگین موجودی حساب را در مدت زمان خاصی بررسی می‌کند.
بانک صادرات برای اعطای وام با گردش و معدل حساب، چندین طرح مختلف را معرفی کرده است. یکی از این طرح‌ها، طرح “سپاس سپهر” است که به مشتریان امکان دریافت وام تا سه برابر میانگین موجودی حسابشان را می‌دهد. سود این وام به نسبت پایین بوده و حدود ۴ درصد است. برای استفاده از این طرح، افراد باید حداقل ۳۰ میلیون تومان در حساب خود سپرده‌گذاری کنند.
در کنار طرح سپاس سپهر، بانک صادرات طرح‌های دیگری نیز دارد که شرایط مشابهی دارند و به مشتریان اجازه می‌دهند تا بر اساس معدل حساب خود از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند. این نوع وام‌ها معمولاً برای افرادی مناسب است که تمایل دارند بدون نیاز به ضامن یا وثیقه، تسهیلاتی دریافت کنند و در عین حال شرایط ساده‌تری برای بازپرداخت اقساط داشته باشند. در نهایت، وام بانک صادرات با گردش حساب یک فرصت مناسب برای افرادی است که قصد دارند از اعتبار حساب خود بهره ببرند و نیاز به وامی با شرایط آسان و بهره پایین دارند.
ثبت نام وام مسکن بازنشستگان بانک صادرات
وام مسکن بازنشستگان بانک صادرات یکی از طرح‌های ویژه این بانک است که به بازنشستگان کشوری ارائه می‌شود. هدف این وام، کمک به تأمین مسکن برای بازنشستگانی است که به دلایل مختلف از دریافت تسهیلات مسکن در گذشته استفاده نکرده‌اند. این وام به افرادی که حداقل پنج سال از زمان بازنشستگی آنها گذشته باشد و در ۱۰ سال اخیر از خدمات اعتباری مسکن استفاده نکرده‌اند، تعلق میگیرد.
یکی از مهم‌ترین شرایط دریافت این وام این است که متقاضی و همسر وی نباید دارای خانه شخصی باشند. این شرط به‌منظور اطمینان از نیاز واقعی به مسکن برای بازنشستگان در نظر گرفته شده است. همچنین، این وام با نرخ سود پایین ۴ درصد و مدت بازپرداخت ۵ ساله ارائه می‌شود که از مزایای قابل توجه آن به‌شمار می‌آید.
برای ثبت‌نام و درخواست این وام، بازنشستگان می‌توانند به صورت آنلاین از طریق سامانه پیشخوان شمس بانک صادرات اقدام کنند. در این سامانه، تمامی مراحل ثبت‌نام و درخواست وام به‌طور دقیق و سریع انجام می‌شود. وام مسکن بازنشستگان بانک صادرات فرصتی مناسب برای بازنشستگانی است که به دنبال تأمین مسکن خود و خانواده‌شان با شرایط آسان و مناسب هستند.
وام بانک صادرات به فرهنگیان بازنشسته
وام بانک صادرات به فرهنگیان بازنشسته یکی از تسهیلات ویژه‌ای است که به منظور حمایت از فرهنگیان عزیز پس از دوران بازنشستگی ارائه می‌شود. این وام به فرهنگیانی تعلق میگیرد که در بانک صادرات حساب دارند و حداقل یک سال از زمان بازنشستگی آنها گذشته باشد. هدف این وام، کمک به تأمین هزینه‌های زندگی و رفع نیازهای مالی بازنشستگان آموزش و پرورش است.
برای ثبت‌نام و درخواست این وام، فرهنگیان بازنشسته باید به سایت رسمی بانک صادرات به آدرس shams.bsi.ir مراجعه کنند. در این سایت، متقاضیان باید اطلاعات خود را وارد کرده و شماره حساب بانک صادرات خود را ثبت کنند. سپس مدارک لازم را ارسال کرده و منتظر اعلام نتایج و اولویت‌بندی واریز وام از سوی بانک خواهند بود.
وام بانک صادرات به فرهنگیان بازنشسته با شرایط ساده و مساعدی ارائه می‌شود که به فرهنگیان کمک می‌کند تا با خیال راحت‌تر زندگی خود را پس از بازنشستگی ادامه دهند. این تسهیلات از طریق فرایند آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری در دسترس قرار دارد، که موجب سهولت دریافت وام برای فرهنگیان می‌شود.
پیگیری وام بانک صادرات
برای بسیاری از افراد، یکی از سوالات رایج پس از درخواست وام بانک صادرات این است که چگونه می‌توان وضعیت وام خود را پیگیری کرد. خوشبختانه، بانک صادرات امکان پیگیری آنلاین و غیرحضوری وضعیت وام‌ها را برای متقاضیان فراهم کرده است. افرادی که درخواست وام از بانک صادرات داده‌اند، می‌توانند از طریق سامانه تسهیلات این بانک به نشانی shams.bsi.ir، وضعیت درخواست خود را به راحتی بررسی کنند. این سامانه به صورت کاملاً آنلاین خدمات مربوط به پیگیری وام را ارائه می‌دهد، بنابراین نیازی به مراجعه حضوری به شعبه‌های بانک نیست.
در این سامانه، افراد می‌توانند با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز، وضعیت درخواست خود را مشاهده کرده و مراحل بعدی را پیگیری کنند. علاوه بر این، متقاضیان می‌توانند برای استعلام وضعیت وام از بانک مرکزی با استفاده از کد ملی خود نیز اقدام کنند. این امکان به آنها کمک می‌کند تا از روند واریز و تایید وام بانک صادرات مطمئن شوند.
وثیقه دریافت وام بانک صادرات
برای دریافت وام بانک صادرات، یکی از مراحل مهم که باید به آن توجه شود، ارائه وثیقه مناسب است. وثیقه به معنای تضمین بازپرداخت وام است که بانک از آن به‌عنوان یک پشتوانه مالی استفاده می‌کند. این وثیقه می‌تواند شامل دارایی‌های مختلف یا اسناد معتبر باشد. بانک صادرات به‌منظور تسهیل در فرآیند دریافت وام و همچنین کاهش مشکلاتی مانند جعل و تقلب، امکان استفاده از سفته الکترونیک و چک‌نو به‌عنوان وثیقه برای انواع تسهیلات را فراهم کرده است. این روش‌های نوین، علاوه بر امنیت بیشتر، موجب راحتی بیشتر برای مشتریان نیز شده است.
برای استفاده از سفته الکترونیک و چک‌نو به‌عنوان وثیقه، افراد می‌توانند از دو درگاه همراه بانک یا اینترنت بانک صادرات بهره‌برداری کنند. از طریق این دو درگاه، کاربران قادرند تا به راحتی سفته الکترونیک خود را صادر کرده و از آن به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده کنند. همچنین، این درگاه‌ها خدمات دیگری مانند نقل و انتقال پول را نیز برای مشتریان فراهم می‌کنند. این فرآیندهای الکترونیکی به افراد کمک می‌کند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، تمام مراحل را به راحتی انجام دهند.
کلام آخر
در نتیجه، وام بانک صادرات یکی از گزینه‌های مناسب برای افراد مختلف است که به دنبال دریافت تسهیلات مالی برای برطرف کردن نیازهای خود هستند. این بانک با ارائه انواع وام‌ها شامل وام مسکن، وام به فرهنگیان بازنشسته، وام با گردش حساب و وام‌های دیگر، توانسته است شرایط مناسبی را برای مشتریان خود فراهم آورد.
مهم‌ترین ویژگی‌های این وام‌ها، دسترسی آنلاین و غیرحضوری به خدمات، سهولت در پیگیری وضعیت وام از طریق سامانه‌های اینترنتی، و همچنین استفاده از وثایق نوین مانند سفته الکترونیک و چک‌نو است که امنیت و راحتی بیشتری را برای افراد فراهم می‌کند. برای بهره‌مندی از این تسهیلات، تنها کافی است متقاضیان شرایط لازم را داشته باشند و از طریق سامانه‌های بانک صادرات درخواست خود را ثبت کنند.
