وام خرید کالا یکی از ابزارهای مالی مهم برای افرادی است که قصد تهیه کالاهای مورد نیاز خود را دارند اما پرداخت نقدی برای آن‌ها امکان‌پذیر نیست. این تسهیلات که توسط بانک‌ها، مؤسسات مالی و برخی فروشگاه‌ها ارائه می‌شود، به متقاضیان امکان می‌دهد هزینه خرید را در قالب اقساط مدیریت کنند. میزان وام، نرخ سود، شرایط بازپرداخت و الزامات ضمانتی از جمله عواملی هستند که در انتخاب بهترین گزینه تأثیرگذارند. با توجه به تفاوت‌های موجود در طرح‌های مختلف، آگاهی از شرایط و نحوه دریافت این وام اهمیت زیادی دارد. در ادامه، به بررسی انواع وام خرید کالا، شرایط دریافت، مزایا و نکات کلیدی مرتبط با آن خواهیم پرداخت.
وام خرید کالا چیست و چگونه کار می‌کند؟
وام خرید کالا یکی از تسهیلات مالی است که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی به منظور کمک به افراد در تهیه لوازم خانگی و کالاهای اساسی ارائه می‌شود. این وام به متقاضیان امکان می‌دهد تا کالاهای مورد نیاز خود را تهیه کرده و هزینه آن را به صورت اقساطی بازپرداخت کنند. برای دریافت وام خرید کالا، متقاضیان باید شرایط مشخصی را رعایت کنند. این شرایط ممکن است شامل ارائه پیش‌فاکتور خرید از فروشگاه‌های معتبر، معرفی ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق، و نداشتن سابقه چک برگشتی یا اقساط معوقه باشد. همچنین، برخی بانک‌ها ممکن است افتتاح حساب سپرده‌گذاری بلندمدت یا سپرده‌گذاری درصدی از مبلغ وام درخواستی را نیز الزامی کنند.
جدول مقایسه شرایط وام خرید کالا از بانک‌های مختلف
بانک‌های مختلف در ایران تسهیلاتی تحت عنوان «وام خرید کالا» ارائه می‌دهند که به مشتریان امکان می‌دهد کالاهای مورد نیاز خود را تهیه کرده و هزینه آن را به صورت اقساطی پرداخت کنند. شرایط این وام‌ها، شامل نرخ سود، مدت بازپرداخت، مبلغ وام و نوع ضمانت، در هر بانک متفاوت است. در جدول زیر، شرایط وام خرید کالا در برخی از بانک‌های کشور مقایسه شده است:
| نام بانک | نرخ سود | مدت بازپرداخت | مبلغ وام (تومان) | نوع ضمانت |
| بانک اقتصاد نوین | ۱۵٪ | ۳۶ ماه | ۵۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک آینده | ۲۳٪ | ۲۴ ماه | ۳۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک تجارت | ۲۳٪ | ۳۶ ماه | ۱۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک توسعه تعاون | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | ۳۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک کارآفرین | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | ۱۵۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک ملت | ۲۳٪ | ۳۶ ماه | ۲۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک پاسارگاد | ۱۲٪ | ۳۶ ماه | ۲۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک سپه | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | ۵۰ میلیون | سند ملک |
| موسسه اعتباری ملل | ۲۳٪ | ۶۰ ماه | ۱۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| موسسه اعتباری کوثر | ۱۸٪ | ۳۶ ماه | ۵۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک مهر ایران | ۴٪ | ۲۴ ماه | ۱۵۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک ایران زمین | ۲۳٪ | ۲۴ ماه | ۳۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک صادرات | ۲۳٪ | ۶۰ ماه | ۲۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک سامان | ۲۱٪ | ۳۶ ماه | ۸ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک دی | ۲۳٪ | ۳۶ ماه | ۵۰ میلیون | ضامن رسمی |
| بانک ملی | ۲۳٪ | ۶۰ ماه | ۲۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
| پست بانک | ۲۳٪ | ۶۰ ماه | ۲۰۰ میلیون | ضامن رسمی |
توجه داشته باشید که شرایط مذکور ممکن است با گذشت زمان تغییر کنند.
جدول مقایسه شرایط وام خرید کالا از پلتفرم های مختلف
| وام | مبلغ | بازپرداخت | سود | شرایط |
| ازکی وام | ۱۰ تا ۷۵ میلیون | ۶ تا ۱۸ ماه | ۲۲ درصد | اعتبارسنجی، چک صیادی |
| دیجی‌پی | ۱۰ تا ۳۰ میلیون | ۶ تا ۱۲ ماه | ۲۳ درصد | ضمانت از ۱۵ تا ۴۵ میلیون، چک صیادی یا سفته الکترونیک |
| لندو | ۵ تا ۲۰ میلیون | ۹ و ۱۲ ماهه | ۲۳ درصد | سفته الکترونیک، پیش‌پرداخت از ۷۷۴ هزار تومان تا ۳ میلیون و ۹۶ هزار تومان |
| قسطا | ۳ تا ۲۰ میلیون | حداکثر ۱۲ ماه | ۲۳ درصد | پیش‌پرداخت تا ۱۵ درصد مبلغ تسهیلات، سفته الکترونیک یا چک |
| تارا ۳۶۰ | ۵۰۰ هزار تا ۵ میلیون | ۲ ماه | بدون کارمزد | پیامک دعوت‌نامه تارا، بدون ضمانت، وثیقه و هزینه اعتبارسنجی، با جریمه دیرکرد |
شرایط دریافت وام خرید کالا
دریافت وام خرید کالا از بانک‌ها می‌تواند به تأمین مالی برای خرید لوازم خانگی و سایر محصولات مورد نیاز کمک کند. با این حال، شرایط و مقررات مربوط به این وام‌ها در بانک‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. در ادامه، به شرایط عمومی و مدارک موردنیاز برای دریافت این تسهیلات می‌پردازیم:
شرایط عمومی دریافت وام خرید کالا:
1_ سن متقاضی: حداقل سن برای دریافت وام خرید کالا ۱۸ سال تمام است.
2_ سابقه اعتباری: متقاضی نباید دارای سابقه چک برگشتی یا اقساط معوقه در سیستم بانکی کشور باشد.
3_ نوع کالا: وام خرید کالا معمولاً برای خرید محصولات و تولیدات داخلی و نو اختصاص دارد.
4_ ضمانت: معرفی ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق یا ارائه چک صیادی به نام خود، بسته به سیاست‌های هر بانک، ممکن است موردنیاز باشد.
5_ پیش‌فاکتور: ارائه پیش‌فاکتور از فروشگاه‌های طرف قرارداد با بانک برای دریافت وام ضروری است.
6_ افتتاح حساب: برخی بانک‌ها نیازمند افتتاح حساب سپرده‌گذاری بلندمدت یا قرض‌الحسنه در بانک مربوطه هستند.
✅ نکات مهم
✔️ نرخ سود و مدت بازپرداخت: نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت وام‌ها بسته به بانک و مبلغ وام متغیر است. به‌عنوان مثال، برخی بانک‌ها نرخ سود ۱۵٪ تا ۲۳٪ و مدت بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماه را ارائه می‌دهند.
✔️ مبلغ وام: مبالغ وام خرید کالا در بانک‌های مختلف متفاوت است و می‌تواند از ۵۰ میلیون تا ۲۰۰ میلیون تومان یا بیشتر باشد.
✔️ پرداخت در قالب کارت اعتباری: برخی بانک‌ها وام را به‌صورت کارت اعتباری ارائه می‌دهند که تنها برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام خرید کالا
برای دریافت وام خرید کالا از بانک‌ها، ارائه مدارک مشخصی ضروری است که ممکن است بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت باشد. با این حال، مدارک زیر به‌طور کلی مورد نیاز هستند:
1_ مدارک هویتی متقاضی:
-
- اصل و کپی شناسنامه از تمام صفحات
- اصل و کپی کارت ملی (در صورت داشتن کارت ملی قدیمی، ارائه رسید تعویض الزامی است)
2_ مدارک شغلی و مالی متقاضی:
-
- گواهی اشتغال به کار با ذکر سمت و میزان حقوق
- فیش حقوقی اخیر
- پرینت گردش حساب سه ماه اخیر با مهر بانک
3_ مدارک محل سکونت:
-
- اصل و کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه
- یکی از قبوض خدماتی (آب، برق، گاز یا تلفن) برای تأیید آدرس
4_ مدارک ضامن یا ضامنین:
-
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
- گواهی کسر از حقوق یا فیش حقوقی
- در صورت نیاز، دسته چک صیادی
5_ سایر مدارک:
-
- پیش‌فاکتور کالا از فروشگاه‌های مورد تأیید بانک
- مدارک مربوط به وثیقه یا ضمانت‌های مورد نیاز بانک
توجه داشته باشید که شرایط و مدارک مورد نیاز ممکن است بر اساس سیاست‌های هر بانک متفاوت باشد. بنابراین، پیش از اقدام به دریافت وام، توصیه می‌شود با بانک مورد نظر تماس گرفته یا به وب‌سایت رسمی آن مراجعه کنید تا از جزئیات دقیق مطلع شوید.
مراحل دریافت وام خرید کالا
برای دریافت وام خرید کالا، مراحل زیر را دنبال کنید:
1_ انتخاب بانک یا مؤسسه مالی: بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلفی وام خرید کالا ارائه می‌دهند. ابتدا بانکی را انتخاب کنید که شرایط وام آن با نیازهای شما مطابقت دارد.
2_ تکمیل فرم درخواست وام: پس از انتخاب بانک، فرم درخواست وام را تکمیل کنید که شامل اطلاعات شخصی، شغلی و مالی شماست.
3_ ارائه مدارک موردنیاز: مدارک شناسایی (اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی)، مدارک شغلی (گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی)، مدارک محل سکونت (سند یا اجاره‌نامه به همراه یکی از قبوض خدماتی) و مدارک ضامن (گواهی کسر از حقوق و مدارک شناسایی ضامن) را به بانک ارائه دهید.
4_ ارائه پیش‌فاکتور خرید: پیش‌فاکتور کالای موردنظر را از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک تهیه و به بانک ارائه کنید. توجه داشته باشید که وام خرید کالا معمولاً برای خرید محصولات تولید داخل اختصاص می‌یابد.
5_ بررسی و تأیید درخواست توسط بانک: بانک پس از بررسی مدارک و اعتبارسنجی شما، در صورت تأیید، مبلغ وام و شرایط بازپرداخت را اعلام می‌کند.
6_ دریافت وام و خرید کالا: پس از تأیید وام، مبلغ آن به‌صورت کارت اعتباری یا واریز به حساب شما ارائه می‌شود و می‌توانید کالای موردنظر را خریداری کنید.
✅ نکته مهم
برای وام‌های خرید کالا از بانک‌ها، مراجعه حضوری الزامی است. اما در مورد وام‌هایی که از پلتفرم‌های معرفی‌شده ارائه می‌شوند، می‌توانید به‌صورت آنلاین و از طریق وب‌سایت آن‌ها اقدام کنید.
وام خرید کالا بدون ضامن
در ایران، چند پلتفرم مالی وجود دارند که امکان دریافت وام خرید کالا بدون نیاز به ضامن را فراهم کرده‌اند. در ادامه به معرفی این موارد خواهیم پرداخت:
کدام بانک‌ها برای خرید کالا وام می‌دهند!
برای افرادی که قصد خرید کالا به‌صورت اقساطی دارند، برخی از بانک‌ها در ایران تسهیلات ویژه‌ای برای خرید انواع کالاها ارائه می‌دهند. در ادامه، به معرفی برخی از بانک‌های معتبر که برای خرید کالا وام می‌دهند می‌پردازیم:
- بانک سامان
- بانک صادرات
- بانک آینده
- بانک انصار
- بانک ایران‌زمین
- پست‌بانک ایران
- بانک پارسیان
- بانک تجارت
- بانک حکمت ایرانیان
- بانک دی
- بانک سپه
- بانک قوامین
- بانک ملت
- بانک ملی
- بانک شهر
- بانک رسالت
- بانک پاسارگاد
- بانک گردشگری
- بانک سینا
- بانک رفاه
- بانک اقتصاد نوین
- بانک کارآفرین
مزایای وام خرید کالا
دریافت وام خرید کالا از بانک‌ها به‌طور کلی مزایای زیادی دارد که می‌تواند برای افرادی که نیاز به تهیه کالاهای مختلف دارند، بسیار مفید باشد. در ادامه به برخی از این مزایا اشاره می‌کنیم:
1_ تسهیل در خرید کالاهای ضروری
وام خرید کالا به افراد کمک می‌کند تا بتوانند کالاهای مورد نیاز خود را بدون فشار مالی سنگین تهیه کنند. این وام به‌ویژه برای خرید لوازم خانگی یا تجهیزات ضروری زندگی مناسب است.
2_ انعطاف‌پذیری در بازپرداخت
یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام خرید کالا، شرایط مختلف بازپرداخت است. بانک‌ها معمولاً امکان انتخاب تعداد اقساط مختلف با مدت زمان‌های گوناگون را برای متقاضیان فراهم می‌کنند که این امر به مشتریان این اجازه را می‌دهد تا با توجه به توان مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.
3_ دسترس‌پذیری با نرخ سود رقابتی
بسیاری از بانک‌ها نرخ سود معقولی برای این وام‌ها در نظر می‌گیرند که این می‌تواند فشار مالی را برای متقاضیان کاهش دهد. این نرخ سود معمولاً پایین‌تر از نرخ‌های معمول وام‌های شخصی است، که به خرید کالاهای مورد نظر با هزینه کمتر کمک می‌کند.
4_ امکان خرید محصولات با قیمت‌های بالا
وام خرید کالا به افراد این فرصت را می‌دهد که بتوانند کالاهایی با قیمت بالاتر را تهیه کنند که ممکن است در غیر این صورت قادر به خرید آن‌ها نباشند.
این ویژگی‌ها باعث می‌شوند که وام خرید کالا یک گزینه مناسب برای افرادی باشد که به دنبال خرید کالاهای ضروری یا حتی لوکس با شرایطی راحت‌تر هستند.
نکات مهم قبل از درخواست وام خرید کالا
قبل از درخواست وام خرید کالا، توجه به چند نکته ضروری است تا فرآیند به‌درستی پیش برود و شما از شرایط بهتری برخوردار شوید. اولین قدم، مطالعه دقیق شرایط وام‌های مختلف بانک‌ها است. هر بانک شرایط متفاوتی برای اعطای وام دارد، بنابراین با مقایسه آن‌ها می‌توانید بهترین گزینه را انتخاب کنید. همچنین، اکثر بانک‌ها برای ارائه وام به مدارکی مانند گواهی کسر از حقوق یا مسدود کردن مبلغی به‌عنوان سپرده نیاز دارند.
بنابراین، پیش از درخواست وام، باید تمام مدارک لازم را آماده کنید تا در هنگام ثبت درخواست با مشکل مواجه نشوید. نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، تأیید شدن فروشگاه‌ها توسط بانک است. اگر قصد دارید از کارت اعتباری وام برای خرید کالا استفاده کنید، لازم است مطمئن شوید که فروشگاه مورد نظر از سوی بانک مورد تأیید است. با رعایت این نکات، فرآیند دریافت وام خرید کالا برای شما سریع‌تر و بدون مشکل خواهد بود.
کلام آخر
در نهایت، وام خرید کالا به عنوان یک ابزار مالی کاربردی می‌تواند گزینه مناسبی برای افرادی باشد که نیاز به تهیه کالاهای ضروری و غیرضروری دارند، اما توان پرداخت نقدی آن‌ها را ندارند. انتخاب بانک یا پلتفرم مالی مناسب، آگاهی از شرایط و نرخ سود، و توجه به مستندات و مدارک مورد نیاز از جمله عواملی هستند که باید در نظر گرفته شوند.
همچنین، با توجه به مزایای این وام مانند تسهیل در خرید کالا، انعطاف‌پذیری در بازپرداخت و نرخ سود رقابتی، این تسهیلات می‌توانند کمک شایانی به مدیریت هزینه‌ها و تأمین نیازهای مصرف‌کنندگان در شرایط مختلف اقتصادی باشند. لذا قبل از درخواست وام، بررسی دقیق شرایط و انتخاب بهترین گزینه بر اساس نیازها و توان مالی، اهمیت فراوانی دارد.
