طرح وام اعتبار ملی بانک ملی با هدف حذف ضامن و تکیه بر اعتبارسنجی الکترونیکی، بهعنوان یکی از راهکارهای کاربردی برای تأمین مالی شهروندان معرفی شده است. این وام که تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و با نرخ سود ۱۴ درصد ارائه میشود، بهگونهای طراحی شده که بخش زیادی از فرآیند دریافت آن از طریق سامانه آنلاین «بام» انجام گیرد. در ادامه این مقاله، به بررسی کامل شرایط، مدارک مورد نیاز، روش ثبتنام و محاسبه دقیق اقساط این تسهیلات پرداختهایم.
وام اعتبار ملی بانک ملی
| عنوان | توضیحات |
|---|---|
| شرکت | بانک ملی |
| نام وام | اعتبار ملی |
| سود | ۱۴٪ (در صورت سپرده کم، وام با سود ۱۸ و ۲۳ درصد هم وجود دارد.) |
| نیاز به سپرده | بله |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی |
| سقف وام | ۵۰۰ میلیون تومان |
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه |
| نسبت مبلغ وام به سپرده | (توضیح در جدول بعدی) |
| سپرده جداگانه | – |
| هزینههای جانبی | هزینههای متداول بانکی مانند افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت وام |
| قسط وام (ماهیانه) | ۱۱,۶۳۴,۱۲۵ تومان |
| کل سود وام | ۱۹۸,۰۴۷,۵۲۴ تومان |
| مجموع رقم وام و سود | ۶۹۸,۰۴۷,۵۲۴ تومان |
| شرایط و مقررات | نداشتن چک برگشتی یا معوقه بانکی در زمان دریافت تسهیلات |
اگر با ماهیت وام و نکات مربوط به آن بیشتر آشنا شوید، به مقالات «وام چیست؟» یا «انواع وام» سری بزنید.
جدول طرح اعتبار ملی بانک ملی (توضیح و مثال جدول وام اعتبار بانک ملی)
| میزان سپرده (ماه) | درصد وام نسبت به سپرده |
|---|---|
| ۱ | ۳۵٪ |
| ۲ | ۷۰٪ |
| ۳ | ۱۱۰٪ |
| ۴ | ۱۴۵٪ |
| ۵ | ۱۸۰٪ |
| ۶ | ۲۲۰٪ |
| ۷ | ۲۵۵٪ |
| ۸ | ۲۹۰٪ |
| ۹ | ۳۲۵٪ |
| ۱۰ | ۳۶۵٪ |
| ۱۱ | ۴۰۰٪ |
| ۱۲ | ۴۴۰٪ |
قبل از اینکه وام اعتبار ملی را توضیح دهیم، پیشنهاد میکنیم حتما مقاله توضیح جدول طرح مهربانی بانک ملی را بررسی کنید.
خب، ببینید، برای اینکه متوجه شوید برای دریافت وام اعتبار ملی باید چقدر سپرده گذاری کنید، یک مثال میزنم. اگر شما ۱۰۰ میلیون تومان پول داشته باشید:
- در صورت سپرده کردن این عدد در بانک به مدت ۱ ماه، میتوانید ۳۵ درصد آن یعنی ۳۵ میلیون تومان وام بگیرید.
- در صورت سپرده کردن به مدت ۲ ماه، ۷۰ درصد آن یعنی ۷۰ میلیون تومان،
- در صورت سپرده کردن به مدت ۳ ماه، ۱۱۰ درصد آن یعنی ۱۱۰ میلیون تومان وام به شما تعلق میگیرد.
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام زنان خانه دار بانک ملی و وام چهار درصد بانک ملی دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
این اعداد مربوط به وام ۱۴ درصد با بازپرداخت ۱۲ ماهه است. حال اگر بخواهید اقساط طولانیتر شوند، میتوانید زمان بیشتری پول را سپرده کنید. همینطور اگر بخواهید زمان کمتری پول را سپرده کنید، میتوانید وام با سود ۱۸ یا ۲۳ درصد بگیرید.
با توجه به این توضیحات احتمالا الان متوجه معنای جدول پایین خواهید شد:
بنابر مثال بالا، پس:
مثلا اگر شما قصد دریافت وام ۲۴ ماهه داشته باشید، با سپرده کردن پولتان به مدت ۵ ماه، میتوانید ۹۰ درصدِ سپردهتان را وام ۱۴ درصد، یا ۱۱۰ درصد آن را وام ۱۸ درصد یا ۱۷۵ درصدش را وام ۲۳ درصد بگیرید.
همینطور مثال دیگر: در قالب طرح وام اعتبار ملی بانک ملی، اگر فردی موفق به دریافت تسهیلاتی به مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان شود و دوره بازپرداخت را ۶۰ ماهه (۵ ساله) انتخاب کند، محاسبات مالی این وام به شرح زیر خواهد بود:
- مبلغ اقساط وام اعتبار ملی بانک ملی (ماهانه): حدود ۱۴ میلیون و ۹۵ هزار تومان
- مجموع سود پرداختی: در پایان دوره، میزان سود کل حدود ۳۴۵ میلیون و ۷۱۴ هزار تومان خواهد بود
- مجموع کل پرداخت به بانک: با احتساب اصل وام و سود، رقم نهایی پرداختی به حدود ۸۴۵ میلیون تومان میرسد
این محاسبه با فرض نرخ سود ثابت بانکی انجام شده و ممکن است بسته به تغییرات نرخ سود، شرایط اعتباری متقاضی و سیاستهای داخلی بانک، جزئیات آن اندکی متفاوت باشد.
در بررسی طرح وام اعتبار ملی بانک ملی، توجه به جزئیات بازپرداخت و میزان سود نهایی اهمیت دارد؛ چرا که این اطلاعات به متقاضیان کمک میکند تا بر اساس توان مالی خود تصمیمگیری دقیقتری داشته باشند. برای اطمینان از جزئیات دقیق و بهروز، مراجعه به سامانه بام بانک ملی یا مشاوره حضوری با کارشناس شعبه توصیه میشود.
همچنین، این طرح برای افرادی که به دنبال دریافت وام بدون سپرده هستند، گزینهای مناسب به شمار میآید؛ زیرا نیاز به بلوکه کردن مبالغ بالا پیش از دریافت وام وجود ندارد. از سوی دیگر، متقاضیانی که بهدنبال مبالغ پایینتر مانند وام پنجاه میلیونی فوری هستند نیز میتوانند از همین سازوکار اعتبارسنجی استفاده کرده و در مدتزمان کوتاهی تسهیلات مورد نیاز خود را دریافت کنند. انعطافپذیری در مبلغ و مدت بازپرداخت، این طرح را برای طیف گستردهای از متقاضیان قابل استفاده کرده است.
در جهت افزایش آگاهی شما دربارهی وام پاسارگاد و انواع وام بانک ملت منابع مفید و کاربردی خواهند بود.
شرایط دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی
شرایط دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی بهگونهای طراحی شده که افراد واجد شرایط بتوانند بدون نیاز به ضامن و تنها با اتکا به اعتبارسنجی بانکی از این تسهیلات بهرهمند شوند. برای ثبت درخواست، متقاضیان باید ابتدا از طریق شعب بانک ملی یا سامانه اینترنتی «بام» نسبت به افتتاح حساب اقدام کرده و فرم درخواست وام را تکمیل کنند.
از شرایط اصلی دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی، نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی کشور است. همچنین، لازم است متقاضی در بازهای بین ۳ تا ۱۸ ماه، میانگین حساب مورد قبول بانک را حفظ کرده باشد تا امتیاز اعتباری لازم جهت دریافت این تسهیلات برای او محاسبه شود.
در این طرح، ضمانت صرفاً بر اساس ارزیابی رتبه اعتباری انجام میشود و ارائه مدارک مربوط به ضامن ضروری نیست. به همین دلیل، این نوع تسهیلات گزینهای مناسب برای افرادی است که اعتبار بانکی مناسبی دارند اما دسترسی به ضامن رسمی ندارند.
وام اعتبار ملی بانک ملی با هدف تسهیل دسترسی شهروندان به منابع مالی طراحی شده و بخش مهمی از فرآیند آن بهصورت غیرحضوری از طریق سامانههای دیجیتال بانک انجامپذیر است. رعایت شرایط اعلامشده و آمادهسازی مستندات مورد نیاز، امکان بهرهمندی سریعتر از این وام را برای متقاضیان فراهم میکند.
این طرح در واقع نوعی وام بانک ملی بدون ضامن به شمار میرود که بر پایه ارزیابی اعتباری و بدون نیاز به وثیقه یا ضمانتنامه سنتی ارائه میشود. همچنین در برخی دورهها، بسته به سیاستهای بانک، این وام با نرخهای ترجیحی مانند وام چهار درصد نیز به متقاضیان خوشحساب تعلق میگیرد که آن را به گزینهای اقتصادی و قابلدسترس برای اقشار مختلف جامعه تبدیل کرده است.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۳۰ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام بانک ملی و وام فوری ۱۰ روزه طرح حمایتی بانک مهر ایران میتوانید به همین مقالات مراجعه کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام اعتباری
برای دریافت وام طرح اعتبار ملی بانک ملی، ارائه مدارک هویتی و مالی مشخصی الزامی است. این تسهیلات که بدون ضامن و بر اساس اعتبارسنجی ارائه میشود، نیازمند تکمیل فرآیند ثبتنام از طریق سامانه بام بانک ملی است. لیست مدارک لازم برای ثبت درخواست این وام بهشرح زیر است:
- کارت ملی هوشمند
- شناسنامه متقاضی
- مدرک مربوط به درآمد (مانند فیش حقوقی یا رسید واریزی منظم)
- گواهی اشتغال به کار یا کسب
- سند رسمی خودرو یا ملک (در صورتی که متقاضی بخواهد به جای اعتبارسنجی از وثیقه استفاده کند)
- چک صیادی بهعنوان تضمین بازپرداخت
در این بین مقالات چگونه کارت اعتباری وام را نقد کنیم و وام جعاله بانک ملی اطلاعات کاملتری را در مورد این دو وام بانک ملی به شما خواهد داد حتما اگر تمایل به افزایش اطلاعاتتان در این مورد داشتید به این مقالات مراجعه کنید.
تمام مراحل از افتتاح حساب تا ثبت درخواست وام اعتبار ملی بانک ملی، از طریق سامانه بام بهصورت آنلاین انجام میشود. برای مشاهده شرایط، پیگیری وضعیت درخواست یا بارگذاری مدارک، ابتدا باید وارد حساب کاربری خود در بام شوید.
در ادامه مطالعهی مقالات روبرو میتوانند به افزایش درک شما از وام حمایتی بانک مهر ایران و وام حساب وکالتی بانک آینده کمک کنند.
در صورتی که قصد دریافت این تسهیلات را دارید، پیشنهاد میشود ابتدا مدارک مورد نیاز را آماده کرده و اعتبار حساب خود را بر اساس الزامات بانک بررسی کنید. برای اطلاعات بیشتر از این طرح میتوانید از جدول زیر کمک بگیرید:
ثبت نام طرح اعتبار ملی بانک ملی
فرآیند ثبتنام برای دریافت وام اعتبار ملی بانک ملی شامل چند مرحله مشخص است که متقاضی باید آنها را بهدقت طی کند. شرایط لازم برای ورود به این طرح بهصورت زیر دستهبندی میشود:
- افتتاح حساب در بانک ملی: متقاضی باید حساب فعال در یکی از شعب بانک ملی داشته باشد تا امکان بررسی درخواست فراهم شود.
- ثبت درخواست از طریق سامانه بام: تمامی مراحل ثبتنام، بارگذاری مدارک و پیگیری وضعیت وام از طریق سامانه بام بانک ملی انجام میگیرد.
- ارائه مدارک هویتی معتبر: شامل کارت ملی، شناسنامه و سایر اسناد شناسایی مورد تأیید بانک.
- ارائه مستندات مالی: متقاضی باید توانایی بازپرداخت خود را با ارائه مدارکی مانند فیش حقوقی، جواز کسب یا اسناد مرتبط با درآمد اثبات کند.
- بررسی رتبه اعتباری: در وام اعتبار ملی بانک ملی، رتبه اعتباری جایگزین ضمانت شده و نقش تعیینکنندهای در تأیید یا رد درخواست وام دارد.
- امکان نیاز به ضامن: اگر رتبه اعتباری فرد پایین باشد، ممکن است بانک ارائه ضامن معتبر را نیز شرط کند.
در این طرح، برخلاف تسهیلات سنتی، تمرکز بر ارزیابی الکترونیکی سوابق مالی و رفتار بانکی افراد است. متقاضیان میتوانند با مراجعه به حساب کاربری خود در سامانه بام، از جزئیات وضعیت وام، اقساط و مدارک مورد نیاز مطلع شوند و روند ثبتنام را بدون مراجعه حضوری پیگیری کنند.
وام اعتبار ملی بانک ملی گزینهای برای متقاضیانی است که بهدنبال دریافت تسهیلات سریع، بدون ضامن و با فرآیند دیجیتال هستند، مشروط به آنکه معیارهای اعتباری بانک را رعایت کرده باشند.
علاوه بر بانک ملی، سایر بانکها نیز طرحهای مشابهی با شرایط دیجیتال و بدون ضامن ارائه میدهند؛ برای مثال، وام بانک شهر نیز با تکیه بر اعتبارسنجی و میانگین حساب به متقاضیان واجد شرایط پرداخت میشود. همچنین، وام بانک رسالت با فرآیند کاملاً آنلاین و کارمزد پایین، گزینهای دیگر برای افرادی است که بهدنبال تسهیلات خرد و بدون پیچیدگیهای مرسوم هستند. در نتیجه، مقایسه شرایط این بانکها میتواند به متقاضیان کمک کند تا گزینهای متناسب با نیاز و توان مالی خود انتخاب کنند.
لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامعتری دربارهی حساب وکالتی بانک ملت و وام بانک کشاورزی روز دختر ارائه میدهند.
کلام آخر
طرح وام اعتبار ملی بانک ملی با هدف سادهسازی فرآیند دریافت تسهیلات و حذف نیاز به ضامن، یکی از گزینههای قابل توجه برای متقاضیان واجد شرایط به شمار میرود. این تسهیلات بر پایه اعتبارسنجی و با نرخ سود ۱۴ درصد، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه ارائه میشود. فرآیند ثبتنام و پیگیری نیز بهصورت کامل از طریق سامانه بام انجام میگیرد که نقش مهمی در تسهیل روند دریافت وام دارد. با توجه به جزئیات مالی، از جمله مبلغ اقساط و مجموع سود، توصیه میشود متقاضیان پیش از اقدام نهایی، ارزیابی دقیقی از توان بازپرداخت خود داشته باشند و شرایط اعلامشده توسط بانک را بهدقت بررسی کنند تا از بروز مشکلات احتمالی در طول دوره بازپرداخت جلوگیری شود.
