داشتن پشتوانه مالی برای تأمین نیازهای ضروری یا سرمایهگذاری، دغدغه بسیاری از افراد است. وام دو برابر سپرده بدون ضامن یک گزینهای جذاب در بانکها محسوب میشود که به متقاضیان امکان میدهد بدون نیاز به ضامن، وامی معادل دو برابر مبلغ سپرده خود دریافت کنند. این وام برای کسانی که به دنبال تأمین مالی سریع و بدون پیچیدگیهای معمول بانکی هستند، انتخاب مناسبی است. در ادامه، شرایط دریافت این تسهیلات، تفاوت آن با سایر انواع وامها و مزایای ویژه آن را بررسی خواهیم کرد.
وام دو برابر سپرده بدون ضامن چیست؟
وام دو برابر سپرده بدون ضامن نوعی تسهیلات بانکی است که به متقاضیان این امکان را میدهد تا با سپردهگذاری مبلغی در بانک، وامی معادل دو برابر آن دریافت کنند، بدون اینکه نیاز به معرفی ضامن داشته باشند. در این روش، سپرده فرد تا زمان تسویه کامل وام در بانک مسدود میشود و بهعنوان وثیقه عمل میکند. این ویژگی باعث میشود که روند دریافت وام سریعتر و سادهتر باشد، زیرا نیازی به بررسی اعتبار ضامنین و فرآیندهای پیچیده بانکی وجود ندارد.
وبینار فرمول درآمد میلیاردی
اگر دنبال «کسب پول سنگین هستی» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۰۹ مرداد ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث دریافت وام فوری و پلتفرم های وام آنلاین میتوانید به همین مقالات مراجعه کنید.
شرایط وام دو برابر سپرده در بانکهای مختلف
وام دو برابر سپرده بدون ضامن یکی از گزینههای تأمین مالی است که بسیاری از بانکها و مؤسسات اعتباری آن را ارائه میدهند. اما شرایط دریافت این وام در بانکهای مختلف متفاوت است؛ نرخ سود، دوره بازپرداخت و میزان سپرده موردنیاز از جمله عواملی هستند که متقاضیان باید به آن توجه کنند. کدام بانکها این وام را ارائه میدهند؟ شرایط و محدودیتهای هر بانک چیست؟ در ادامه به بررسی جزئیات این تسهیلات در بانکهای مختلف میپردازیم.
1_ وام دو برابر سپرده بدون ضامن بانک مهر ایران
| مورد | توضیحات |
| نام طرح | دو در یک |
| نوع تسهیلات | تسهیلات بر پایه سپردهگذاری |
| زمان دریافت | ۲۴ ساعت پس از افتتاح حساب |
| میزان وام | تا ۹۵٪ مبلغ سپرده |
| سقف وام | ۱۵۰ میلیون تومان |
| مدت بازپرداخت | حداکثر ۶۰ ماه |
| نرخ کارمزد | ۱٪ |
| نیاز به ضامن | ندارد (سپرده ضمانت محسوب میشود) |
| زمان دریافت تسهیلات دوم | پس از تسویه کامل تسهیلات اول |
| مبلغ وام تسهیلات دوم | بر اساس میانگین موجودی حساب و سابقه بازپرداخت قبلی |
| مدت بازپرداخت تسهیلات دوم | حداکثر ۶۰ ماه |
| نرخ کارمزد تسهیلات دوم | ۴٪ |
| نیاز به ضامن تسهیلات دوم | دارد (یک ضامن رسمی الزامی است) |
بانک قرضالحسنه مهر ایران طرحی به نام «دو در یک» ارائه میدهد که به مشتریان امکان میدهد با سپردهگذاری، تسهیلاتی معادل یا حتی بیش از میزان سپرده خود دریافت کنند. در این طرح، مشتریان با افتتاح حساب و سپردهگذاری، میتوانند از دو نوع تسهیلات بهرهمند شوند. تسهیلات اول به این صورت است که پس از گذشت ۲۴ ساعت از افتتاح حساب، مشتری میتواند تا ۹۵٪ مبلغ سپرده خود را بهصورت وام دریافت کند. سقف این وام ۱۵۰ میلیون تومان است و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه تعیین شده است.
نرخ کارمزد این تسهیلات تنها ۱٪ بوده و نیازی به معرفی ضامن ندارد، زیرا سپرده مشتری بهعنوان ضمانت در نظر گرفته میشود. تسهیلات دوم پس از تسویه کامل تسهیلات اول قابل دریافت است. مبلغ این وام بر اساس میانگین موجودی حساب و سابقه بازپرداخت تسهیلات قبلی تعیین میشود. نرخ کارمزد آن ۴٪ بوده و مدت بازپرداخت نیز حداکثر ۶۰ ماه است. برای دریافت این تسهیلات، معرفی یک ضامن رسمی الزامی است.
برای دریافت این وام، ارائه مدارکی مانند گواهی سپرده، مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)، مدارک شغلی و فرم درخواست وام ضروری است. در صورت نیاز به ضامن، مدارک شناسایی و شغلی ضامن نیز باید به بانک ارائه شود. وام دو برابر سپرده بدون ضامن در بانک مهر ایران گزینهای مناسب برای افرادی است که بهدنبال دریافت تسهیلات با شرایط آسان و کارمزد پایین هستند. با سپردهگذاری در این بانک، میتوان از مزایای این طرح بهرهمند شد و نیازهای مالی را بدون نیاز به ضامن برطرف کرد.
نحوه ثبتنام این وام:
- یک حساب در بانک مهر ایران افتتاح کنید.
- موجودی حساب را تا ۱۰۰ درصد مبلغ افتتاحی افزایش دهید.
- مدارک موردنیاز را تحویل کارشناسات دهید و تعداد اقساط را انتخاب کنید.
- بعد از بررسی مدارک و تایید شرایط، بعد از یک از تشکیل پرونده، وام برایتان واریز میشود.
اگر میخوای بدونی دقیقاً چقدر باید سپرده بذاری و چه وامی میگیری، جدول وام مهر ایران رو ببین.
2_ وام ارکیده بانک مهر
| مورد | توضیحات |
| نام طرح | وام ارکیده بانک مهر |
| نوع تسهیلات | قرضالحسنه |
| سقف وام | ۲۰ میلیون تا ۵۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۴ ٪ |
| دوره بازپرداخت | بین ۲۰ تا ۵۰ ماه |
| مجموع سود وام | ۵۰,۷۴۰,۷۴۰ تومان |
| مبلغ قسط | ۱۱,۱۱۱,۱۱۱ تومان (برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۵۰ ماهه و سود ۴ ٪) |
| مجموع سود و وام | ۵۵۰,۷۴۰,۷۴۰ تومان |
| نیاز به سپرده | دارد (قرضالحسنه) |
| مدت زمان خواب سپرده | ۱ ماه (دوره انتظار بین دوره انتظار ۳۰-۱۲۰ روز است.) |
| مبلغ سپرده | حداقل ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان تومان |
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | ۲۰۰ ٪ |
| نوع ضمانت | اعتبارسنجی |
وام ارکیده بانک مهر یکی دیگر از انواع وام دو برابر سپرده است که برای ثبتنام آن باید از طریق پیشخوان مجازی، پلتفرم کیوبانک یا مراجعه حضوری به شعب اقدام کنید. در این وام، شما با تودیع مبلغ ۱۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان، امکان دریافت تسهیلات ۲۰ تا ۵۰۰ میلیون تومانی را دارید.
در این وام، شما مبلغی را در قالب عقد صلح در صندوق اجتماعی بانک تودیع میکنید. مبلغی وامی که از طریق طرح ارکیده به حسابتان واریز میشود، ۲ برابر سپردهتان است.
مبلغ صلحشده تا پایان مدت بازپرداخت قابلبرداشت نیست. در این وام هیچگونه مسدودی وجه نیز وجود ندارد و مبلغ وام به پشتوانه منابع صلحشده افراد مصالح در صندوق اجتماعی به افراد معرفیشده پرداخت میشود.
شما برای بازپرداخت اقساط وام ارکیده بین ۲۰ تا ۵۰ ماه بر اساس مبلغ وام فرصت دارید.
به این جدول دقت کنید:
| مبلغ صلحشده
(میلیون تومان) |
مبلغ تسهیلات
(میلیون تومان) |
مدت بازپرداخت | مدت زمان انتظار
(روز) |
| ۱۰۰ | ۲۰۰ | ۲۰ | ۳۰ |
| ۱۵۰ | ۳۰۰ | ۳۰ | ۶۰ |
| ۲۰۰ | ۴۰۰ | ۴۰ | ۹۰ |
| ۲۵۰ | ۵۰۰ | ۵۰ | ۱۲۰ |
اگر مبلغ صلحشده بیشتر از اعداد این جدول باشد، زمان انتظار هم مطابق با مبلغ بالاتر تنظیم میشود؛ مثلاً برای مبلغ تودیعی ۱۸۰ میلیون تومانی، زمان انتظار ۹۰ روز است.
نحوه ثبتنام این وام:
- شخصی سومی را برای دریافت وام ارکیده پیدا کنید
- به کیوبانک مراجعه کنید و روی بخش دریافت تسهیلات بزنید.
- گزینه «طرحهای تسهیلاتی» را انتخاب کرده و روی گزینه «تسهیلات طرح ارکیده» کلیک کنید.
- روی گزینه درخواست «ضمان» کلیک کرده و بعد روی دکمه «ادامه» بزنید.
- سپرده را انتخاب کنید.
- اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید.
- اعتبارسنجی را انجام دهید و سپس یکی از سپردههای خود را برای واریز وام انتخاب کنید.
- شعبه تشکیل پرونده را انتخاب کنید.
- در این بخش، شرایط و قوانین را بپذیرید و نوع وثیقه را جهت ضمانت انتخاب کنید.
- برای معرفی ضامن هم باید اطلاعات او را وارد کنید.
- با تایید مدارک ضامن توسط شعبه، پیامک تایید برایتان ارسال میشود. حالا ضامن باید از طریق کیوبانک برای ضمانت شما اقدام کند.
- شما بعد از انجام مراحل ضمانت توسط ضامن، باید وارد کیوبانک شود و روی گزینه «استعلام انجام ضمانت ضامن» کلیک کنید.
- در صورت تایید، پیامکی برایتان ارسال میشود.
- حالا بایت قرارداد را امضا کنید تا صفحه جدیدی برای نمایش جزئیات وام برایتان نماش داده شود. روی گزینه «ادامه» بزنید.
- ضامن نیز باید در این مرحله مراحل امضای دیجیتال را انجام دهد و بعد از گذراندن این مراحل، وام گیرنده باید روی «استعلام امضا قرارداد ضامن» کلیک کند.
- اکنون میتوانید تسهیلات را بیمه کرده و در نهایت روی گزینه «تایید تسهیلات» کلیک کنید.
- حالا درخواست برای کارشناسان بانک ارسال میشود.
راستی، ما چند مقاله درباره بانک مهر با عناوین «وام فوری ۱۰ روزه طرح حمایتی بانک مهر ایران»، «وام حمایتی بانک مهر ایران»، «وام دو برابر سپرده بانک مهر ایران» و «وام زنان خانه دار بانک مهر» هم داریم که از شما دعوت میکنیم این مقالات را هم بخوانید.
3_ وام دو برابر سپرده بانک ملی (طرح صدف)
| مورد | توضیحات |
| نام طرح | صدف |
| نوع تسهیلات | وام دو برابر سپرده (با یا بدون ضامن) |
| حداقل مدت سپردهگذاری | ۶ ماه (مدت زمان خواب سپرده ۶، ۹ و ۱۲ ماه است) |
| سابقه مورد نیاز | عدم بدهی و چک برگشتی |
| میزان وام بدون ضامن | تا دو برابر مبلغ سپرده |
| میزان وام با ضامن | بین ۷۰ تا ۳۰۰ درصد مبلغ سپرده |
| سقف وام عمومی | تا ۲۰۰ میلیون تومان |
| سقف وام ویژه (کارکنان و مدیران دارای حقوق از بانک ملی) | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود / کارمزد | بین ۱ تا ۱۸ درصد (برحسب زمان ماندگاری سپرده، بازپرداخت و ضریب برابری) |
| مدت بازپرداخت | حداکثر ۶۰ ماه |
| مجموعه سود وام | ۱۵۷,۰۸۱,۶۹۴ تومان (برای سود ۱۸ درصد و ۶۰ ماه) |
| مبلغ هر قسط | ۷,۶۱۸,۰۲۸ تومان (برای سود ۱۸ درصد و ۶۰ ماه) |
| مجموع سود و وام | ۴۵۷,۱۳۱,۶۹۴ تومان (برای سود ۱۸ درصد و ۶۰ ماه) |
«طرح صدف» بانک ملی ایران به متقاضیان امکان میدهد با سپردهگذاری در بانک، وامهایی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این وام تحت عنوان وام دو برابر سپرده بدون ضامن به متقاضیانی تعلق میگیرد که حداقل ۶ ماه سپردهگذاری کرده و از سابقه بدهی یا چک برگشتی برخوردار نباشند. متقاضیان میتوانند با ارائه ضامن، مبلغ وام خود را بین ۷۰ تا ۳۰۰ درصد مبلغ سپردهگذاری دریافت کنند. برای مثال، اگر شخصی ۱۰ میلیون تومان سپردهگذاری کرده باشد، میتواند تا سقف ۷۰ میلیون تومان وام با نرخ سود ۲ درصد دریافت کند. اقساط این وام حداکثر ۶۰ ماهه است و در صورت افزایش اقساط، کارمزد وام نیز بیشتر خواهد شد.
سقف وام ۳۰۰ میلیون تومانی معمولاً به افراد خاصی مانند مدیران و کارمندانی که حقوق خود را از بانک ملی دریافت میکنند، تعلق میگیرد، در حالی که سایر افراد میتوانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. برای دریافت این وام، مدارک شناسایی و شغلی متقاضی و ضامن، گواهی سپردهگذاری، معرفینامه از محل کار و فرم درخواست وام مورد نیاز است. همچنین، تعداد ضامنها بسته به مبلغ وام تعیین میشود.
نحوه ثبتنام این وام:
- یک حساب در بانک ملی باز کنید.
- سپردهگذاری انجام دهید تا بعد از ۶ ماه بتوانید برای دریافت وام اقدام کنید.
- تمام مدارک را هم در اختیار کارشناسان بانک قرار دهید تا با بررسی مدارک و تایید شرایط، وام برایتان واریز شود.
نکته: بهنقل از برخی منابع، این طرح اکنون منقضی شده است.
در ضمن برای اطلاعات بیشتر درباره وام بانک ملی بدون ضامن، کلیک کنید. همچنین، ما یک مقاله با عنوان «وام بانک ملی» هم داریم که در آن دیگر وامهای این بانک را معرفی کردهایم.
4_ وام دوبرابر سپرده بانک رسالت
| مورد | توضیحات |
| نام طرح | وام دو برابر سپرده بانک رسالت |
| سقف وام | ۴۰۰ میلیون تومان (بر اساس تعداد اقساط انتخابی) |
| نرخ سود | حداکثر ۲ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۳۶ ماه |
| نیاز به سپرده | دارد (قرضالحسنه) |
| نیاز به بلوکه شدن سپرده | ندارد |
| شرایط مورد نیاز | گردش حساب مطلوب |
وام دو برابر سپرده بدون ضامن بانک رسالت فرصتی مناسب برای کسانی است که میخواهند از سپردههای خود بهره بیشتری ببرند. در این طرح، متقاضیان باید سپردهگذاری از ۳ تا ۶ ماه داشته باشند. مبلغ وام بستگی به انتخاب تعداد اقساط توسط فرد دارد. برای مثال، اگر شخصی اقساط ۱۲ ماهه را انتخاب کند، معادل ۱۰۰ درصد مبلغ سپرده به او وام تعلق میگیرد. در صورتی که فرد انتخاب کند اقساط را به مدت ۳۶ ماه پرداخت کند، تنها ۶۰ درصد از میانگین سپرده به عنوان وام به او داده خواهد شد.
در این طرح، اگر فرد سپرده خود را بیشتر از مدت تعیینشده نگه دارد، به ازای هر ماه اضافه شدن مدت زمان سپرده، دو قسط به تعداد اقساط اضافه میشود. سقف این وام تا ۴۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۲ درصد است. یکی از ویژگیهای مهم این وام این است که سپرده به هیچ عنوان بلوکه نمیشود و فرد میتواند همچنان از آن برداشت کند. برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب قرضالحسنه داشته باشد، حداقل ۳ ماه سپردهگذاری کرده باشد و گردش حساب مطلوبی داشته باشد. در صورتی که فرد شرایط لازم را نداشته باشد، میتواند امتیاز وام خود را به یکی از بستگان درجه یک خود واگذار کند.
نحوه ثبتنام این وام:
- در بانک رسالت یک حساب فرضالحسنه افتتاح کنید.
- سپردهگذاری انجام دهید و بگذارید حداقل ۳ ماه سپری شود.
- حالا با تحویل مدارک و معرفی یکی از بستگان درجه یک، میتوانید برای دریافت وام اقدام کنید.
راستی، ما سه مقاله با عناوین «وام بانک رسالت»، «وام بدون سپرده بانک رسالت» و «مراحل دریافت وام رسالت» داریم که پیشنهاد میدهیم به این مقالات هم سری بزنید.
طرح فجر قرضالحسنه مهر ایران
طرح “فجر قرضالحسنه مهر ایران” که به مناسبت سالگرد پیروزی انقلاب اسلامی و عید مبعث ارائه شده، به دارندگان حساب این بانک این امکان را میدهد که با سپردهگذاری کوتاهمدت، وامی به میزان دو برابر مبلغ سپرده خود دریافت کنند، بدون اینکه نیازی به ضامن باشد. برای شرکت در این طرح، مشتریان باید مبلغی بین ۵۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان را بهعنوان سپرده در بانک واریز کنند. به ازای این سپرده، بانک وامی معادل دو برابر مبلغ سپرده به مشتری اعطا میکند. بهعنوان مثال، با سپردهگذاری ۵۰ میلیون تومان، میتوان وامی به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان دریافت کرد.
مدت زمان بازپرداخت این وامها از ۱۸ تا ۶۰ ماه متغیر است و بستگی به مبلغ وام و دوره انتظار دارد. مشتریان باید پس از واریز مبلغ سپرده، مدت زمانی بین ۲۰ تا ۱۲۰ روز منتظر بمانند تا وام خود را دریافت کنند. همچنین، کارمزد این وامها سالانه ۴ درصد است و مبلغ سپردهگذاری تا پایان دوره بازپرداخت به مشتری بازگشت داده نمیشود، زیرا این مبلغ بهعنوان سپرده مسدود میشود.
نحوه ثبتنام این وام:
- برای ثبتنام این وام از سایت خدمات غیرحضوری بانک مهر ایران (qmb.ir) اقدام کنید و روی گزینه «خدمات غیرحضوری بزنید.
- روی گزینه «پیشخوان مجازی» کلیک کنید.
- روی گزینه «خدمات تسهیلات» کلیک کنید.
- روی گزینه «ثبت درخواست وام آنلاین» کلیک کنید.
- در صفحه جدید، کد ملی و کد امنیتی را وارد کنید.
- اکنون با انتخاب گزینه «طرح فجر مهر» و طی کردن مابقی مراحل (مثل اعتبارسنجی)، مبلغ سپردهگذاری را انتخاب کرده و مبلغ وام را تعیین کنید تا درخواستتان برای وام فجر ثبت شود.
- در نظر داشته باشید که بهنقل از برخی منابع، باید برای ارائه مدارک و امضای قرارداد، بهصورت حضوری به شعب بانک مهر ایران مراجعه کنید.
لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامعتری دربارهی چگونه کارت اعتباری وام را نقد کنیم و چگونه وام ویپاد را نقد کنیم ارائه میدهند.
دانلود رایگان فایل جامع راهنمای دریافت وامهای بدون ضامن و آسان در ایران!
معرفی ۲۳ مدل وام با جزئیات، اقساط و شرایط دقیق
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام سیم کارت نوروزی و وام روی سیم کارت دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
آیا گرفتن وام دو برابر سپرده با وجود مسدودی سپرده منطقی است؟
طرحهایی که امکان دریافت وام دو برابر مبلغ سپرده بدون ضامن را فراهم میکنند، ممکن است برای بسیاری از افراد جذاب به نظر برسند. با این حال، مسدود شدن مبلغ سپرده تا پایان دوره بازپرداخت وام، میتواند نگرانیهایی به وجود آورد، بهویژه در شرایط تورمی که ممکن است ارزش پول کاهش یابد. این طرحها مزایای خوبی مانند دریافت وام بدون نیاز به ضامن و امکان دریافت مبلغ بالاتری نسبت به سپرده خود دارند، اما مسدود شدن مبلغ سپرده برای مدت طولانی و تأثیرات منفی تورم میتواند معایبی باشد که باید به آنها توجه کرد.
استفاده از چنین طرحهایی بستگی به شرایط فردی و نیازهای مالی دارد؛ اگر فرد به مبلغ وام نیاز دارد و میتواند بدون دسترسی به سپرده خود تا پایان دوره بازپرداخت کنار بیاید، این طرح ممکن است مفید باشد. اما اگر احتمال نیاز به مبلغ سپرده در طول دوره وجود دارد یا نگرانی در مورد کاهش ارزش پول وجود دارد، بهتر است قبل از تصمیمگیری دقت بیشتری صورت گیرد. برای اتخاذ تصمیم بهتر، برنامهریزی مالی دقیق و مشاوره با متخصصان مالی میتواند به فرد کمک کند تا بهترین گزینه را بر اساس شرایط خود انتخاب کند. در نهایت، هر تصمیم مالی نیازمند بررسی کامل و آگاهی از شرایط و پیامدهای آن است.
در آخر، از شما دعوت میکنیم که به مقالات «وام چیست؟» و «تفاوت وام و تسهیلات» هم سری بزنید.
کلام آخر
در نتیجه، وام دو برابر سپرده بدون ضامن گزینهای جذاب برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی سریع و بدون پیچیدگیهای معمول بانکی هستند. این نوع وام با ارائه تسهیلاتی آسان و بدون نیاز به معرفی ضامن، شرایط مناسبی برای افرادی که توانایی سپردهگذاری دارند فراهم میآورد. اما لازم است که افراد قبل از تصمیمگیری در مورد استفاده از این وام، شرایط مسدودی سپرده و تأثیرات تورمی آن را مورد بررسی قرار دهند. بنابراین، اتخاذ چنین تصمیمی باید بر اساس نیازهای مالی فرد و با برنامهریزی دقیق صورت گیرد تا از مزایای این تسهیلات بهرهمند شوند و در عین حال با مشکلات احتمالی آن مواجه نشوند.
