داشتن پشتوانه مالی برای تأمین نیازهای ضروری یا سرمایه‌گذاری، دغدغه بسیاری از افراد است. وام دو برابر سپرده بدون ضامن یک گزینه‌ای جذاب در بانک‌ها محسوب می‌شود که به متقاضیان امکان می‌دهد بدون نیاز به ضامن، وامی معادل دو برابر مبلغ سپرده خود دریافت کنند. این وام برای کسانی که به دنبال تأمین مالی سریع و بدون پیچیدگی‌های معمول بانکی هستند، انتخاب مناسبی است. در ادامه، شرایط دریافت این تسهیلات، تفاوت آن با سایر انواع وام‌ها و مزایای ویژه آن را بررسی خواهیم کرد.
وام دو برابر سپرده بدون ضامن چیست؟
وام دو برابر سپرده بدون ضامن نوعی تسهیلات بانکی است که به متقاضیان این امکان را می‌دهد تا با سپرده‌گذاری مبلغی در بانک، وامی معادل دو برابر آن دریافت کنند، بدون اینکه نیاز به معرفی ضامن داشته باشند. در این روش، سپرده فرد تا زمان تسویه کامل وام در بانک مسدود می‌شود و به‌عنوان وثیقه عمل می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود که روند دریافت وام سریع‌تر و ساده‌تر باشد، زیرا نیازی به بررسی اعتبار ضامنین و فرآیندهای پیچیده بانکی وجود ندارد.
یکی از مزایای اصلی این وام، شفافیت در نرخ بهره آن است که معمولاً به‌صورت ثابت تعیین می‌شود و به متقاضیان امکان برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری را می‌دهد. علاوه بر این، چنین وامی کاربردهای متنوعی دارد و می‌توان از آن برای خرید کالا، تأمین هزینه‌های پزشکی یا حتی سرمایه‌گذاری استفاده کرد. به دلیل عدم نیاز به ضامن و شرایط آسان‌تر، این تسهیلات برای افرادی که امکان سپرده‌گذاری دارند، گزینه‌ای مناسب محسوب می‌شود.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام دو برابر سپرده بدون ضامن
برای دریافت وام دو برابر سپرده بدون نیاز به ضامن، شرایط و مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به بانک و نوع وام متفاوت باشد، اما به‌طور کلی، موارد زیر از شرایط عمومی برای این نوع وام‌ها هستند:
✅ شرایط
1_ وجود سپرده به میزان دو برابر مبلغ وام: فرد متقاضی باید حداقل دو برابر مبلغ وام مورد نظر را در حساب خود به‌صورت سپرده مسدود قرار دهد.
2_ سابقه حساب و اعتبار بانک: سابقه مثبت حساب بانکی و عدم وجود چک برگشتی یا مشکلات مالی دیگر از موارد مهم برای تایید درخواست وام است.
3_ سن قانونی و صلاحیت بانکی: فرد باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و از نظر بانکی صلاحیت دریافت وام را داشته باشد.
4_ مدت زمان مسدودی سپرده: سپرده معمولاً باید برای مدت مشخصی مسدود شود تا بانک بتواند وام را اعطا کند.
✅ مدارک مورد نیاز
1_ کپی کارت ملی و شناسنامه: برای تایید هویت.
2_ مدارک شغلی و درآمدی: مانند فیش حقوقی یا نامه رسمی از محل کار (در صورتی که بانک درخواست کند).
3_ گواهی سپرده: گواهی مربوط به سپرده‌گذاری که نشان دهد مبلغ سپرده به‌طور کامل در حساب مسدود است.
4_ کد بیمه و سوابق بیمه‌ای: در صورت نیاز برای تایید اشتغال و وضعیت بیمه‌ای.
لازم به ذکر است که شرایط و مدارک ممکن است در بانک‌های مختلف و با توجه به نوع وام تغییر کند.
شرایط وام دو برابر سپرده در بانک‌های مختلف
وام دو برابر سپرده بدون ضامن یکی از گزینه‌های تأمین مالی است که بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات اعتباری آن را ارائه می‌دهند. اما شرایط دریافت این وام در بانک‌های مختلف متفاوت است؛ نرخ سود، دوره بازپرداخت و میزان سپرده موردنیاز از جمله عواملی هستند که متقاضیان باید به آن توجه کنند. کدام بانک‌ها این وام را ارائه می‌دهند؟ شرایط و محدودیت‌های هر بانک چیست؟ در ادامه به بررسی جزئیات این تسهیلات در بانک‌های مختلف می‌پردازیم.
1_ وام دو برابر سپرده بدون ضامن بانک مهر ایران
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران طرحی به نام «دو در یک» ارائه می‌دهد که به مشتریان امکان می‌دهد با سپرده‌گذاری، تسهیلاتی معادل یا حتی بیش از میزان سپرده خود دریافت کنند. در این طرح، مشتریان با افتتاح حساب و سپرده‌گذاری، می‌توانند از دو نوع تسهیلات بهره‌مند شوند. تسهیلات اول به این صورت است که پس از گذشت ۲۴ ساعت از افتتاح حساب، مشتری می‌تواند تا ۹۵٪ مبلغ سپرده خود را به‌صورت وام دریافت کند. سقف این وام ۱۵۰ میلیون تومان است و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه تعیین شده است.
نرخ کارمزد این تسهیلات تنها ۱٪ بوده و نیازی به معرفی ضامن ندارد، زیرا سپرده مشتری به‌عنوان ضمانت در نظر گرفته می‌شود. تسهیلات دوم پس از تسویه کامل تسهیلات اول و گذشت حداقل ۶ ماه قابل دریافت است. مبلغ این وام بر اساس میانگین موجودی حساب و سابقه بازپرداخت تسهیلات قبلی تعیین می‌شود. نرخ کارمزد آن ۴٪ بوده و مدت بازپرداخت نیز حداکثر ۶۰ ماه است. برای دریافت این تسهیلات، معرفی یک ضامن رسمی الزامی است.
برای دریافت این وام، ارائه مدارکی مانند گواهی سپرده، مدارک شناسایی (کارت ملی و شناسنامه)، مدارک شغلی و فرم درخواست وام ضروری است. در صورت نیاز به ضامن، مدارک شناسایی و شغلی ضامن نیز باید به بانک ارائه شود. وام دو برابر سپرده بدون ضامن در بانک مهر ایران گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به‌دنبال دریافت تسهیلات با شرایط آسان و کارمزد پایین هستند. با سپرده‌گذاری در این بانک، می‌توان از مزایای این طرح بهره‌مند شد و نیازهای مالی را بدون نیاز به ضامن برطرف کرد.
اگر می‌خوای بدونی دقیقاً چقدر باید سپرده بذاری و چه وامی می‌گیری، جدول وام مهر ایران رو ببین.
2_ وام دوبرابر سپرده بانک ملی
«طرح صدف» بانک ملی ایران به متقاضیان امکان می‌دهد با سپرده‌گذاری در بانک، وام‌هایی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این وام تحت عنوان وام دو برابر سپرده بدون ضامن به متقاضیانی تعلق می‌گیرد که حداقل ۶ ماه سپرده‌گذاری کرده و از سابقه بدهی یا چک برگشتی برخوردار نباشند. متقاضیان می‌توانند با ارائه ضامن، مبلغ وام خود را بین ۷۰ تا ۳۰۰ درصد مبلغ سپرده‌گذاری دریافت کنند. برای مثال، اگر شخصی ۱۰ میلیون تومان سپرده‌گذاری کرده باشد، می‌تواند تا سقف ۷۰ میلیون تومان وام با نرخ سود ۲ درصد دریافت کند. اقساط این وام حداکثر ۶۰ ماهه است و در صورت افزایش اقساط، کارمزد وام نیز بیشتر خواهد شد.
سقف وام ۳۰۰ میلیون تومانی معمولاً به افراد خاصی مانند مدیران و کارمندانی که حقوق خود را از بانک ملی دریافت می‌کنند، تعلق می‌گیرد، در حالی که سایر افراد می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. برای دریافت این وام، مدارک شناسایی و شغلی متقاضی و ضامن، گواهی سپرده‌گذاری، معرفی‌نامه از محل کار و فرم درخواست وام مورد نیاز است. همچنین، تعداد ضامن‌ها بسته به مبلغ وام تعیین می‌شود.
در ضمن برای اطلاعات بیشتر درباره وام بانک ملی بدون ضامن، کلیک کنید.
3_ وام دوبرابر سپرده بانک رسالت
وام دو برابر سپرده بدون ضامن بانک رسالت فرصتی مناسب برای کسانی است که می‌خواهند از سپرده‌های خود بهره بیشتری ببرند. در این طرح، متقاضیان باید سپرده‌گذاری از ۳ تا ۶ ماه داشته باشند. مبلغ وام بستگی به انتخاب تعداد اقساط توسط فرد دارد. برای مثال، اگر شخصی اقساط ۱۲ ماهه را انتخاب کند، معادل ۱۰۰ درصد مبلغ سپرده به او وام تعلق می‌گیرد. در صورتی که فرد انتخاب کند اقساط را به مدت ۳۶ ماه پرداخت کند، تنها ۶۰ درصد از میانگین سپرده به عنوان وام به او داده خواهد شد.
در این طرح، اگر فرد سپرده خود را بیشتر از مدت تعیین‌شده نگه دارد، به ازای هر ماه اضافه شدن مدت زمان سپرده، دو قسط به تعداد اقساط اضافه می‌شود. سقف این وام تا ۴۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۲ درصد است. یکی از ویژگی‌های مهم این وام این است که سپرده به هیچ عنوان بلوکه نمی‌شود و فرد می‌تواند همچنان از آن برداشت کند. برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه داشته باشد، حداقل ۳ ماه سپرده‌گذاری کرده باشد و گردش حساب مطلوبی داشته باشد. در صورتی که فرد شرایط لازم را نداشته باشد، می‌تواند امتیاز وام خود را به یکی از بستگان درجه یک خود واگذار کند.
برای اطلاع بیشتر از انواع و شرایط وام بانک رسالت، این مطلب به شما کمک می‌کند.
طرح فجر قرض‌الحسنه مهر ایران
طرح “فجر قرض‌الحسنه مهر ایران” که به مناسبت سالگرد پیروزی انقلاب اسلامی و عید مبعث ارائه شده، به دارندگان حساب این بانک این امکان را می‌دهد که با سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت، وامی به میزان دو برابر مبلغ سپرده خود دریافت کنند، بدون اینکه نیازی به ضامن باشد. برای شرکت در این طرح، مشتریان باید مبلغی بین ۵۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان را به‌عنوان سپرده در بانک واریز کنند. به ازای این سپرده، بانک وامی معادل دو برابر مبلغ سپرده به مشتری اعطا می‌کند. به‌عنوان مثال، با سپرده‌گذاری ۵۰ میلیون تومان، می‌توان وامی به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان دریافت کرد.
مدت زمان بازپرداخت این وام‌ها از ۱۸ تا ۶۰ ماه متغیر است و بستگی به مبلغ وام و دوره انتظار دارد. مشتریان باید پس از واریز مبلغ سپرده، مدت زمانی بین ۲۰ تا ۱۲۰ روز منتظر بمانند تا وام خود را دریافت کنند. همچنین، کارمزد این وام‌ها سالانه ۴ درصد است و مبلغ سپرده‌گذاری تا پایان دوره بازپرداخت به مشتری بازگشت داده نمی‌شود، زیرا این مبلغ به‌عنوان سپرده مسدود می‌شود.
جدول جزئیات مربوط به طرح فجر (وام دو برابر سپرده بانک مهر ایران)
| مدت زمان موردنیاز برای سپرده (روز) | حداکثر مبلغ ودیعه که برای مدت معین به سپرده بانکداری اجتماعی بانک صلح می‌شود (تومان) | مدت زمان صلح ودیعه (ماه) | حداکثر مبلغ وام قابل ارائه به وامگیرنده (تومان) | حداکثر مدت بازپرداخت وام (ماه) |
| ۱۲۰ | ۴۰۰ میلیون | ۶۰ | ۸۰۰ میلیون | ۶۰ |
| ۹۰ | ۳۰۰ میلیون | ۴۸ | ۶۰۰ میلیون | ۴۸ |
| ۷۰ | ۲۰۰ میلیون | ۳۶ | ۴۰۰ میلیون | ۳۶ |
| ۴۰ | ۱۵۰ میلیون | ۳۶ | ۳۰۰ میلیون | ۳۶ |
آیا گرفتن وام دو برابر سپرده با وجود مسدودی سپرده منطقی است؟
طرح‌هایی که امکان دریافت وام دو برابر مبلغ سپرده بدون ضامن را فراهم می‌کنند، ممکن است برای بسیاری از افراد جذاب به نظر برسند. با این حال، مسدود شدن مبلغ سپرده تا پایان دوره بازپرداخت وام، می‌تواند نگرانی‌هایی به وجود آورد، به‌ویژه در شرایط تورمی که ممکن است ارزش پول کاهش یابد. این طرح‌ها مزایای خوبی مانند دریافت وام بدون نیاز به ضامن و امکان دریافت مبلغ بالاتری نسبت به سپرده خود دارند، اما مسدود شدن مبلغ سپرده برای مدت طولانی و تأثیرات منفی تورم می‌تواند معایبی باشد که باید به آن‌ها توجه کرد.
استفاده از چنین طرح‌هایی بستگی به شرایط فردی و نیازهای مالی دارد؛ اگر فرد به مبلغ وام نیاز دارد و می‌تواند بدون دسترسی به سپرده خود تا پایان دوره بازپرداخت کنار بیاید، این طرح ممکن است مفید باشد. اما اگر احتمال نیاز به مبلغ سپرده در طول دوره وجود دارد یا نگرانی در مورد کاهش ارزش پول وجود دارد، بهتر است قبل از تصمیم‌گیری دقت بیشتری صورت گیرد. برای اتخاذ تصمیم بهتر، برنامه‌ریزی مالی دقیق و مشاوره با متخصصان مالی می‌تواند به فرد کمک کند تا بهترین گزینه را بر اساس شرایط خود انتخاب کند. در نهایت، هر تصمیم مالی نیازمند بررسی کامل و آگاهی از شرایط و پیامدهای آن است.
کلام آخر
در نتیجه، وام دو برابر سپرده بدون ضامن گزینه‌ای جذاب برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی سریع و بدون پیچیدگی‌های معمول بانکی هستند. این نوع وام با ارائه تسهیلاتی آسان و بدون نیاز به معرفی ضامن، شرایط مناسبی برای افرادی که توانایی سپرده‌گذاری دارند فراهم می‌آورد. اما لازم است که افراد قبل از تصمیم‌گیری در مورد استفاده از این وام، شرایط مسدودی سپرده و تأثیرات تورمی آن را مورد بررسی قرار دهند. بنابراین، اتخاذ چنین تصمیمی باید بر اساس نیازهای مالی فرد و با برنامه‌ریزی دقیق صورت گیرد تا از مزایای این تسهیلات بهره‌مند شوند و در عین حال با مشکلات احتمالی آن مواجه نشوند.
