بانک ملت با ارائه انواع متنوع وام، پاسخگوی نیازهای مالی مختلف مشتریان خود است. انواع وام بانک ملت با شرایط متفاوتی مانند سقف تسهیلات، دوره بازپرداخت و نوع ضمانت طراحی شدهاند تا اقشار گوناگون شامل کسبوکارها، متخصصان و افراد حقیقی بتوانند از آنها بهرهمند شوند. در این مقاله، مهمترین طرحهای وام بانک ملت شامل وامهای خرد و کلان، تسهیلات قرضالحسنه و آنلاین بررسی شده و نکات کلیدی هر یک بهصورت خلاصه ارائه میشود.
انواع وام بانک ملت
|
جدول معرفی خلاصه انواع وام بانک ملت |
|
| نام وام | توضیحات |
| وام پذیرندگان ملت | سقف وام: ۳.۲ میلیارد تومان، سود: ۱۵ تا ۱۸٪، بازپرداخت: تا ۴۸ ماه، ضمانت: سند ملکی و پروانه کسب |
| وام طرح ویژه متخصصین | سقف وام: ۱.۵ میلیارد تومان، سود: ۲۳٪، بازپرداخت: تا ۶۰ ماه، ضمانت: سند ملکی |
| وام طرح شایان ۱ | سقف وام: ۶۰۰ میلیون تومان، سود: ۱۴ تا ۲۳٪، بازپرداخت: ۱۲ تا ۳۶ ماه، ضمانت: ضامن رسمی یا اعتبار شغلی |
| وام طرح نیکوام | سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان، سود: کارمزد ۴٪، بازپرداخت: تا ۳۶ ماه، ضمانت: ضامن رسمی |
| وام سامانه فرابانک ملت | سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان، سود: ۲۳٪، بازپرداخت: ۳۶ تا ۶۰ ماه، ضمانت: مسدودی سپرده یا ضامن رسمی یا اعتبار شغلی |
| وام طرح تابش | سقف وام: ۱۰۰ میلیون تومان، سود: ۱۸٪، بازپرداخت: تا ۳۶ ماه، ضمانت: وثیقهگذاری سپرده |
| وام طرح رشد | سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان، سود: ۱ تا ۲۳٪، بازپرداخت: تا ۶۰ ماه، ضمانت: ضامن رسمی |
| وام حامی کارت | سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان، سود: ۲۳٪، بازپرداخت: ۱۲ تا ۳۶ ماه، ضمانت: ضامن رسمی |
| وام شاپ کارت | سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان، سود: ۱۰ تا ۱۵٪، بازپرداخت: تا ۳۶ ماه، ضمانت: ضامن رسمی |
| وام خوداشتغالی | سقف وام: ۱۵۰ میلیون تومان، سود: ۴٪، بازپرداخت: تا ۸۴ ماه، ضمانت: ضامن رسمی |
| وام خرید کالا | سقف وام: ۱۰۰ میلیون تومان، سود: ۲۳٪، بازپرداخت: تا ۶۰ ماه، ضمانت: ضامن رسمی |
| وام بدون ضامن | سقف وام: ۱۰۰ میلیون تومان، سود: ۱۸٪، بازپرداخت: تا ۴۸ ماه |
| وام با سند ملکی | سقف وام: ۵۰ میلیون تومان، سود: ۱۸٪، بازپرداخت: تا ۳۶ ماه، ضمانت: سند ملکی |
بانک ملت با هدف تأمین نیازهای مالی اقشار مختلف، مجموعهای متنوع از تسهیلات را در قالب انواع وام بانک ملت ارائه میدهد. این تسهیلات با توجه به نوع نیاز مشتریان، در چند گروه اصلی دستهبندی میشوند. از جمله این وامها میتوان به وام بدون ضامن، وام خرید کالا، و وامهای مخصوص صاحبان مشاغل و کسبوکارها اشاره کرد. هرکدام از این گزینهها دارای شرایط خاصی برای دریافت، میزان تسهیلات، دوره بازپرداخت و نرخ سود هستند.
در ادامه این مطلب، بهطور خلاصه و کاربردی به بررسی انواع وام بانک ملت میپردازیم و اطلاعات موردنیاز برای اقدام به دریافت هر یک از آنها را در اختیار شما قرار میدهیم. این اطلاعات میتواند راهنمای مناسبی برای انتخاب وام متناسب با شرایط و نیاز مالی شما باشد.
پیش از انتخاب هر یک از انواع وام، بررسی شرایط اختصاصی آن، از جمله نیاز به ضامن، نحوه محاسبه معدل حساب و میزان اقساط اهمیت زیادی دارد. متقاضیان میتوانند با مراجعه به شعب بانک یا استفاده از سامانههای الکترونیکی، اطلاعات دقیقتری درباره انواع وام دریافت کنند. همچنین در موارد ضروری، دریافت وام فوری از طریق برخی طرحهای ویژه بانک ملت امکانپذیر است که پاسخگوی نیازهای فوری مشتریان خواهد بود.
دانلود رایگان فایل جامع راهنمای دریافت وامهای بدون ضامن و آسان در ایران!
معرفی ۲۳ مدل وام با جزئیات، اقساط و شرایط دقیق
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام بانک ملی و وام فوری ۱۰ روزه طرح حمایتی بانک مهر ایران میتوانید به همین مقالات مراجعه کنید.
1_ وام ۳.۲ میلیارد تومانی طرح پذیرندگان ملت
| عنوان | توضیحات |
| نام وام | وام ۳.۲ میلیارد تومانی پذیرندگان ملت |
| نوع طرح | ویژه دارندگان پایانه فروش یا درگاه پرداخت شرکت «بهپرداخت ملت» |
| سقف وام | تا ۳ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان |
| سود وام | ۱۸٪ (برای رتبه اعتباری ۱ و ۲ بین ۱۵ تا ۱۷٪) |
| مدت بازپرداخت | حداکثر ۴۸ ماه |
| نوع سپرده و نسبت وام به سپرده | سپردهگذاری سهماهه الزامی، نسبت وام به سپرده ۲۰۰۰٪ |
| شرط میانگین حساب | میانگین حساب سهماهه لازم است |
| نوع ضمانت | سند ملکی + پروانه کسب معتبر |
| اقساط ماهانه (در سقف کامل وام) | حدود ۹۴ میلیون تومان در ماه |
| کل سود پرداختی (۴ ساله) | حدود ۱.۳ میلیارد تومان |
| مجموع بازپرداخت (اصل + سود) | حدود ۴.۵ میلیارد تومان |
| هزینههای جانبی | کارشناسی ملک و تشکیل پرونده، حدود ۸.۵ میلیون تومان |
| شرایط لازم متقاضی | نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی |
| مزیت اضافی برای دارندگان رتبه اعتباری بالا | امکان معرفی دو نفر از بستگان برای دریافت کارت اعتباری با سقف ۲۰۰ میلیون تومان |
| کاربرد و هدف وام | تأمین سرمایه فعالان حوزه فروشگاهی و کسبوکارهای کوچک |
در میان انواع وام بانک ملت، طرح «وام ۳.۲ میلیارد تومانی پذیرندگان ملت» بهطور ویژه برای صاحبان پایانههای فروش طراحی شده است. این تسهیلات به پذیرندگانی تعلق میگیرد که دارای دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت متصل به شرکت «بهپرداخت ملت» هستند. مبلغ وام تا سقف ۳ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان قابل دریافت است و مقدار آن بر پایه رتبه اعتباری فرد و میزان گردش مالی حساب تعیین میشود. نرخ سود تسهیلات ۱۸ درصد است؛ البته برای افراد با رتبه اعتباری ۱ و ۲ نرخ سود بین ۱۵ تا ۱۷ درصد متغیر خواهد بود.
ضمانت لازم برای دریافت وام شامل سند ملکی و ارائه پروانه کسب معتبر است. برای استفاده از این طرح، متقاضی باید میانگین حساب سهماهه داشته باشد و سپردهگذاری اولیه بهمدت سه ماه الزامی است. نسبت وام به سپرده در این طرح ۲۰۰۰ درصد در نظر گرفته شده و حداکثر دوره بازپرداخت آن تا ۴۸ ماه است. مبلغ تقریبی اقساط برای سقف وام ۳.۲ میلیاردی حدود ۹۴ میلیون تومان در ماه است و مجموع سود پرداختی طی چهار سال حدود ۱.۳ میلیارد تومان محاسبه میشود.
در نهایت، مجموع مبلغ وام بههمراه سود، حدود ۴.۵ میلیارد تومان خواهد بود. هزینههای جانبی این تسهیلات شامل هزینه کارشناسی ملک و تشکیل پرونده بوده که در مجموع حدود ۸.۵ میلیون تومان برآورد شده است. همچنین، نداشتن چک برگشتی و بدهی بانکی از شروط اصلی دریافت این وام است.
متقاضیانی که رتبه اعتباری مناسبی دارند، امکان معرفی دو نفر از بستگان خود برای دریافت کارت اعتباری با سقف ۲۰۰ میلیون تومان را نیز خواهند داشت. این وام در میان مجموعه انواع وام بانک ملت، راهکاری مؤثر برای تأمین سرمایه فعالان حوزه فروشگاهی و کسبوکارهای کوچک محسوب میشود.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۳۰ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام حمایتی بانک مهر ایران و وام حساب وکالتی بانک آینده دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
2_ وام ۱.۵ میلیاردی طرح ویژه متخصصین بانک ملت
| عنوان | توضیحات |
| نام وام | وام ویژه متخصصین بانک ملت |
| نوع طرح | تسهیلات هدفمند برای صاحبان مشاغل تخصصی (پزشکان، دندانپزشکان، دامپزشکان و سایر حرفههای دارای مجوز رسمی) |
| سقف وام | برای پزشکان تا ۱.۵ میلیارد تومان و برای سایر مشاغل تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۲۳٪ |
| مدت بازپرداخت | حداکثر ۶۰ ماه |
| اقساط ماهانه (در سقف کامل وام) | حدود ۳۸ میلیون تومان |
| کل سود پرداختی | حدود ۷۸۵ میلیون تومان |
| مجموع بازپرداخت (اصل + سود) | حدود ۲.۲۸۵ میلیارد تومان |
| نوع ضمانت | سند ملکی بهنام متقاضی |
| مدارک لازم | مجوز رسمی فعالیت (پروانه طبابت و پروانه کسب) و حساب جاری نزد بانک ملت |
| هزینههای جانبی | تشکیل پرونده، کارشناسی ملک، اعتبارسنجی – جمعاً حدود ۴.۲ میلیون تومان |
| شرایط لازم متقاضی | نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی و داشتن میانگین حساب در قالب سپردهگذاری |
| مسدودی سپرده | الزامی نیست |
طرح «ویژه متخصصین» یکی از تسهیلات هدفمند در مجموعه انواع وام بانک ملت است که برای تأمین سرمایه مورد نیاز صاحبان مشاغل تخصصی طراحی شده است. در این طرح، گروههایی نظیر پزشکان، دندانپزشکان، دامپزشکان و سایر مشاغل دارای مجوز فعالیت، در صورت داشتن حساب جاری نزد بانک ملت و ارائه سند ملکی بهنام خود، میتوانند از وامی تا سقف ۱.۵ میلیارد تومان بهرهمند شوند. نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد در نظر گرفته شده و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه است. برای پزشکان، سقف وام ۱.۵ میلیارد تومان و برای سایر مشاغل تخصصی، سقف ۳۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
مبلغ اقساط ماهانه برای تسهیلات ۱.۵ میلیاردی حدود ۳۸ میلیون تومان خواهد بود و کل سود پرداختی در پایان دوره به حدود ۷۸۵ میلیون تومان میرسد. هزینههای جانبی شامل تشکیل پرونده، کارشناسی ملک و اعتبارسنجی نیز حدود ۴.۲ میلیون تومان برآورد میشود. ارائه مجوز رسمی فعالیت مانند پروانه طبابت یا پروانه کسب، نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی، و داشتن میانگین حساب در قالب سپردهگذاری، از جمله شروط اصلی دریافت این وام است.
در این طرح، مسدودی سپرده الزامی نیست. طرح ویژه متخصصین بهعنوان بخشی از مجموعه متنوع انواع وام بانک ملت، امکان دسترسی به سرمایه با شرایط قابل مدیریت را برای متخصصان فراهم کرده و میتواند گزینه مناسبی برای توسعه فعالیتهای حرفهای آنان باشد. همچنین برای دریافت اطلاعات تکمیلی یا بررسی سایر وامهای مشابه، مراجعه حضوری به شعب بانک یا استفاده از سامانههای دیجیتال بانک ملت پیشنهاد میشود.
در ادامه مطالعهی مقالات روبرو میتوانند به افزایش درک شما از حساب وکالتی بانک ملت و وام بانک کشاورزی روز دختر کمک کنند.
3_ وام ۶۰۰ میلیون تومانی طرح شایان ۱ بانک ملت
| عنوان | توضیحات |
| نام وام | طرح شایان یک بانک ملت |
| نوع طرح | تسهیلات بر پایه میانگین موجودی حساب کوتاهمدت عادی |
| هدف طرح | تأمین نقدینگی متقاضیان با میانگین حساب مناسب |
| سقف وام | تا ۶۰۰ میلیون تومان |
| نسبت وام به سپرده | تا ۴۵۰٪ مبلغ سپرده |
| نرخ سود وام | بین ۱۴٪ تا ۲۳٪ (بسته به مدت و میزان سپردهگذاری) |
| مدت بازپرداخت | بین ۱۲ تا ۳۶ ماه |
| نوع سپرده لازم | سپرده کوتاهمدت عادی |
| حداقل مبلغ سپردهگذاری | ۱۵ میلیون تومان |
| نرخ سود سپرده | ۰.۰۱٪ |
| ضمانت مورد نیاز | ضامن رسمی یا اعتبار شغلی |
| مسدودی سپرده | لازم نیست. |
| هزینههای جانبی | تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، حدود ۲۰۰ هزار تومان |
| اقساط ماهانه (در سقف کامل و نرخ ۲۳٪) | حدود ۲۳ میلیون و ۲۲۵ هزار تومان |
| کل سود پرداختی | حدود ۲۳۶ میلیون تومان |
| مجموع بازپرداخت (اصل + سود) | حدود ۸۳۶ میلیون تومان |
| شرایط متقاضی حقیقی | افتتاح حساب کوتاهمدت، حفظ میانگین موجودی در بازه تعیینشده و اعتبارسنجی توسط بانک |
| شرایط متقاضی حقوقی | امکان معرفی پرسنل تحت پوشش برای دریافت تسهیلات |
| ویژگی شاخص طرح | عدم نیاز به مسدودی سپرده، انعطاف در ضمانت، نرخ سود متغیر و دسترسی سریع به منابع مالی |
طرح «شایان یک» یکی از گزینههای کاربردی در مجموعه انواع وام بانک ملت است که به متقاضیان امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۶۰۰ میلیون تومان را میدهد. در این طرح، دریافت وام براساس میانگین موجودی حساب در دورهای بین ۲ تا ۶ ماه انجام میشود و تا ۴۵۰ درصد مبلغ سپرده، امکان دریافت وام وجود دارد. حساب مورد نیاز برای شرکت در این طرح، سپرده کوتاهمدت عادی است و حداقل مبلغ سپردهگذاری نیز ۱۵ میلیون تومان تعیین شده است. متقاضیان میتوانند با نرخ سودی که بسته به مدت و میزان سپردهگذاری بین ۱۴ تا ۲۳ درصد متغیر است، تسهیلات را دریافت کرده و طی بازه ۱۲ تا ۳۶ ماه آن را بازپرداخت کنند.
در این طرح، ضمانت مورد نیاز میتواند ضامن رسمی یا اعتبار شغلی باشد و نکته مهم اینکه نیازی به مسدودی سپرده نیست. نرخ سود سپرده بسیار پایین و معادل ۰.۰۱ درصد است و هزینههای جانبی شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی نیز حدود ۲۰۰ هزار تومان خواهد بود. برای مثال، وام ۶۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، اقساطی حدود ۲۳ میلیون و ۲۲۵ هزار تومان دارد که مجموع سود پرداختی آن نزدیک به ۲۳۶ میلیون تومان و کل بازپرداخت نیز حدود ۸۳۶ میلیون تومان خواهد بود.
برای دریافت این وام، اشخاص حقیقی باید ابتدا حساب کوتاهمدت باز کرده و میانگین موجودی را در بازه زمانی تعیینشده حفظ کنند. پس از بررسی شرایط و اعتبارسنجی، تسهیلات متناسب با میزان سپرده پرداخت خواهد شد. اشخاص حقوقی، از جمله شرکتها و سازمانها نیز میتوانند با افتتاح حساب نزد بانک ملت، پرسنل تحت پوشش خود را برای دریافت وام معرفی کنند.
این طرح از جمله تسهیلات منعطف در دستهبندی انواع وام بانک ملت به شمار میرود که با شرایط سادهتر، مدت بازپرداخت مناسب و نرخ سود قابلتنظیم، امکان دسترسی سریع به منابع مالی را برای طیف گستردهای از مشتریان فراهم میسازد. برای اطلاعات دقیقتر و آغاز فرآیند دریافت وام، مراجعه حضوری به شعب بانک ملت یا استفاده از خدمات غیرحضوری توصیه میشود.
در مقایسه با برخی طرح های وام بدون سپرده که شرایط سختگیرانه تری دارند، طرح شایان یک بانک ملت با انعطاف در ضمانت و بدون نیاز به مسدودسازی، گزینهای مناسب برای متقاضیان با معدل حساب مناسب محسوب میشود. همچنین، افرادی که بهدنبال مبالغ کمتر هستند، میتوانند از گزینههایی مانند وام پنجاه میلیونی فوری استفاده کنند که با فرآیند سادهتر و زمان انتظار کوتاهتر در دسترس قرار دارند.
لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامعتری دربارهی وام اعتبار ملی بانک ملی و وام رسالت با سفته ارائه میدهند.
4_ وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح نیک وام بانک ملت
| عنوان | توضیحات |
| نام وام | طرح نیکوام بانک ملت |
| نوع طرح | تسهیلات قرضالحسنه برای متقاضیان حقیقی و حقوقی |
| هدف طرح | تأمین سرمایه با هزینه حداقلی و شرایط منعطف برای مشتریان با سابقه اعتباری مناسب |
| سقف وام | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| حداقل مبلغ وام | ۳۰ میلیون تومان |
| نرخ کارمزد (سود) | ۴٪ |
| نسبت وام به میانگین حساب | تا ۳۲۰٪ میانگین موجودی در بازه ۴ تا ۱۲ ماه |
| نوع حساب مورد نیاز | حساب قرضالحسنه نیک |
| مدت بازپرداخت | تا ۳۶ ماه |
| مبلغ هر قسط (در سقف کامل وام) | حدود ۹ میلیون تومان |
| کل کارمزد پرداختی | حدود ۲۴ میلیون تومان |
| هزینههای جانبی | تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، حدود ۳۰۰ هزار تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی دارای اعتبار شغلی |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| شرایط اعتباری لازم | حداقل رتبه اعتباری C، عدم سوابق چک برگشتی یا اقساط معوق |
| امکان انتقال امتیاز وام | برای اشخاص حقیقی به بستگان درجهیک امکانپذیر است |
| شرایط سازمانی | قابلاستفاده برای کارکنان بیمهشده سازمانهایی که از بانک ملت حقوق دریافت میکنند. |
بانک ملت در قالب طرح «نیک وام» تسهیلاتی قرضالحسنه با سقف ۳۰۰ میلیون تومان به متقاضیان حقیقی و حقوقی ارائه میدهد. این تسهیلات با نرخ کارمزد ۴ درصد و با در نظر گرفتن میانگین موجودی حساب در بازهای بین ۴ تا ۱۲ ماه پرداخت میشود. در این طرح که از انواع وامهای قرضالحسنه محسوب میشود، فرد میتواند تا ۳۲۰ درصد میانگین حساب خود تسهیلات دریافت کند. برای دریافت این وام، افتتاح حساب قرضالحسنه نیک الزامی است و ضمانت آن نیز از طریق ضامن رسمی دارای اعتبار شغلی صورت میگیرد.
مبلغ این تسهیلات حداقل ۳۰ و حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان است و مدت بازپرداخت آن تا ۳۶ ماه تعیین شده که در این حالت مبلغ هر قسط حدود ۹ میلیون تومان خواهد بود. کارمزد کلی وام نیز در مجموع ۲۴ میلیون تومان محاسبه میشود. هزینههای جانبی طرح نیز شامل حدود ۳۰۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است. از دیگر شرایط مهم برای دریافت این تسهیلات میتوان به عدم سابقه چک برگشتی یا اقساط معوق در سوابق اعتباری متقاضی و ضامن اشاره کرد. همچنین حداقل رتبه اعتباری مورد قبول در این طرح، رتبه C است و افرادی با رتبه D یا E امکان استفاده از این وام را ندارند.
انتقال امتیاز این وام برای اشخاص حقیقی به بستگان درجه یک امکانپذیر بوده و سازمانها نیز میتوانند از این تسهیلات برای کارکنان بیمهشدهای که حقوق آنها از طریق بانک ملت واریز میشود، استفاده کنند. طرح نیکوام از جمله انواع تسهیلاتی است که بدون نیاز به مسدودسازی سپرده و با بهرهگیری از سابقه حساب قرضالحسنه، شرایطی مناسب برای دریافت وام با نرخ کارمزد پایین فراهم میسازد. برای متقاضیانی که بهدنبال دریافت وامی با شرایط منعطف و حداقل هزینه هستند، این طرح میتواند یکی از گزینههای قابل توجه باشد.
در مقایسه با طرح هایی مانند وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران، طرح نیک وام بانک ملت با کارمزد پایین تر و نیاز کمتر به مسدودسازی سپرده، گزینهای اقتصادیتر برای متقاضیان واقعی تسهیلات خرد و میانمدت بهشمار میآید. انتخاب بین این طرحها بستگی به شرایط اعتباری، میزان سپردهگذاری و نحوه بازپرداخت مطلوب برای هر فرد دارد.
در جهت افزایش آگاهی شما دربارهی وام حساب وکالتی بانک تجارت و طرح شایان بانک ملت منابع مفید و کاربردی خواهند بود.
5_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی سامانه فرابانک ملت
| عنوان | توضیحات |
| نام وام | وام سامانه فرابانک ملت |
| نوع طرح | تسهیلات آنلاین بدون مراجعه حضوری از طریق سامانه غیرحضوری «فرابانک» |
| سقف وام | تا ۲۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود | ۲۳٪ |
| مدت بازپرداخت | بین ۳۶ تا ۶۰ ماه |
| نوع سپرده مورد نیاز | سپرده قرضالحسنه یا سپرده بلندمدت |
| وضعیت سپرده | مسدود تا پایان مدت بازپرداخت |
| نوع ضمانت | مسدودی سپرده، ضامن رسمی یا اعتبار شغلی |
| شرط اعتباری متقاضی | نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی |
| میانگین حساب | در برخی موارد ایجاد میانگین حساب یا مسدودی بخشی از سپرده الزامی است |
| اقساط ماهانه (در سقف کامل وام) | حدود ۵,۶۳۸,۰۰۰ تومان |
| کل سود پرداختی | حدود ۱۳۸ میلیون تومان |
| هزینههای جانبی | تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، حدود ۳۰ هزار تومان |
| روش ثبتنام | از طریق اینترنت بانک ملت، احراز هویت، ثبت درخواست و بارگذاری مدارک بهصورت آنلاین |
| مزیت اصلی طرح | دریافت وام بدون مراجعه حضوری، انتخاب نوع وام و ضمانتنامه بهصورت الکترونیکی |
بانک ملت از طریق سامانه غیرحضوری «فرابانک»، شرایطی را فراهم کرده که مشتریان بتوانند بدون مراجعه به شعبه، وامی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. این تسهیلات که در دسته انواع وام بانک ملت قرار دارد، بهصورت آنلاین ارائه میشود و برای افراد واجد شرایط، روند دریافت وام را سادهتر کرده است. نرخ سود این وام ۲۳ درصد تعیین شده و مدت بازپرداخت آن بین ۳۶ تا ۶۰ ماه متغیر است. برای دریافت وام، ضمانتی مانند مسدودی سپرده، ضامن رسمی یا ارائه اعتبار شغلی نیاز است. نوع سپرده موردنیاز برای این تسهیلات، سپرده قرضالحسنه است که تا پایان مدت بازپرداخت، در بانک مسدود باقی میماند.
در صورتی که وامگیرنده کل مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان را دریافت کند، اقساط ماهانه حدود ۵ میلیون و ۶۳۸ هزار تومان خواهد بود و سود نهایی حدود ۱۳۸ میلیون تومان برآورد میشود. همچنین هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، ۳۰ هزار تومان است. استفاده از این تسهیلات منوط به داشتن سپرده قرضالحسنه یا سپرده بلندمدت نزد بانک ملت است. در برخی موارد، ایجاد میانگین حساب یا مسدود شدن بخشی از سپرده نیز الزامی است. همچنین، افرادی که سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی دارند، نمیتوانند از این وام استفاده کنند.
برای ثبتنام و دریافت وام از سامانه فرابانک، ابتدا باید وارد اینترنت بانک ملت شد و پس از احراز هویت، مراحل ثبت درخواست و بارگذاری مدارک را بهصورت آنلاین انجام داد. این فرایند بهگونهای طراحی شده که امکان انتخاب نوع وام و ضمانتنامه نیز بهصورت الکترونیکی فراهم باشد. علاوه بر این طرح، بانک ملت گزینههایی مانند نیکوام یا تسهیلات مبتنی بر اعتبار شغلی نیز در اختیار مشتریان قرار داده که انتخاب میان آنها بستگی به وضعیت مالی و نوع سپردهگذاری متقاضی دارد.
از شما دعوت میکنیم که به مقالات «وام پست بانک» و «جدول وام بانک مهر ایران» هم سری بزنید.
6_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح تابش بانک ملت
| عنوان | توضیحات |
| نام وام | طرح تابش بانک ملت |
| نوع طرح | تسهیلات ویژه دارندگان سپرده بلندمدت با امکان دریافت وام بدون ضامن از طریق وثیقهگذاری سپرده |
| سقف وام | تا ۱۰۰ میلیون تومان (در حالت کارت اعتباری تا ۵۰ میلیون تومان) |
| نسبت وام به سپرده | تا ۸۵٪ مبلغ سپرده |
| نرخ سود تسهیلات | ۱۸٪ |
| نوع و سود سپرده لازم | سپرده بلندمدت با سود ۱۶٪ |
| مدت مسدودی سپرده | تا ۳۶ ماه یا تا زمان تسویه کامل وام |
| مدت بازپرداخت اقساط | تا ۳۶ ماه |
| اقساط ماهانه (در سقف کامل وام) | حدود ۳ میلیون و ۶۱۵ هزار تومان |
| کل سود پرداختی | حدود ۳۰ میلیون تومان |
| هزینههای جانبی | تشکیل پرونده و اعتبارسنجی، حدود ۳۰ هزار تومان؛ در صورت استفاده از کارت اعتباری، حدود ۵۳۰ هزار تومان |
| نوع ضمانت | بدون ضامن، بر پایه وثیقهگذاری سپرده بلندمدت |
| شرایط لازم متقاضی | دارا بودن سپرده بلندمدت در بانک ملت، نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی |
| وضعیت طرح | منقضی شده (در زمان نگارش) |
طرح «تابش» یکی دیگر از تسهیلات بانکی بانک ملت است که برای دارندگان سپرده بلندمدت طراحی شده و امکان دریافت وام بدون ضامن را از طریق وثیقهگذاری سپرده فراهم میکند. در قالب این طرح، متقاضیان میتوانند تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده خود، تسهیلات دریافت کنند. سقف این وام در حالت عادی ۱۰۰ میلیون تومان است و اگر بهصورت کارت اعتباری ارائه شود، سقف آن به ۵۰ میلیون تومان کاهش مییابد. نرخ سود تسهیلات ۱۸ درصد بوده و سپرده لازم برای استفاده از این طرح باید بلندمدت با سود ۱۶ درصد باشد. در این طرح، سپرده متقاضی بهمدت ۳۶ ماه یا تا تسویه کامل وام مسدود میماند و بازپرداخت اقساط نیز بهطور معمول تا ۳۶ ماه انجام میشود.
در صورتی که فرد حداکثر مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را دریافت کند، اقساط ماهانه حدود ۳ میلیون و ۶۱۵ هزار تومان خواهد بود و مجموع سود پرداختی به حدود ۳۰ میلیون تومان میرسد. هزینههای جانبی این تسهیلات نیز شامل ۳۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است و در صورتی که متقاضی از کارت اعتباری استفاده کند، باید مبلغی در حدود ۵۳۰ هزار تومان نیز پرداخت کند. استفاده از این طرح تنها برای افرادی امکانپذیر است که در بانک ملت سپرده بلندمدت دارند و دارای سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی نباشند.
نکته مهم درباره این طرح آن است که در زمان نگارش، طرح تابش منقضی شده اما بررسی شرایط آن همچنان میتواند برای مقایسه با سایر تسهیلات سپردهمحور مفید باشد. بانک ملت در دورههای مختلف، طرحهایی مشابه با تغییراتی جزئی ارائه میدهد و ممکن است این نوع تسهیلات در آینده با شرایط جدید مجدداً فعال شوند. برای اطلاع از آخرین طرحها، مراجعه به سامانه رسمی بانک ملت یا استفاده از سامانه فرابانک توصیه میشود.
7_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی طرح رشد بانک ملت
طرح «رشد» یکی از انواع وام بانک ملت است که به منظور ارائه تسهیلات به مشتریان دارای گردش حساب مناسب طراحی شده است. در این طرح، متقاضیان با داشتن میانگین حساب قرضالحسنه در بازه زمانی ۳ تا ۶ ماه، قادرند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این تسهیلات بدون نیاز به مسدودی سپرده پرداخت میشود و تنها شرط دریافت آن داشتن ضامن رسمی است. نسبت وام به سپرده در این طرح ۴۰۰ درصد است؛ به این معنا که اگر میانگین حساب فرد ۵۰ میلیون تومان باشد، امکان دریافت ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات فراهم میشود. سود این وام بین ۱ تا ۲۳ درصد متغیر است و مدت بازپرداخت آن حداکثر ۶۰ ماه تعیین شده است.
قسط ماهانه برای وام ۲۰۰ میلیون تومانی با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماه، حدود ۵ میلیون و ۶۳۸ هزار تومان است و کل سود قابل پرداخت در این شرایط نزدیک به ۱۳۸ میلیون تومان خواهد بود. هزینههای جانبی این تسهیلات شامل ۲۰۰ هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است و نیازی به مسدودی سپرده ندارد. متقاضیان باید فاقد بدهی معوق و چک برگشتی باشند و همچنین برای اشخاص حقوقی سقف وام در این طرح تا ۱.۵ میلیارد تومان تعیین شده است. امکان انتقال امتیاز وام به دیگران نیز از مزایای دیگر این طرح است.
8_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی حامی کارت بانک ملت
طرح وام ۲۰۰ میلیون تومانی حامی کارت بانک ملت به مشتریان این بانک امکان دریافت تسهیلات کارت اعتباری تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را میدهد. این وام با نرخ سود ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت بین ۱۲ تا ۳۶ ماه ارائه میشود که برای بازپرداخت ۱۲ ماه سقف تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومان است. ضمانت دریافت این تسهیلات ضامن رسمی است و برخلاف بسیاری از وامهای بانکی، نیاز به سپرده یا مسدودی حساب ندارد. مبلغ قسط ماهانه برای وام ۲۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۳۶ ماه، حدود ۷ میلیون و ۷۴۱ هزار تومان است و کل سود پرداختی در این شرایط نزدیک به ۷۸ میلیون و ۷۱۰ هزار تومان برآورد میشود.
هزینههای جانبی شامل ۲.۱ میلیون تومان برای تشکیل پرونده و کارمزد کارت اعتباری است. متقاضیان باید فاقد بدهی معوق و چک برگشتی باشند و همچنین نباید پیشتر از تسهیلات کارت اعتباری حامی کارت استفاده کرده باشند. استفاده از این وام منوط به خرید از فروشگاههای طرف قرارداد با بانک ملت است که شامل برندهایی مانند ایران رادیاتور، اسنوا، دوو و پاکشوما میشود. سقف تسهیلات برای برخی برندها متفاوت است و دوره بازپرداخت بین ۱۲ تا ۳۶ ماه تعیین شده است. لازم به ذکر است که این طرح در حال حاضر منقضی شده است. برای کسب اطلاعات بیشتر و شرایط جدید تسهیلات، مراجعه به شعب بانک ملت یا وبسایت رسمی بانک توصیه میشود.
برای آشنایی با سایر تسهیلات بانک ملت، میتوانید طرح وام طلا بانک ملت و همچنین شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن ملت را در مقالات مرتبط مطالعه کنید.
9_ وام ۲۰۰ میلیون تومانی شاپ کارت بانک ملت
وام ۲۰۰ میلیون تومانی شاپ کارت بانک ملت یکی از انواع وام بانک ملت است که به مشتریان امکان دریافت تسهیلات با نرخ سود متغیر بر اساس دوره بازپرداخت را میدهد. این وام بدون نیاز به سپرده و مسدودی حساب قرضالحسنه ارائه میشود و برای ضمانت آن ضامن رسمی الزامی است. نرخ سود تسهیلات در بازپرداخت ۱۲ ماه ۱۰ درصد، در ۲۴ ماه ۱۴ درصد و در ۳۶ ماه ۱۵ درصد تعیین شده است. حداکثر مدت زمان بازپرداخت این وام ۳۶ ماه است. مبلغ قسط ماهانه برای دوره ۱۲ ماه حدود ۶ میلیون و ۹۳۳ هزار تومان، برای ۲۴ ماه حدود ۲ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان و برای ۳۶ ماه حدود ۱ میلیون و ۷۳۳ هزار تومان است.
کل سود قابل پرداخت در این دورهها به ترتیب حدود ۴۹ میلیون و ۵۹۰ هزار تومان، ۷ میلیون و ۶۱۵ هزار تومان و ۱۲ میلیون و ۳۹۷ هزار تومان برآورد میشود. مجموع مبلغ تسهیلات و سود آن برای دوره ۱۲ ماه ۲۵۱ میلیون و ۶۲۰ هزار تومان است. هزینههای جانبی این وام شامل ۲.۱ میلیون تومان بابت آبونمان سالیانه و تشکیل پرونده میشود. دریافتکنندگان وام باید فاقد بدهی معوق یا چک برگشتی باشند و استفاده از تسهیلات محدود به خرید از فروشگاههای طرف قرارداد با شاپ کارت است. همچنین مدت زمان استفاده از کارت اعتباری شاپ کارت حداکثر ۱۲۰ روز است.
لازم به ذکر است که این طرح در حال حاضر منقضی شده و توسط بانک ملت ارائه نمیشود. این وام نمونهای از تنوع انواع وام بانک ملت است که با شرایط خاص و نرخ سود مشخص، پاسخگوی نیازهای مختلف مشتریان بوده است.
10_ وام ۱۵۰ میلیون تومانی خوداشتغالی بانک ملت
وام ۱۵۰ میلیون تومانی خوداشتغالی بانک ملت یکی از انواع وام بانک ملت است که به متقاضیان دارای معرفینامه از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران و کمیته امداد امامخمینی اختصاص دارد. این وام قرضالحسنه با نرخ سود ۴ درصد و بدون نیاز به سپرده ارائه میشود. سقف تسهیلات برای متقاضیان خوداشتغالی ۱۵۰ میلیون تومان است و برای تسهیلات کارفرمایی تا ۳۰۰ میلیون تومان نیز قابل افزایش است. بازپرداخت وام تا ۸۴ ماه امکانپذیر بوده و مبلغ قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۵۰ هزار تومان است.
کل سود این وام در دوره بازپرداخت حدود ۲۲ میلیون و ۲۲۶ هزار تومان محاسبه شده و مجموع رقم قابل بازپرداخت به حدود ۱۷۲ میلیون تومان میرسد. برای ضمانت وام، ضامن رسمی ضروری است و هزینه تشکیل پرونده ۱۰۰ هزار تومان تعیین شده است. از شرایط دریافت این وام میتوان به نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی و افتتاح حساب قرضالحسنه پسانداز با حداقل مانده یک میلیون ریال اشاره کرد. در صورت تأخیر در بازپرداخت، نرخ جریمه ۱۲ درصد محاسبه میشود.
این طرح نمونهای کاربردی از انواع وام بانک ملت است که با هدف حمایت از اشتغالزایی و تسهیل تأمین مالی ارائه شده است. برای دریافت اطلاعات بهروز و شرایط دقیق سایر تسهیلات، مراجعه به شعب بانک ملت یا سایت رسمی بانک توصیه میشود.
11_ وام ۱۰۰ میلیون تومانی خرید کالا بانک ملت
وام ۱۰۰ میلیون تومانی خرید کالا بانک ملت بدون نیاز به پیشپرداخت یا سپردهگذاری ارائه میشود و صرفاً برای خرید از فروشگاههای اسنوا قابل استفاده است. این تسهیلات با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت حداکثر تا ۶۰ ماه ارائه شده است. مبلغ قسط ماهانه این وام حدود ۲ میلیون و ۸۱۹ هزار تومان محاسبه شده و کل سود وام در طول دوره بازپرداخت به بیش از ۶۹ میلیون تومان میرسد. مجموع رقم قابل پرداخت شامل اصل و سود تسهیلات حدود ۱۷۰ میلیون تومان است. ضامن رسمی برای دریافت این وام ضروری است و هزینههای جانبی شامل آبونمان سالیانه و تشکیل پرونده در حدود ۱.۱ میلیون تومان است.
از شرایط مهم وامگیرنده این است که نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد و امکان استفاده از وام فقط محدود به فروشگاههای طرف قرارداد اسنوا است. این وام نمونهای از تسهیلات بانکی است که با هدف تسهیل خرید کالاهای اساسی ارائه شده و مناسب افرادی است که قصد دارند بدون نیاز به سپرده، کالای مورد نیاز خود را با شرایط اقساطی تهیه کنند.
12_ وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک ملت
وام ۱۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن بانک ملت ویژه حقوقبگیران این بانک ارائه میشود که دارای رتبه اعتبارسنجی A، B یا C از بانک مرکزی باشند. این وام از انواع وام بانک ملت است که امکان دریافت آن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن فراهم شده است. بازپرداخت وام تا ۴۸ ماه تعیین شده و برای مبلغ ۵۰ میلیون تومان، مدت بازپرداخت ۳۶ ماه است. نرخ سود این تسهیلات ۱۸ درصد بوده و مبلغ قسط ماهانه حدود ۲ میلیون و ۹۳۷ هزار تومان محاسبه میشود. کل سود وام طی دوره بازپرداخت تقریباً ۴۱ میلیون تومان است و مجموع پرداختی شامل اصل و سود تسهیلات به حدود ۱۴۱ میلیون تومان میرسد.
برای دریافت این وام، حقوق یا مستمری بگیر بانک ملت بودن و دارا بودن اعتبارسنجی مورد تأیید بانک مرکزی الزامی است. همچنین، حساب قرضالحسنه فعال و بدون نیاز به سپردهگذاری جداگانه از دیگر شرایط است. هزینههای جانبی شامل تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه حدود ۱.۱ میلیون تومان میباشد.
13_ وام با سند ملکی بانک ملت
وام با سند ملکی بانک ملت تسهیلاتی است که تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای هر نفر و با استفاده از سند ملکی به عنوان ضمانت پرداخت میشود. این امکان برای سه نفر وجود دارد که روی یک سند ملکی مجزا، هر کدام وام دریافت کنند. نرخ سود این وام ۱۸ درصد بوده و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماه تعیین شده است.
از شرایط این وام، وجود سپرده قرضالحسنه است که معادل ۴٪ مبلغ وام برای هر ۵۰ میلیون تومان، در حساب مسدود میشود. قسط ماهانه پرداختی حدود ۵ میلیون و ۴۲۲ هزار تومان است و کل سود تسهیلات در طول دوره بازپرداخت نزدیک به ۴۵ میلیون تومان میباشد. مجموع پرداختی شامل اصل و سود وام، در حدود ۱۹۳ میلیون تومان محاسبه شده است. هزینه فرصت مربوط به مسدودی سپرده نیز حدود ۱۴.۶ میلیون تومان برآورد شده است.
شرایط کلیدی برای دریافت این وام شامل ارائه مدارک شغلی و اثبات درآمد است. همچنین، متقاضی نباید دارای بدهی معوق یا سابقه چک برگشتی باشد. لازم به ذکر است که این طرح هماکنون منقضی شده و امکان ثبت درخواست جدید وجود ندارد. برای اطلاع از تسهیلات جایگزین و بهروز، توصیه میشود به شعب بانک ملت مراجعه شود.
در انتها، از شما دعوت میکنیم به مقالات «فرق وام و تسهیلات» و «وام آنلاین» هم سری بزنید.
کلام آخر
انواع وام بانک ملت با شرایط متنوع و تسهیلات گوناگون، پاسخگوی نیازهای مالی مختلف مشتریان است. این وامها با توجه به هدف و نوع فعالیت، از وامهای بدون ضامن تا تسهیلات ویژه متخصصان و کسبوکارها متغیرند. بانک ملت با ارائه گزینههایی مانند طرح پذیرندگان، طرح ویژه متخصصین، نیکوام و سامانه فرابانک، امکان دسترسی سریع و آسان به منابع مالی را فراهم کرده است. انتخاب مناسبترین وام بستگی به شرایط متقاضی و هدف او دارد که میتواند با مشاوره از شعب یا سامانههای دیجیتال بانک صورت گیرد.
