بسیاری از افراد برای تأمین هزینههای ضروری یا سرمایهگذاری، به دنبال راهکارهای سریع و مطمئن مالی هستند. وام با سند ملکی یکی از گزینههایی است که امکان دریافت تسهیلات را بدون نیاز به ضامن فراهم میکند. در این روش، سند ملک بهعنوان وثیقه نزد بانک یا مؤسسات مالی قرار میگیرد و متقاضی میتواند با توجه به ارزش ملک، مبلغ مشخصی را بهصورت وام دریافت کند.
وام با سند ملکی چیست؟
وام با سند ملکی، نوعی تسهیلات مالی است که در آن مالک با ارائه سند مالکیت ملک خود به بانک یا مؤسسه مالی، مبلغی را بهعنوان وام دریافت میکند. در این روش، ملک بهعنوان وثیقه نزد وامدهنده قرار میگیرد و در صورت عدم توانایی وامگیرنده در بازپرداخت، وامدهنده میتواند از طریق فروش ملک، مطالبات خود را وصول کند. میزان وام اعطایی معمولاً به ارزش ملک بستگی دارد و بانکها درصدی از این ارزش را بهعنوان وام ارائه میدهند.
این روش به دلیل عدم نیاز به معرفی ضامن، برای بسیاری از افراد جذاب است، زیرا تنها با ارائه سند ملکی معتبر میتوانند وام موردنظر را دریافت کنند. با این حال، پیش از اقدام به دریافت وام روی سند خانه، ضروری است شرایط و مقررات مربوطه را بهدقت بررسی کرده و از توانایی خود در بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل نمایید تا از مشکلات احتمالی در آینده جلوگیری شود.
لازم به ذکر است که اگر تمایل دارید اطلاعاتتان را در مورد دو موضوع وام ودیعه مسکن و وام ساخت مسکن افزایش دهید حتما به همین مقالات سربزنید.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۲۳ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
وام با سند ملکی انواع بانک ها به همراه توضیحات
اگر به دنبال دریافت وام هستید اما امکان ارائه ضامن ندارید، وام با سند ملکی یکی از گزینههای مناسب محسوب میشود. بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی این نوع تسهیلات را ارائه میدهند و با در رهن قرار دادن سند ملک، مبلغ مشخصی را به وامگیرنده پرداخت میکنند. البته شرایط هر بانک برای ارائه این وام متفاوت است و مبلغ دریافتی نیز به ارزش ملک بستگی دارد. در ادامه، با انواع بانکهایی که وام روی سند خانه ارائه میدهند و شرایط آنها بیشتر آشنا خواهید شد.
۱. وام با سند ملکی بانک ملی
بانک ملی ایران تسهیلاتی را تحت عنوان «وام روی سند خانه» به متقاضیان ارائه میدهد که در آن، سند ملکی بهعنوان وثیقه نزد بانک قرار میگیرد. یکی از این تسهیلات، وام تعمیرات مسکن است که به منظور بهسازی و نوسازی واحدهای مسکونی اعطا میشود.
✅ شرایط وام تعمیرات مسکن بانک ملی:
- سقف وام: تا ۵۰ میلیون تومان.
- نرخ سود: ۱۸ درصد.
- مدت بازپرداخت: حداکثر ۳۶ ماه.
- وثیقه موردنیاز: در صورت افزایش سقف وام تا ۵۰ میلیون تومان، ارائه سند ملکی به نام وامگیرنده الزامی است.
- نیاز به سپردهگذاری: ندارد.
✅ شرایط عمومی دریافت وام:
- ملک باید به نام وامگیرنده باشد.
- وامگیرنده نباید قبلاً از این نوع وام در بانک ملی استفاده کرده باشد.
- نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی.
۲. وام با سند ملکی بانک صادرات
بانک صادرات یکی از مؤسسات مالی است که امکان دریافت وام با سند ملکی را برای متقاضیان فراهم کرده است. این تسهیلات که تحت عنوان «جعاله تعمیرات مسکن» ارائه میشود، به مالکان واحدهای مسکونی این امکان را میدهد که برای بهسازی و نوسازی ملک خود از منابع مالی بانک استفاده کنند.
✅ شرایط این وام عبارتاند از:
- سقف وام: تا ۲۰۰ میلیون تومان
- نرخ سود: ۱۸ درصد
- مدت بازپرداخت: حداکثر ۳۶ ماه
- وثیقه: سند ملکی به نام متقاضی
- مسدودی سپرده: ۲۰ درصد از مبلغ وام تا پایان تسویه مسدود میشود
متقاضیان میتوانند با مراجعه به شعب بانک صادرات و ارائه مدارک لازم، درخواست خود را ثبت کنند.
۳. وام با سند ملکی بانک سامان
بانک سامان یکی از بانکهای پیشرو در ارائه تسهیلات مالی است که به مشتریان خود امکان دریافت وامهای متنوع را با استفاده از سند ملکی فراهم میکند. این تسهیلات به افرادی که نیاز به تأمین مالی فوری دارند، کمک میکند تا با استفاده از داراییهای خود، به سرعت به منابع مالی دست یابند.
✅ انواع وامهای با سند ملکی در بانک سامان:
- وام خرید مسکن:
- مبلغ وام: تا سقف ۲ میلیارد تومان، معادل ۵۰٪ ارزش ملک معرفیشده.
- نرخ سود: ۲۳٪ سالیانه، همراه با ۳٪ بیمه نظارت و ۳٪ سود ریسک اعتباری، که در مجموع سود واقعی را به ۲۹٪ میرساند.
- نوع ضمانت: سند ملک و چک.
- مدت زمان بازپرداخت: حداکثر ۶۰ ماه.
- شرایط: ملک باید دارای سند ششدانگ، پایان کار و بدون هیچگونه ادعایی از سوی مراجع مختلف باشد.
- وام تعمیر مسکن:
- مبلغ وام: تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان.
- نوع ضمانت: سند ملک.
- مدت زمان بازپرداخت: حداکثر ۵ سال.
- شرایط: امکان دریافت این وام به صورت همزمان با وام خرید مسکن وجود دارد و میتواند تا ۷۰٪ ارزش ملک را پوشش دهد.
✅ نکات مهم:
- برای دریافت وام خرید مسکن، امکان دریافت همزمان وام تعمیرات مسکن نیز وجود دارد.
- ارزش ملک توسط کارشناسان بانک ارزیابی میشود و مبلغ وام بر اساس آن تعیین میگردد.
- هزینههای جانبی مانند بیمه، تشکیل پرونده و حق کارشناسی بر عهده متقاضی است.
۴. وام با سند ملکی بانک پارسیان
بانک پارسیان به مشتریان خود امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان را با ارائه سند مالکیت منزل مسکونی فراهم میکند. این وام بهمنظور تأمین هزینههای تعمیرات مسکن اختصاص دارد و جزئیات این وام به شرح زیر است.
✅ شرایط وام با سند ملکی بانک پارسیان:
- مبلغ وام: حداکثر ۱۵۰ میلیون تومان، که پس از ارزیابی کارشناس بانک، تا ۶۵ تا ۷۰ درصد ارزش ملک قابل دریافت است.
- نرخ سود: ۱۸ درصد سالیانه.
- مدت زمان بازپرداخت: بین ۱۲ تا ۶۰ ماه، بسته به توافق و توانایی بازپرداخت متقاضی.
- نوع ضمانت: ارائه سند مالکیت منزل مسکونی.
✅ نکات مهم:
- هزینههای جانبی: هزینه کارشناسی ملک بر عهده متقاضی است.
- فرآیند درخواست: متقاضیان میتوانند با مراجعه به شعب بانک پارسیان یا از طریق سامانههای آنلاین این بانک، درخواست خود را ثبت کرده و پس از تکمیل فرآیند اعتبارسنجی، تسهیلات مورد نظر را دریافت کنند.
۵. وام با سند ملکی بانک رسالت
بانک قرضالحسنه رسالت به مشتریان خود امکان دریافت وام روی سند خانه را ارائه میدهد که میتواند به حل مشکلات مالی و تأمین نیازهای ضروری کمک کند.
✅ ویژگیهای وام با سند ملکی در بانک رسالت:
- مبلغ وام: تا سقف ۶۰ میلیون تومان.
- مدت زمان بازپرداخت: حداکثر ۵ سال.
- نوع ضمانت: ارائه سند مالکیت منزل مسکونی.
✅ شرایط مورد نیاز برای دریافت وام:
- حساب در بانک رسالت: متقاضی باید در بانک رسالت حساب سپرده داشته باشد.
- ثبت درخواست اینترنتی: درخواست وام باید از طریق اینترنتبانک رسالت ثبت شود.
- مدارک مورد نیاز: ارائه مدارکی مانند گواهی شغلی معتبر و رتبه اعتباری مناسب.
✅ نکات مهم:
- کارمزد و سود: بانک رسالت این وام را با کارمزد ۲ درصد و سود ۴ درصد ارائه میدهد.
- اعتبارسنجی: بانک از طریق سامانه مرآت، اعتبار متقاضی را بررسی میکند.
۶. وام با سند ملکی بانک مسکن
بانک مسکن، بهعنوان یکی از معتبرترین بانکهای کشور، تسهیلات متنوعی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. یکی از این تسهیلات، وام روی سند خانه است که به متقاضیان امکان میدهد با استفاده از سند خانه خود، وامی برای ساخت، خرید یا تعمیر مسکن دریافت کنند.
✅ ویژگیهای وام با سند ملکی بانک مسکن:
- مبلغ وام: سقف وام بر اساس منطقه جغرافیایی محل سکونت متقاضی تعیین میشود. برای ساکنان شهر تهران، سقف وام ۵۰۰ میلیون تومان است. در شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، مبلغ وام بین ۳۰۰ تا ۳۶۰ میلیون تومان متغیر است.
- نوع ضمانت: سند مالکیت خانه بهعنوان وثیقه برای دریافت وام مورد استفاده قرار میگیرد.
✅ نحوه درخواست وام:
متقاضیان میتوانند با مراجعه حضوری به شعب بانک مسکن یا از طریق سامانههای آنلاین این بانک، درخواست خود را ثبت کنند. توصیه میشود قبل از اقدام، شرایط و مدارک موردنیاز را بهدقت بررسی کرده و از صحت اطلاعات اطمینان حاصل نمایید.
۷. وام با سند ملکی بانک ملت
یکی از بزرگترین و معتبرترین بانکهای کشور، بانک ملت، با ارائه خدمات ویژه توانسته است تغییرات بزرگی در فرآیند تسهیلاتدهی ایجاد کند. این بانک به مشتریان خود این امکان را میدهد که به جای استفاده از ضامن رسمی، از سند ملکی خود بهعنوان وثیقه استفاده کنند. این نوآوری، گامی بزرگ در تسهیل شرایط دریافت تسهیلات است. هر یک از تسهیلات ارائهشده توسط بانک ملت، شرایط خاص خود را دارند و برخی از این تسهیلات با استفاده از روشهای مختلف ضمانت قابل دریافت هستند.
از جمله یکی از خدمات برجسته این بانک، امکان دریافت تسهیلات بهمقدار ۲۰۰ میلیون تومان با استفاده از سند ملکی است. برای بهرهمندی از این تسهیلات، سند باید به نام خود شخص درخواستدهنده یا یکی از بستگان درجه یک او باشد. در صورت عدم توانایی فرد در پرداخت اقساط، بانک میتواند با فروش ملک بهعنوان وثیقه، سرمایه خود را بازپسگیرد.
بانک ملت سه طرح مختلف برای اعطای تسهیلات با سند ملکی در نظر گرفته است که استقبال زیادی از سوی مشتریان داشته است. این طرحها به گونهای طراحی شدهاند که هر فرد با توجه به شرایط مالی و نیاز خود، بتواند از آن بهرهبرداری کند، در ادامه به معرفی این طرح ها خواهیم پرداخت.
۱. وام طرح پذیرندگان ملت
بانک ملت با ارائه طرح “وام طرح پذیرندگان ملت” به صاحبان پایانههای فروش (کارتخوانها) متصل به شرکت بهپرداخت ملت، امکان دریافت تسهیلات مالی را برای آنها فراهم کرده است. این تسهیلات برای مشتریان بر اساس رتبه اعتباری و نیاز سرمایه در گردش آنها تعیین میشود. مشتریانی که رتبه اعتباری ۱ و ۲ دارند، میتوانند تسهیلات را با نرخ سود ۱۵ تا ۱۷ درصد دریافت کنند، در حالی که سایر افراد با نرخ سود ۱۸ درصد واجد شرایط دریافت وام خواهند بود. مبلغ این وامها بین ۴۰۰ میلیون تا ۳ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان متغیر است و برای دریافت آن، متقاضیان باید میانگین حساب سهماهه مشخصی در بانک ملت داشته باشند.
همچنین، سپردهگذاری در بانک به مدت سه ماه ضروری است، اما نیازی به مسدود کردن سپرده نیست. مدت زمان بازپرداخت این وامها بسته به رتبه اعتباری و نوع تسهیلات بین ۶ تا ۴۸ ماه متغیر است. در این طرح، ارائه سند ملکی بهعنوان وثیقه الزامی است و متقاضی باید مدارک لازم را به بانک ارائه دهد. افرادی که تراکنشهای بیشتری داشته باشند، میتوانند مبلغ وام بالاتری دریافت کنند و همچنین افراد با رتبههای بالا میتوانند برای بستگان خود کارت اعتباری با سقف ۲۰۰ میلیون تومان معرفی کنند.
۲. وام طرح ویژه متخصصین بانک ملت
بانک ملت با هدف حمایت از صاحبان مشاغل پزشکی و غیرپزشکی که دارای مجوز فعالیت هستند، طرح “وام طرح ویژه متخصصین” را ارائه کرده است. این تسهیلات به متخصصین اجازه میدهد تا به توسعه و پیشرفت کسبوکار خود کمک کنند. سقف این وام برای مشاغل پزشکی تا ۱ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان و برای مشاغل غیرپزشکی تا ۳۰۰ میلیون تومان است.
نرخ سود این وام ۱۸ درصد تعیین شده و برای دریافت آن، متقاضیان باید افتتاح حساب و سپردهگذاری در بانک ملت را انجام دهند. همچنین، متقاضی باید سند ملکی به نام خود ارائه دهد که در رهن بانک دیگری نباشد. مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۶۰ ماه است. برای دریافت این تسهیلات، مراجعه به شعب بانک ملت و ارائه مدارک لازم ضروری است.
۳. تسهیلات ۵۰ میلیون تومانی بانک ملت
بانک ملت به منظور تسهیل در تأمین نیازهای مالی مشتریان، تسهیلاتی به مبلغ ۵۰ میلیون تومان را با شرایط ویژه ارائه میدهد. این وام با نرخ سود ۱۸ درصد و بدون نیاز به سپردهگذاری در بانک ملت در اختیار متقاضیان قرار میگیرد. همچنین، به ازای هر سند ملکی ارائهشده، امکان دریافت تسهیلات برای سه نفر فراهم است. برای دریافت این وام، ارائه مدارک مربوط به درآمد و شغل متقاضی ضروری است.
توجه داشته باشید که به ازای هر ۵۰ میلیون تومان وام، مبلغی معادل ۴ درصد از کل وام به صورت مسدودی در نظر گرفته میشود. همچنین، بانک ملت امکان ارائه تسهیلات به صورت غیرحضوری را نیز فراهم کرده است که در صورت تأیید درخواست، بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه و به صورت کاملاً غیرحضوری قابل دریافت است.
مراحل دریافت وام با سند خانه
دریافت وام با استفاده از سند ملکی، فرآیندی است که در آن مالک ملک با ارائه سند مالکیت خود به بانک یا مؤسسه مالی، مبلغی را بهعنوان وام دریافت میکند. مراحل اصلی این فرآیند عبارتاند از:
- انتخاب بانک یا مؤسسه مالی مناسب: ابتدا شرایط و تسهیلات ارائهشده توسط بانکها و مؤسسات مالی مختلف را بررسی کنید تا مناسبترین گزینه را برگزینید.
- افتتاح حساب و بررسی سوابق اعتباری: در برخی بانکها، افتتاح حساب و داشتن سابقه حساب فعال ضروری است. همچنین، بانکها معمولاً رتبه اعتباری متقاضی را بررسی میکنند تا از خوشحسابی و عدم وجود چک برگشتی یا اقساط معوقه اطمینان حاصل کنند.
- تکمیل و ارائه مدارک موردنیاز: مدارک شناسایی (شناسنامه و کارت ملی)، مدارک شغلی و درآمدی، سند مالکیت ششدانگ ملک و سایر مدارک موردنیاز را تهیه و به بانک ارائه دهید.
- ارزیابی و کارشناسی ملک: بانک یا مؤسسه مالی، ارزش ملک را توسط کارشناسان رسمی ارزیابی میکند تا مبلغ وام قابل پرداخت تعیین شود.
- بررسی وضعیت حقوقی ملک: اطمینان از عدم وجود مشکلات حقوقی مانند وثیقه یا رهن بودن ملک ضروری است.
- تنظیم و امضای قرارداد: پس از تأیید مدارک و ارزیابی ملک، قرارداد وام تنظیمشده و ملک بهعنوان وثیقه در رهن بانک قرار میگیرد.
- دریافت مبلغ وام: پس از امضای قرارداد و تکمیل مراحل اداری، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز میشود.
توجه داشته باشید که شرایط و ضوابط ممکن است در بانکها و مؤسسات مالی مختلف متفاوت باشد. بنابراین، پیش از اقدام، شرایط خاص هر بانک را بهدقت بررسی کنید تا از مطابقت آن با نیازها و شرایط خود اطمینان حاصل نمایید.
همچنین برای افزایش اطلاعاتتان در رابطه با دو موضوع وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران و وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت میتوانید به همین مقالات سربزنید.
آیا امکان دریافت وام یک میلیاردی با سند خانه وجود دارد؟
اشخاص حقیقی تنها قادر به دریافت وام تا سقف مشخصی از طریق سند ملکی هستند. در صورتی که قصد دریافت وامهای بزرگتری مانند یک میلیارد تومان را دارید، باید حتماً یک کسبوکار اقتصادی یا کارخانه داشته باشید و درخواست خود را بهعنوان یک شخص حقوقی ارائه کنید. افرادی که سپردهگذاری بالای یک میلیارد تومان دارند و درخواست خود را با سند ملکی و جواز کسب ارائه میدهند، حتی میتوانند تسهیلاتی تا سقف ۵ میلیارد تومان دریافت کنند. برخی از بانکهایی که این نوع تسهیلات را به مشتریان خود ارائه میدهند، شامل بانکهای ملی، ملت، تجارت، سامان و دی هستند.
شرایط دریافت وام با سند ملکی بدون ضامن
دریافت وام روی سند خانه بدون نیاز به ضامن، یکی از روشهای کارآمد برای تأمین منابع مالی است. با استفاده از این روش، میتوانید با ارائه سند ملکی خود به بانک یا مؤسسه مالی، تسهیلات مورد نیاز را دریافت کنید. این فرآیند بهویژه برای افرادی که امکان ارائه ضامن را ندارند، مناسب است.
✅ شرایط اصلی برای دریافت وام با سند ملکی بدون ضامن:
- مالکیت سند: سند ملک باید به نام خود شما یا یکی از اقوام درجه یک (مانند والدین، همسر یا فرزند) باشد.
- ثبت رسمی سند: سند مورد نظر باید در دفاتر اسناد رسمی ثبت شده باشد تا از نظر قانونی معتبر باشد.
- سن متقاضی: متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد.
- وضعیت اعتباری: نبود چک برگشتی و بدهی بانکی از شرایط ضروری است.
- حساب بانکی: افتتاح حساب در بانک موردنظر و خرید اوراق ممتاز وام مسکن ممکن است برای برخی بانکها الزامی باشد.
- ارزیابی ملک: ارزشگذاری ملک توسط کارشناسان رسمی برای تعیین میزان تسهیلات قابل ارائه انجام میشود.
✅ نکات مهم:
- مبلغ وام: معمولاً میتوانید تا ۵۰٪ تا ۷۰٪ ارزش کارشناسی ملک خود را بهعنوان وام دریافت کنید. بهعنوان مثال، اگر ارزش ملک شما ۲ میلیارد تومان باشد، میتوانید تا ۱.۴ میلیارد تومان وام دریافت کنید.
- مدت زمان دریافت وام: فرآیند دریافت این وامها معمولاً سریعتر از وامهای بانکی است و در برخی موارد در کمتر از ۲ روز کاری انجام میشود.
- نرخ سود و بازپرداخت: نرخ سود و شرایط بازپرداخت بسته به بانک یا مؤسسه مالی متفاوت است. بهعنوان مثال، برخی مؤسسات نرخ سود ماهیانه ۷.۵٪ را ارائه میدهند و مدت زمان بازپرداخت را بین ۲ تا ۱۲ ماه تنظیم میکنند.
✅ مزایای دریافت وام با سند ملکی:
- عدم نیاز به ضامن: با استفاده از سند خانه بهعنوان وثیقه، نیازی به ارائه ضامن نخواهید داشت.
- سرعت در دریافت تسهیلات: فرآیند دریافت وام سریعتر و سادهتر از روشهای سنتی است.
- حفظ مالکیت ملک: با دریافت وام، مالکیت ملک برای شما باقی میماند و میتوانید از آن استفاده کنید.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی
برای دریافت وام روی سند خانه بدون نیاز به ضامن، ارائه مدارک مشخصی ضروری است. این مدارک به بانک یا مؤسسه مالی کمک میکنند تا هویت و وضعیت مالی شما را بررسی کرده و اطمینان حاصل کنند که ملک موردنظر شرایط لازم را دارد.
مدارک شناسایی
-
- کپی و اصل شناسنامه و کارت ملی صاحب سند.
مدارک ملکی
-
- کپی و اصل سند مالکیت ملک موردنظر.
- گواهی پایان کار ساختمان.
- کد رهگیری دهرقمی (در صورت وجود).
مدارک محل سکونت
-
- قبضهای اخیر آب، برق، گاز یا تلفن ثابت بهعنوان تأییدیه محل سکونت.
مدارک مالی و شغلی
-
- گواهی اشتغال به کار با ذکر میزان حقوق و تأیید کسر از حقوق در صورت عدم پرداخت.
- فیش حقوقی یا اظهارنامه مالیاتی برای اثبات توانایی مالی.
مدارک تکمیلی (در صورت لزوم)
-
- چک ضمانت یا سفته.
- کپی سند مالکیت یا اجارهنامه محل کسب (برای مشاغل آزاد).
- کد صنفی دهرقمی (برای کسبوکارها).
توجه: شرایط و مدارک موردنیاز ممکن است بسته به بانک یا مؤسسه مالی متفاوت باشد. بنابراین، توصیه میشود قبل از مراجعه، با شعبه موردنظر تماس گرفته و اطلاعات بهروز را دریافت کنید.
هزینههای جانبی دریافت وام
دریافت وام روی سند خانه میتواند گزینه مناسبی برای تأمین منابع مالی باشد، اما پیش از اقدام، آگاهی از هزینههای جانبی مرتبط با آن اهمیت زیادی دارد. یکی از این هزینهها، هزینه کارشناسی ملک است که بانکها برای تعیین ارزش واقعی ملک از کارشناسان رسمی استفاده میکنند و این هزینه بسته به نوع ملک و موقعیت آن متفاوت است. همچنین، کارمزد وام یکی دیگر از هزینهها است که بانکها بهعنوان هزینه خدمات دریافت میکنند و میزان آن بر اساس مبلغ وام و شرایط هر بانک مشخص میشود.
علاوه بر این، هزینه دفترخانه برای تنظیم قرارداد رهنی و ثبت اسناد در دفاتر اسناد رسمی نیز باید پرداخت شود و این هزینه نیز بسته به تعرفههای جاری متغیر است. بنابراین، برای جلوگیری از بروز مشکلات مالی و اطمینان از آمادگی کامل برای دریافت وام، ضروری است که متقاضیان این هزینهها را در برنامهریزی مالی خود لحاظ کنند. همچنین مشاوره با کارشناسان مالی و مقایسه شرایط بانکها میتواند به انتخاب بهینه کمک کند و از بروز هرگونه نگرانی در فرآیند دریافت وام جلوگیری کند.
بانکهای ارائهدهنده وام روی سند خانه
| نام بانک | سقف وام | مدت بازپرداخت | نرخ سود | ویژگیهای خاص |
| بانک ملی | تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان | ۵ سال | طبق مصوبات بانک مرکزی | وامهای بلندمدت با مبلغ بالا |
| بانک ملت | حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان | ۴ سال | ۱۸٪ | مناسب برای افراد با توان بازپرداخت سریع |
| بانک صادرات | تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۳ سال | طبق مصوبات بانک مرکزی | فرآیند سریعتر در پرداخت |
| بانک سامان | تا ۲ میلیارد تومان | ۶۰ ماه | ۲۳٪ | شرایط ویژه برای وامهای مسکونی با مبالغ بالا |
| بانک رسالت | مبالغ کمتر | ۵ سال | کمترین نرخ سود | مناسب برای وامهای کوچکتر و با بهره کمتر |
| بانک مسکن | متنوع | تا ۱۲ سال | طبق مصوبات بانک مرکزی | تخصص در تسهیلات مسکن، شامل وام فروش اقساطی خرید واحد مسکونی |
وام با سند ملکی چقدر است؟
میزان قابل دریافتوام روی سند خانه به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:
- نوع سند (ششدانگ، تکبرگ، قولنامهای و …)
- کاربری ملک (مسکونی، تجاری، اداری)
- ارزش ملک (بر اساس نظر کارشناس بانک)
- سیاستهای بانک و مؤسسات مالی
✅ میزان وام بر اساس نوع بانک:
- بانکهای دولتی: معمولاً تا ۵۰٪ ارزش ملک وام میدهند.
- بانکهای خصوصی و مؤسسات مالی: ممکن است تا ۷۰٪ ارزش ملک را وام دهند.
✅ نکته: میزان دقیق وام بسته به شهر، بانک و شرایط متقاضی متغیر است.
وام با سند ملکی چند درصد است؟
وامی که با وثیقه سند ملکی دریافت میشود، دو درصد مهم میشود: نسبت وام به ارزش ملک و نرخ سود وام.
- نسبت وام به ارزش ملک: بانکها معمولاً ۵۰ تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسیشده ملک را بهعنوان وام پرداخت میکنند. برای مثال:
- بانک سامان: تا ۵۰٪ ارزش ملک، سقف وام ۲ میلیارد تومان
- بانکهای دولتی: معمولاً تا ۶۰٪ ارزش ملک
- نرخ سود وام: نرخ سود این نوع وام بسته به بانک متفاوت است:
- بانک ملت: ۱۸٪ سود، بازپرداخت ۳۶ ماهه
- بانک سامان: ۲۳٪ سود، بازپرداخت ۶۰ ماهه
✅ نکته: میزان وام و سود آن بسته به سیاستهای بانک و اعتبار متقاضی متفاوت است.
کلام آخر
وام با سند ملکی میتواند راهکاری مؤثر برای تأمین نیازهای مالی باشد، اما پیش از اقدام، بررسی دقیق شرایط، نرخ سود، میزان اقساط و توانایی بازپرداخت ضروری است. هر بانک شرایط متفاوتی را ارائه میدهد و انتخاب گزینه مناسب نیازمند دقت و آگاهی از جزئیات قرارداد است. همچنین، باید به ریسکهای احتمالی مانند ضبط ملک در صورت ناتوانی در پرداخت اقساط توجه داشت. در نهایت، این روش برای افرادی که از بازپرداخت منظم و توان مالی کافی اطمینان دارند، گزینهای کاربردی محسوب میشود.
