چگونه از بانک رسالت وام بگیریم؟

قبل از اینکه توضیح بدهیم چگونه از بانک رسالت وام بگیریم و مراحل دریافت وام رسالت چیست؟ این نکته مهم را باید بدانید:

بانک رسالت بر اساس امتیاز حساب به شما وام می‌دهد! در واقع اگر تا امروز حسابی در بانک رسالت نداشته‌اید، به این معناست که امتیاز حساب‌تان ۰ است. بنابراین برای دریافت وام بانک رسالت یا باید پول به حساب واریز کرده و بین ۴ تا ۶ ماه صبر کنید، یا اینکه امتیاز حساب را از دیگرانی که این امتیازها را دارند، بخرید. امروز به ازای امتیاز هر ۱۰۰ میلیون تومان وام در بازار آزاد چیزی بین ۱۵ تا ۲۰ میلیون تومان از شما دریافت می‌کنند. بنابراین شما برای دریافت یک وام ۱۰۰ میلیون تومانی که اغلب بدون سود بوده و بازپرداخت ۱۰ یا ۱۲ ماهه دارند، باید نزدیک به ۱۵ تا ۲۰ میلیون تومان به افراد عادی (نه خود بانک) پرداخت کنید.

آشنایی با شرایط کلی وام‌دهی در بانک رسالت

جدول معرفی خلاصه وام بانک رسالت
نام وام	وام بانک رسالت
نوع وام	معمولاً قرض‌الحسنه
سود	بدون سود یا معمولاً ۴ درصد
مجموعه سود	۶۰ میلیون تومان
مبلغ هر قسط	۹٬۰۹۰٬۹۰۹ تومان (برای وام ۵۰۰ میلیون تومانی)
مجموعه سود و وام	۵۶۰ میلیون تومان
زمان بازپرداخت	۶۰ ماه
سقف وام	۵۰۰ میلیون تومان
گروه هدف	کارکنان (رسمی، قراردادی یا پیمانی)، بازنشستگان، افراد شاغل، کارآفرینان و متقاضی‌های عضویت در تعاونی‌ها
نیاز به سپرده	دارد
مدت زمان خواب سپرده	حداقل ۳ ماه
نوع ضمانت	اعتبارسنجی
هزینه‌های جانبی	هزینه‌های مربوط به افتتاح حساب یا اعتبارسنجی

بانک قرض‌الحسنه رسالت به‌عنوان یکی از پیشگامان ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه در کشور، وام‌هایی با کارمزد پایین و شرایط آسان به متقاضیان ارائه می‌دهد. در این بخش به بررسی مهم‌ترین ویژگی‌ها و شرایط کلی دریافت وام، قبل از بررسی مراحل دریافت وام رسالت می‌پردازیم.

1_ ماهیت و نوع وام‌ها

وام‌های بانک رسالت از نوع قرض‌الحسنه هستند، به این معنا که بدون سود بانکی و با کارمزدی بسیار پایین (۲ درصد) ارائه می‌شوند. این تسهیلات با هدف حمایت از نیازهای ضروری خانوار، اشتغال‌زایی خرد و توسعه کسب‌وکارهای کوچک اعطا می‌شوند. در برخی موارد، وام‌ها حتی بدون کارمزد نیز ارائه می‌شوند. شاید این مورد هم برایتان جالب باشد که وام بانک رسالت برای زنان خانه‌دار هم به صورت اختصاصی موجود می‌باشد.

2_ سقف وام‌های قابل ارائه

سقف وام‌های بانک رسالت بسته به شرایط متقاضی و میانگین موجودی حساب او متفاوت است. حداکثر مبلغ وام قبلاً ۴۰۰ میلیون تومان بود (وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت)، اما الان می‌تواند تا ۵۰۰ میلیون تومان هم برسد . مدت زمان بازپرداخت نیز تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است.

راستی، بانک ملی هم وام ۵۰۰ میلیونی به متقاضیان پرداخت می‌کنید که برای اشنایی بیشتر با این وام می‌توانید به مقاله «وام بانک ملی» یا «وام بانک ملی بدون ضامن» سری بزنید.

3_ گروه‌های هدف

بانک رسالت وام‌های خود را به طیف گسترده‌ای از متقاضیان ارائه می‌دهد، از جمله:

• کارکنان رسمی، قراردادی و پیمانی دولت و شرکت‌های خصوصی
• بازنشستگان و مستمری‌بگیران
• افراد شاغل در مشاغل آزاد و کسب‌وکارهای خانگی
• کارآفرینان حوزه مشاغل خرد
• متقاضیان عضویت در تعاونی‌ها یا گروه‌های همیار اجتماعی

برای هر گروه از متقاضیان، شرایط خاصی در نظر گرفته شده که معمولاً به وضعیت درآمدی و اعتبارسنجی آن‌ها وابسته است.

همچنین امتیاز اعتباری چیست و حکم کارگزینی برای وام مقالاتی ارزشمند برای افزایش آگاهیتان هستند حتما این مقالات را بررسی کنید.

نقش اعتبارسنجی در اعطای وام

اعتبارسنجی یکی از مهم‌ترین مراحل دریافت وام رسالت است. در واقع، اعتبارسنجی نقش بسیار مهمی در تعیین واجد شرایط بودن متقاضی برای دریافت وام دارد. این فرآیند از طریق سامانه مرآت انجام می‌شود، که به‌صورت غیرحضوری توان مالی و اعتباری متقاضی را ارزیابی می‌کند . امتیاز حاصل از این اعتبارسنجی تعیین‌کننده سقف و شرایط وام قابل ارائه به متقاضی خواهد بود.

در این جدول توضیح می‌دهیم که به‌ازای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده، چقدر می‌توانید در هر ماه وام بگیرید:

خواب سپرده	مبلغ وام قابل دریافت
یک ماه	۱۷٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
دو ماه	۳۳٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
سه ماه	۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
چهار ماه	۶۷٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
پنج ماه	۸۳٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان
شش ماه	۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان

راستی، اگر تمایل به یادگیری عمیق‌تری درباره‌ی وام ایثارگران دارید، پیشنهاد می‌کنیم این مطلب را هم بخوانید.

اگر دوست دارید بدانید فرق وام و تسهیلات چیست؟، می‌توانید به همین مقاله مراجعه کنید.

چگونه از بانک رسالت وام بگیریم؟ مراحل دریافت وام رسالت

اگر قصد دارید بدانید «چگونه از بانک رسالت وام بگیریم و مراحل دریافت وام رسالت چیست؟»، در ادامه مراحل دریافت وام از این بانک را به زبان ساده و روان برای شما توضیح می‌دهیم.

۱_ ثبت‌نام در سامانه مرآت

برای آغاز فرآیند دریافت وام، ابتدا باید در سامانه مرآت به آدرس user.imerat.ir ثبت‌نام کنید. در این سامانه، اطلاعات هویتی، شغلی و مالی خود را وارد می‌کنید. توجه داشته باشید که برای استفاده بهتر از سامانه، از مرورگر کروم استفاده کنید و شماره کانون و اسکن مدارک مربوط به احراز شغلتان را آماده داشته باشید.

۲_ اعتبارسنجی در سامانه مرآت

پس از ثبت‌نام، سامانه مرآت با استفاده از الگوریتم‌های خاص، توان مالی و اعتباری شما را ارزیابی می‌کند. نمره اعتباری در سامانه مرآت شامل رتبه‌های “ممتاز”، “کاملاً متناسب”، “متناسب” و “نامتناسب” است. این نمره تأثیر مستقیمی بر میزان و شرایط وام دریافتی شما دارد.​

 در ضمن، اگر تمایل به یادگیری عمیق‌تری درباره‌ی  وام حمایت از زندانیان  و آیا وام دیجی‌کالا می ارزد دارید، پیشنهاد می‌کنیم این مطالب  را بخوانید.

۳_ افتتاح حساب در بانک رسالت

برای دریافت وام، باید در بانک رسالت حساب داشته باشید. فرآیند افتتاح حساب به‌صورت غیرحضوری و از طریق درگاه فراشناسا انجام می‌شود. مدارک مورد نیاز شامل کارت ملی، آدرس محل سکونت، آدرس محل کار (اختیاری)، تصویر کارت ملی جدید پشت و رو، فیلم سلفی برای احراز هویت و تصویر نمونه امضا است.

۴_ درخواست وام در سامانه اینترنتی بانک

پس از افتتاح حساب و دریافت نمره اعتباری، می‌توانید از طریق سامانه اینترنتی بانک رسالت به آدرس ibank.rqb.ir یا همراه‌بانک رسالت، درخواست وام خود را ثبت کنید. در این مرحله، مبلغ و مدت بازپرداخت وام را انتخاب می‌کنید.​

۵_ ارائه ضامن یا وثیقه (در صورت نیاز)

بسته به نمره اعتباری شما، ممکن است نیاز به ارائه ضامن یا وثیقه داشته باشید. برای مثال، رتبه “ممتاز” نیازی به ضمانت ندارد، اما رتبه‌های پایین‌تر ممکن است نیاز به ارائه سفته الکترونیکی و معرفی ضامن معتبر داشته باشند.​

 در ادامه‌، مطالعه‌ی این مقالات روبرو می‌تواند به افزایش درک شما از  وام دیجی پی  و  وام خرید کالا کمک کند.

۶_ بررسی و تأیید نهایی توسط بانک

پس از ثبت درخواست و ارائه مدارک لازم، بانک درخواست شما را بررسی می‌کند. در صورت تأیید، پیامکی مبنی بر تأیید وام برای شما ارسال می‌شود.​

۷_ واریز وام به حساب متقاضی

پس از تأیید نهایی، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. در صورتی که وام درخواستی اقساطی باشد و تمامی مراحل به‌درستی انجام شده باشد، معمولاً تا دو روز پس از درخواست، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.

لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام بانک رسالت و وام بانک شهر، می‌توانید به مقالات لینک شده مراجعه کنید.

مدارک و شرایط مورد نیاز برای دریافت وام

برای دریافت وام از بانک‌ها یا مؤسسات مالی، بسته به نوع وام (مثلاً وام مسکن، وام ازدواج، وام خودرو، وام تعمیرات، وام اشتغال‌زایی و…) شرایط و مدارک ممکن است متفاوت باشد. اما در حالت کلی، مدارک و شرایط زیر معمولاً مورد نیاز است:

مدارک مورد نیاز:

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی (برای متقاضی و ضامن)
• درخواست کتبی وام (فرم مخصوص بانک یا مؤسسه)

 لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامع‌تری درباره‌ی وام حافظان قرآن و وام چک صیادی ارائه می‌دهند.

مدارک شغلی یا درآمدی متقاضی:

• کارمندان: فیش حقوقی، حکم کارگزینی، گواهی اشتغال به کار
• کسبه: جواز کسب، اظهارنامه مالیاتی
• بازنشستگان: حکم بازنشستگی و فیش حقوقی
• گردش حساب بانکی (معمولاً سه یا شش‌ماهه اخیر)
• مدارک محل سکونت (سند ملک، اجاره‌نامه معتبر، قبض خدماتی)

در ارتباط با آنچه گفته شد، مطالب لینک شده‌ی وام ثبت نام فرزند و وام ترک اعتیاد بهزیستی  می‌توانند بسیار کاربردی و آموزنده باشند.

مدارک مربوط به موضوع وام:

• برای وام مسکن: سند یا قولنامه ملک
• برای وام خودرو: پیش‌فاکتور خودرو (وام خرید خودرو بانک رسالت)
• برای وام ازدواج: سند ازدواج، کارت ملی زوجین

 در جهت افزایش آگاهی شما درباره‌ی وام بانکی در سال جدید و جدول اقساط وام جعاله بانک مسکن، منابع مفید و کاربردی خواهند بود.

ضامن معتبر یا وثیقه:

• معرفی ضامن با فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق
• یا ارائه وثیقه (سند ملک، سپرده بانکی، سفته و…)
• شرایط عمومی دریافت وام:
• داشتن سن قانونی (حداقل ۱۸ سال)
• نداشتن چک برگشتی یا سابقه سوء بانکی
• توانایی بازپرداخت اقساط ماهانه
• داشتن ضامن یا وثیقه قابل قبول برای بانک
• رعایت سقف مبلغ وام بر اساس مصوبه بانک مرکزی

 اگر می‌خواهید در زمینه وام حکمت نیروهای مسلح و  وام رانندگان پایه یک دانشتان بیشتر شود، این منابع  را از دست ندهید!  

شرایط دریافت وام رسالت بدون سپرده فوری ۵۰۰ میلیونی 

اگر می‌خواهید بدانید چگونه از بانک رسالت وام بگیریم و مراحل دریافت وام رسالت چیست، باید توجه داشته باشید که دریافت وام ۵۰۰ میلیونی (که قبلاً ۴۰۰ میلیون تومان بود) از این بانک بدون سپرده‌گذاری امکان‌پذیر نیست. بانک رسالت برای اعطای چنین وامی، شرط افتتاح حساب قرض‌الحسنه و نگهداری میانگین موجودی به مدت حداقل ۳ تا ۶ ماه را در نظر گرفته است. یعنی شما ابتدا باید یک حساب قرض‌الحسنه افتتاح کرده و سپس برای چند ماه، مبلغی را به‌صورت ثابت یا متغیر در حساب خود نگه دارید تا میانگین موجودی مناسبی ایجاد شود. بعد از این مدت، باید وارد سامانه مرآت شوید و فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهید.

پس از دریافت امتیاز اعتباری، امکان ثبت درخواست وام برای شما فراهم می‌شود. کارمزد این وام تنها ۴ درصد است و بازپرداخت آن نیز تا سقف ۶۰ ماه قابل تنظیم است. ضامن این وام می‌تواند به‌صورت سفته الکترونیکی هم ارائه شود. بنابراین برخلاف برخی تبلیغات، دریافت این وام فوری و بدون شرایط نیست، اما اگر مراحل گفته‌شده را طی کنید، می‌توانید از تسهیلات ۵۰۰ میلیونی بانک رسالت بهره‌مند شوید. برای شروع فرآیند، بهتر است به وب‌سایت رسمی بانک رسالت مراجعه کرده یا از طریق اپلیکیشن‌های بانکی اقدام کنید.

راستی، ما مقالاتی با عنوان «وام رسالت با سفته» و «وام ۱۰۰ میلیونی بانک رسالت» هم داریم که پیشنهاد می‌دهیم سری به این دو مقاله بزنید.

مزایا و محدودیت‌های وام بانک رسالت

دریافت وام از بانک رسالت شامل مزایا و محدودیت‌هایی است که شامل موارد زیر می‌شود:

• کارمزد پایین: یکی از مهم‌ترین مزایای وام بانک رسالت، کارمزد پایین آن است که باعث می‌شود دریافت وام به‌صرفه‌تر باشد.
• اقساط متنوع: بانک رسالت برای بازپرداخت وام‌ها اقساط مختلفی را ارائه می‌دهد که می‌توانید مطابق با شرایط مالی خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.
• عدم نیاز به مراجعه حضوری: دریافت وام از این بانک به‌راحتی از طریق اینترنت‌بانک یا اپلیکیشن قابل انجام است و نیازی به مراجعه حضوری به شعبه نیست.
• پاسخ‌دهی سریع: بانک رسالت در فرآیند درخواست وام پاسخ‌دهی سریع و کارآمدی دارد که باعث می‌شود درخواست‌کنندگان به سرعت از نتیجه درخواست خود مطلع شوند.

محدودیت‌ها:

• سقف وام محدود: سقف وام‌های ارائه‌شده توسط بانک رسالت به مبلغ معینی محدود است و نمی‌توانید بیشتر از این مبلغ وام دریافت کنید.
• نیاز به اعتبارسنجی: دریافت وام از بانک رسالت نیازمند اعتبارسنجی از طریق سامانه مرآت است که ممکن است به زمان و امتیاز خاصی نیاز داشته باشد.
• محدودیت‌های خاص در استفاده مجدد از وام: پس از دریافت وام، ممکن است برای دریافت وام‌های بعدی محدودیت‌هایی وجود داشته باشد که باید طبق شرایط بانک رعایت شود.

نکات مهم و توصیه‌های کاربردی

از آن‌جا که یکی از مراحل دریافت وام رسالت اعتبارسنجی است و  داشتن نمره اعتبارسنجی خوب اهمیت زیادی دارد. برای بهتر شدن این نمره:

• همیشه قسط‌های قبلی‌تان را به‌موقع پرداخت کنید.
• حساب‌های بانکی‌تان را فعال نگه دارید.
• اطلاعات مالی‌تان را در سامانه مرآت به‌روز کنید.
• اگر وامی گرفته‌اید، پرداخت منظم آن نمره اعتباری شما را بالا می‌برد.

همچنین اگر تمایل داشتید اطلاعاتتان را در مورد خرید وام رسالت بیشتر کنید حتما به همین مقاله مراجعه کنید تمام مسائل قانونی و بانکی را کامل شرح داده‌ایم.

بررسی ظرفیت و توان بازپرداخت قبل از درخواست

قبل از ثبت‌نام وام، حتماً بررسی کنید که ماهانه چقدر توان بازپرداخت دارید. این کار باعث می‌شود وامی بگیرید که با درآمد شما هم‌خوانی دارد و دچار مشکل در پرداخت اقساط نشوید.

زمان مناسب برای ثبت‌نام وام

اگر قصد دریافت وام دارید، بهتر است زمانی اقدام کنید که درآمد ثابتی دارید و درگیر بدهی یا قسط دیگری نیستید. همچنین، ثبت‌نام در زمان‌هایی که بانک‌ها وام جدید ارائه می‌دهند (مثل ابتدای فصل یا ابتدای سال) شانس بیشتری برای تایید دارد.

پیگیری وضعیت درخواست به‌صورت آنلاین

بعد از ثبت درخواست وام، لازم نیست حضوری به بانک بروید. کافی است از طریق پیشخوان مجازی بانک رسالت یا اپلیکیشن آی‌کاپ، وضعیت درخواست خود را بررسی و پیگیری کنید. در صورت تایید یا نیاز به اصلاح، پیامک یا نوتیفیکیشن دریافت خواهید کرد.

کلام آخر

در مجموع، بانک قرض‌الحسنه رسالت با ارائه تسهیلات کم‌هزینه، فرآیندهای غیرحضوری، و اعتبارسنجی دیجیتال، راهکاری قابل‌دسترس برای اقشار مختلف جامعه در جهت رفع نیازهای مالی فراهم کرده است. با توجه به کارمزد پایین و انعطاف در شرایط بازپرداخت، این بانک گزینه‌ای مناسب برای متقاضیان وام‌های خرد و میان‌مدت به شمار می‌رود. اگر شما هم در اندیشه دریافت تسهیلات از این بانک هستید و می‌خواهید بدانید چگونه از بانک رسالت وام بگیریم و مراحل دریافت وام رسالت چیست، کافی است مراحل ساده‌ای مانند ثبت‌نام در سامانه مرآت، انجام اعتبارسنجی و افتتاح حساب آنلاین را طی کنید تا در مدت‌زمانی کوتاه، امکان بهره‌مندی از تسهیلات این بانک برایتان فراهم شود.