طلا بخریم یا بیت کوین؟ در برابر بی‌ثباتی اقتصادی، کدام یک از این دارایی‌ها امنیت بیشتری دارند؟ این موضوع سال‌هاست که مورد بحث سرمایه‌گذارها و کارشناس‌های اقتصادی است. شما با انتخاب دارایی درست می‌توانید یک قدم مثبت برای رشد مالی بردارید. ما در این مقاله به این سوال پاسخ می‌دهیم و نکات مهمی را در همین زمینه بررسی می‌کنیم.
طلا یا بیتکوین ؟ مقایسه سوددهی هر دو در سال‌های اخیر
در این قسمت، میزان رشد و سوددهی طلا و بیتکوین در سال‌های ۱۳۹۴ تا ۱۴۰۴ را به‌طور دقیق‌تر و جزئی‌تر بررسی می‌کنیم:
| سال میلادی | قیمت هر گرم طلا | قیمت هر واحد بیتکوین |
| ۲۰۱۵ | ۹۱٬۰۰۰ تومان | ۳۱۳٫۹۲ دلار |
| ۲۰۱۶ | ۱۱۳٬۰۰۰ تومان | ۴۳۴٫۴۶ دلار |
| ۲۰۱۷ | ۱۲۰٬۰۰۰ تومان | ۹۹۷٫۶۹ دلار |
| ۲۰۱۸ | ۴۰۰٬۰۰۰ تومان | ۱۳٬۴۱۲٫۴۴ دلار |
| ۲۰۱۹ | ۴۱۲٬۰۰۰ تومان | ۳٬۸۶۹٫۴۷ دلار |
| ۲۰۲۰ | ۱٬۲۰۰٬۰۰۰ تومان | ۷٬۱۸۸٫۴۶ دلار |
| ۲۰۲۱ | ۱٬۲۳۲٬۰۰۰ تومان | ۲۹٬۳۹۱٫۷۸ دلار |
| ۲۰۲۲ | ۲٬۶۳۲٬۰۰۰ تومان | ۴۶٬۳۰۶٫۷۸ دلار |
| ۲۰۲۳ | ۳٬۲۵۳٬۰۰۰ تومان | ۱۶٬۶۰۶٫۵۰ دلار |
| ۲۰۲۴ | ۵٬۱۰۰٬۰۰۰ تومان | ۴۳٬۸۳۵٫۶۲ دلار |
| ۲۰۲۵ | ۱۱٬۰۱۷٬۰۰۰ تومان (در زمان نگارش مقاله) | ۹۹٬۹۹۲٫۸۵ دلار |
باید در نظر گرفت که در بازارهای مالی و در بسیاری از مواقع، وقتی یک دارایی مثل سهم یا ارزی مثل بیت کوین رشد شدیدی را تجربه می‌کند، ممکن است مدت‌ها چنین رشدی را دوباره نبیند و حتی امکان ریزش آن هم وجود دارد.
در ادامه مطالعه‌ی مقالات روبرو می‌توانند به افزایش درک شما از برای سرمایه گذاری سکه بخریم یا طلای دست دوم؟ و طلا برای نوزاد کمک کنند.
بیت کوین یا طلا ؟ مقایسه کلی
حال که با مزایا و معایب طلا و بیتکوین آشنا شدیم، وقت آن است که یک مقایسه کلی و ساده‌ای از آن‌ها داشته باشیم:
|
بیتکوین |
طلا |
ویژگی‌ها |
|
بیتکوین نیز کمیاب است. از همان ابتدا مشخص شد که فقط ۲۱ میلیون بیتکوین وجود دارد. |
طلا کمیاب است زیرا یک فلز طبیعی است، یعنی در طبیعت وجود دارد و استخراجش سخت است. | 1_ کمیابی و عرضه |
|
بیتکوین یک دارایی دیجیتال است و به همین دلیل خیلی راحت و سریع می‌توان آن را حمل کرد و انتقال داد. |
طلا یک دارایی فیزیکی است و به همین دلیل، جابه‌جایی مقدار زیاد آن سخت است و هزینه و دردسر دارد. |
2_ قابل حمل بودن |
| بیتکوین نیز قابلیت تقسیم شدن دارد و برای خریدهای کوچک، کاربردی است. |
طلا قابلیت تقسیم شدن دارد، می‌توان آن را ذوب یا تکه تکه کرد. |
3_ قابل تقسیم شدن |
|
بیتکوین نیز خراب نمی‌شود، از بین نمی‌رود و پایدار و امن است اما وجودش به امنیت شبکه بلاک‌چین بستگی دارد. |
طلا ماندگار است، زنگ نمی‌زند، خراب نمی‌شود و برای همیشه باقی می‌ماند. |
4_ دوام داشتن |
|
بیتکوین نیز نقدشوندگی بالایی دارد و خیلی سریع می‌توان آن را در صرافی‌های مختلف معامله کرد. |
در سراسر دنیا به‌راحتی می‌توان طلا را خرید و فروخت، فقط ممکن است این کار زمان‌بر یا پرهزینه باشد. |
5_ نقدشوندگی |
راستی، ما یک مقاله با عنوان «طلا بخریم یا نقره؟» هم داریم که پیشنهاد می‌دهیم سری به آن بزنید.
طلا یا بیت کوین ؟ بررسی نظر کارشناسان
بر سر موضوع “طلا یا بیت کوین ؟” متخصصان، کارشناسان مالی و سرمایه‌گذاران بزرگ به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند:
افراد محافظه‌کار و سنتی‌تر
معمولا افراد محافظه‌کار و سنتی به دلایل مختلف روش سرمایه‌گذاری با طلا را انتخاب می‌کنند زیرا:
- طلا همیشه در طول تاریخ ارزشمند بوده است.
- از این روش سود بردند.
- سرمایه‌گذاری با طلا ریسک کمتری دارد.
- سرمایه‌گذاری با طلا به‌ویژه در شرایط بحرانی مطمئن‌تر است.
یکی از این افراد وارن بافت، بزرگ‌ترین سرمایه‌گذار دنیا بوده است که همیشه می‌گوید علاقه‌ای به بیتکوین ندارد و ترجیح می‌دهد روی طلا یا سهام‌های واقعی سرمایه‌گذاری کند.
شاید بسیاری از شما علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در حجم بالایی از طلا یا بیتکوین باشید، اما به دلایلی مانند ریسک بالا یا محدودیت سرمایه، تاکنون اقدامی نکرده‌اید. ما به شما پیشنهاد می‌کنیم منابع دریافت وام فوری و وام چهار درصد بانک ملی و وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران را مطالعه بکنید، تا بتوانید آگاهانه و با اطمینان بیشتر تصمیم بگیرید.
افراد ریسک‌پذیر و جدیدتر
معمولا افراد ریسک‌پذیر و نوگرا سرمایه‌گذاری با بیتکوین را ترجیح می‌دهند زیرا:
- این افراد معتقدند که با توجه به محدود بودن بیتکوین، ارزش آن در بلندمدت بالا می‌رود.
- معتقدند که در دنیای دیجیتال، بیتکوین در دسترس‌تر و جهانی‌تر است و طلا چندان کاربردی ندارد.
یکی از این افراد، مایکل سیلور، مدیر شرکت مایکرو استراتژی یک شرکت در زمینه هوش تجاری است که اعتقاد دارد بیتکوین، آینده ذخیره‌سازی ارزش در دنیای مدرن است و خود او میلیاردها دلار از دارایی شرکتش را بیتکوین خرید.
علاوه‌بر این ۲ دسته اصلی، بسیاری از کارشناسان با تجربه هم توصیه می‌کنند که بهتر است هم روی طلا و هم روی بیتکوین سرمایه‌گذاری کرد تا افراد بابت ریسک این کار و ارزش طلا و بیتکوین، خیال‌شان راحت‌تر باشد.
I would probably pick bitcoin but why not both? Gold and bitcoin have a very similar aspect to the portfolio. I would add gold as a diversifier. I would add bitcoin as a diversifier. The hedge is diversification. “Mike Venuto”
ترجمه متن: من شخصا سرمایه‌گذاری با بیتکوین را انتخاب می‌کنم اما چرا هر دو را نداشته باشیم؟ طلا و بیتکوین هر دو نقش مشابهی در سرمایه‌گذاری دارند. من برای تنوع سرمایه‌ام هم روی طلا و هم روی بیتکوین سرمایه‌گذاری می‌کنم. در واقع، راه‌حل اصلی برای کاهش ریسک، متنوع کردن سرمایه‌گذاری است. “مایک ونوتو” منبع: markets.businessinsider
لازم به ذکر است که تنوع در سرمایه‌گذاری به شما کمک می‌کند ریسک‌ها را کاهش دهید و فرصت‌های سوددهی را افزایش دهید. همچنین آشنایی با مفاهیمی مانند طلای سفید چیست می‌تواند دید بهتری نسبت به گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بازار طلا به شما بدهد.
بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری روی طلا
سرمایه‌گذاری روی طلا از هزاران سال پیش انجام می‌شد و یکی از رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری بوده است. با این حال، این روش هم مزایا و معایب خود را دارد که افراد قبل از سرمایه‌گذاری باید آن‌ها را بدانند.
در این قسمت، مزایا و معایب سرمایه گذاری روی طلا را بررسی می‌کنیم:
مزایا
- طلا ثبات تاریخی دارد: یکی از ویژگی‌های خوب طلا این است که در طول تاریخ همیشه ارزش خود را حفظ کرده؛ در واقع طلا همیشه یک دارایی با ارزش بوده و به همین دلیل است که می‌گوییم از هزاران سال پیش مردم با طلا سرمایه‌گذاری می‌کردند.
- طلا یک دارایی فیزیکی است: طلا یک دارایی واقعی، قابل لمس و فیزیکی است و این ویژگی، امنیت و اطمینان خاطر بیشتری به افراد می‌دهد.
- طلا از ضررهای ناشی از تورم جلوگیری می‌کند: زمانی که شرایط اقتصادی کشور بهم می‌ریزد و قیمت‌ها بالا می‌رود، طلا همچنان ارزش خود را حفظ می‌کند.
- خرید طلا یک روش سرمایه‌گذاری متنوع است: به این معنا که معمولا همه افراد با هر درآمدی می‌توانند با طلا سرمایه‌گذاری کنند زیرا روش‌های مختلفی برای این کار وجود دارد مثلا انواع سکه‌های پارسیان با گرم‌های مختلف، انواع سکه‌های بهار آزادی، ربع سکه، نیم سکه و…، طلای آب‌شده، طلای دست دوم، شمش طلا و حتی خرید طلا با هر وزنی در پلتفرم‌های آنلاین (اینترنتی).
- خرید و فروش طلا راحت است: طلا دارایی است که خیلی راحت می‌توان آن را خرید و فروخت؛ یعنی نقدینگی راحت و سریعی دارد.
اگر قصد سرمایه‌گذاری با طلا را دارید، باید بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری را بشناسید که ما در این مورد در یک مقاله جداگانه صحبت کرده‌ایم.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمی‌دونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۱۶ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
معایب
- طلا به محافظت نیاز دارد: سرمایه‌گذاری روی طلا به‌ویژه طلای فیزیکی به محافظت نیاز دارد و گاهی این محافظت با هزینه‌هایی همراه است مثلا خرید گاوصندوق، پرداخت هزینه نگهداری در بانک، هزینه بیمه و…
- طلا درآمدی برای سرمایه‌گذاران ندارد: برخلاف سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید سهام یا اوراق قرضه که با سود دوره‌ای یا بهره همراه هستند، طلا این قابلیت را ندارد؛ یعنی طلا به افراد درآمد ماهانه یا سالانه نمی‌دهد بلکه سرمایه‌گذاران باید صبر کنند تا قیمت طلا بالا رود، آن را بفروشند و سود کنند.
- قیمت طلا هم گاهی نوسان دارد: اگرچه طلا مطمئن‌ترین روش سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود، اما قیمت طلا هم گاهی بالا و پایین می‌شود و چندین عامل در این وضعیت دخیل‌اند مانند شرایط اقتصادی کشور، تنش‌های سیاسی، جو روانی بازار، سیاست‌های بانک‌های مرکزی و…
- خطر تقلبی بودن: و در نهایت، به دو دلیل طلا را حتما باید از فروشگاه‌های دارای مجوز بخرید؛ یک این‌که اگر مشکل قانونی پیش آمد، شما بتوانید از طریق اتحادیه طلا و جواهر مشکل‌تان را پیگیری کنید و دو این‌که ممکن است فروشگاه‌های متفرقه طلای تقلبی یا عیار پایین به شما بفروشند و تشخیص این موارد توسط خریداران امکان‌پذیر نیست.
راستی، آیا می‌دانید ارز دیجیتال با پشتوانه طلا هم داریم؟ برای آشنایی بیشتر با این ارزها، به مقاله‌ای که در این مورد منتشر کرده‌ایم، مراجعه کنید.
ناگفته نماند، اگر علاقه‌مند به آشنایی بیشتر با روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در طلا هستید، توصیه می‌کنیم نگاهی به مقالاتی مانند «سرمایه‌گذاری در طلا»، «خرید شمش طلا از بورس کالا»، «گواهی سپرده طلا» و «طلا یا الماس؟» بیندازید.
بررسی سرمایه گذاری روی بیت کوین
بیتکوین که در سال ۲۰۰۹ به‌عنوان یک ارز دیجیتال معرفی شد، یک نوع پول دیجیتال است؛ یعنی این پول به‌صورت فیزیکی مانند اسکناس یا سکه در دست شما نیست، بلکه آنلاین است و می‌توانید با موبایل و لپ‌تاپ به‌صورت اینترنتی کارهایتان را با آن انجام دهید مثلا خرید کنید، برای کسی پول بفرستید، سرمایه‌گذاری کنید و…
امروزه بسیاری از افراد روی بیتکوین سرمایه‌گذاری می‌کنند که در این قسمت، مزایا و معایب این نوع سرمایه‌گذاری را بررسی می‌کنیم:
مزایا
- خرید و فروش راحت: از آن‌جایی که بیتکوین یک نوع پول دیجیتال است، خیلی راحت و به‌صورت آنلاین می‌توان آن را خرید یا فروخت.
- ناشناس بودن هویت افراد: در بیتکوین، اسم واقعی افراد نوشته نمی‌شود بلکه هرکس یک کد خاص دارد که اسم مستعار اوست و این کار باعث می‌شود تا اطلاعات شخصی کاربران مخفی باقی بماند.
- غیرمتمرکز بودن: بیتکوین تحت کنترل بانک یا دولت خاصی نیست و به همین دلیل، خیلی راحت به‌طور مستقیم و بدون واسطه میان مردم رد و بدل می‌شود.
- ارزش بالا: به‌دلیل این‌که تعداد بیتکوین محدود و تقاضا برای آن زیاد است، ارزش و قیمت بالایی دارد. مثلا در سال‌های ۲۰۲۱ و ۲۰۲۲، قیمت بیتکوین رشد خیلی زیادی داشت.
- امنیت بالا: تراکنش‌های بیتکوین رمزگذاری‌شده و بسیار امن هستند.
- بدون مالیات و کارمزد: در حال حاضر در اکثر کشورها، سود حاصل از بیتکوین شامل مالیات نمی‌شود. همچنین کارمزد تراکنش با بیتکوین نیز بسیار کم است.
معایب
- نوسانات قیمتی شدید: به‌دلیل این‌که عرضه بیتکوین محدود و تقاضا برای آن زیاد است، نوسانات قیمتی شدیدی دارد و همین باعث می‌شود که سرمایه‌گذاری روی بیتکوین با ریسک بالایی همراه باشد.
- نبود قوانین و نظارت دولتی: اگر مشکلی پیش آید مثلا کلاهبرداری، هیچ نهادی نمی‌تواند کمک کند زیرا بیتکوین تحت نظارت هیچ دولتی نیست و هیچ قانون و حمایتی هم برای آن وجود ندارد.
- برگشت‌ناپذیری و استفاده محدود: یکی از بزرگ‌ترین معایب بیتکوین این است که اگر با آن پرداخت انجام دهید، دیگر قابل برگشت نیست؛ مثلا اگر پولی را اشتباه جابه‌جا کنید، دیگر نمی‌توانید آن را پس بگیرید یا اگر رمز دسترسی به کیف‌پول دیجیتال (والت) خود را گم کنید، کل بیت‌کوین‌هایتان را برای همیشه از دست می‌دهید.
- آینده نامشخص: بسیاری از کشورها استفاده از بیتکوین را ممنوع یا محدود کرده‌اند مانند قطر، چین، ترکیه، عراق و…
- ایرادات فنی و اثر منفی بر اقتصاد: فناوری پشت بیتکوین یا همان بلاک‌چین هنوز یک فناوری جدید است که ایرادات زیادی دارد. همچنین نوسانات قیمتی آن می‌تواند باعث بی‌ثباتی اقتصادی شود.
در نهایت، برای سرمایه گذاری در ایران طلا بخریم یا بیت کوین؟
در نهایت، انتخاب روش سرمایه‌گذاری به عوامل زیادی بستگی دارد از جمله:
- هدف از سرمایه‌گذاری: مثلا سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است یا بلندمدت
- شخصیت سرمایه‌گذار: نوع شخصیت سرمایه‌گذار نیز تا حد زیادی اهمیت دارد مثلا این‌که شما آدم ریسک‌پذیری هستید یا محتاط؟
- میزان سرمایه: این‌که سرمایه‌تان زیاد است یا کم؟
- دانش و تخصص: این‌که دانش مالی شما زیاد است و در این حیطه تخصص دارید یا نه؟
- شرایط اقتصادی کشور: یکی از عوامل بسیار مهم، در نظر گرفتن شرایط اقتصادی کشور، تحریم‌ها و بررسی میزان رشد طلا و بیتکوین در کشور است.
حقیقت این است که برای ما ایرانی‌ها، سرمایه‌گذاری همیشه یک چالش است زیرا کشور ما با مسائلی مانند تورم، تحریم، قیمت بالای دلار، محدودیت‌های بانکی و… مواجه است و این موضوع، تصمیم‌گیری را برایمان سخت‌تر می‌کند.
بنابراین با در نظر گرفتن شرایط فردی، شرایط کشور، عوامل موثر بر انتخاب روش سرمایه‌گذاری و تحقیق و جستجو، هرکس باید خودش تصمیم بگیرد که بهترین انتخاب کدام است.
با این حال برای تصمیم‌گیری راحت‌تر، در این قسمت به‌طور کلی و خلاصه شما را راهنمایی می‌کنیم که بالاخره طلا بخریم یا بیت کوین؟
- سرمایه‌گذاری کم ریسک و قابل اطمینان: طلا
- ریسک‌پذیر بودن و داشتن دانش تخصص: بیتکوین
به توصیه برخی از کارشناسان، بهترین تصمیم برای یک سرمایه‌گذار ایرانی این است که هم روی طلا و هم روی بیتکوین سرمایه‌گذاری کند؛ مثلا ۸۰٪ از پولش را طلا بخرد و ۲۰٪ را بیتکوین.
راستی، اگر پول کمی دارید، در کنار طلا و بیتکوین، روش‌های دیگری هم برای سرمایه‌گذاری وجود دارند؛ ما این روش‌ها را در مقاله «سرمایه گذاری با پول کم» برررسی کرده‌ایم که می‌توانید برای اطلاعات بیشتر این مقاله را بخوانید.
کلام آخر
در نهایت، نمی‌توان به این سوال پاسخ قطعی داد که طلا بخریم یا بیت کوین؟ زیرا این تصمیم به عوامل زیادی بستگی دارد از جمله هدف، ریسک‌پذیر بودن و دانش مالی شما. بنابراین بهترین تصمیم این است که شرایط خودتان را در نظر بگیرید و با کمک مطالب گفته شده در این مقاله، بهترین مورد را انتخاب کنید.
منابع:
