سرمایه‌گذاری روی طلا همیشه یک گزینه مطمئن و پرسود برای حفظ ارزش پول بوده است. اگر شما هم تا حالا به سرمایه‌گذاری روی طلا فکر کرده‌اید اما به‌خاطر چالش‌هایی که دارد مانند مشکلات نگهداری امن از طلا، پرداخت مالیات، هزینه‌های نگهداری، هزینه‌های بیمه و از همه مهم‌تر، ترس از دزدیده شدن یا تقلبی بودن طلا به سراغ آن نرفته‌اید، در این مطلب شما را با یکی از روش‌های جدید سرمایه‌گذاری در طلا به نام گواهی سپرده طلا آشنا می‌کنیم.
گواهی سپرده طلا نوعی سرمایه‌گذاری است که در آن، افراد طلا می‌خرند اما طلاهایشان در خزانه‌های امن بانک نگهداری می‌شود و هر موقع که بخواهند، می‌توانند طلاها را تحویل بگیرند یا آن‌ها را به پول نقد تبدیل کنند.
گواهی سپرده طلا چیست؟
گواهی سپرده طلا در سال ۱۳۹۷ توسط بانک مرکزی به‌عنوان روش نوینی برای سرمایه‌گذاری در طلا معرفی شد. در واقع هدف از ارائه این روش، از بین بردن مشکلات سرمایه‌گذاری سنتی با طلا است مانند دردسرهای نگهداری از طلا، نگرانی از دزدی، نگرانی بابت اصالت طلا و تقلبی نبودن و…
گواهی سپرده طلا، برگه یا سند رسمی است که نشان می‌دهد شما مقداری طلای خالص ۲۴ عیار در بانک سرمایه‌گذاری کرده‌اید. این سند توسط بانک‌های معتبری مثل بانک ملت، بانک صادرات، بانک پارسیان و… صادر می‌شود و بانک مرکزی روی این فرایند نظارت دقیقی دارد.
به زبان ساده، افراد از بانک‌ها طلای خالص ۲۴ عیار می‌خرند، بانک این طلاها را در خزانه‌های امن خود نگه می‌دارد و به‌جای طلای فیزیکی، یک برگه رسمی (سند یا اوراق) به افراد می‌دهد که آن برگه، نشان‌دهنده مالکیت مقدار مشخصی طلا است. در واقع سرمایه‌گذار، مالک اصلی طلا است و بانک فقط نقش امانت‌دار را دارد.
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث طلا برای نوزاد و طلا بخریم یا بیت کوین؟ می‌توانید به همین مقالات مراجعه کنید.
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمی‌دونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۱۶ آبان ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
سرانجام سرمایه‌گذاران برای کسب سود ۲ راه دارند:
- می‌توانند با مراجعه به بانک صادرکننده، گواهی سپرده خود را تحویل دهند و طلای فیزیکی بگیرند.
- می‌توانند به بانک صادرکننده مراجعه کرده و گواهی سپرده خود را بفروشند و پول نقد دریافت کنند.
طلاهای پشتوانه این اسناد، شمش‌های دارای کد استاندارد جهانی و گواهی‌نامه معتبر بین‌المللی هستند و در خزانه‌های استاندارد و تحت نظارت موسسه‌های معتبر نگهداری می‌شوند.
در نتیجه، گواهی سپرده طلا روش مطمئنی برای سرمایه‌گذاری در طلا است زیرا:
- امنیت بالایی دارد.
- پشتوانه آن طلای واقعی است.
- قانونی است.
- قابل معامله است.
روش سرمایه‌گذاری با گواهی سپرده طلا در سال ۱۴۰۱ توانست با جذب بیش از ۵۰۰ هزار سرمایه‌گذار و ثبت معاملاتی ۱۰ هزار میلیارد تومان، به یکی از موفق‌ترین نوآوری‌های بازار سرمایه ایران تبدیل شود.
لازم به ذکر است که اگر برایتان مهم است که درباره‌ی طلا سرمایه گذاری و خرید شمش طلا از بورس کالا بیشتر بدانید، حتماً به همین مقالات با کلیک کردن سر بزنید.
مزایا و معایب گواهی سپرده طلا چیست؟
گواهی سپرده طلا مزایای زیاد و البته معایبی هم دارد که در این قسمت به‌طور کامل آن‌ها را بررسی می‌کنیم:
مزایا
- امنیت بالا: گواهی سپرده طلا امنیت بالایی دارد زیرا طلاها در خزانه امن بانکی نگهداری می‌شوند و نیاز نیست طلای فیزیکی را در خانه نگه داشت. همچنین معاملات در یک بستر امن الکترونیکی و تحت نظارت قوی انجام می‌شوند.
- قابلیت معامله: گواهی سپرده طلا را به‌راحتی می‌توان خرید و فروش کرد.
- نقدشوندگی بالا: افراد خیلی سریع و بدون نیاز به مراجعه حضوری می‌توانند بدون کسر قیمت، گواهی‌هایشان را به پول نقد تبدیل کنند.
- انعطاف‌پذیری بالا: اگرچه برای خرید گواهی سپرده مقدار معینی طلا به‌عنوان حداقل خرید تعیین شده است اما حداکثری برای آن تعیین نکرده‌اند و افراد می‌توانند به میزان دلخواه‌شان سرمایه‌گذاری کنند.
- دسترسی راحت: افراد به‌صورت آنلاین و شبانه‌روزی می‌توانند به اطلاعات حساب‌شان دسترسی داشته باشند و ارزش سرمایه‌شان را به‌طور مداوم بررسی کنند.
- پشتوانه واقعی: پشتوانه هر گواهی سپرده، طلای واقعی و فیزیکی است.
- نظارت قانونی: گواهی سپرده طلا زیر نظر بورس انجام می‌شود و قانونی و قابل پیگیری است.
- صرفه‌جویی در هزینه‌ها: افراد با این روش سرمایه‌گذاری نیاز به پرداخت هزینه‌های نگهداری یا بیمه ندارند، کارمزد معاملات بسیار کم است و شامل مالیات نمی‌شوند.
- امکان استفاده به‌عنوان وثیقه: در برخی موارد، می‌توان از گواهی سپرده طلا به‌عنوان وثیقه یا ضمانت برای دریافت وام استفاده کرد.
- سرمایه‌گذاری با سرمایه کم: گواهی سپرده طلا، امکان سرمایه‌گذاری با سرمایه کم را برای افراد فراهم کرده است.
- سرمایه‌گذاری بلندمدت: گواهی سپرده طلا همچنین برای افرادی مناسب است که می‌خواهند ارزش سرمایه‌شان را در بلندمدت حفظ کنند.
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیق‌تری درباره‌ی برای سرمایه گذاری سکه بخریم یا طلای دست دوم؟ و طلا یا الماس دارید پیشنهاد می‌کنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
معایب
- نوسانات قیمت طلا: بزرگ‌ترین عیب این سرمایه‌گذاری، نوسانات قیمت طلا است زیرا افزایش و کاهش قیمت طلا به عوامل متعددی بستگی دارد از جمله شرایط سیاسی و اقتصادی کشور، نوسانات نرخ ارز، تغییرات قیمت جهانی طلا، تحریم‌ها و محدودیت‌های بین‌المللی و…
- نیاز به کد بورسی: برای خرید و فروش گواهی سپرده طلا باید کد بورسی داشته باشید.
- نیاز به آشنایی با بورس: سرمایه‌گذاری با این روش ممکن است برای افرادی که با بورس آشنایی ندارند، سخت باشد.
- کارمزد و مالیات: خرید و فروش گواهی سپرده طلا کارمزد بسیار کمی دارد و برخی از معاملات شامل مالیات می‌شود و پرداخت این هزینه‌ها برای برخی از افراد یک ویژگی بد به‌شمار می‌رود.
- عدم دسترسی فوری به طلای فیزیکی: روند تبدیل گواهی‌های سپرده به طلای فیزیکی زمان‌بر است و باید مراحل اداری طی شود.
- محدودیت زمان معامله: خرید و فروش در ساعات خاصی از شبانه‌روز امکان‌پذیر است؛ از شنبه تا چهارشنبه ساعت ۸:۳۰ تا ۱۵:۳۰.
لازم به ذکر است که برای افرادی که به دنبال تنوع در سرمایه‌گذاری‌های طلا هستند، شناخت مفهوم طلای سفید چیست می‌تواند کمک‌کننده باشد، زیرا این نوع طلا با ویژگی‌های ظاهری و ترکیبات متفاوت، جایگاه خاصی در بازار دارد. همچنین آشنایی با این موضوع می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر هنگام انتخاب بین انواع طلا و سرمایه‌گذاری در گواهی سپرده طلا کمک کند.
لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامع‌تری درباره‌ی طلا بخریم یا نقره و ارز دیجیتال با پشتوانه طلا ارائه می‌دهند.
انواع گواهی سپرده طلا چیست؟
در ایران ۲ نوع گواهی سپرده طلا وجود دارد که هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند و برای گروه خاصی از افراد مناسب هستند:
| چه نوع سرمایه‌گذاری؟ | برای چه گروهی مناسب‌تر است؟ | خزانه طلای پشتوانه | امکان تبدیل به طلای فیزیکی | کارمزد معاملات | ساعات معامله | سامانه معاملات | بانک صادرکننده | انواع گواهی سپرده طلا |
| بلندمدت | سرمایه‌گذارانی که سرمایه کمی دارند و تازه‌کار هستند. | در خزنه‌های استاندارد بانکی تحت نظارت مستقیم بانک مرکزی | دارد | بین ۰.۲ تا ۰.۳٪ از ارزش معامله | ساعات کاری بانک‌ها | سامانه اختصاصی بانک‌ها | بانک‌های ملت، ملی، رفاه، صادرات و پارسیان | ۱. گواهی سپرده طلای بانکی |
| کوتاه‌مدت | سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و افرادی که سرمایه زیادی دارند. | در خزانه‌های مورد تایید بورس کالا تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار | دارد | تقریبا حدود ٪۰.۲۵ از ارزش معامله | ساعات کاری بانک‌ها | از طریق کارگزاری بورس | بانک‌های مورد تایید بورس کالا مانند بانک صادرات، رفاه، ملت، سامان | ۲. گواهی سپرده طلای بورسی |
If you want an alternative currency, check out gold. It has stood the test of thousands of years as a store of value and medium of exchange. “Paul Singer”
ترجمه متن:
اگر به‌دنبال یک پول جایگزین می‌گردید، طلا را امتحان کنید. بیش از هزار سال است که طلا ارزش خود را حفظ کرده و به‌عنوان یک کالای مبادلاتی مورد استفاده قرار می‌گیرد. “پل سینگر”
منبع: providentmetals
اگر تمایل دارید از دیگر وام‌های بانک‌های مختلف اقدام به خرید طلا بکنید و از وضعیت وام‌های موجود در کشور مطلع شوید، حتماً به مقالات، وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت و دریافت وام فوری و وام چهار درصد بانک ملی و وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران سر بزنید.
نحوه خرید و فروش گواهی سپرده طلا به چه صورت است؟
نحوه افتتاح حساب و خرید و فروش گواهی سپرده طلا فرایند نسبتا راحتی دارد که در این قسمت به‌طور کامل مراحل آن را توضیح می‌دهیم:
1_ افتتاح حساب معاملاتی
در مرحله اول باید به یکی از شعبه‌های بانک صادرکننده مراجعه کرده و در آن‌جا حساب بانکی باز کنید و رمز دوم یک‌بار مصرف بگیرید. برای افتتاح حساب باید مدارک شناسایی مانند کارت ملی را به همراه داشته باشید تا مراحل احراز هویت‌تان انجام شود.
بعد از این کارها، حساب معاملاتی شما افتتاح می‌شود و باید اپلیکیشن مخصوص بانک را نصب کنید یا از طریق سامانه اینترنتی بانک، کارهای بعدی را جلو ببرید.
2_ خرید گواهی سپرده طلا
در این مرحله ابتدا باید پول‌تان را به حساب معاملاتی خود واریز کنید، سپس وارد سامانه اینترنتی یا اپلیکیشن بانک شوید و بر اساس مقدار طلایی که در نظر دارید، گواهی سپرده طلا بخرید.
برای خرید، ابتدا شما قیمت پیشنهادی‌تان را می‌نویسید، پس از ثبت شدن، معامله انجام شده و گواهی‌ها وارد حساب‌تان می‌شود.
باید بدانید که حداقل میزان خرید گواهی سپرده طلا یک گرم است و حداکثر آن، محدودیتی ندارد.
همچنین در نظر داشته باشید که خرید گواهی سپرده طلا در روزهای خاص و ساعات مشخصی از شبانه‌روز امکان‌پذیر است.
3_ فروش گواهی سپرده طلا
برای فروش گواهی سپرده طلا باید وارد سامانه معاملاتی شوید، تعداد گواهی‌هایی که می‌خواهید بفروشید را مشخص کنید و پس از ثبت قیمت، معامله انجام می‌شود. بعد از کم شدن کارمزد، پول نقد حاصل از این معامله به حساب‌تان واریز می‌شود.
برای فروش گواهی سپرده طلا هم در نظر داشته باشید که فقط در روزهای خاص و ساعات معینی از شبانه‌روز می‌توانید این کار را انجام دهید.
به یاد داشته باشید تعداد معاملاتی که می‌توانید در هر روز انجام دهید، در قوانین بانک صادرکننده نوشته شده است.
هزینه های گواهی سپرده طلا چقدر است؟
اگرچه سرمایه‌گذاری با روش گواهی سپرده طلا به‌صرفه است و تا حد زیادی هزینه‌ها را کاهش می‌دهد اما این روش هم هزینه‌های خود را دارد که بهتر است قبل از سرمایه‌گذاری، از آن‌ها آگاه باشید.
کارمزد خرید
به‌طور کلی، کارمزد خرید ۲٪ از ارزش کل معامله است که به این صورت حساب می‌شود:
- ۰.۱۵٪ از ارزش کل معامله کارمزد بانک صادرکننده است.
- ۰.۰۵٪ از ارزش کل معامله کارمزد سامانه معاملاتی است.
کارمزد فروش
کارمزد فروش در مجموع ۰.۱۵٪ از ارزش کل معامله است که محاسبه دقیق آن به شرح زیر است:
- ۰.۱٪ ارزش معامله کارمزد بانک صادرکننده است.
- ۰.۰۵٪ از ارزش کل معامله کارمزد سامانه معاملاتی است.
علاوه‌بر کارمزد خرید و فروش، نکاتی هم در رابطه با هزینه‌های گواهی سپرده طلا وجود دارد که باید آن‌ها را بدانید:
- هزینه نگهداری گواهی سپرده طلا بسیار کم است یا اصلا هزینه‌ای ندارد.
- گواهی سپرده طلا از مالیات بر ارزش افزوده، مالیات نقل و انتقال و مالیات بر عایدی سرمایه معاف است.
- هزینه افتتاح حساب رایگان است.
- هزینه صدور کارت و رمز دوم طبق تعرفه بانک است.
- هزینه پیامک بسیار کم است؛ در حد ۵ هزار تومن در هر ماه.
- هزینه تبدیل گواهی سپرده طلا به طلای فیزیکی بر اساس تعرفه بانک مشخص می‌شود که معمولا بین ۰.۵ تا ۱٪ از ارزش طلا است.
- هزینه‌ها در بانک‌های صادرکننده مختلف متفاوت است.
- اگر حجم معاملات‌تان بالا است، می‌توانید درخواست دهید تا کارمزدتان را کم کنند.
- بعضی اوقات بانک‌ها تخفیف‌هایی برای مشتریان در نظر می‌گیرند.
جنبه های حقوقی و قانونی گواهی سپرده طلا چیست؟
یکی از مزیت‌های گواهی سپرده طلا این است که قوانین و مقرراتی برای این سرمایه‌گذاری وضع شده است از جمله:
- دستورالعمل‌های اجرایی معاملات گواهی سپرده طلا توسط بانک مرکزی تنظیم شده است که برخی از دستورالعمل‌های آن عبارتند از شرایط و ضوابط صدور گواهی، نحوه نگهداری از طلاهای فیزیکی، فرایند انجام معاملات، وظایف و تعهدات بانک‌های صادرکننده و…
- مقررات انتشار گواهی سپرده طلا توسط سازمان بورس و اوراق تنظیم شده است که عبارتند از شرایط پذیرش گواهی در بازار سرمایه، الزامات افشای اطلاعات، نحوه قیمت‌گذاری، نحوه نظارت و…
- حقوق سرمایه‌گذاران عبارت است از مالکیت قانونی بر طلا، حق خرید و فروش گواهی سپرده طلا در بازار ثانویه، امکان تبدیل گواهی سپرده به طلای فیزیکی یا پول نقد، دریافت اطلاعات شفاف و دقیق از وضعیت طلای پشتوانه و برخورداری از حمایت‌های قانونی در صورت نقض تعهدات بانک صادرکننده.
- ضمانت‌های قانونی برای حمایت از سرمایه‌گذاران از جمله نظارت دائم بانک مرکزی بر عملکرد بانک‌های صادرکننده، بازرسی دوره‌ای از محل نگهداری طلای پشتوانه، الزام بانک‌ها به رعایت استانداردهای امنیتی و عملیاتی و وجود سازوکارهای جبران خسارت در صورت بروز هرگونه تخلف.
- تعهدات قانونی بانک‌های صادرکننده از جمله نگهداری امن و استاندارد از طلای پشتوانه، حفظ نسبت یک به یک بین گواهی‌های صادره و طلای پشتوانه، ارائه گزارش‌های منظم به بانک مرکزی یا هر نهاد ناظر دیگری، پاسخگویی به درخواست‌های تبدیل گواهی سپرده به طلای فیزیکی و رعایت قوانین و الزامات و شفافیت و افشای اطلاعات.
- یکی از جنبه‌های قانونی این است که سرمایه‌گذاران باید حق و حقوقی را رعایت کنند از جمله مطالعه دقیق قرارداد و شرایط صدور گواهی، آگاهی از حقوق و تعهدات طرفین، نگهداری مستندات و سوابق معاملات، توجه به محدودیت‌های قانونی معاملات و رعایت مقررات مربوط به مبارزه با پولشویی مثلا هویت کامل خریداران را بررسی کنند، سوابق معاملات را ثبت و نگهداری کنند، معاملات مشکوک را گزارش دهند و سقف مجاز معاملات نقدی را رعایت کنند.
کلام آخر
در نهایت، حالا اگر برای سرمایه‌گذاری روی طلا به‌دنبال یک راه راحت‌تر، امن‌تر و بدون استرس می‌گردید، ما گواهی سپرده طلا را به شما معرفی می‌کنیم که با کمک آن می‌توانید در کمترین زمان، پول‌تان را به طلا تبدیل کنید. با این کار علاوه‌بر کسب سود، ارزش پول‌تان حفظ می‌شود.
