در شرایطی که افزایش دسترسی به منابع مالی برای خانوارها و کسبوکارها به یکی از دغدغههای اصلی اقتصادی کشور بدل شده، طرح شایان بانک ملت در سال ۱۴۰۴، گامی عملی در راستای تأمین نیازهای اعتباری مشتریان حقیقی و حقوقی برداشته است. این طرح با تکیه بر معدل حساب و سپردهگذاری مشتری، امکان دریافت تسهیلات متنوع را فراهم میسازد. در ادامه، به بررسی کامل شرایط، مدارک، سقف وام، نحوه ثبتنام و بازپرداخت تسهیلات در قالب این طرح پرداخته خواهد شد.
طرح شایان یک بانک ملت ۱۴۰۴ چیست؟
بانک ملت با هدف ارائه تسهیلات متنوع به مشتریان حقیقی و حقوقی، طرحهای مختلفی را در حوزه وامدهی طراحی کرده است. یکی از این طرحها، طرح شایان بانک ملت است که با شرایط مشخصی در سال ۱۴۰۴ نیز ارائه خواهد شد. این طرح برای افرادی مناسب است که تمایل به دریافت تسهیلات بانکی دارند و امکان سپردهگذاری در بانک را دارند.
در طرح شایان بانک ملت، متقاضیان با افتتاح حساب جدید یا افزایش موجودی حسابهای جاری و پسانداز خود در این بانک میتوانند شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را فراهم کنند. ارائه مدارک کامل، دارا بودن شرایط تعیینشده از سوی بانک، و سپردهگذاری، مراحل ابتدایی برای ورود به این طرح به شمار میرود. پس از طی فرآیند ارزیابی، وام در قالب مبلغ مشخصی به مشتری پرداخت شده و بازپرداخت آن در سررسیدهای معین به همراه سود مصوب بانک انجام میگیرد.
نکته مهم این است که طرح شایان مختص افرادی نیست که فقط قصد دریافت وامهای خرد دارند؛ بلکه برای متقاضیان حقوقی نیز امکان بهرهمندی از تسهیلات فراهم شده است. همین ویژگی، این طرح را به گزینهای مناسب برای اقشار مختلف، از خانوادهها تا کسبوکارهای کوچک و متوسط، تبدیل کرده است.
همچنین، در مقایسه با سایر طرحهای بانکی مانند وام ۴۰ میلیونی طرح حمایتی بانک مهر ایران یا طرح سنا بانک صادرات ایران، طرح شایان بانک ملت به دلیل انعطافپذیری در مبلغ و نوع تسهیلات، برای طیف گستردهتری از مشتریان جذابیت دارد. این طرح با در نظر گرفتن نیازهای متنوع مشتریان، از جمله سرمایهگذاران و مصرفکنندگان، جایگاه قابلتوجهی در میان طرحهای اعتباری شبکه بانکی کشور به خود اختصاص داده است.
وبینار فرمول درآمد میلیاردی
اگر دنبال «کسب پول سنگین هستی» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۲۸ آذر ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام بانک ملی و وام فوری ۱۰ روزه طرح حمایتی بانک مهر ایران میتوانید به همین مقالات مراجعه کنید.
شرایط دریافت تسهیلات طرح شایان یک بانک ملت ۱۴۰۴
دسترسی به تسهیلات بانکی، نیازمند آگاهی دقیق از طرحها و شرایط آنهاست. در ادامه، شرایط دریافت این تسهیلات برای اشخاص حقیقی و حقوقی شرح داده میشود.
افراد حقیقی برای بهرهمندی از وام شایان بانک ملت باید یکی از حسابهای سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی یا قرضالحسنه جاری را در بانک ملت افتتاح کرده یا موجودی حساب خود را افزایش دهند. مدت نگهداری این سپردهها باید بین ۱ تا ۶ ماه باشد. پس از این دوره، بانک با توجه به معدل موجودی حساب، سقف تسهیلات را تعیین میکند. نحوه بازپرداخت و نرخ سود نیز مطابق با مقررات جاری بانک مشخص میشود.
در خصوص اشخاص حقوقی، مانند شرکتها و سازمانها، امکان بهرهمندی از وام شایان بانک ملت بهمنظور ارائه تسهیلات به کارکنان بیمهشده وجود دارد. برای این منظور، باید حسابهای سرمایهگذاری یا قرضالحسنه جاری افتتاح یا تقویت شوند و مانده حساب به مدت 1 تا ۶ ماه حفظ شود. پس از طی این مراحل، کارمندان معرفیشده میتوانند از تسهیلات بهرهمند شوند که مبلغ آن نیز بر اساس معدل سپرده محاسبه خواهد شد.
در نهایت، ثبت درخواست برای دریافت وام شایان بانک ملت میتواند بهصورت حضوری در شعب بانک یا از طریق درگاههای رسمی بانک ملت انجام شود. پس از تکمیل مدارک و بررسی درخواست توسط بانک، در صورت تأیید، مبلغ تسهیلات در موعد مشخص به حساب متقاضی واریز خواهد شد.
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام حمایتی بانک مهر ایران و وام حساب وکالتی بانک آینده دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
مدارک لازم برای دریافت وام طرح شایان یک بانک ملت
برای استفاده از طرح شایان بانک ملت، آگاهی از مدارک مورد نیاز برای ارائه درخواست تسهیلات اهمیت زیادی دارد. این مدارک در بیشتر موارد مشترک هستند اما با توجه به نوع متقاضی (حقیقی یا حقوقی)، برخی تفاوتها وجود دارد. در ادامه، فهرست مدارک لازم برای هر دسته ارائه شده است.
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی در طرح شایان بانک ملت:
متقاضیان حقیقی برای دریافت تسهیلات باید مجموعهای از مدارک زیر را آماده و به بانک ارائه دهند:
- اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی معتبر
- مدارک مرتبط با حساب سپرده در بانک ملت که شامل اطلاعات مربوط به نوع حساب و گردش آن است
- در صورت درخواست بانک، ارائه مدارک ضامن یا ضامنین دارای اعتبار مالی ضروری خواهد بود
مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی در طرح شایان بانک ملت:
شرکتها و سایر اشخاص حقوقی برای استفاده از این طرح و معرفی پرسنل خود جهت دریافت تسهیلات، باید مدارک زیر را ارائه کنند:
- مدارک شناسایی فرد معرفیشده از سوی شرکت برای دریافت وام
- مستندات مربوط به حساب سپرده فعال شرکت در بانک ملت
- اسناد مورد نیاز جهت ارائه ضمانت طبق ضوابط بانک
لازم به ذکر است که لیست مدارک مورد نیاز برای طرح شایان بانک ملت ممکن است بسته به شرایط اعتبارسنجی، نوع ضامن، مبلغ وام یا تصمیمات شعبه متفاوت باشد. بنابراین، توصیه میشود متقاضیان پیش از مراجعه، با نزدیکترین شعبه بانک ملت تماس گرفته و مدارک بهروز را استعلام کنند.
نحوه دریافت وام طرح شایان یک بانک ملت با معدل حساب
در فرآیند ثبت نام وام شایان بانک ملت، نحوه محاسبه معدل حساب و روش ثبت درخواست اهمیت بالایی دارد. بانک ملت با فراهمسازی بسترهای الکترونیکی، امکان ثبتنام غیرحضوری برای این طرح را نیز فراهم کرده است. متقاضیان حقیقی و حقوقی میتوانند از طریق روشهایی که در ادامه توضیح داده شده، مراحل ثبت درخواست خود را تکمیل کنند.
مراحل ثبت نام وام شایان بانک ملت بهصورت اینترنتی
- برای ثبتنام غیرحضوری ابتدا لازم است به وبسایت رسمی بانک ملت به نشانی bankmellat.ir مراجعه کرده و از منوی سمت چپ، گزینه «پیشخوان الکترونیک بانک ملت» را انتخاب کنید.
- در صفحه بازشده، فهرستی از خدمات ارائهشده نمایش داده میشود. در پایین صفحه، گزینه «درخواست تسهیلات» قرار دارد که باید روی آن کلیک شود.
- در مرحله بعد، کاربران به صفحهای هدایت میشوند که باید در آن، گزینه «خدمات اعتباری» را انتخاب کرده و اطلاعات مربوط به معدل حساب و مشخصات فردی یا سازمانی خود را وارد نمایند. در نهایت، با تکمیل مراحل خواستهشده، ثبت نام وام شایان بانک ملت نهایی میشود.
ثبتنام حضوری وام طرح شایان بانک ملت
در کنار روش اینترنتی، امکان ثبت درخواست بهصورت حضوری نیز وجود دارد. متقاضیان در این روش باید با مدارک موردنیاز به یکی از شعب بانک ملت مراجعه کنند. بدیهی است که فرآیند حضوری زمانبرتر بوده و ممکن است نیازمند ارزیابیهای بیشتر توسط شعبه باشد.
مبلغ و سقف تسهیلات طرح شایان یک بانک ملت ۱۴۰۴
در چارچوب طرح شایان بانک ملت، میزان تسهیلات اعطایی بر پایه معدل حساب مشتری تعیین میشود. این طرح به متقاضیان واجد شرایط امکان دریافت وامی معادل حداکثر پنج برابر میانگین موجودی حساب را میدهد.
بر اساس اطلاعات بهروز مربوط به سال ۱۴۰۴، حداقل مبلغ قابل دریافت در قالب این طرح ۱۵ میلیون تومان و سقف آن ۶۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است. لازم به ذکر است برای تعیین دقیق مبلغ نهایی تسهیلات، محاسبه معدل حساب در بازه زمانی مشخص توسط سیستم بانکی انجام میگیرد و سایر شرایط اعتباری مشتری نیز در نظر گرفته میشود.
طرح شایان بانک ملت یکی از روشهای متداول برای دریافت تسهیلات مبتنی بر گردش حساب است و امکان دریافت آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی وجود دارد. به همین دلیل آگاهی از شرایط و سقف این وام، پیش از ثبت درخواست، اهمیت زیادی دارد.
متقاضیان میتوانند با مراجعه به پیشخوان الکترونیک بانک ملت یا حضور در شعب، اطلاعات دقیقتری نسبت به وضعیت معدل حساب و مبلغ تسهیلات قابل دریافت خود دریافت کنند.
این طرح برای افرادی که به دنبال دریافت وام فوری هستند نیز گزینه مناسبی است، بهویژه اگر گردش حساب فعالی داشته باشند. همچنین در مقایسه با برخی طرح های مشابه مانند وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران، طرح شایان با سقف بالاتر و شرایط متنوعتر، فرصتهای بیشتری را در اختیار متقاضیان قرار میدهد. بررسی دقیق شرایط این طرح میتواند به انتخاب هوشمندانهتری در مسیر دریافت تسهیلات منجر شود.
کارمزد و سود وام طرح شایان یک بانک ملت
یکی از مؤلفههای اصلی در تصمیمگیری برای دریافت تسهیلات، آگاهی از نرخ سود و هزینههای جانبی آن است. در خصوص طرح شایان یک بانک ملت، نرخ سود و کارمزد بر اساس مبلغ و شرایط متقاضی تعیین میشود و بهصورت درصدی مشخص به اطلاع مشتریان میرسد.
در حال حاضر، نرخ سود تسهیلات در قالب این طرح در یکی از سه بازه ۱۴، ۱۸ یا ۲۳ درصد تعیین میگردد. بانک ملت پس از بررسی مدارک، وضعیت اعتباری، و معدل حساب مشتری، یکی از این سه نرخ را بهعنوان نرخ نهایی سود اعمال میکند. انتخاب نرخ مناسب بستگی مستقیم به مبلغ تسهیلات، مدت بازپرداخت و سطح اعتبار متقاضی دارد.
علاوه بر نرخ سود، دریافت وام در طرح شایان یک بانک ملت مستلزم پرداخت کارمزدهایی نیز هست. این کارمزدها عمدتاً شامل هزینه تشکیل پرونده و سایر هزینههای جانبی فرآیند تخصیص اعتبار است. رقم دقیق این هزینهها توسط شعب بانک و بر اساس نوع و مبلغ تسهیلات تعیین میشود و متقاضی موظف است پیش از نهاییسازی درخواست، نسبت به پرداخت آنها اقدام کند.
در مقایسه با برخی طرح های دیگر مانند وام چهار درصد بانک ملی که برای اهداف خاصی مثل اشتغال زایی یا حمایت های دولتی ارائه میشود، نرخ سود طرح شایان انعطافپذیرتر بوده و متناسب با شرایط مشتری تعیین میشود. با اینکه این طرح نرخ سود پایینتری از وام چهار درصد ندارد، اما از نظر سرعت پرداخت، سقف بالا و تنوع کاربردها، برای بسیاری از متقاضیان گزینهای کاربردی و در دسترستر محسوب میشود. بررسی دقیق شرایط و مشورت با مشاور بانکی، پیش از اقدام نهایی توصیه میشود.
نحوه و مدت بازپرداخت تسهیلات طرح شایان یک بانک ملت
در بررسی شرایط بازپرداخت تسهیلات طرح شایان یک بانک ملت، دو مؤلفه اصلی شامل مدت بازپرداخت و روشهای پرداخت اقساط مطرح است. بر اساس آخرین دستورالعملهای اعلامشده، حداکثر مدت بازپرداخت برای این طرح ۴۸ ماه تعیین شده است. بنابراین، متقاضیان پس از دریافت تسهیلات، امکان تسویه وام بهصورت اقساطی در بازه زمانی حداکثر ۴۸ ماه را دارند.
نحوه بازپرداخت تسهیلات طرح شایان یک بانک ملت:
- ورود به سایت: به نشانی bankmellat.ir مراجعه کنید.
- انتخاب بخش خدمات: از قسمت منو گزینه «بانکداری الکترونیک» را انتخاب نمایید.
- ورود به سامانه پرداخت: بر روی گزینه «پرداخت اقساط تسهیلات» کلیک کنید.
- انتخاب روش پرداخت: گزینه «پرداخت اقساط تسهیلات متمرکز» را انتخاب نمایید.
- وارد کردن اطلاعات: شماره قرارداد یا شماره کارت مجازی تسهیلات را وارد کنید.
- تایید و پرداخت: پس از مشاهده مشخصات و مبلغ قسط، اطلاعات کارت بانکی عضو شتاب را وارد کرده و پرداخت را نهایی کنید.
- دریافت رسید: رسید پرداخت را ذخیره یا چاپ کنید.
در کنار درگاه اینترنتی، طرح شایان یک بانک ملت امکان بازپرداخت اقساط از طریق سایر روشها را نیز فراهم کرده است. این روشها شامل استفاده از خدمات «همراه بانک ملت»، «تلفن بانک»، «دستگاههای خودپرداز بانک ملت» و «اپلیکیشن سکه» هستند. متقاضیان میتوانند با توجه به شرایط و دسترسی خود، یکی از این روشها را انتخاب و فرآیند پرداخت اقساط را بهصورت غیرحضوری انجام دهند.
جدول طرح شایان بانک ملت
| عنوان | توضیحات |
|---|---|
| شرکت | بانک ملت |
| نام وام | شایان یک |
| سود | ۱۴٪، ۱۸٪ و ۲۳٪ (برحسب ضریب تسهیلات و مدت سپرده) |
| سقف وام | ۶۰۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| اعتبار شغلی | – |
| نیاز به سپرده | بله (افتتاح حساب کوتاهمدت عادی «شایان یک» ضروری است) |
| مدت زمان خواب سپرده | ۱ تا ۶ ماه |
| نسبت مبلغ وام به سپرده | تا ۴۵۰ درصد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۴۸ ماه |
| مبلغ قسط ماهانه | ۱۹,۲۳۰,۸۸۳ تومان (برای سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۴۸ ماه) |
| کل سود وام | ۳۲۳,۰۸۲,۳۸۰ تومان (برای سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۴۸ ماه) |
| مجموع رقم وام و سود | ۹۲۳,۰۸۲,۳۸۰ تومان (برای سود ۲۳٪ و بازپرداخت ۴۸ ماه) |
| سپرده جداگانه | ندارد |
| هزینههای جانبی | ۳۰۰ هزار تومان (شامل تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط و مقررات مهم | – نداشتن چک برگشتی یا معوقات در نظام بانکی- عدم وجود سند ملک در رهن بانک دیگر |
کلام آخر
طرح شایان بانک ملت در سال ۱۴۰۴، فرصتی مناسب برای افراد حقیقی و حقوقی فراهم کرده است تا با استفاده از سپردهگذاری و حفظ معدل حساب خود، تسهیلات مالی متنوع و با سقف قابل توجه دریافت کنند. این طرح با شرایط منعطف و ارائه نرخهای سود متناسب با وضعیت اعتباری متقاضیان، بهویژه برای خانوادهها، کسبوکارهای کوچک و متوسط گزینهای قابلاعتماد به شمار میرود. علاوه بر این، امکان ثبت درخواست وام بهصورت حضوری و غیرحضوری، روند دسترسی به تسهیلات را تسهیل کرده است.
آشنایی دقیق با مدارک مورد نیاز، شرایط سپردهگذاری، مبلغ و نرخ سود و همچنین نحوه بازپرداخت، به متقاضیان کمک میکند تا بهترین تصمیم را در بهرهمندی از این تسهیلات بگیرند و نیازهای مالی خود را به شکل بهینه مدیریت کنند. به طور کلی، طرح شایان بانک ملت یک راهکار کاربردی و جامع برای تأمین مالی با پشتوانه گردش حساب است که میتواند نقش مهمی در توسعه مالی مشتریان ایفا کند.
