انواع وام دانشجویی: معرفی و زمان ثبت نام ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴

تحصیل در مقاطع دانشگاهی علاوه بر تلاش علمی، نیازمند تأمین هزینه‌های متعددی ازجمله شهریه، خرید منابع آموزشی و هزینه‌های زندگی است. در این میان، وام دانشجویی به عنوان یک راهکار مالی مهم، امکان ادامه تحصیل را برای بسیاری از دانشجویان فراهم می‌کند. اما شرایط دریافت، میزان تسهیلات، نحوه بازپرداخت و تأثیر آن بر آینده مالی دانشجویان از جمله نکاتی است که نیاز به بررسی دقیق دارد. آیا این وام‌ها برای همه دانشجویان در دسترس است؟ نحوه بازپرداخت آن چه تأثیری بر وضعیت اقتصادی فارغ‌التحصیلان خواهد داشت؟ در ادامه، به بررسی ابعاد مختلف این موضوع پرداخته خواهد شد.

انواع وام های دانشجویی ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴

در سال تحصیلی ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴، انواع مختلفی از وام‌های دانشجویی از سوی صندوق رفاه دانشجویان و سایر نهادهای مرتبط ارائه می‌شود که شامل وام تحصیلی، وام شهریه، وام ضروری و وام ودیعه مسکن هستند. هر یک از این تسهیلات شرایط، مبلغ و نحوه بازپرداخت متفاوتی دارند که آگاهی از جزئیات آن‌ها برای برنامه‌ریزی مالی دانشجویان ضروری است. در ادامه، انواع وام‌ها دانشجویی، نحوه ثبت‌نام و نکات مهم مربوط به دریافت آن‌ها بررسی خواهد شد.

۱ـ وام تحصیلی

وام تحصیلی یکی از رایج‌ترین و ساده‌ترین وام‌هایی است که دانشجویان می‌توانند برای رفع مشکلات مالی خود از آن استفاده کنند. این وام به‌طور معمول در هر نیمسال تحصیلی قابل درخواست است و دانشجو می‌تواند تنها در صورتی برای دریافت وام در نیمسال بعد اقدام کند که وام قبلی خود را به‌طور کامل تسویه کرده باشد. در سال ۱۴۰۳، سقف مبلغ وام تحصیلی برای دانشجویان مجرد ۴۰ میلیون ریال و برای دانشجویان متاهل ۶۵ میلیون ریال تعیین شده است.

علاوه بر این، دانشجویان ممتاز، برتر یا کسانی که تحت پوشش نهادهایی مانند بهزیستی یا کمیته امداد هستند، از افزایشی معادل ۵۰ درصد در مبلغ وام تحصیلی برخوردار خواهند شد. این وام می‌تواند کمک زیادی به دانشجویان کند تا با خیال راحت‌تری به ادامه تحصیل خود بپردازند و دغدغه‌های مالی کمتری داشته باشند.

لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام فوری یک روزه انلاین و وام چهار درصد، می‌توانید به مقالات زیر مراجعه کنید.

۲ـ وام ضروری دانشجویی

وام ضروری دانشجویی یکی از انواع وام‌هایی است که برای کمک به دانشجویان در مواقع خاص و اضطراری ارائه می‌شود. این وام برای دانشجویان مقاطع مختلف، از کاردانی تا دکتری، در نظر گرفته شده و به آن‌ها این امکان را می‌دهد که در صورت بروز مشکلات مالی یا نیازهای فوری، از حمایت مالی برخوردار شوند. یکی از ویژگی‌های مهم وام ضروری دانشجویی این است که این وام بسته به نوع مشکل و شرایط فردی، می‌تواند شامل موارد مختلفی باشد. به‌طور کلی، وام ضروری برای دانشجویان دانشگاه‌های دولتی و آزاد تفاوت‌هایی دارد.

در دانشگاه‌های آزاد، این وام فقط برای هزینه‌های درمانی مانند عمل جراحی یا بستری شدن در بیمارستان تخصیص داده می‌شود. اما در دانشگاه‌های دولتی، دامنه کاربرد وام ضروری گسترده‌تر است. در این دانشگاه‌ها، دانشجویان می‌توانند برای مواردی نظیر ازدواج، تولد فرزند، بیماری خاص، تصادف یا حادثه، فوت یکی از اقوام درجه یک، و حتی آسیب‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل یا زلزله درخواست وام ضروری دهند. سقف مبلغ این وام‌ها معمولاً ۱۰ میلیون تومان است. برای مثال، اگر یک دانشجوی متاهل فرزند دار شود یا یکی از اعضای خانواده‌اش دچار بیماری خاص شود، می‌تواند این وام را دریافت کند.

لازم به ذکر است که در صورتی که دلیل درخواست وام ضروری یکی از این موارد نباشد، دانشجو می‌تواند از رئیس صندوق درخواست موافقت برای اعطای وام را داشته باشد. با این حال، شرایط دریافت این وام‌ها باید در مدت زمان کوتاهی از بروز مشکل یا حادثه بررسی و انجام شود، زیرا حداکثر مدت زمان قابل قبول برای درخواست این وام‌ها شش ماه پس از وقوع مشکل است.

 

لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام ازدواج ۱۴۰۴ و وام زیارتی کربلا می‌توانید به همین مقالات مراجعه کنید.

۳ـ وام ودیعه مسکن دانشجویی

وام ودیعه مسکن دانشجویی یکی از انواع وام‌هایی است که به دانشجویان متاهل برای تأمین هزینه اجاره مسکن در طول دوران تحصیل ارائه می‌شود. این وام مخصوص به کسانی است که در حال تحصیل در شهرهای مختلف هستند و نیاز به کمک مالی برای پرداخت ودیعه خانه اجاره‌ای خود دارند. وام ودیعه مسکن تنها یک بار در طول دوران تحصیل به دانشجویان تعلق می‌گیرد و برای دریافت آن، دانشجویان باید مدارکی مانند اجاره‌نامه معتبر به همراه کد رهگیری خانه‌ای که در شهر محل تحصیل خود اجاره کرده‌اند، ارائه دهند. این وام به دانشجویان مجرد و در آخرین نیمسال تحصیلی تعلق نمی‌گیرد، و اگر هر دو همسر دانشجو باشند، تنها یکی از آن‌ها می‌تواند از این تسهیلات استفاده کند.

همچنین، زنان سرپرست خانواده نیز می‌توانند از این وام بهره‌مند شوند. برای سال تحصیلی ۱۴۰۳، سقف وام ودیعه مسکن به تناسب محل سکونت دانشجو متفاوت است. دانشجویان ساکن شهر تهران می‌توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان، دانشجویان ساکن کلانشهرها (شامل شهرهایی مانند اصفهان، شیراز، تبریز، مشهد و اهواز) ۱۵۰ میلیون تومان، و دانشجویان ساکن سایر شهرها ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.

البته اگر مبلغ ودیعه خانه‌ای که اجاره کرده‌اید کمتر از این سقف باشد، وام به همان اندازه که در اجاره‌نامه ذکر شده، به شما تعلق خواهد گرفت. این وام می‌تواند کمک زیادی به دانشجویان متاهل و زنان سرپرست خانواده برای تامین مسکن مناسب در حین تحصیل کند و فشار مالی را در این زمینه کاهش دهد.

از سوی دیگر، مطالعه‌ی مطالب لینک شده  می‌تواند جنبه‌های بیشتری از وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران را برایتان روشن کند.

۴ـ وام شهریه

وام شهریه به طور خاص به دانشجویان دانشگاه آزاد و دانشجویان شبانه تعلق می‌گیرد و دانشجویان روزانه دانشگاه‌های دولتی که شهریه‌ای پرداخت نمی‌کنند، نمی‌توانند از این وام استفاده کنند. برای دریافت وام شهریه، دانشجویان ابتدا باید در سامانه صندوق رفاه دانشجویان ثبت‌نام کنند. پس از ثبت‌نام، مبلغ شهریه هر نیمسال به طور مستقیم از سوی صندوق رفاه به دانشگاه واریز می‌شود و دانشجو تنها باید قسط‌های وام را پرداخت کند.

مبالغ وام شهریه برای دانشجویان در مقاطع مختلف به شرح زیر است:

• برای دانشجویان کاردانی و کارشناسی ۳ میلیون تومان
• برای دانشجویان کارشناسی ارشد و دکترای حرفه‌ای ۵ میلیون تومان
• برای دانشجویان دکترای تخصصی پیوسته و ناپیوسته ۷ میلیون تومان

دانشجویان می‌توانند هر نیمسال تحصیلی برای دریافت وام شهریه اقدام کنند و مبلغ وام مستقیماً به حساب دانشگاه واریز می‌شود. در پرونده تحصیلی دانشجو تا زمانی که وام تسویه نشود، به عنوان بدهکار ثبت می‌شود. اگر مبلغ وام شهریه برای پوشش هزینه‌های شهریه کافی نباشد، دانشجویان می‌توانند به بانک قرض‌الحسنه مهر ایران مراجعه کرده و درخواست وام شهریه از این بانک را ثبت کنند. این وام تا سقف ۲۰ میلیون تومان به دانشجویان ارائه می‌شود و دارای سود ۱۳ درصد با بازپرداخت ۴۸ ماهه و یک سال استراحت است.

 

در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیق‌تری درباره‌ی پیگیری وام ازدواج و جدول اقساط وام فرزندآوری دارید پیشنهاد می‌کنیم همین مقالات را مطالعه کنید.

۵ـ وام دانشجویی بانک ملی

وام دانشجویی بانک ملی یکی از تسهیلاتی است که به دانشجویان دانشگاه آزاد ارائه می‌شود. این وام برای کمک به هزینه‌های تحصیل دانشجویان طراحی شده و پس از دریافت معرفی‌نامه از دانشگاه، دانشجو باید به یکی از شعب بانک ملی مراجعه کرده و مراحل لازم برای دریافت وام را طی کند. یک نکته مهم که باید بدانید این است که دانشجویان می‌توانند همزمان از وام دانشجویی صندوق رفاه و بانک ملی استفاده کنند. اما توجه داشته باشید که هر دانشجو فقط یکبار در طول دوره تحصیل خود می‌تواند از وام بانک ملی بهره‌مند شود.

مبلغ و اقساط این وام بر اساس مقطع تحصیلی فرد متفاوت است که در جدول زیر به تفصیل آمده است:

مقطع تحصیلی	مبلغ وام (ریال)	تعداد اقساط (ماه)	سود تسهیلات
کاردانی	۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۲۴	۱۳%
کارشناسی	۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۴۸	۱۳%
کارشناسی ارشد	۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰	۳۶	۱۳%
دکتری	۴۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۶۰	۱۳%

شرایط دریافت وام دانشجویی ۱۴۰۳–۱۴۰۴

برای بهره‌مندی از وام‌های دانشجویی در سال تحصیلی ۱۴۰۳–۱۴۰۴، دانشجویان باید مجموعه‌ای از شرایط عمومی، آموزشی، اختصاصی و ضامن را رعایت کنند. در ادامه به تفکیک، شرایط لازم توضیح داده شده است:

۱ـ شرایط عمومی دریافت وام

• اعتقاد به دین رسمی: پیروی از اسلام یا یکی از ادیان رسمی مورد تأیید قانون اساسی.

• نیاز مالی: اولویت داشتن در نیاز مالی که توسط معاونت دانشجویی دانشگاه تعیین می‌شود.

• صلاحیت اخلاقی: رعایت شئون دانشجویی و تأیید صلاحیت اخلاقی توسط دانشگاه.

• عدم دریافت کمک‌های مشابه: عدم استفاده از بورس یا وام از سایر مؤسسات.

• عدم اشتغال با دریافت اجرت: اشتغال به کار صرفاً در قالب کار دانشجویی مجاز است.

• ضامن معتبر: ارائه سند تعهد با ضامن معتبر طبق شرایط تعیین‌شده.

• دانشجوی تمام‌وقت بودن: رعایت حداقل تعداد واحدهای درسی طبق مقررات.

۲ـ شرایط آموزشی و تحصیلی

• تمام‌وقت بودن تحصیل: اخذ حداقل تعداد واحدهای درسی طبق مقررات آموزشی دانشگاه. در نیمسال آخر، اخذ نیمی از حداقل واحدها کفایت می‌کند.

• رعایت سنوات مجاز تحصیلی:

  • کاردانی، کارشناسی ناپیوسته، کارشناسی ارشد ناپیوسته: حداکثر ۴ نیمسال

  • کارشناسی پیوسته: حداکثر ۸ نیمسال

  • کارشناسی ارشد پیوسته، دکتری حرفه‌ای: حداکثر ۱۲ نیمسال

  • دکتری تخصصی ناپیوسته: حداکثر ۸ نیمسال
    تبصره: مرخصی‌های تحصیلی مجاز در سنوات محاسبه نمی‌شوند. در صورت تأیید معاونت دانشجویی، یک نیمسال اضافه نیز ممکن است لحاظ شود.

در ادامه مطالعه‌ی مقالات روبرو می‌توانند به افزایش درک شما از وام دانشجویی دانشگاه آزاد و وام خدمت سربازی کمک کنند.

۳ـ شرایط ویژه برای دانشجویان دوره روزانه

• عدم مشروطی در دو نیمسال قبل: برای دریافت وام الزامی است.

  • استثنا ۱: دانشجویان ورودی جدید در نیمسال اول و دوم، بدون در نظر گرفتن معدل، واجد شرایط دریافت وام هستند.

  • استثنا ۲: دانشجویانی که در یک نیمسال مشروط بوده‌اند، تنها نیمی از مبلغ وام تحصیلی را دریافت می‌کنند اما می‌توانند از وام مسکن و کمک‌هزینه فرزند به طور کامل بهره‌مند شوند.

  • محرومیت: دانشجویانی که دو نیمسال متوالی مشروط شده باشند، از دریافت هر نوع وامی در نیمسال بعدی محروم خواهند شد.

  • استثنا در موارد خاص: در صورت تأیید کمیسیون دانشگاه، ادامه دریافت وام تحصیلی و مسکن برای دانشجویان مشروط ممکن است.

لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامع‌تری درباره‌ی وام زنان سرپرست خانوار و  وام بانک رسالت برای زنان خانه‌دار ارائه می‌دهند.

۴ـ شرایط دانشجویان مشروطی

• مشروطی یک نیمسال: دریافت ۵۰٪ مبلغ وام تحصیلی مجاز است.

• مشروطی دو نیمسال متوالی: محرومیت کامل از دریافت وام در نیمسال بعد.

• امکان استفاده از سایر وام‌ها: همچنان امکان استفاده از وام مسکن و کمک‌هزینه فرزند وجود دارد.

• تشخیص موارد استثنا: شورای آموزشی دانشگاه می‌تواند در موارد خاص استثنا قائل شود.

۵ـ شرایط ضامنان وام دانشجویی

ضامنان باید یکی از گروه‌های زیر باشند:

• کارکنان رسمی و پیمانی دستگاه‌های اجرایی یا قراردادی با حداقل ۵ سال سابقه.

• اعضای هیئت علمی دانشگاه‌های دولتی و آزاد.

• کارکنان رسمی یا قراردادی قوه قضائیه و قوه مقننه با حداقل ۵ سال سابقه.

• سردفتران اسناد رسمی، ازدواج و طلاق دارای مجوز رسمی.

• کارکنان نیروهای مسلح، بازنشستگان کشوری و لشگری، مستمری‌بگیران تأمین اجتماعی.

• افراد دارای حقوق از بنیاد شهید و امور ایثارگران.

• کارکنان قراردادی دائم بانک‌ها با حداقل ۵ سال سابقه.

• مددجویان تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی (ره) با ضمانت این نهاد.

این وام با سود پایین به دانشجویان تعلق می‌گیرد و هر مقطع تحصیلی تعداد مشخصی از اقساط را دارد که باید به بانک پرداخت شود.

نکات مهم وام دانشجویی ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴

وام‌های دانشجویی از جمله تسهیلاتی هستند که برای حمایت از دانشجویان در زمینه‌های مختلف تحصیلی و مسکن در نظر گرفته شده‌اند. یکی از مهم‌ترین وام‌ها، وام ودیعه مسکن است که مخصوص دانشجویان متاهل می‌باشد. این وام از سال تحصیلی ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴ تنها از طریق بانک قرض‌الحسنه مهر ایران پرداخت می‌شود و برای دریافت آن، دانشجویان باید اجاره‌نامه‌ای با کد رهگیری معتبر ارائه دهند. این وام تنها برای تأمین هزینه‌های مسکن اجاره‌ای یا رهنی است و به دانشجویان مجرد تعلق نمی‌گیرد. همچنین، وام شهریه به دانشجویان دانشگاه‌های شهریه‌پرداز تعلق می‌گیرد، اما وجه این وام به صورت نقدی به دانشجو داده نمی‌شود؛ بلکه مستقیماً به دانشگاه واریز می‌شود تا دانشجو فقط قسط‌های خود را پرداخت کند.

در صورتی که دانشجویی پیش از این از خدمات بانک قرض‌الحسنه مهر ایران استفاده کرده باشد و بخواهد دوباره از این خدمات بهره‌مند شود، باید دانشگاه درخواست وی را به صورت لیست جداگانه به صندوق رفاه ارسال کند. همچنین دانشجویان ورودی سال‌های تحصیلی گذشته دانشگاه‌های آزاد، علمی و کاربردی، و موسسات غیردولتی و غیرانتفاعی که از وام شهریه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران بهره‌مند شده‌اند، می‌توانند با ارائه سند تعهد جدید و مدارک لازم از وام شهریه صندوق رفاه استفاده کنند. دانشجویان برای بهره‌مندی از این وام‌ها باید تمامی مدارک مورد نیاز را به صورت کامل و معتبر ارائه دهند تا بتوانند از تسهیلات موجود استفاده کنند.

زمان ثبت نام وام دانشجویی

ثبت‌نام برای وام دانشجویی نیمسال دوم ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴ از تاریخ ۱۵ اسفند ۱۴۰۳ آغاز می‌شود و تا ۱۵ اردیبهشت ۱۴۰۴ ادامه خواهد داشت. در این مدت، دانشجویان می‌توانند برای دریافت انواع وام‌های دانشجویی درخواست خود را ثبت کنند. بنابراین، لازم است داوطلبان در این بازه زمانی نسبت به تکمیل فرآیند ثبت‌نام اقدام نمایند تا از فرصت دریافت وام بهره‌مند شوند. همچنین ثبت‌نام برای دریافت وام دانشجویی دانشگاه دولتی از طریق سامانه اینترنتی صندوق رفاه دانشجویان به آدرس swf.ir انجام می‌شود.

تمامی دانشجویان دولتی که شرایط مورد نیاز را دارند، می‌توانند درخواست خود را در این سامانه ثبت کنند. این وام با کارمزد ۱۳ درصد در اختیار دانشجویان قرار می‌گیرد و بازپرداخت آن باید در بازه زمانی مشخصی انجام شود. علاوه بر وام شهریه، انواع دیگری از وام‌ها مانند وام مسکن، وام ضروری و وام تغذیه نیز برای دانشجویان قابل دسترس است.

روش بازپرداخت وام دانشجویی

روش بازپرداخت وام دانشجویی برخلاف بسیاری از وام‌های بانکی که شرایط پرداخت آنها ثابت است، انعطاف‌پذیر و به انتخاب خود دانشجو بستگی دارد. پس از ثبت‌نام در سامانه صندوق رفاه دانشجویان، دانشجو باید وارد بخش مربوط به بازپرداخت شود و زمان شروع پرداخت اقساط و تعداد آنها را تعیین کند. نکته مهم این است که اولین قسط وام حداکثر تا ۹ ماه پس از دریافت وام باید پرداخت شود. اگر دانشجو در این مدت برای دریافت دفترچه اقساط اقدام نکند، بدهی او به حالت “دین حال” در می‌آید و به این معناست که باید کل مبلغ وام را یک‌جا پرداخت کند. حداکثر مدت زمان برای بازپرداخت وام دانشجویی ۵ سال است.

اگر دانشجو در این مدت موفق به تسویه وام نشود، به لیست بدهکاران بانک مرکزی وارد می‌شود که این موضوع می‌تواند تأثیر منفی بر اعتبار مالی و امتیاز اعتبارسنجی او داشته باشد. همچنین، برای دریافت مدرک تحصیلی و صدور برگه تسویه‌حساب، تسویه کامل وام ضروری است. بنابراین، بهتر است از پرداخت آخرین قسط تا روز اخذ مدرک خودداری کرده و وام را در زمان مقرر تسویه کنید.

کلام آخر

در نتیجه، انواع وام دانشجویی به عنوان یک ابزار مهم برای تسهیل ادامه تحصیل و کاهش بار مالی بر دوش دانشجویان مطرح هستند. این وام‌ها با ارائه تسهیلات مالی متنوع، امکان ادامه تحصیل را برای دانشجویان بسیاری فراهم می‌کنند، به ویژه در شرایطی که هزینه‌های تحصیل و زندگی به‌طور مداوم افزایش می‌یابد. شرایط دریافت این وام‌ها بسته به وضعیت تحصیلی، مالی و نیازهای فردی دانشجویان متفاوت است.

آگاهی از انواع وام‌های موجود و شرایط دریافت آن‌ها، به دانشجویان کمک می‌کند تا از این تسهیلات به بهترین نحو استفاده کنند. همچنین، نکاتی همچون بازپرداخت وام‌ها و تأثیرات آن‌ها بر وضعیت اقتصادی آینده فارغ‌التحصیلان، نیازمند بررسی دقیق‌تری است تا اطمینان حاصل شود که این وام‌ها به‌طور مؤثر به حمایت از تحصیل و پیشرفت علمی دانشجویان می‌پردازند.