مقایسه ۲۱ وام بدون سپرده فوری (۱۴۰۴) + شرایط

تسهیلات بانکی مناسب، رسیدن به اهداف را در زمان مناسب ممکن می‌سازد و از تصمیمات شتاب‌زده جلوگیری می‌کند. در شرایط کنونی، مقایسه وام بدون سپرده با وام‌های سپرده‌گذاری مثل مسابقه خرگوش و لاک‌پشت است. در این مقاله انواع وام های بدون سپرده و شرایط دریافت آنها را بررسی می‌کنیم.

آیا واقعا وام فوری بدون سپرده در ایران وجود دارد؟ (بعد از ۱۰ ساعت بررسی)

نکته: در حال حاضر تنها وام‌های بدون سپرده، وام‌هایی هستند که بانک‌ها به شما می‌دهند تا از فروشگاه‌های خاص طرف قراردادشان خرید کنید. مثلا اگر قصد خرید موتور از فروشگاه کویر موتور را داشته باشید، بانک تجارت در صورتی که امتیاز حساب خوبی داشته باشید، تا ۳۶۰ میلیون تومان به شما وام خواهد داد. یا بانک ملت هم چنین طرحی دارد که تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام در اختیارتان قرار خواهد داد تا از پاکشوما، آقای فرش و… خرید کنید. در ادامه آنها را به شما معرفی کرده‌ایم.

نکته بسیار مهم: عزیزان، اجازه بدهید با شما صادق باشیم! در حال حاضر هیچ بانکی در ایران وجود ندارد که به شما وام فوری نقدی بدون نیاز به سپرده بدهد! وام‌هایی هم که بدون عنوان وام فوری بدون سپرده در سطح وب معرفی می‌شوند، همگی بر اساس معدل حساب شما هستند. مثلا اگر ۳ ماه از افتتاح حساب شما در بلوبانک گذشته و طی این ۳ ماه موجودی و تراکنش خوبی داشته باشید، یک وام ۱۰ میلیون تومانی به شما خواهد داد. همینطور بانک های ملی، ملت و سپه هم در صورتی که معدل حساب خوبی در گذشته داشته باشید به شما وام هایی می‌دهند. پس راهکار چیست؟ در ادامه راهکارهایی به شما معرفی خواهیم کرد که به کمک‌شان بدون نیاز به سپرده بتوانید وام بگیرید. 

1_ وام‌های بدون سپرده “خرید کالا”

همانطور که بالاتر هم گفته شد، این وام‌ها نقدی نیستند. بلکه شما صرفا می‌توانید با اعتباری که بانک به شما می‌دهد، از شرکت‌های طرف قرارداد آنها خرید کنید. مثلا وام بانک تجارت برای خرید از شرکت کویر موتور.

نکته مهم: برای دریافت این وام‌ها امتیاز حساب شما اهمیت زیادی دارد! امتیاز حساب شامل بدهی‌های بانکی، عدم وجود چک برگشتی یا قسط معوقه، میزان کارکرد حساب و… است.

لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث پلتفرم های وام آنلاین و  وام سیم کارت نوروزی می‌توانید به همین مقالات مراجعه کنید.

۲- اپلیکیشن های فروش وام کالا (قسطا کارت، لندو، دیجی پی، اسنپ پی)

یکی از راهکارها این است که به سراغ برنامه هایی بروید که وام خرید کالا به شما میدهند. قسطا کارت، لندو، دیجی پی، اسنپ پی و… که در ادامه با جزئیات وام های‌شان را معرفی می‌کنیم، بدون نیاز به سپرده به شما وام های ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومانی می‌دهند. اما این وام‌ها ۲ مشکل اساسی دارند:

• نمی‌توانید آنها را نقد کنید، بلکه باید صرفا از سایت‌های طرف قرارداد شرکت مورد نظر کالا خرید کنید
• اغلب آنها به جز سود وام، عددی را هم به عنوان امتیاز وام یا هزینه زیرساخت دریافت می‌کنند. این عدد چیزی بین ۳ تا ۲۰ میلیون تومان است! پس عملا عدد پرداختی نهایی به شما به عنوان وام، کمتر از خود عدد اصلی است.
• در نهایت هم اینکه متاسفانه سایت های طرف قرارداد با بعضی از این شرکت ها، محصولات‌شان را با قیمت بالاتری نسبت به بازار به شما می‌فروشند. مثلا ممکن است محصولی که در بازار ۵۰ میلیون تومان است را به شما با قیمت ۵۵ یا ۶۰ میلیون تومان بفروشند!

۳- خرید وام فوری

راهکار دوم برای تهیه وام بدون سپرده فوری این است که اقدام به خرید امتیاز وام فوری کنید! مثلا امروز افرادی هستند که با سپرده گذاری پول‌شان در بانک رسالت، امتیاز وامی به دست آورده و آن را به فروش می‌رسانند. اگر در سایت دیوار عبارت وام یا وام رسالت را جستجو کنید آنها را پیدا خواهید کرد. شرایط این وام ها به این شکل است:

• به ازای هر ۱۰۰ میلیون تومان وام، چیزی بین ۱۶ الی ۲۰ میلیون تومان نقدا از شما دریافت می‌کنند. یعنی ۸۰ میلیون تومان وام به حساب‌تان واریز می‌شود.
• برای خرید امتیاز باید در بانک رسالت حساب باز کنید، همینطور نیازمند مدرک شغلی و ضامن معتبر هستید.
• وام ۱۰۰ میلیونی شما عملا بدون سود است اما با توجه به اینکه ۲۰ میلیون از آن را برای خرید امتیاز پرداخت کرده‌اید، باید ۱۰ قسط ۱۰ میلیون تومانی برای بازپرداختش بدهید. 

برای اطلاعات بیشتر مقاله وام ۱۰۰ میلیونی بانک رسالت را بخوانید.

انواع وام‌ فوری بدون سپرده خرید کالا در ۱۴۰۴

 

اسم بانک و طرح وام	مشخصات کلیدی
شاپ کارت ملت	سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان نرخ سود: ۱۰٪ مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه ضامن: رسمی شرایط دریافت: بدون سپرده‌گذاری، اعتبارسنجی و مدارک شغلی مدارک: کارت ملی، شناسنامه، گواهی شغلی، پیش‌فاکتور فروشگاه طرف قرارداد نحوه ثبت‌نام: مراجعه به شعب منتخب بانک ملت
بهین کارت ۲ بانک سپه	سقف وام: ۱۰۰ میلیون تومان نرخ سود: بدون بهره (قرض‌الحسنه) مدت بازپرداخت: ۱۸ ماه ضامن: رسمی شرایط دریافت: بدون سپرده‌گذاری، داشتن حساب قرض‌الحسنه فعال مدارک: کارت ملی، شناسنامه، افتتاح یا داشتن حساب قرض‌الحسنه بانک سپه نحوه ثبت‌نام: مراجعه حضوری به شعب بانک سپه
دی کارت بانک دی	سقف وام: ۳۰ میلیون تومان نرخ سود: ۱۵٪ مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه ضامن: رسمی شرایط دریافت: بدون سپرده‌گذاری، حساب قرض‌الحسنه فعال بانک دی مدارک: کارت ملی، فرم درخواست، گواهی شغلی یا فیش حقوقی نحوه ثبت‌نام: مراجعه به شعب بانک دی
طرح انتخاب رفاه (بانک رفاه کارگران)	سقف وام: ۵۰ میلیون تومان نرخ سود: ۱۵٪ مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه ضامن: رسمی شرایط دریافت: بدون سپرده، خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد مدارک: کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال، پیش‌فاکتور نحوه ثبت‌نام: مراجعه به فروشگاه طرف قرارداد یا شعب بانک رفاه
همیاران سپهر بانک صادرات	سقف وام: ۵۰ میلیون تومان نرخ سود: ۱۸٪ مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه ضامن: بدون ضامن (اعتبارسنجی) شرایط دریافت: بدون سپرده، حساب فعال در بانک صادرات مدارک: کارت ملی، فرم درخواست، پیش‌فاکتور (در صورت نیاز) نحوه ثبت‌نام: پیش‌ثبت‌نام آنلاین یا مراجعه حضوری به شعب بانک صادرات
کالا کارت بانک مهر ایران	سقف وام: ۱۰۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان کارمزد: ۴٪ مدت بازپرداخت: ۲۴ ماه ضامن: رسمی یا اعتبارسنجی موفق شرایط دریافت: بدون سپرده، حساب قرض‌الحسنه فعال مدارک: کارت ملی، شناسنامه، گردش حساب، فرم درخواست نحوه ثبت‌نام: ثبت‌نام اینترنتی و مراجعه به شعب بانک مهر ایران
وام خرید کالا بانک ملت	سقف وام: ۱۰۰ میلیون تومان نرخ سود: ۲۳٪ مدت بازپرداخت: ۶۰ ماه ضامن: رسمی شرایط دریافت: بدون سپرده، حساب فعال، پیش‌فاکتور خرید مدارک: کارت ملی، شناسنامه، فرم درخواست، گواهی شغلی، پیش‌فاکتور نحوه ثبت‌نام: مراجعه به شعب بانک ملت یا نمایندگی فروش
وام خرید کالا بانک تجارت	سقف وام: ۲۰۰ میلیون تومان نرخ سود: ۲۳٪ مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه ضامن: رسمی شرایط دریافت: بدون سپرده، حساب فعال، خرید از فروشگاه‌های مجاز مدارک: کارت ملی، شناسنامه، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال، پیش‌فاکتور نحوه ثبت‌نام: مراجعه به شعب بانک تجارت یا فروشگاه‌های طرف قرارداد

 

 

---

در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیق‌تری درباره‌ی وام روی سیم کارت و  وام ۵۰ میلیونی دارید پیشنهاد می‌کنیم همین مقالات را مطالعه کنید.

بهترین بانک های وام بدون سپرده (وام‌های اپلیکیشنی)

اگر به دنبال وام‌هایی هستید که بدون سپرده و حتی بدون نیاز به امتیاز خاص به شما ارائه شوند، بهترین‌ها وام‌هایی هستند که در جدول پایین آورده شده. 

نام وام	ویژگی‌ها
قسطا کارت	تا ۵۰ میلیون تومان، کاملاً بدون امتیاز یا سپرده، فقط سفته الکترونیکی (بی‌ضامن، بی‌چک)، تمام فرآیند آنلاین و فوری.
لندو	تا ۵۰ میلیون تومان، نیاز به هیچ امتیاز یا معدل ندارد، فقط سفته، خرید کالا یا شارژ کیف پول، فوریت بالا و کاملاً آنلاین.
اسنپ‌پی	تا ۷۰ میلیون تومان، بی‌امتیاز و بدون سپرده، فقط سفته یا چک، پروسه صددرصد آنلاین و پرداخت معمولاً فوری.
دیجی‌پی (خرید)	تا ۵۰ میلیون تومان، بدون امتیاز و سپرده، فقط چک صیادی، تمام فرآیند آنلاین و راحت، واریز ظرف ۱ تا ۴۸ ساعت.
وامینو	تا ۱۰۰ میلیون تومان، کاملاً بی‌امتیاز و سپرده، فقط اعتبارسنجی اولیه و سفته، فوری و تماماً آنلاین.
کیپا	تا ۱۰۰ میلیون تومان، نیاز به هیچ امتیاز یا معدل ندارد، فقط سفته یا چک، ثبت‌نام و دریافت کاملاً آنلاین.

 

 

 

شرایط دریافت وام فوری بدون سپرده سال ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، وام‌های فوری و بدون سپرده از رایج‌ترین انتخاب‌های متقاضیان بوده است. چرا که دسترسی سریع و آسان‌تری به منابع مالی دارند. اما دریافت این تسهیلات شرایطی دارد که به دو روش اصلی تقسیم می‌شود:

•  روش اول: دریافت وام فوری آنی از بانک‌ها؛ در این روش بیشتر بانک‌ها و موسسات مالی وام‌های فوری و بدون نیاز به سپرده‌گذاری را ارائه می‌دهند، اما شرط آن معرفی ضامن از جانب متقاضی است. البته اغلب، سند ملک یا وثیقه نیز به عنوان ضمانت مورد قبول است. هدف متقاضیان از دریافت این‌‌گونه وام‌ها برای خرید کالا، مسکن، ازدواج یا قرض‌الحسنه می‌تواند متفاوت باشد.
• روش دوم: نوعی خرید وام است که به آن “وام فروشی”گفته می‌شود. در این روش، افرادی که امتیازات ویژه‌ای دارند یا دارای سپرده‌گذاری هستند می‌توانند وام خود را به افراد دیگر بفروشند. این روش خیلی توصیه نمی‌شود چراکه ممکن است با دور زدن قوانین همراه باشد و احتمال خطر وجود دارد. بنابراین، باید مراقب باشید و برای جلوگیری از کلاهبرداری با فروشنده این تسهیلات، قرارداد رسمی تنظیم کنید.

دقت کنید! تبلیغات وام بدون ضامن یا وام فوری با سفته به‌طور فراوان وجود دارد!

 پیشنهاد می‌کنیم اگر از چنین وام‌هایی استفاده می‌کنید، در قدم اول حتماً از قانونی بودن قرارداد مطمئن باشید و برای این منظور، تقاضای دریافت سفته با چک از فروشنده کنید تا در صورت بروز مشکلات احتمالی، بتوانید از حقوق قانونی خود دفاع کنید. در نهایت، اگر نیازمند دریافت وام فوری بدون سپرده هستید، ابتدا شرایط بانکی را با دقت بررسی کنید تا مانع از هر گونه کلاهبرداری شوید.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بدون سپرده

دریافت وام بدون سپرده، شرایطی دارد که مهم‌ترین آن ارائه مدارک است. در ادامه این بخش به آن‌ها اشاره کردیم.

مدارک شناسایی:

• کارت ملی: اصل و کپی کارت ملی متقاضی.
• شناسنامه: اصل و کپی صفحات اول و دوم شناسنامه.

مدارک مالی:

• گواهی اشتغال به کار: تأییدیه‌ای مبنی بر اشتغال متقاضی در محل کار فعلی.
• فیش حقوقی: آخرین فیش حقوقی یا گواهی درآمد ماهیانه.
• پرینت گردش حساب: سه ماه آخر گردش حساب بانکی متقاضی با مهر بانک.

مدارک سکونت:

• سند مالکیت یا اجاره‌نامه: اثبات محل سکونت فعلی.
• قبوض خدماتی: یکی از قبوض آب، برق یا گاز به نام متقاضی.

مدارک ضامن (در صورت نیاز)

• کارت ملی و شناسنامه ضامن: اصل و کپی
• گواهی اشتغال به کار ضامن: تاییدیه اشتغال
• فیش حقوقی ضامن: آخرین فیش حقوقی.
• پرینت گردش حساب ضامن: سه ماه آخر.

توجه داشته باشید که شرایط و مدارک ذکر شده، ممکن است  برای هر بانک یا مؤسسه‌‌ای متفاوت باشد. بهتر است، پیش از اقدام با شعبه بانک مربوطه تماس بگیرید و اطلاعات به‌روز را دریافت کنید.

لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامع‌تری درباره‌ی وام دو برابر سپرده بدون ضامن و  چگونه کارت اعتباری وام را نقد کنیم ارائه می‌دهند.

حداقل زمان دریافت وام فوری چقدر است؟

به طور دقیق نمی‌توانیم اعلام کنیم چه مدت زمان لازم است چراکه بستگی به شرایط شما و نوع وام دارد. اغلب بانک‌ها این نوع وام‌ها را در مدت زمان ۴۸ تا ۷۲ ساعت به حساب شما واریز می‌کنند البته توجه کنید هرچند وام فوری با سرعت مناسبی پرداخت می‌شود، اما اگر نیاز به مدارک اضافی و ارزیابی‌های مختلف باشد، این موضوع می‌تواند مدت زمان دریافت وام را بیشتر کند. بنابراین بهتر است پیش از اقدام، شرایط و مدارک لازم را آماده کنید و همچنین از مشورت با بانک‌ها و موسسات مالی غافل نمانید.

وام قرض الحسنه فوری بدون سپرده با سفته

احتمالا شما جزو آن دسته از افرادی باشید که نیاز به دریافت وام فوری دارید اما ضامن رسمی ندارید! ناامید نشوید. گزینه‌ استفاده از سفته به عنوان وثیقه را انتخاب کنید. در این روش، می‌توانید، سفته‌ را جایگزین ضامن رسمی کنید. البته این گزینه برای بسیاری از بانک‌ها غیرقابل‌قبول است و فقط برخی از موسسات مالی محدودی هستند که سفته را به عنوان ضمانت برای وام‌های بدون سپرده، می‌پذیرند.

در کل روال معمول اینگونه است که، موسسات مالی در بیشتر شهرهای بزرگ مانند تهران از افرادی که صاحب امتیاز خاص با سپرده‌گذاری در این بانک‌ها شده‌اند برای دریافت وام بدون سپرده از طریق سفته، استقبال می‌کنند.

کدام بانک‌ها بدون سپرده وام می‌دهند؟

• بانک ملی – طرح نهال، اعتبار ملی
• بانک ملت – شارپ کارت، نیک‌وام، وام بدون ضامن
• بانک سپه – بهین کارت، نگین میثاق، نگین پویا
• بانک دی – دی کارت، باران
• بانک صادرات – همیاران سپهر، سپاس سپهر
• بانک تجارت – طرح تسریع (ویژه کارمندان)
• بانک توسعه تعاون – خرید کالای ایرانی
• بانک مهر ایران – کالا کارت
• بانک رفاه – همیاران سپهر، انتخاب رفاه
• بانک رسالت – وام فوری تا سقف ۴۰۰ میلیون
• بانک سینا – وام رز
• بانک کارآفرین – همیاران سبز

اگر می‌خواهید در زمینه‌  چگونه وام ویپاد را نقد کنیم دانشتان بیشتر شود منبع ذکر شده را از دست ندهید.

کلام آخر

سعی کردیم در این مقاله انواع بانک‌های ارائه‌دهنده وام بدون سپرده را معرفی کنیم و شرایط دریافت آن‌ها را تفکیک کنیم. شما می‌توانید با توجه به شرایط ذکر شده تصمیم بگیرید. اما نکته‌ مهم این است که این شرایط پایدار نیست و احتمالا با گذر زمان تغییر می‌کند. بنابراین، پیش از اقدام برای دریافت وام‌های بدون سپرده، لازم است که شرایط  بانک‌ها را از منابع معتبر و شناخته‌شده مثل وب‌سایت‌هایی که فعال و به‌روزرسانی می‌شود، بررسی کنید. امیدواریم بهترین انتخاب، برای رسیدن به اهداف مالی خود را داشته باشید، موفق باشید.