وام زنان خانه دار یکی از تسهیلات مالی است که با هدف حمایت از بانوانی که در خانه مشغول به کارهای روزمره و مدیریت امور خانوار هستند، ارائه میشود. این وام فرصتی را فراهم میکند تا زنان بتوانند نیازهای شخصی یا خانوادگی خود را تأمین کنند و در صورت تمایل، سرمایه اولیه برای راهاندازی کسبوکارهای کوچک را در اختیار داشته باشند. بانکها و مؤسسات مالی مختلف شرایط ویژهای را برای ارائه این تسهیلات در نظر گرفتهاند که آشنایی با آنها، میتواند روند دریافت وام را برای متقاضیان سادهتر کند. در این مقاله، به بررسی شرایط، مدارک موردنیاز و نحوه دریافت وام زنان خانه دار خواهیم پرداخت.
انواع وام زنان خانه دار
| نام بانک و طرح | مبلغ، سود و مدت بازپرداخت |
|---|---|
| بانک مهر ایران (طرح اندوخته بانوان) |
مبلغ: تا ۳۰۰ میلیون تومان سود: ۴ درصد (کارمزد) بازپرداخت: تا ۶۰ ماه |
| بانک رسالت (تسهیلات قرضالحسنه) |
مبلغ: تا ۴۰۰ میلیون تومان سود: ۲ درصد (کارمزد) بازپرداخت: متغیر (معمولاً ۱۲ تا ۶۰ ماه) |
| بانک سپه (طرح نگین امید) |
مبلغ: تا ۳۰۰ میلیون تومان سود: ۲ درصد بازپرداخت: ۱۲ تا ۶۰ ماه |
| بانک ملی (طرح مهربانی / کارگشایی) |
مهربانی: تا ۳۰۰ میلیون (۴٪) کارگشایی (طلا): بسته به وزن طلا، سود کم، بازپرداخت ۱ ساله |
| بانک کشاورزی (طرح بانوی ایرانی) |
مبلغ: متناسب با میانگین حساب سود: ۲۳ درصد (مصوب) بازپرداخت: ۱۲ تا ۳۶ ماه |
| بانک سینا (طرح یاس) |
مبلغ: تا ۲۰ میلیون (کالا) سود: متغیر (بسته به نوع قرارداد) بازپرداخت: ۳۶ ماه |
| بانک ملت (طرح پرنیان/عمومی) |
مبلغ: تا ۲۰۰ میلیون تومان سود: ۱۸ تا ۲۳ درصد بازپرداخت: ۳۶ تا ۶۰ ماه |
در ادامه هر کدام از این وامها را جداگانه معرفی خواهیم کرد.
وبینار فرمول درآمد میلیاردی
اگر دنبال «کسب پول سنگین هستی» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۲۴ بهمن ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام ازدواج دوم میتوانید به این مقاله مراجعه کنید.
مبلغ وام بانوان در بانکهای مختلف
خب به سراغ اطلاعات دقیقتر درباره هر مقاله برویم.
در جهت افزایش آگاهی شما دربارهی ثبت نام وام ازدواج و خرید وام ازدواج منابع مفید و کاربردی خواهند بود.
۱- وام زنان خانه دار بانوان بانک مهر ایران: ۳ تا ۲۰ میلیون تومان(طرح اندوخته)
شرط پایه: واریز مستمر ماهیانه ۸۰۰ هزار تومان (به مدت ۴ ماه برای شروع و ادامه آن همزمان با بازپرداخت اقساط)
| مرحله | مبلغ وام | مدت بازپرداخت | زمان دریافت |
|---|---|---|---|
| مرحله اول | ۱۰ میلیون تومان | ۲۴ ماه | بعد از ۴ ماه پسانداز (۸۰۰ تومانی) |
| مرحله دوم | ۳۶ میلیون تومان | ۲۴ ماه | بلافاصله پس از تسویه وام اول |
| مرحله سوم | ۵۶ میلیون تومان | ۳۶ ماه | بلافاصله پس از تسویه وام دوم |
| مرحله چهارم | ۱۰۰ میلیون تومان | ۳۶ ماه | بلافاصله پس از تسویه وام سوم |
| مجموع کل تسهیلات دریافتی در ۴ مرحله: ۲۰۲ میلیون تومان | |||
در وام اندوخته بانک مهر که مخصوص زنان خانه و زنان بی سرپرست است، شما با واریز ماهانه اعدادی در حد ۸۰۰ هزار تومان تا ۱ میلیون تومان، وامهایی در حد و حدود همین اعداد دریافت میکنید.
لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامعتری دربارهی آموزش حذف ثبت نام وام ازدواج و چرا سایت وام ازدواج بسته است ارائه میدهند.
۲- وام فوری بانوان بانک کشاورزی: ۵۰ تا ۸۵ درصد سپرده
شرط دریافت: افتتاح حساب سپرده و خواب پول به مدت ۴ یا ۶ ماه (نسبت وام به سپرده ۴ تا ۵ برابر است).
| سقف وام | درصد سود | ضمانت | مبلغ هر قسط (طبق متن و محاسبات) |
مبلغ سود و بازپرداخت جمعاً |
|---|---|---|---|---|
| ۱۰۰ میلیون تومان (بازپرداخت ۲۴ ماهه) |
۲۳ درصد | ضامن رسمی (فیش حقوقی یا جواز کسب) |
حدود ۵,۲۳۰,۰۰۰ تومان |
سود کل: ~۲۵,۶۰۰,۰۰۰ تومان
جمع بازپرداخت: ~۱۲۵,۶۰۰,۰۰۰ تومان
|
| ۲۰۰ میلیون تومان (بازپرداخت ۳۶ ماهه) |
۲۳ درصد | ضامن رسمی (فیش حقوقی یا جواز کسب) |
حدود ۷,۷۴۰,۰۰۰ تومان |
سود کل: ~۷۸,۶۰۰,۰۰۰ تومان
جمع بازپرداخت: ~۲۷۸,۶۰۰,۰۰۰ تومان
|
بانک کشاورزی با هدف حمایت از زنان در زمینههای اقتصادی و کسبوکار، طرحی تحت عنوان «وام بانوی ایرانی بانک کشاورزی» ارائه کرده است. این طرح به زنان شهری و روستایی کمک میکند تا از منابع مالی بانک کشاورزی برای راهاندازی و گسترش کسبوکار خود استفاده کنند و در نتیجه نقش خود را در اقتصاد ملی تقویت کنند. با افتتاح «حساب سپرده سرمایهگذاری (۱%) بانوی ایرانی»، زنان میتوانند از مزایای ویژهای از جمله وام با نرخ سود ترجیحی بهرهمند شوند.
در این طرح، بانوان میتوانند بدون نیاز به ضامن و با استفاده از اعتبار حساب سرمایهگذاری خود، وام دریافت کنند. این وامها به گونهای طراحی شدهاند که شرایط مالی را برای دریافت وام بانوان تسهیل کرده و به تقویت بنیه اقتصادی آنها کمک کند.
در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام ازدواج به چه کسانی تعلق میگیرد و وام ایثارگران دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
3_ وام زنان خانه دار بانک رسالت
| سقف مبلغ وام | ۴۰۰ میلیون تومان (شخص حقیقی) |
|---|---|
| درصد سود (کارمزد) | ۲ درصد (پایینترین نرخ در شبکه بانکی) |
| ضمانت | بدون ضامن فیزیکی (در صورت داشتن رتبه A یا B در سامانه مرآت) (فقط با سفته الکترونیکی) |
| حداکثر مدت بازپرداخت | ۶۰ ماه (۵ سال) |
| مبلغ هر قسط (برای سقف وام) | حدود ۷,۰۰۰,۰۰۰ تومان (برای ۴۰۰ م) (برای وام ۳۰۰ میلیونی: حدود ۵,۳۰۰,۰۰۰ تومان) |
| جمع کل بازپرداخت | اصل وام + حدود ۲ تا ۴ درصد کارمزد سالانه (هزینه تمام شده بسیار پایین است) |
بانک رسالت با مدل بانکداری اجتماعی، گزینهای عالی برای زنان خانهدار است زیرا نیاز به مراجعه حضوری ندارد. در این بانک، زنان خانهدار میتوانند با افتتاح حساب آنلاین و ایجاد گردش حساب، امتیاز وام دریافت کنند. ویژگی مهم این وام، کارمزد پایین (۲ درصد) و امکان دریافت وام بدون ضامن فیزیکی (با استفاده از سامانه اعتبارسنجی مرآت و سفته الکترونیک) است. سقف این وام تا ۴۰۰ میلیون تومان نیز میرسد.
نکته: به طور کلی بانک رسالت همیشه بر اساس امتیاز حساب به شما وام میدهد. مثلا امروز اگر شما پولی را به مدت ۶ ماه در حسابتان سپرده کنید، یک وام با بازپرداخت ۱۰ یا ۱۲ ماهه، بدون سود و به اندازه همان مبلغ سپرده به شما پرداخت خواهد شد.
4_ وام زنان خانه دار بانک سپه
| سقف مبلغ وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
|---|---|
| درصد سود (کارمزد) | ۲ درصد (قرضالحسنه) |
| ضمانت | ضامن رسمی یا اعتبارسنجی (امکان دریافت بدون ضامن با رتبه اعتباری بالا در سامانه امید بانک) |
| شرط دریافت | ۱ تا ۱۸ ماه سپردهگذاری (دریافت وام تا ۳۰۰٪ سپرده) |
| مبلغ هر قسط (حداکثر) | حدود ۵,۳۰۰,۰۰۰ تومان (بازپرداخت ۶۰ ماهه) |
| مبلغ سود و بازپرداخت جمعاً | کارمزد کل: حدود ۱۸ تا ۲۰ میلیون تومان جمع بازپرداخت: ~۳۱۸,۰۰۰,۰۰۰ تومان |
طرح نگین امید بانک سپه بانک سپه طرحی به نام نگین امید دارد که برای زنان خانهدار نیز قابل استفاده است. در این طرح، متقاضیان با افتتاح حساب سپرده قرضالحسنه و ایجاد میانگین حساب (حداقل ۱ ماه)، میتوانند تا ۳۰۰ درصد موجودی خود وام دریافت کنند. کارمزد این وام ۲ درصد است و سقف آن ۳۰۰ میلیون تومان میباشد. این طرح به دلیل کارمزد پایین، رقیب جدی بانکهای قرضالحسنه محسوب میشود.
5_ وام زنان خانه دار بانک ملی (وام کارگشایی)
ویژگی اصلی: بدون نیاز به ضامن کسر از حقوق (فقط با گرو گذاشتن طلا) – بازپرداخت یکجا پس از یک سال.
| نوع وام و سقف مبلغ | نرخ سود و کارمزد | ضمانت (مقدار طلا) | مبلغ قسط ماهانه | مبلغ سود و بازپرداخت (یکجا) |
|---|---|---|---|---|
| وام قرضالحسنه ۵ میلیون تومان |
۴٪ سود + ۷٪ کارمزد نگهداری (مجموعاً حدود ۱۱٪) |
حدود ۲۵ گرم طلای ساخته شده (زینتی) |
ندارد (بازپرداخت یکجا سر سال) |
سود و هزینه: ~۵۵۰,۰۰۰ تومان جمع بازپرداخت: ۵,۵۵۰,۰۰۰ تومان |
| وام جعاله ۲۰ میلیون تومان |
۲۳ درصد | حدود ۵۰ تا ۶۰ گرم طلای ساخته شده (زینتی) |
ندارد (بازپرداخت یکجا سر سال) |
سود کل: ~۴,۶۰۰,۰۰۰ تومان جمع بازپرداخت: ۲۴,۶۰۰,۰۰۰ تومان |
| مجموع (هر دو وام) ۲۵ میلیون تومان |
ترکیبی | حدود ۸۵ گرم طلا | ندارد | جمع کل بازپرداخت: ~۳۰,۱۵۰,۰۰۰ تومان |
* نکته: بانک کارگشایی اخیراً طرح وام ۵۰ میلیون تومانی را هم در برخی شعب اجرایی کرده که بازپرداخت آن ماهانه است (برخلاف دو مورد بالا) و نیاز به طلای بیشتری دارد.
بانک ملی دو راهکار برای زنان خانهدار دارد. اول «طرح مهربانی» که وامی قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد و سقف ۳۰۰ میلیون تومان است و بر اساس میانگین کارکرد حساب پرداخت میشود. دوم «وام بانک کارگشایی» که مناسب زنانی است که طلا دارند اما نمیخواهند آن را بفروشند. در این روش، با توثیق طلا نزد بانک کارگشایی (زیرمجموعه بانک ملی)، میتوانند وام فوری و ضروری دریافت کنند.
مدارک لازم برای وام زنان خانه دار
برای دریافت وام زنان خانه دار، ارائه مدارک مشخصی به بانک ضروری است. این مدارک ممکن است بسته به سیاستهای هر بانک متفاوت باشند، اما بهطور کلی شامل موارد زیر میشوند:
- مدارک هویتی متقاضی:
- اصل و کپی شناسنامه
- اصل و کپی کارت ملی
- مدارک مربوط به ضامن:
- مدارک هویتی ضامن (شناسنامه و کارت ملی)
- گواهی کسر از حقوق یا نامه اشتغال به کار ضامن
- مدارک سکونتی:
- قبض آب، برق یا تلفن به نام متقاضی یا همسر
- فرمهای بانکی:
- تکمیل فرم درخواست وام
- ارائه سفته یا چک بهعنوان ضمانت (در صورت نیاز)
برخی بانکها ممکن است شرایط متفاوتی داشته باشند. برای مثال، بانک کارگشایی بهجای ضامن، از متقاضیان میخواهد تا طلاهای زینتی خود را بهعنوان وثیقه نزد بانک بگذارند.
همچنین، برخی مؤسسات مالی مانند «قسطا» با همکاری بانک آینده، وامهایی را به زنان خانهدار ارائه میدهند که تنها با ارائه سفته بهعنوان ضمانت امکانپذیر است و نیازی به ضامن یا چک ندارند.
توجه داشته باشید که شرایط و مدارک موردنیاز ممکن است در هر بانک متفاوت باشد. بنابراین، توصیه میشود قبل از اقدام، به شعبه موردنظر مراجعه کرده و از جزئیات دقیق مطلع شوید.
دانلود رایگان فایل جامع راهنمای دریافت وامهای بدون ضامن و آسان در ایران!
معرفی ۲۳ مدل وام با جزئیات، اقساط و شرایط دقیق
در ادامه مطالعهی مقالات روبرو میتوانند به افزایش درک شما از وام فرزند آوری و تغییر بانک وام فرزند آوری کمک کنند.
مبلغ وام زنان خانه دار
مبلغ وام زنان خانه دار در بانکهای مختلف بسته به نوع طرح و شرایط متقاضی متغیر است. عموماً سقف وامهایی که به زنان خانه دار تعلق میگیرد، ۵۰ میلیون تومان است، اما این مبلغ میتواند بر اساس عواملی چون میزان سپردهگذاری یا اعتبار متقاضی، کاهش یا افزایش یابد. برای مثال، برخی از بانکها وامهایی برای خرید لوازم خانگی به زنان خانه دار ارائه میدهند که سقف این وامها معمولاً تا ۲۰ میلیون تومان محدود است.
در هنگام درخواست وام زنان خانه دار، مهمترین نکتهای که باید در نظر گرفته شود، میزان سود و مدت زمان بازپرداخت وام است. برای آن دسته از زنان خانهداری که وام قرضالحسنه دریافت میکنند، شرایط بسیار بهتری فراهم است و هزینه کمتری برای بازپرداخت پرداخت خواهند کرد. با این حال، اگر وام با بهره بالا باشد، بازپرداخت آن میتواند دشوار شود. بنابراین، ضروری است که زنان خانه دار با دقت و بر اساس نیاز واقعی خود برای دریافت وام اقدام کنند تا در مراحل بازپرداخت دچار مشکل نشوند.
سایت تسهیلات وام زنان خانه دار
با پیشرفتهای اخیر در سیستمهای بانکی، بسیاری از خدمات وام به صورت آنلاین و از طریق سایتهای بانکی قابل درخواست است. اما در حال حاضر، درخواست برای دریافت وام مخصوص زنان خانهدار هنوز به صورت اینترنتی امکانپذیر نیست و برای انجام مراحل دریافت این وام، نیاز است تا متقاضیان به صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کنند. در حال حاضر، هیچ سایت ویژهای برای ثبت درخواست وام زنان خانه دار وجود ندارد و تمامی فرآیند ثبتنام به شیوه سنتی انجام میشود. بنابراین، بانوانی که قصد دریافت این نوع تسهیلات را دارند باید با در دست داشتن مدارک مورد نیاز به شعب بانک مربوطه مراجعه کرده و فرم درخواست وام را تکمیل کنند.
قبل از مراجعه به شعبه، توصیه میشود که از بانک مورد نظر اطلاعات لازم را درباره شرایط ارائه وام زنان خانه دار دریافت کنید تا اطمینان حاصل شود که این بانک ارائهدهنده وام مورد نظر است.
کلام آخر
در نتیجه، وام زنان خانه دار یکی از راهکارهای مؤثر برای حمایت از بانوانی است که در خانه فعالیت دارند و به دنبال بهبود شرایط اقتصادی خود هستند. این تسهیلات میتواند به آنها کمک کند تا هزینههای ضروری زندگی را تأمین کرده، کسبوکارهای کوچک راهاندازی کنند یا سرمایهگذاریهای مطمئنی انجام دهند. با توجه به تنوع بانکها و شرایط متفاوت اعطای وام، متقاضیان باید قبل از اقدام، اطلاعات کافی درباره شرایط، مدارک موردنیاز و نحوه بازپرداخت وام را بررسی کنند تا بهترین گزینه را انتخاب نمایند. همچنین، در نظر گرفتن میزان بهره و شرایط بازپرداخت میتواند از ایجاد مشکلات مالی در آینده جلوگیری کند.
