وام مضاربه چیست؟

وام مضاربه یکی از ابزارهای مهم تأمین مالی در نظام بانکداری اسلامی است که بر پایه قرارداد مضاربه و مشارکت در سود فعالیت‌های اقتصادی شکل گرفته است. در این نوع وام، بانک به‌عنوان مالک سرمایه، منابع مالی را در اختیار متقاضی قرار می‌دهد تا با بهره‌گیری از تخصص و توان عملیاتی خود، کسب‌وکار را توسعه دهد. ویژگی متمایز وام مضاربه، تقسیم منصفانه سود و مسئولیت محدود زیان بین طرفین است که آن را از وام‌های مرسوم با بهره ثابت جدا می‌سازد. شناخت دقیق سازوکار، شرایط دریافت و نحوه محاسبه سود و بازپرداخت این تسهیلات، نقش مهمی در استفاده بهینه و مؤثر از آن برای توسعه فعالیت‌های تجاری و تولیدی دارد.

وام مضاربه چیست؟

در پاسخ به این پرسش که وام مضاربه چیست؟ باید ابتدا با مفهوم مضاربه به‌عنوان یکی از قراردادهای مهم مالی در نظام اقتصادی اسلامی آشنا شویم. مضاربه قراردادی است میان دو طرف، که در آن یک طرف سرمایه‌گذار (مالک سرمایه) و طرف دیگر عامل (مجری) است. در این توافق، مالک سرمایه، منابع مالی مورد نیاز برای انجام فعالیت‌های تجاری را تأمین می‌کند و عامل نیز با به‌کارگیری تخصص یا توان عملیاتی خود، تجارت را پیش می‌برد.

آنچه این نوع قرارداد را متمایز می‌سازد، نحوه تقسیم سود است؛ سود حاصل از فعالیت اقتصادی به نسبتی که در قرارداد تعیین شده میان طرفین تقسیم می‌شود. در صورتی که زیانی متوجه کسب‌وکار شود، مالک تنها به‌اندازه کاهش سرمایه متضرر می‌شود و عامل در صورت عدم کوتاهی یا تقصیر، مسئولیتی در قبال زیان مالی ندارد.

در عمل، وام مضاربه نوعی تسهیلات بانکی نیز محسوب می‌شود که بانک‌ها در قالب عقود اسلامی ارائه می‌دهند. بانک به‌عنوان مالک سرمایه، سرمایه لازم را در اختیار متقاضی (عامل) قرار می‌دهد تا در یک فعالیت اقتصادی مشخص سرمایه‌گذاری شود. تمام فرآیند سوددهی و نحوه تقسیم سود در این تسهیلات نیز مطابق قرارداد مضاربه انجام می‌گیرد. استفاده از ابزارهای مالی و نرم‌افزارهای حسابداری دقیق، در تعیین و ثبت سود و زیان نقش مؤثری دارد و شفافیت بیشتری به قرارداد می‌بخشد.

از این رو، پاسخ به پرسش وام مضاربه چیست؟ را می‌توان در قالب یک ساختار همکاری تجاری با مشارکت در سود و تقسیم مسئولیت‌ها تعریف کرد؛ ساختاری که هم در معاملات شخصی و هم در سیستم بانکی کاربرد دارد. این نوع تسهیلات برای افرادی که قصد راه‌اندازی کسب‌وکار دارند اما سرمایه کافی ندارند، بسیار کاربردی است. همچنین در برخی موارد، دریافت‌کنندگان وام سهام عدالت نیز می‌توانند با استفاده از منابع دریافتی وارد قراردادهای مضاربه شده و از طریق فعالیت اقتصادی، سودآوری بیشتری ایجاد کنند.

در ضمن اگر تمایل به یادگیری عمیق‌تری درباره‌ی وام مرابحه چیست و وام جعاله بانک ملی دارید پیشنهاد می‌کنیم همین مقالات را مطالعه کنید.

قرارداد مضاربه بانکی

وام مضاربه یکی از انواع تسهیلات مالی در نظام بانکداری اسلامی است که با هدف تأمین سرمایه در گردش برای تجار و بازرگانان داخلی در اختیار فعالان اقتصادی قرار می‌گیرد. این نوع وام معمولاً از سوی بانک‌های دولتی و خصوصی برای حمایت از صادرات، افزایش ورود ارز به کشور و رونق فعالیت‌های تجاری اعطا می‌شود.

وام مضاربه به افرادی تعلق می‌گیرد که در حوزه تولید، تجارت داخلی یا صادرات فعالیت دارند. واردکنندگان کالا از دایره مشمولان این تسهیلات خارج هستند. متقاضیان می‌توانند اشخاص حقیقی یا حقوقی باشند و پس از تأیید صلاحیت و ارائه طرح اقتصادی، از این تسهیلات بهره‌مند شوند.

مبلغ وام ممکن است به‌صورت یکجا یا در چند مرحله در اختیار عامل (متقاضی) قرار گیرد. این سرمایه در مدت مشخص، که معمولاً یک دوره کوتاه‌مدت یک‌ساله است، باید در فعالیت تجاری مشخص‌شده استفاده شود. در پایان دوره، سود به‌دست‌آمده براساس توافق قبلی میان بانک و عامل، تقسیم خواهد شد.

نکته قابل‌توجه در استفاده از وام مضاربه، شفافیت در حسابداری و گزارش‌دهی مالی است. بسیاری از شرکت‌ها با بهره‌گیری از نرم‌افزارهای حسابداری مالی، سهم سود طرفین را به‌صورت دقیق محاسبه می‌کنند. نظارت بانک بر نحوه هزینه‌کرد سرمایه نیز از الزامات اجرای این نوع قرارداد است.

لازم به ذکر است در صورتی که تمایل دارید با شرایط سایر وام‌ها با مبالغ بالاتر آشنا شوید، پیشنهاد می‌شود مقالات مربوط به وام چهارصد میلیونی بانک مهر ایران و وام ۴۰۰ میلیونی بانک رسالت را مطالعه فرمایید

ثبت سند حسابداری وام مضاربه‌ای به چه صورت است؟

پس از دریافت وام مضاربه از بانک و محاسبه میزان سرمایه تخصیص‌یافته، ثبت سند حسابداری مربوط به این نوع تسهیلات در واحد مالی شرکت انجام می‌شود. این ثبت حسابداری باید دقیق و منطبق بر اصول حسابداری و استانداردهای گزارش‌دهی مالی باشد تا در زمان تسویه وام، مغایرتی در اسناد ایجاد نشود.

در هنگام دریافت وام مضاربه‌ای، اطلاعات زیر در سند حسابداری درج می‌گردد:

• مبلغ دریافت‌شده توسط عامل (تاجر)
• بانک به‌عنوان حساب بدهکار
• ثبت تسهیلات پرداختی به‌عنوان حساب بستانکار
• میزان سود مورد انتظار از فعالیت تجاری
• پیش‌پرداخت بهره، در صورت توافق، در سمت بدهکار
• بهره تسهیلات پرداختی در سمت بستانکار، در صورت وجود

این اطلاعات، ساختار اولیه سند حسابداری وام مضاربه را شکل می‌دهد. نکته مهم در این مرحله، تعیین دقیق نسبت سود و روش محاسبه بهره یا کارمزد طبق قرارداد مضاربه است.

در زمان تسویه وام، حسابدار موظف است کلیه اقلام مربوط به بازپرداخت اصل سرمایه، سهم بانک از سود و هرگونه هزینه جانبی را در سند تسویه ثبت کند. هرگونه مغایرت در اسناد دریافت یا پرداخت می‌تواند موجب اشکال در فرآیندهای حسابرسی و مالیاتی شود، به همین دلیل دقت در نگهداری مستندات و تطابق آنها با قرارداد مضاربه ضروری است.

مواردی که در هنگام تسویه وام در سند ثبت می‌شوند

پس از پایان دوره مضاربه و کسب سود از فعالیت تجاری، مرحله تسویه وام مضاربه‌ای آغاز می‌شود. در این مرحله، لازم است اطلاعات مالی مربوط به بازپرداخت و سود شراکت در سند حسابداری شرکت ثبت شود. ثبت دقیق این اطلاعات، برای حفظ شفافیت مالی و جلوگیری از بروز مغایرت در حساب‌ها ضروری است.

مهم‌ترین اقلامی که در سند حسابداری هنگام تسویه وام مضاربه ثبت می‌شوند عبارت‌اند از:

• مبلغ نهایی بازپرداخت به بانک
• اصل تسهیلات پرداختی در سمت بدهکار
• سود حاصل از تجارت به‌عنوان تسهیلات پرداختی در بدهکار
• اطلاعات بانک در بخش بستانکار
• هزینه بهره تسهیلات در بدهکار، در صورت توافق قبلی
• مبلغ پیش‌پرداخت سود، در بخش بستانکار، در صورتی که در ابتدای قرارداد واریز شده باشد

تمام این اقلام باید بر اساس قرارداد مضاربه، گزارش عملکرد مالی و مدارک مربوطه درج شوند. ثبت نادرست هر یک از این موارد می‌تواند منجر به اشکال در تحلیل مالی، گزارش‌گیری یا فرآیندهای حسابرسی شود.

برای مدیریت بهتر اسناد مالی و تسویه دقیق وام مضاربه، استفاده از نرم‌افزارهای حسابداری تخصصی مانند سپیدار توصیه می‌شود. این نرم‌افزارها امکان ثبت، پیگیری و گزارش‌گیری دقیق از وام‌های مضاربه‌ای را فراهم می‌کنند و در بهینه‌سازی عملیات مالی نقش مؤثری دارند.

همچنین، اگر علاقه‌مند هستید با روش‌های ساده و فوری دریافت وام از بانک‌های مختلف آشنا شوید، توصیه می‌شود مقالات دریافت وام فوری و وام چهار درصد را مطالعه فرمایید.

آشنایی با فرمول محاسبه وام مضاربه‌ای در بانک‌های مختلف

برای استفاده بهینه از تسهیلات مضاربه‌ای، آگاهی از شیوه محاسبه این نوع وام اهمیت بالایی دارد. بانک‌ها، چه دولتی و چه خصوصی، از یک فرمول پایه برای محاسبه سود و مبلغ بازپرداخت وام مضاربه‌ای بهره می‌برند. این فرمول، با در نظر گرفتن مدت تسهیلات، نرخ مورد توافق و اصل مبلغ، سود قابل پرداخت را تعیین می‌کند. در واقع، ساختار کلی این محاسبه به شکلی طراحی شده است که بازپرداخت وام در پایان دوره و پس از مشخص شدن سود حاصل از فعالیت تجاری انجام شود.

در تصویر زیر، فرمول متداول محاسبه وام مضاربه‌ای نمایش داده شده است. این فرمول در تدوین قرارداد مضاربه بین بانک (سرمایه‌گذار) و تاجر (عامل) مبنا قرار می‌گیرد. آشنایی با این فرمول به متقاضیان وام کمک می‌کند تا بتوانند برآورد دقیقی از هزینه‌های مالی خود داشته باشند و تصمیم‌گیری دقیق‌تری در مورد دریافت این نوع تسهیلات انجام دهند.

شرایط و مقررات ثبت‌نام و دریافت وام مضاربه‌ای توسط تجار چگونه است؟‌

برای دریافت وام مضاربه‌ای، متقاضی باید ابتدا درخواست خود را به‌صورت رسمی در شعبه بانک مورد نظر ثبت کند. این درخواست به‌همراه مدارک موردنیاز در دو نسخه تهیه شده و به بانک تحویل داده می‌شود. پس از ثبت درخواست، بانک با بررسی دقیق سوابق تجاری و مالی متقاضی، درباره اعطای تسهیلات تصمیم‌گیری می‌کند.

مهم‌ترین مواردی که در روند بررسی درخواست وام مضاربه‌ای توسط بانک‌ها ارزیابی می‌شود عبارتند از:

• نوع، مقدار و ارزش روز کالای مورد معامله
• وجود پیش‌فاکتور معتبر برای خرید یا سفارش کالا
• بررسی ضامن یا تضمینات معتبر بانکی
• مدت زمان اجرای قرارداد مضاربه و بازه زمانی بازپرداخت
• برآورد سودآوری تجارت و سهم تقسیم سود بین بانک و عامل
• سوابق بانکی، نحوه عملکرد حساب جاری و میزان تعهدپذیری متقاضی
• بررسی مدارکی مانند کارت بازرگانی و مجوزهای صادراتی
• میزان اعتبارسنجی مالی فرد عامل و ارزیابی احتمال برگشت اصل سرمایه

در صورتی که تمامی شرایط لازم از سوی بانک احراز شود، وام معمولاً پس از حدود دو هفته به حساب متقاضی واریز خواهد شد. مبلغ وام اعطایی نیز به‌صورت درصدی از ارزش ملک وثیقه‌گذاری‌شده تعیین می‌شود؛ به‌طور معمول سقف این تسهیلات برابر است با:

• حداکثر ۷۰ درصد از ارزش کارشناسی ملک مسکونی
• حداکثر ۶۰ درصد از ارزش ملک اداری
• حداکثر ۵۰ درصد از ارزش ملک تجاری

بانک‌ها ممکن است بسته به نوع فعالیت تجاری، میزان سرمایه در گردش مورد نیاز و سیاست‌های اعتباری داخلی، معیارهای دیگری را نیز لحاظ کنند. بنابراین، بررسی شرایط خاص هر بانک پیش از اقدام به ثبت درخواست، توصیه می‌شود.

همچنین، برای آگاهی از تفاوت میان وام و تسهیلات، می‌توانید مقاله‌ی «فرق وام و تسهیلات چیست؟» را مطالعه فرمایید

آیا برای دریافت این تسهیلات به ضامن وام مضاربه ای نیاز داریم؟

قرارداد مضاربه، به‌عنوان اصلی‌ترین سند حقوقی بین بانک و متقاضی، نقش کلیدی در تأمین امنیت بازپرداخت تسهیلات ایفا می‌کند. با این‌حال، اکثر بانک‌ها برای کاهش ریسک و اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، دریافت ضمانت‌نامه یا وثیقه معتبر را نیز الزامی می‌دانند.

ضمانت مورد نیاز برای وام مضاربه‌ای به یکی از دو شکل زیر تأمین می‌شود:

1. ضمانت از طریق سفته: در این حالت، متقاضی موظف است معادل مجموع سرمایه مضاربه و سود مورد انتظار بانک، سفته پرداخت کند. این روش بیشتر در مواردی کاربرد دارد که وثیقه ملکی قابل ارائه نباشد.
2. وثیقه ملکی: اگر فرد توان ارائه ملک قابل ترهین را داشته باشد، بانک معمولاً بخشی از ارزش ملک (برابر با اصل سرمایه مضاربه) را به‌عنوان تضمین بازپرداخت در رهن خود قرار می‌دهد.

در برخی موارد خاص، بسته به سیاست‌های داخلی بانک و سطح اعتبارسنجی متقاضی، ممکن است ضمانت‌های ترکیبی یا جایگزین دیگری نیز پذیرفته شود. بنابراین پیش از اقدام به دریافت وام، مشاوره مستقیم با کارشناس اعتباری بانک توصیه می‌شود تا ضوابط دقیق و به‌روز هر بانک مشخص شود.

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه‌ای چیست؟

برای دریافت وام مضاربه از بانک‌های دولتی یا خصوصی، متقاضی باید مجموعه‌ای از مدارک حقوقی و شناسایی را به بانک ارائه دهد. این مدارک به بانک امکان ارزیابی دقیق صلاحیت فرد یا شرکت عامل را می‌دهد و بخشی ضروری از فرآیند بررسی درخواست تسهیلات است. فهرست مدارک موردنیاز به‌شرح زیر است:

• فرم رسمی درخواست وام مضاربه در دو نسخه امضاشده
• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی یا نماینده قانونی شرکت
• پروانه کسب یا مجوز فعالیت صنفی، در صورت فعالیت فردی
• کارت بازرگانی معتبر برای اشخاص حقیقی یا حقوقی فعال در حوزه واردات و صادرات
• سند مالکیت یا اجاره‌نامه رسمی محل کسب و کار
• اساسنامه رسمی شرکت به همراه آخرین آگهی ثبت در روزنامه رسمی کشور
• اظهارنامه مالیاتی و گزارش‌های مالی سالانه
• مدارک شناسایی هیئت‌مدیره یا مدیرعامل (در صورتی که درخواست از سوی شرکت انجام می‌شود)

توجه داشته باشید که بانک‌ها ممکن است با توجه به سیاست‌های داخلی، نوع فعالیت اقتصادی، یا سطح اعتبار متقاضی، مدارک تکمیلی دیگری نیز درخواست کنند. بنابراین توصیه می‌شود پیش از ارائه درخواست، اطلاعات دقیق‌تری از شعبه بانک مربوطه دریافت شود تا از بروز نواقص احتمالی در پرونده جلوگیری شود.

تهیه و ارائه این مدارک، نخستین گام ضروری در مسیر دریافت وام مضاربه‌ای است و نقش تعیین‌کننده‌ای در سرعت روند بررسی و تایید تسهیلات دارد.

نحوه بازپرداخت وام مضاربه‌ای در بانک‌های دولتی و خصوصی

وام مضاربه معمولاً پس از گذشت یک سال از زمان اعطای آن به صورت یکجا بازپرداخت می‌شود. در این بازه زمانی، سود حاصل از فعالیت تجاری که با استفاده از وام مضاربه انجام شده، به‌صورت ماهانه محاسبه و در پایان دوره دریافت خواهد شد. برخلاف بازپرداخت اصل وام که یک‌باره انجام می‌شود، نحوه محاسبه سود وام مضاربه به صورت دوره‌ای بوده و این روش موجب شفافیت در تعیین سهم سود طرفین می‌گردد.

بانک‌های دولتی و خصوصی معمولاً شرایط مشابهی برای بازپرداخت وام مضاربه دارند، با این تفاوت که ممکن است در جزئیات اجرایی و ضوابط قرارداد تفاوت‌هایی وجود داشته باشد. دریافت‌کنندگان وام مضاربه باید توجه داشته باشند که به دلیل ماهیت مشارکتی این نوع وام، سود تسهیلات بسته به عملکرد تجاری متغیر است و محاسبه دقیق سود بر اساس نتایج واقعی فعالیت اقتصادی انجام می‌شود.

به طور خلاصه، بازپرداخت وام مضاربه شامل بازگشت اصل وام به صورت یکجا پس از یک سال و پرداخت سود ماهانه بر اساس عملکرد تجاری است که این شیوه تضمین‌کننده عدالت مالی بین بانک و وام‌گیرنده در نظام بانکی ایران است.

سود وام مضاربه‌‌ای در بانک‌های خصوصی و بانک‌های دولتی

میزان سود وام مضاربه در بانک‌های خصوصی معمولاً بالاتر از بانک‌های دولتی است. به طور معمول، نرخ سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی بین ۱۵ تا ۲۰ درصد متغیر است، در حالی که این نرخ در بانک‌های خصوصی معمولاً بیش از ۲۰ درصد است. دلیل اصلی این تفاوت، مبلغ مضاربه بالاتر و شرایط متفاوت در بانک‌های خصوصی است که باعث می‌شود بسیاری از بازرگانان دریافت وام مضاربه از این بانک‌ها را ترجیح دهند.

امکان تمدید وام مضاربه پس از دوره‌های تسویه ۳ ماهه، ۶ ماهه یا یک‌ساله فراهم است. در فرآیند تمدید، سهم سود میان بانک و مشتری بر اساس عواملی مانند سابقه فعالیت عامل، ارزش و عملکرد کسب‌وکار، منابع مالی و سود حاصل از فعالیت‌های تجاری تعیین می‌شود. این رویکرد به شفافیت و عدالت در رابطه مضاربه کمک می‌کند.

برای مدیریت بهتر امور مالی و ارتقاء اعتبار تجاری، استفاده از نرم‌افزارهای حسابداری پیشرفته توصیه می‌شود. این ابزارها به تسهیل کنترل سود و هزینه‌ها در وام مضاربه و افزایش دقت در گزارش‌دهی مالی کمک می‌کنند.

وام مضاربه ای بانک ها

دریافت وام مضاربه‌ای از بانک‌ها بسته به میزان سود و شرایط هر مؤسسه متفاوت است. معمولاً بانک‌های خصوصی، مبلغ بیشتری را به عنوان وام مضاربه پرداخت می‌کنند. در ادامه، معرفی مختصری از وام مضاربه‌ای شش بانک مطرح ارائه می‌شود.

وام مضاربه ای بانک ملت

برای دریافت وام مضاربه از بانک ملت، متقاضیان حقیقی و حقوقی باید به یکی از شعب این بانک مراجعه کرده و درخواست خود را همراه با مدارک لازم ارائه دهند. پس از ثبت درخواست، مراحل بررسی و تصویب آن توسط مراجع ذی‌صلاح بانک انجام می‌شود.

پس از تأیید درخواست، وثیقه متقاضی دریافت شده و قرارداد مضاربه منعقد خواهد شد. در نهایت، چک تسهیلات صادر می‌گردد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه بانک ملت به شرح زیر است:

• اشخاص حقیقی: ارائه وثیقه معتبر، داشتن حساب فعال در بانک ملت، درخواست کتبی، پروانه کسب یا مجوز صنفی معتبر، فتوکپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب و سایر مدارک مورد نیاز بانک.
• اشخاص حقوقی: ارائه وثیقه معتبر، حساب فعال در بانک ملت، درخواست کتبی، مجوز صنفی مرتبط با فعالیت تجاری، اظهارنامه مالیاتی، اساسنامه شرکت، کارت بازرگانی، آخرین تغییرات شرکت در روزنامه رسمی، صورت‌های مالی و مدارک تکمیلی خواسته شده توسط بانک.

شایان ذکر است که طبق قانون جدید سامانه مودیان، تغییراتی در ارسال صورتحساب‌های فروش اعمال شده، اما ارسال اظهارنامه مالیاتی مطابق قوانین سازمان امور مالیاتی همچنان الزامی است.

وام مضاربه ای بانک سپه

پس از ثبت درخواست وام در بانک سپه، این بانک سوابق کاری و مالی متقاضی، وضعیت پرداخت‌های قبلی، تعهدات جاری در بانک سپه و سایر بانک‌ها و همچنین امکان بازگشت اصل وام و سود آن را بررسی می‌کند.

مدارک لازم برای دریافت وام مضاربه بانک سپه به تفکیک عبارتند از:

• اشخاص حقیقی: ارائه مجوز اشتغال، پیش‌فاکتور خرید کالاهای مرتبط با فعالیت، مدارک مالکیت شرکت (در صورت وجود)، شناسنامه متقاضی، وثیقه معتبر، بیمه‌نامه کالاهای مورد معامله و سایر اسناد مورد نیاز بانک.
• اشخاص حقوقی: ارائه اساسنامه شرکت، شناسنامه مدیران، مدارک مالکیت شرکت، آخرین ترازنامه و صورت سود و زیان، وثیقه مورد تأیید بانک، پیش‌فاکتور خرید کالاهای مرتبط، شرکتنامه و آگهی تأسیس.

همچنین مدارک مدیران شرکت باید به صورت منظم در سازمان مربوطه بایگانی شود تا در صورت نیاز به رویت پرونده پرسنلی، نقص مدارک وجود نداشته باشد.

وام مضاربه ای بانک ملی

تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی فعال در حوزه خدمات و بازرگانی که حساب بانکی نزد بانک ملی دارند، می‌توانند جهت دریافت وام مضاربه اقدام کنند. پس از ثبت درخواست، بانک ملی بررسی‌های لازم را انجام می‌دهد تا امکان پرداخت وام فراهم شود.

شرایط دریافت وام مضاربه بانک ملی شامل موارد زیر است:

• تعیین دقیق نوع کالا و مدت زمان خرید و فروش مرتبط با وام مضاربه
• ارائه وثیقه‌ها و ضمانت‌نامه‌های معتبر
• ارائه فاکتور یا پیش‌فاکتور معتبر در صورت معاملات داخلی
• تعیین قیمت فروش کالا بر اساس نرخ روز و مقررات جاری
• اعلام سود حاصل از فعالیت و همچنین سهم سود پیشنهادی به بانک
• ثبت عملیات مضاربه در دفاتر قانونی توسط اشخاص حقیقی
• برخورداری از مجوزهای لازم برای صادرات و واردات

وام مضاربه ای بانک صادرات

برای دریافت این نوع وام از بانک صادرات، متقاضیان حقیقی و حقوقی باید مدارک مشخصی ارائه دهند که در ادامه به تفکیک آورده شده است.

مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی:

• ارائه فتوکپی برابر اصل مدارک محل فعالیت
• مجوزهای معتبر مورد تایید بانک
• گواهی اشتغال به کار مرتبط
• فتوکپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی
• استعلام قبوض آب، برق و گاز محل فعالیت
• پیش‌فاکتور خرید کالا یا خدمات
• سایر مدارک تکمیلی که بانک درخواست می‌کند

مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی:

• اظهارنامه مالیاتی و اظهارنامه ثبت شرکت
• آخرین آگهی ثبت شرکت در روزنامه رسمی
• فتوکپی شناسنامه و کارت ملی مدیران شرکت
• اساسنامه شرکت
• سایر مستندات مورد نیاز بانک صادرات

ارائه کامل و دقیق مدارک فوق، روند بررسی و پرداخت وام مضاربه را تسریع می‌کند. توصیه می‌شود پیش از اقدام به دریافت وام، شرایط و مدارک را با شعب بانک صادرات به طور دقیق هماهنگ نمایید.

وام مضاربه بانک تجارت

برای دریافت وام مضاربه در بانک صادرات، متقاضی باید درخواست خود را به همراه مدارک لازم به یکی از شعب بانک ارائه کند. پس از ثبت درخواست، بانک بررسی‌های مالی و اعتباری را انجام می‌دهد و در صورت تأیید، متقاضی از موافقت بانک مطلع خواهد شد. سپس وثایق مورد نیاز دریافت وام اخذ می‌شود و قرارداد مربوط به وام مضاربه توسط شعبه تنظیم می‌گردد. پس از امضای قرارداد، مبلغ سرمایه طبق توافق به صورت یکجا یا مرحله‌ای به متقاضی پرداخت می‌شود.

شرایط دریافت وام مضاربه در بانک صادرات به شرح زیر است:

• در بخش خصوصی، وام مضاربه صرفاً به فعالان حوزه صادرات و بازرگانی داخلی اختصاص دارد.
• در بخش دولتی، تمامی رشته‌های بازرگانی از جمله صادرات و واردات مشمول دریافت وام مضاربه هستند.
• تعاونی‌های قانونی از اولویت ویژه برای دریافت این وام برخوردارند.

پیشنهاد می‌شود برای اطلاع دقیق‌تر از مدارک مورد نیاز و جزئیات بیشتر، مستقیماً با شعب بانک صادرات تماس گرفته شود تا روند دریافت وام به صورت کامل و بدون نقص انجام شود.

سقف وام مضاربه ای چقدر است؟

سقف این وام بر اساس نوع ملک و هزینه‌های مرتبط تعیین می‌شود. به طور کلی، واحدهای مسکونی تا ۷۰ درصد ارزش ملک، سازه‌های اداری تا ۶۰ درصد و املاک تجاری تا ۵۰ درصد ارزش ملک، به عنوان معیار محاسبه سقف وام در نظر گرفته می‌شوند. البته این سقف تحت تاثیر هزینه‌های ضروری بانک است و برخی هزینه‌ها بر عهده متقاضی باقی می‌ماند.

هزینه‌هایی که بانک در فرآیند اعطای وام مضاربه ای لحاظ می‌کند شامل موارد زیر است:

• نرخ خرید کالای مورد نظر
• هزینه‌های انبارداری و بسته‌بندی
• هزینه‌های گمرکی و حمل‌ونقل
• حق ثبت سفارش کالا
• کلیه هزینه‌های بانکی مرتبط
• هزینه‌های بیمه

علاوه بر این، فعالان اقتصادی به ویژه اشخاص حقوقی می‌توانند از وام مضاربه ای تا سقف ۱ میلیارد تومان بانک رفاه بهره‌مند شوند. این وام که تحت عنوان «طرح حرکت» ارائه می‌شود، دارای نرخ سود ۱ تا ۱۷ درصد و مدت بازپرداخت بین ۶ تا ۹ ماه است.

کلام آخر

وام مضاربه یکی از ابزارهای مالی مهم در نظام بانکداری اسلامی است که با هدف تأمین سرمایه در گردش برای تجار و بازرگانان ارائه می‌شود. این نوع وام بر پایه مشارکت در سود و زیان فعالیت اقتصادی استوار است و نرخ بهره ثابت ندارد؛ به همین دلیل، ریسک سرمایه‌گذاری میان بانک و عامل به‌صورت منصفانه تقسیم می‌شود. مزیت اصلی وام مضاربه در شفافیت مالی، نظارت دقیق بر نحوه استفاده از سرمایه و تنظیم قرارداد براساس ضوابط شرعی و استانداردهای حسابداری است. همچنین، این تسهیلات با شرایط خاصی مانند ارائه ضمانت معتبر و ارائه مدارک کامل به متقاضیان اعطا می‌شود و بازپرداخت آن نیز معمولاً در پایان دوره با محاسبه سود واقعی صورت می‌گیرد. در مجموع، وام مضاربه به‌عنوان یک راهکار تأمین مالی مناسب، می‌تواند نقش مؤثری در رونق تجارت، تولید و توسعه اقتصادی ایفا کند.