در این مقاله میخواهیم تمامی چیزی که باید درباره انواع وام خرید مسکن و ساخت مسکن در سال ۱۴۰۴ بدانید را به شما توضیح بدهیم. با ما همراه باشید. قبل از شروع بدانید، مهم ترین وام خرید مسکن که در ایران با اسم وام مسکن شناخته شده، وام خرید اوراق بانک مسکن است که در ادامه معرفی خواهد شد.
جدول همه انواع وام بانک مسکن ۱۴۰۴
| عنوان تسهیلات | نرخ سود | مدت بازپرداخت | وثیقه | مبلغ وام | قسط ماهانه | کل سود | کل بازپرداخت با کارمزد |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| تسهیلات خرید مسکن بانک سامان | ۲۳% | ۶۰ ماه | سند ملک | ۲ میلیارد | ۵۶,۳۸۰,۹۴۲ تومان | ۱,۴۴۲,۸۵۶,۵۳۱ تومان | ۳,۴۴۲,۸۵۶,۵۳۱ تومان |
| طرح ۸۲ بانک مسکن | ۱۸% | ۶۰ ماه | سند ملک | ۱۰۰ میلیون | ۲,۵۳۹,۳۴۳ تومان | ۵۲,۳۶۰,۵۶۵ تومان | ۱۴۷,۱۷۰,۰۰۰ تومان |
| تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن با اوراق (وام اصلی) | ۲۲.۵% | ۱۴۴ ماه | سند ملک | ۱ میلیارد | ۲۰,۱۳۷,۶۲۰ تومان | ۱,۸۹۹,۸۱۷,۳۰۹ تومان | ۲,۸۹۹,۸۱۷,۳۰۹ تومان |
| وام مسکن ایثارگران | ۴% | ۲۴۰ ماه | سند ملک | ۷۵۰ میلیون | ۴,۵۴۴,۸۵۲ تومان | ۳۴۰,۷۶۴,۵۹۳ تومان | ۱,۰۹۰,۷۶۴,۵۹۳ تومان |
| وام مسکن بانک ملی | ۱۷% | ۱۲۰ ماه | سند ملک | ۶۰ میلیون | ۱,۰۴۲,۷۸۶ تومان | ۶۵,۱۳۴,۳۰۹ تومان | ۱۱۲,۶۲۵,۰۰۰ تومان |
| وام مسکن جوانان بانک مسکن | ۹% | ۲۴۰ ماه | سند ملک | ۴ میلیارد | ۳۵,۹۸۹,۰۳۸ تومان | ۴,۶۳۷,۳۶۹,۱۷۶ تومان | ۸,۶۴۷,۸۲۹,۱۷۶ تومان |
| وام مسکن روستایی بانک مسکن | ۵% | ۲۴۰ ماه | ضامن رسمی | ۴۰۰ میلیون | ۲,۶۳۹,۸۲۳ تومان | ۲۳۳,۵۵۷,۵۱۰ تومان | ۶۳۳,۵۵۷,۵۱۰ تومان |
| وام مسکن یکم بانک مسکن | ۸% | ۱۴۴ ماه | سند ملک | ۱۶۰ میلیون | ۸۶۵,۹۶۲ تومان | ۴۴,۶۹۸,۵۳۸ تومان | ۱۲۰,۳۸۶,۶۶۷ تومان |
شرایط دریافت بهترین وام مسکن در سال ۱۴۰۴
در حال حاضر حدود ۵ بانک در ایران اقدام به ارائه وام خرید مسکن میکنند. اما از آنجایی که در بسیاری از مواقع بعضی از آنها تکمیل ظرفیت شدهاند، شرایط وام مسکن بانک مسکن را به طور خلاصه برایتان بیان میکنیم:
- عدد وام مسکن با خرید اوراق (در ادامه خرید اوراق را توضیح میدهیم.) در تهران برای هر نفر از زوجین، 500 میلیون تومان است، یعنی یک زوج میتوانند برای خرید مسکن در تهران 1 میلیارد تومان وام بگیرند.
- عدد وام مسکن در شهرهای بزرگ بالای ۳۰۰ هزار جمعیت، ۳۲۰ میلیون تومان برای هر فرد و برای شهرهای کوچک، ۲۴۰ میلیون تومان برای هر فرد است.
نکته: برای ثبت نام تمامی انواع وام مسکن، باید به یکی از شعب بانک مسکن مراجعه کنید و ثبت نام اینترنتی برای آنها وجود ندارد.
لازم به ذکر است که برای آشنایی بیشتر با مباحث وام اجاره مسکن و حذف ضامن وام ودیعه مسکن، میتوانید به همین مقالات مراجعه کنید.
در ادامه تمامی انواع وام مسکن را با هم بررسی میکنیم:
1_ وام مسکن با خرید اوراق (معروف ترین ترین وام مسکن)
وبینار ماشین پولسازی دلاری
اگر دنبال «کسب درآمد دلاری» هستی و نمیدونی از کجا شروع کنی این وبینار رایگان مختص تویه
تاریخ وبینار: جمعه ۲۱ آذر ساعت ۱۲ ظهر
تا برگزاری وبینار!
در این طرح به جای ماندن در صف وام، میتوانید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان، یک برگ اوراق در بازار سرمایه بخرید. مثلا برای یک وام ۴۲۰ میلیون تومانی باید حدود ۱۰۰ میلیون تومان اوراق بخرید. البته، اوراق مسکن شما در آینده قابل فروش هم هست. برای خرید اوراق مسکن میتوانید این اوراق را از بورس خریداری کرده و در آینده هم آن را بفروشید.
- سقف وام برای هر فرد: 500 میلیون تومان در تهران، ۴۰۰ میلیون در شهرهای بزرگ و ۳۰۰ میلیون در شهرهای کوچک زیر ۲۰۰ هزار نفر
- مدت بازپرداخت: 12 ساله
- مبلغ اقساط: در صورت دریافت ۱ میلیارد وام، ماهی ۲۰ میلیون تومان
- کل بازپرداخت: حدود ۲ میلیارد و ۹۰۰ میلیون تومان
- نکته: به ازای هر فرزند، ۲۵ درصد به سقف وام شما افزوده خواهد شد.
نکته مهم: در صورت نیاز میتوانید همراه با این وام، وام جعاله یا همان تعمیر مسکن به مبلغ ۲۸۰ میلیون تومان را هم دریافت کنید.
در ضمن، اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی چرا سایت وام ودیعه مسکن بسته است و وام ثمر بانک مسکن دارید پیشنهاد میکنیم همین مقالات را مطالعه کنید.
جدول وام اوراق مسکن
منظور از اوراق بهادار در وام خرید مسکن چیست؟
| ویژگی | جزئیات عددی | جزئیات |
|---|---|---|
| بانک | بانک مسکن | |
| نام وام | خرید مسکن | |
| سود | ۲۲.۵٪ | برای مناطق درون بافت فرسوده سود ۲۱ درصد است |
| سقف وام | ۱ میلیارد تومان | ۵۰۰ میلیون تومان در تهران، ۴۰۰ میلیون در شهرهای بزرگ و ۳۰۰ میلیون در شهرهای کوچک زیر ۲۰۰ هزار نفر |
| نوع ضمانت | سند ملک | |
| نیاز به سپرده | برای دریافت این تسهیلات نیاز به خرید اوراق حق تقدم است. | |
| حساب سپرده لازم | قرض الحسنه | |
| مسدودی سپرده | – | |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۱۴۴ ماه | |
| قسط وام | ۲۰,۱۳۷,۶۲۰ تومان | همینطور در صورت دریافت وام تعمیرات مسکن، قسط وام تعمیرات مسکن ۲۸۰ میلیون تومانی هم برابر با مبلغ ۷,۸۱۳,۱۰۵ تومان ماهانه است. |
| کل سود وام | ۱,۸۹۹,۸۱۷,۳۰۹ تومان | همینطور سود برای وام تعمیرات مسکن ۲۸۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۱۸۸,۷۸۶,۲۷۸ تومان است. |
| مجموع رقم وام و سود | ۲,۸۹۹,۸۱۷,۳۰۹ تومان | همینطور این مبلغ برای وام تعمیرات مسکن ۲۸۰ میلیون تومانی برابر با مبلغ ۴۶۸,۷۸۶,۲۷۸ تومان است. |
| سپرده جداگانه | – | |
| هزینههای جانبی | ۲,۴۶۰,۰۰۰ تومان | شامل: تشکیل پرونده و کارشناسی ملک |
| شرایط و مقررات | وامگیرنده به بانک بدهکار یا دارای چک برگشتی نباشد. سند ملک در رهن بانک دیگری نباشد. |
جدول اقساط وام مسکن و تعداد اوراق مورد نیاز
نکته: همانطور که بالاتر گفته شده، قیمت هر ورق اوراق امروز در آذرماه ۱۴۰۴ برابر با ۵۰۰ هزار تومان است.
| عنوان وام | مبلغ وام | مدت بازپرداخت | تعداد اوراق |
|---|---|---|---|
| زوجین ساکن تهران | ۱ میلیاد تومان | ۱۲ سال | ۱۶۰۰ |
| زوجین ساکن شهرستان | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱۲ سال | ۱۲۸۰ |
| مجردین ساکن تهران | ۴۰۰ میلیون تومان | ۱۲ سال | ۸۰۰ |
| مجردین ساکن شهرستان | ۳۲۰ میلیون تومان | ۱۲ سال | ۶۴۰ |
| زوجین با ۴ فرزند | ۱٬۶۰۰ میلیون تومان | ۱۸ سال | ۳۲۰۰ |
| زوجین با ۴ فرزند و وام جعاله | ۱٬۹۰۰ میلیون تومان | ۱۸ سال | ۳۸۰۰ |
وام اوراق مسکن گزینهای مناسب برای افرادی است که تمایل به سپردهگذاری بلندمدت ندارند و میخواهند سریعتر به وام مسکن دست یابند. با رعایت شرایط و مراحل مذکور، میتوانید از این تسهیلات بهرهمند شوید.
- برای بررسی مقدار، اقساط و شرایط وام مسکن ویژه زوجین به وام مسکن زوجین مراجعه کنید.
نکات مهم:
- اعتبار اوراق: مدت اعتبار هر اوراق تسهیلات مسکن برای دریافت وام، دو سال و یک ماه است. پس از این مدت، امکان استفاده از اوراق برای دریافت وام وجود ندارد.
- محدودیت فروش: امکان فروش اوراق تسه تا چهار ماه پس از خرید وجود ندارد، مگر اینکه کمتر از چهار ماه به تاریخ انقضای اوراق باقی مانده باشد.
2_ وام خرید مسکن جوانان
شرایط دریافت وام مسکن جوانان کمی خاص است، در واقع برای دریافت این وام باید یک حساب سپرده در بانک مسکن باز کنید و با سپردهگذاری مستمر بعد از گذشت ۵ تا ۱۵ سال واجد شرایط دریافت وام خواهید شد.
نکته عجیب: بر اساس اخبار، افرادی که در سال ۱۴۰۳ این حساب را افتتاح کرده باشند، میتوانند در سال ۱۴۱۸ اقدام به دریافت وام کنند! با توجه به تورم فعلی احتمالا دریافت این وام منطقی نیست.
- سقف وام: ۴ میلیارد تومان
- مدت بازپرداخت: 20 ساله
- مبلغ اقساط: در صورت دریافت ۴ میلیارد تومان، ماهانه ۳۵ میلیون تومان
- کل بازپرداخت: حدود ۸ میلیارد و ۶۴۰ میلیون تومان
نکته : این وام را با وام ازدواج اشتباه نگیرید. در مقاله دیگری به شرایط دریافت وام ازدواج اشاره کردیم.
جدول وام مسکن جوانان
| ویژگی | جزئیات عددی | توضیحات / جزئیات |
|---|---|---|
| سپرده ماهانه | ۸۰۰٬۰۰۰ تومان | نیاز به پرداخت منظم ۵ سال |
| سقف وام | ۴ میلیارد (تهران) | مطابق آخرین مصوبه؛ شهرهای دیگر متفاوت |
| سود | ۶٪ و ۹٪ | ۶٪ در ۵ سال اول، سپس ۹٪ برای اقساط بلند |
| بازپرداخت | ۲۰ سال | تا ۲۴۰ ماه |
| قسط ماهانه | ۳,۵۹۸,۹۰۳ | سقف کامل، بازپرداخت ۲۰ ساله، تهران |
| ضمانت | سند ملک | ارائه سند آزاد و معتبر الزامی است |
| هزینه جانبی | ۲,۹۶۰,۰۰۰ | پرونده + کارشناسی |
| شرایط دریافت | پس از ۵ سال سپرده | تا ۱۵ سال بعد از سررسید فرصت دریافت |
سقف تسهیلات به شرح زیر است:
- تهران: ۴ میلیارد تومان
- شهرهای بزرگ: ۳ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان
- سایر شهرها: ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان
3_ وام خرید مسکن بازنشستگان (بانک مسکن)
در صورتی که بازنشتهاید، تا الان وام مسکن دریافت نکرده و خانهای به اسم شما ثبت نشده باشد، میتوانید برای دریافت وام مسکن بازنشستگان اقدام کنید. این وام به ازای هر فرد ۵۰۰ میلیون تومان است. (یعنی یک زوج ۱ میلیارد تومان) اگر مجرد باشید، عدد وام ۳۵۰ میلیون تومان خواهد بود. شرایط دریافت وام به این شکل است:
- مستأجر بودن: این وام به بازنشستگان بدون مسکن و مستأجر تعلق میگیرد.
- محدودیت سنی: متقاضیان باید کمتر از ۷۲ سال سن داشته باشند.
- میزان حقوق دریافتی: مستمری بازنشسته نباید کمتر از ۳ میلیون تومان باشد.
- مدت زمان بازنشستگی: حداقل ۵ سال از زمان بازنشستگی متقاضی گذشته باشد.
جزئیات:
- سقف وام برای هر فرد: هر فرد متاهل ۵۰۰ میلیون تومان و هر فرد مجرد ۳۵۰ میلیون تومان.
- مدت بازپرداخت: 10 ساله
- سود وام: 4 تا ۹ درصد
توجه داشته باشید که شرایط و مبلغ وام ممکن است با گذشت زمان تغییر کند. بازنشستگان میتوانند از وام تامین اجتماعی نیز استفاده کنند.
4_ وام ساخت مسکن روستایی (بانک مسکن)
این وام برای افرادی است که قصد خانه در روستا دارند. عدد کلِ این وام در سال ۱۴۰۴، عدد ۴۰۰ میلیون تومان. (دقت کنید، عددِ کل وام اینقدر است، نه به ازای هر نفر.)
- سقف وام: 400 میلیون تومان
- مدت بازپرداخت: 12 ساله
- مبلغ اقساط: حدود ۲ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان
- کل بازپرداخت: حدود ۶۳۰ میلیون تومان
نکات دیگر:
- محل سکونت: متقاضی باید در روستاها یا شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۵ هزار نفر سکونت داشته باشد.
- مالکیت ملک: داشتن زمین یا ملک برای ساخت، بازسازی یا تعمیر منزل ضروری است.
- سابقه دریافت وام: افرادی که از سال ۱۳۸۴ به بعد از تسهیلات مسکن روستایی استفاده کردهاند، امکان دریافت مجدد این وام را ندارند.
- پروانه ساخت: برای احداث بنا، دریافت پروانه ساخت الزامی است.
- وضعیت اعتباری: متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی داشته باشد.
- اولویت: متأهلین در اولویت دریافت این وام قرار دارند، اما مجردین نیز میتوانند اقدام کنند.
جدول وام مسکن روستایی
| ویژگی | مقدار | توضیحات تکمیلی |
|---|---|---|
| شرکت | بانک مسکن | |
| نام وام | مسکن روستایی | |
| سود | ۵٪ | |
| سقف وام | ۴۰۰ میلیون تومان | |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی | |
| نیاز به سپرده | ||
| حساب سپرده لازم | قرضالحسنه | |
| مسدودی سپرده | ||
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۲۴۰ ماه | |
| قسط وام | ۲,۶۳۹,۸۲۳ تومان | |
| کل سود وام | ۲۳۳,۵۵۷,۵۱۰ تومان | |
| مجموع رقم وام و سود | ۶۳۳,۵۵۷,۵۱۰ تومان | |
| سپرده جداگانه | – | |
| هزینههای جانبی | هزینههای متداول بانکی شامل هزینههای افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت وام | |
| شرایط و مقررات | متقاضیان در زمان دریافت تسهیلات نباید چک برگشتی و یا معوقات در نظام بانکی داشته باشند. وامگیرنده ساکن شهری با جمعیت زیر ۲۵ هزار نفر یا ساکن روستا باشد. |
5_ وام بدون سپرده ساخت مسکن
اگر زمینی داشته و قصد ساخت آن را دارید، وام ساخت مسکن گزینه مناسبی است.
- سقف وام: بین ۶۵۰ تا ۸۱۰ میلیون تومان.
- مدت بازپرداخت: 12 ساله
علاوه بر وامهای بالا، بانک مسکن دو نوع وام دیگر دارید که در ادامه لینک مقالههای آنها را برایتان قرار دادهایم:
۶. وام مسکن ایثارگران (وام ایثارگران)
وام مسکن ایثارگران، تسهیلاتی است که به منظور قدردانی از فداکاریهای جانبازان، آزادگان و خانوادههای شهدا و مفقودالاثرها ارائه میشود. این وام با شرایط ویژهای مانند نرخ سود پایین و مدت زمان بازپرداخت طولانی، امکان خرید یا ساخت مسکن مناسب را برای ایثارگران فراهم میکند. شرایط دریافت وام مسکن ایثارگران:
- مشمولان: جانبازان ۲۵ درصد به بالا، آزادگان، خانوادههای شهدا و مفقودالاثرها (همسر، فرزند، والدین)، و خانوادههای جانبازان و آزادگان متوفی که پیش از فوت از این تسهیلات استفاده نکردهاند.
- مبلغ وام: سقف تسهیلات بسته به محل سکونت متقاضی متفاوت است:
- شهرهای با جمعیت بالای ۱ میلیون نفر: ۷۵۰ میلیون تومان
- مراکز استانها: ۶۰۰ میلیون تومان
- شهرستانها: ۴۸۰ میلیون تومان
- روستاها: ۳۶۰ میلیون تومان
- نرخ سود و مدت بازپرداخت: وام با نرخ سود ۴ درصد و مدت زمان بازپرداخت ۲۰ ساله اعطا میشود.
- معرفینامه: دریافت وام منوط به ارائه معرفینامه از بنیاد شهید و امور ایثارگران است.
- قابلیت انتقال: این وام غیرقابل انتقال به دیگران است.
نحوه دریافت وام: متقاضیان میتوانند با مراجعه به سامانه «ایثار من» به نشانی my.isaar.ir نسبت به ثبتنام و پیگیری مراحل دریافت وام اقدام کنند. همچنین، مراجعه به بنیاد شهید و امور ایثارگران شهرستان محل سکونت نیز برای دریافت اطلاعات تکمیلی و معرفینامه ضروری است. ایثارگران میتوانند ۶ نوع دریافت کنند که در مقاله وام ایثارگران را چگونه بگیریم؟ شرایط دریافت آنها را توضیح دادهایم.
لازم به ذکر است اگر به دنبال وام پنجاه میلیونی فوری برای یکسری کارها هستید حتما به همین منبع مراجعه کنید.
جدول وام مسکن ایثارگران
| ویژگی | مقدار | توضیحات تکمیلی |
|---|---|---|
| نام وام | مسکن ایثارگران | |
| سود | ۴٪ | |
| سقف وام | ۷۵۰ میلیون تومان | سقف این وام به شرح زیر است: شهرهای با بیش از ۱ میلیون نفر جمعیت: ۷۵۰ میلیون تومان مراکز استانها: ۶۰۰ میلیون تومان سایر شهرها: ۴۸۰ میلیون تومان روستاها: ۳۶۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | سند ملک | |
| نیاز به سپرده | ||
| حساب سپرده لازم | قرض الحسنه | |
| مسدودی سپرده | ||
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۲۴۰ ماه | |
| قسط وام | ۴,۵۴۴,۸۵۲ تومان | |
| کل سود وام | ۳۴۰,۷۶۴,۵۹۳ تومان | |
| مجموع رقم وام و سود | ۱,۰۹۰,۷۶۴,۵۹۳ تومان | |
| سپرده جداگانه | – | |
| هزینههای جانبی | ۲,۵۰۰,۰۰۰ تومان شامل: تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و حق کارشناسی | |
| شرایط و مقررات | وامگیرنده فقط ۱ بار مجاز به استفاده از این تسهیلات است. متقاضیان در زمان دریافت تسهیلات نباید چک برگشتی و یا معوقات در نظام بانکی داشته باشند. سند در رهن بانک دیگری نباشد. |
۷. وام بافت فرسوده
وام نوسازی بافت فرسوده، تسهیلاتی است که به مالکان خانههای واقع در مناطق بافت فرسوده شهری اعطا میشود تا به بازسازی و بهبود شرایط سکونت در این مناطق کمک کند. مبلغ و شرایط وام:
- سقف وام: تا ۵۵۰ میلیون تومان برای هر واحد مسکونی.
- این وام در سه مرحله امکان واگذاری به وامگیرنده را دارد:
- مرحله اول: تا ۱۸۵ میلیون تومان بدون بهره.
- مرحله دوم: ۱۸۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۱ درصد.
- مرحله سوم: ۱۸۵ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳ درصد.
- مدت بازپرداخت: برای دریافت مبلغ کامل ۵۵۰ میلیون تومان، اقساط ماهیانه حدود ۱۳ میلیون و ۲۵۸ هزار تومان به مدت ۵ سال (۶۰ ماه) تعیین شده است.
شرایط دریافت وام:
- موقعیت ملک: وجود ملک در محدوده بافت فرسوده شهری.
- سپردهگذاری: نیاز به افتتاح حساب سپرده قرضالحسنه در بانک مسکن و واریز مبلغ مشخصی به آن.
- اوراق تسهیلات مسکن: برای دریافت بخشهایی از وام با سود، خرید اوراق تسهیلات مسکن از فرابورس ضروری است.
- سند ملک: سند باید به نام متقاضی باشد و در رهن بانک دیگری نباشد.
- وضعیت بدهی: متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد.
نکات مهم:
- قسط وام: با دریافت وام کامل ۵۵۰ میلیون تومانی، قسط ماهیانه حدود ۱۳ میلیون و ۲۵۸ هزار تومان است.
- مجموع پرداختی: با احتساب سود، مجموع مبلغی که در نهایت پرداخت میشود بیش از ۷۹۸ میلیون تومان خواهد بود.
لازم است اضافه کنیم که منابع روبرو اطلاعات جامعتری دربارهی فلان و فلان ارائه میدهند.
وام بافت فرسوده
| ویژگی | مقدار | توضیحات تکمیلی |
|---|---|---|
| شرکت | بانک مسکن | |
| نام وام | بافت فرسوده | |
| سود | ۰.۵٪ | نرخ سود این تسهیلات به صورت زیر است: از محل منبع تودیعی دولت: صفر درصد از محل بدون سپرده بانک: ۲۳ درصد از محل اوراق ممتاز: ۲۱.۵ درصد |
| سقف وام | ۵۵۰ میلیون تومان | ۱۸۵ میلیون تومان از محل تودیعی دولت ۱۸۵ میلیون تومان از محل بدون سپرده ۱۸۰ میلیون تومان از محل اوراق ممتاز مجموعاً ۵۵۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | سند ملک | |
| نیاز به سپرده | برای وام از محل اوراق ممتاز نیاز به خریدن اوراق است | |
| حساب سپرده لازم | قرض الحسنه | |
| مسدودی سپرده | ||
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه | |
| قسط وام | ۱۳,۲۵۸,۲۸۴ تومان | مبلغ کل برای شرایط مختلف: سود صفر و سقف وام ۱۸۵میلیون: ۳,۱۲۲,۶۷۸ تومان سود ۲۱.۵٪ و سقف وام ۱۸۰میلیون: ۴,۹۲۰,۳۶۹ تومان سود ۲۳٪ و سقف وام ۱۸۵میلیون: ۵,۲۱۵,۲۳۷ تومان |
| کل سود وام | ۲۴۵,۴۹۷,۰۱۲ تومان | مبلغ کل برای شرایط مختلف: سود صفر و سقف وام ۱۸۵میلیون: ۲,۳۶۰,۶۷۲ تومان سود ۲۱.۵٪ و سقف وام ۱۸۰میلیون: ۱۱۵,۲۲۲,۱۱۱ تومان سود ۲۳٪ و سقف وام ۱۸۵میلیون: ۱۲۷,۹۱۴,۲۲۹ تومان |
| مجموع رقم وام و سود | ۷۹۸,۲۵۲,۰۱۲ تومان | مبلغ کل برای شرایط مختلف: سود صفر و سقف وام ۱۸۵میلیون: ۱۸۸,۲۸۳,۱۷۲ تومان سود ۲۱.۵٪ و سقف وام ۱۸۰میلیون: ۲۹۶,۱۳۲,۱۱۱ تومان سود ۲۳٪ و سقف وام ۱۸۵میلیون: ۳۱۳,۸۳۶,۷۲۹ تومان |
| سپرده جداگانه | – | |
| هزینههای جانبی | حداقل هزینه دریافت وام: ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان (تشکیل پرونده و حق کارشناسی ملک). این هزینه بسته به سقف وام تغییر دارد. | |
| شرایط و مقررات | وامگیرنده دارای بدهی معوق یا چک برگشتی نباشد. سند تضمین در رهن بانک دیگری نباشد. سند به نام شخص وامگیرنده باشد. |
شرایط دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴
نکته: برای ثبت نام وام مسکن، باید حتما به شکل حضوری به بانک مراجعه کنید. مخصوصا که گاها قوانین به ناگهان تغییر میکنند.
برای دریافت وام مسکن ۱۴۰۴، متقاضیان باید شرایط خاصی را داشته باشند؛ در غیر این صورت امکان دریافت این تسهیلات وجود نخواهد داشت. بانکهای مختلفی از جمله بانکهای دولتی و خصوصی، وام خرید مسکن ارائه میدهند. شرایط کلی برای دریافت این وام عبارتاند از:
- متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد.
- افراد نباید سابقه چک برگشتی در هیچیک از بانکهای کشور داشته باشند.
- افراد دارای بدهی بانکی نمیتوانند وام دریافت کنند.
- در برخی بانکها برای دریافت وام نیاز به باز کردن حساب سپردهگذاری است، در حالی که برخی دیگر با خرید اوراق ممتاز این تسهیلات را ارائه میدهند.
- درآمد فرد متقاضی باید با مبلغ اقساط وام همخوانی داشته باشد و معمولاً بانکها این موضوع را استعلام میکنند.
در ادامهی این بحث، مطالعهی مقالات زیر میتواند به افزایش درک شما از وام فوری و وام چهار درصد کمک کند.
مدارک لازم برای دریافت وام مسکن
مدارک هویتی:
- اصل و کپی شناسنامه متقاضی و همسر
- اصل و کپی کارت ملی متقاضی و همسر
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی فروشنده (در وام خرید مسکن)
مدارک شغلی و درآمدی:
- گواهی اشتغال به کار یا نامه کارگزینی (برای کارمندان)
- فیش حقوقی ۳ ماه آخر یا گردش حساب ۳ تا ۶ ماه اخیر
- مجوز فعالیت یا جواز کسب (برای مشاغل آزاد)
- اظهارنامه مالیاتی یا برگه مالیات و بیمه (در صورت نیاز)
مدارک مربوط به ضمانت:
- مدارک و مستندات ضامن (بر اساس سیاست بانک: کارمند رسمی و …)
- فیش حقوقی و نامه کسر از حقوق ضامن
- چک یا سفته (در صورت درخواست بانک)
مدارک مربوط به ملک:
- اصل و کپی سند رسمی شش دانگ ملک
- اصل و کپی بنچاق ملک
- اصل و کپی پایان کار ساختمان
- اصل و کپی پروانه ساختمانی
- گواهی شهرداری مبنی بر عدم خلافی ساختمان
- اصل و کپی قبوض برق، آب و گاز
اگر میخواهید در زمینه وام ۴۰۰ میلیون تومانی بانک رسالت دانشتان بیشتر شود، این منابع را از دست ندهید!
مدارک تکمیلی (گاها نیاز است):
- سند ازدواج (برای زوج) (درضمن اگر تمایل دارید در مورد وام ازدواج اطلاعاتتان را بیشتر کنید حتما به این مقاله سر بزنید)
- تکمیل فرم درخواست وام و فرمهای تعهد بانک
- استعلام ثبتی ملک و پاسخ بانک
- فرمهای اعتبارسنجی و استعلامات بانکی
- رضایتنامه محضری (در صورتی که بخشی از سند به نام دیگران است)
- گواهی تسویه حساب وامهای قبلی (در صورت وجود)
دانلود رایگان فایل جامع راهنمای دریافت وامهای بدون ضامن و آسان در ایران!
معرفی ۲۳ مدل وام با جزئیات، اقساط و شرایط دقیق
در ضمن، اگر تمایل به یادگیری عمیقتری دربارهی وام ۴۰۰ میلیونی ودیعه مسکن و حائز شرایط وام ودیعه مسکن یعنی چه دارید، پیشنهاد میکنیم این مطالب را بخوانید.
شرایط دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴ از بانک مسکن
بانک مسکن این وام را به صورت غیرحضوری ارائه میکند. متقاضیان باید شرایط لازم را داشته و فرم ج مسکن ملی را دریافت کنند. در برخی طرحها نیاز به سپردهگذاری و در برخی دیگر خرید اوراق ممتاز الزامی است. همچنین،
- برای دریافت سقف وام، ملک نباید بیش از ۲۵ سال قدمت داشته باشد. در املاک با قدمت ۲۵ تا ۳۰ سال، سقف تسهیلات کاهش مییابد.
- در روش اوراق ممتاز، امکان خرید اوراق حق تقدم تا نصف مبلغ وام وجود دارد.
- متقاضی نباید بدهی سررسید شده یا سابقه چک برگشتی داشته باشد.
شرایط دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴ از بانک ملی
بانک ملی نیز وام خرید مسکن را به صورت غیرحضوری ارائه میدهد. شرایط این وام عبارتاند از:
- باز کردن حساب مشخص در بانک ملی.
- نداشتن سابقه چک برگشتی.
- نبود بدهی سررسید شده.
- استعلام درآمد فرد برای تعیین سقف تسهیلات.
شرایط دریافت وام خرید مسکن ۱۴۰۴ از بانک سامان
بانک سامان این وام را به صورت آنلاین در اختیار متقاضیان قرار میدهد. شرایط آن شامل موارد زیر است:
- ملک خریداری شده ارزشگذاری میشود.
- امکان دریافت وام تا سقف ۵۰ درصد ارزش ملک وجود دارد.
- مبلغ بازپرداخت بر اساس توان مالی متقاضی تعیین میشود.
- متقاضی باید بالای ۱۸ سال سن داشته باشد.
- ملک خریداری شده تا پایان بازپرداخت وام در رهن بانک قرار خواهد داشت.
- ملک باید ۶ دانگ، قابل خرید و فروش، بلامعارض و ارزنده باشد.
برای دریافت وام جعاله بانک مسکن نیز میتوانید به سامانه loan.bank-maskan.ir مراجعه کنید.
شرایط ضامن وام بانک مسکن
برای دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، متقاضیان باید توانایی بازپرداخت وام را اثبات کنند. در برخی موارد، اگر فرد بتواند مدارکی مبنی بر تمکن مالی و توانایی پرداخت اقساط ارائه دهد، نیازی به معرفی ضامن نیست. به عنوان مثال، در وام مسکن مهر، بهطور معمول ضامنی نیاز نیست؛ اما در برخی شعب، با توجه به دستور مدیر شعبه یا شرایط اعتباری، حتی با وجود مدارک تمکن مالی، ممکن است از متقاضی درخواست معرفی ضامن شود. در مواردی که نیاز به ضامن وجود دارد، شرایط زیر معمولاً مورد توجه قرار میگیرد:
- تعداد ضامنین: برای کارکنان شرکتهای دولتی، معرفی یک ضامن کافی است؛ اما برای شاغلین در بخش خصوصی، معمولاً دو ضامن مورد نیاز است.
- وضعیت اعتباری ضامن: ضامن باید سابقه اعتباری مناسبی داشته و نباید چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی داشته باشد.
- توانایی مالی ضامن: ضامن باید توانایی مالی کافی برای پرداخت اقساط وام بانک مسکن در صورت ناتوانی وامگیرنده را داشته باشد.
- مدارک مورد نیاز ضامن: ارائه مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی، مدارک شغلی و فیش حقوقی ضامن به بانک الزامی است.
در نهایت، تصمیمگیری در مورد نیاز به ضامن و تعداد آن به سیاستهای داخلی هر شعبه و ارزیابی اعتباری متقاضی بستگی دارد. بنابراین، توصیه میشود قبل از اقدام به دریافت وام، شرایط دقیق را از شعبه مورد نظر استعلام نمایید. اگر ضامن ندارید، میتوانید از وام بانک ملی بدون ضامن از ۵۰ میلیون تا ۵۰ میلیارد تومان استفاده کنید.
سوالات متداول انواع وام خرید مسکن (۱۴۰۴)
شرایط کلی دریافت وام خرید مسکن در سال ۱۴۰۴ چیست؟
برای دریافت وام مسکن باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید، سابقه چک برگشتی یا بدهی بانکی نداشته باشید و مدارک مورد نیاز را کامل ارائه دهید. همچنین، برخی بانکها افتتاح حساب سپرده یا خرید اوراق را الزامی میدانند.
سقف و سود وامهای مختلف خرید مسکن چقدر است؟
سقف، سود و مدت بازپرداخت بسته به نوع وام و بانک متفاوت است. به طور مثال، وام خرید مسکن تا ۲ میلیارد تومان با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۵ ساله، یا وام مسکن روستایی تا ۴۰۰ میلیون تومان با سود ۵ درصد و بازپرداخت ۲۰ ساله ارائه میشود.
خرید اوراق بهادار مسکن به چه معناست و چه زمانی الزامی است؟
اوراق بهادار مسکن برگههایی است که باید برای دریافت بعضی وامهای مسکن بخرید. این اوراق با نماد «تسه» در فرابورس معامله میشوند و تهیه آنها اولین گام برای سال دریافت بعضی وامهاست.
ضمانتهای مورد نیاز برای دریافت وام مسکن چیست؟
ضمانت بسته به نوع وام متفاوت است؛ معمولاً سند ملک یا ضامن رسمی مورد نیاز خواهد بود. برای وامهایی مثل مسکن روستایی وجود ضامن کفایت میکند.
سرعت دریافت وامهای خرید مسکن چقدر است؟
بسته به نوع وام و مدارک، دریافت وام معمولاً بین چند هفته تا چند ماه طول میکشد. سریعترین حالت برای خرید مسکن با اوراق (۳ تا ۶ هفته) است و طولانیترین حالت مربوط به وامهای نیازمند سپردهگذاری یا امتیاز است.
آیا میزان وام مسکن کل هزینه خرید ملک را پوشش میدهد؟
خیر؛ طبق متن، وامهای خرید مسکن اغلب کمتر از ۲۵ درصد ارزش خانه را تأمین میکنند و باقی هزینه باید از منابع دیگر تأمین شود.
کلام آخر
در نهایت، دریافت وام خرید مسکن به دلیل شرایط اقتصادی و نیازهای مختلف خانوادهها به مسکن، یکی از راههای اصلی تأمین مالی برای خرید خانه محسوب میشود. برای دریافت این وام، متقاضیان باید شرایط خاصی از جمله سن، عدم بدهی بانکی، و توانایی بازپرداخت اقساط را رعایت کنند. علاوه بر این، بانکها روشهای مختلفی مانند اوراق ممتاز، سپردهگذاری، یا وام بدون نیاز به سپردهگذاری برای تسهیل دسترسی به این وامها در نظر گرفتهاند. از آنجا که شرایط و مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به بانک و نوع وام متفاوت باشد، توصیه میشود متقاضیان قبل از اقدام به دریافت وام، شرایط و مدارک دقیق را از بانکها استعلام کنند.
